保險(xiǎn)代理人及其職業(yè)道德

保險(xiǎn)代理人概述

與

從業(yè)職業(yè)道德第一章保險(xiǎn)代理人概述課程大綱第一節(jié)保險(xiǎn)代理人及其分類第二節(jié)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)第一節(jié)保險(xiǎn)代理人及其分類

保險(xiǎn)代理人及其特征保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)我國(guó)保險(xiǎn)代理人的種類一、保險(xiǎn)代理人及其特征

（一）保險(xiǎn)代理人及其法律特征

保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。保險(xiǎn)代理行為的主體是保險(xiǎn)代理人。一、保險(xiǎn)代理人及其特征

法律特征：保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為（1）保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行代理活動(dòng)（2）保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)作獨(dú)立的意思表示（3）保險(xiǎn)代理人與投保人實(shí)施的民事法律行為，具有確立、變更或終止一定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義一、保險(xiǎn)代理人及其特征

（4）通過(guò)保險(xiǎn)代理人與投保人之間簽訂的保險(xiǎn)合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險(xiǎn)人自己的民事法律行為，其后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為委托人不同代理權(quán)限不同收入來(lái)源不同法律地位不同代理人受保險(xiǎn)人委托銷售產(chǎn)品從保險(xiǎn)人處獲取手續(xù)費(fèi)由保險(xiǎn)人承擔(dān)法律后果經(jīng)紀(jì)人受投保人委托協(xié)商投保條件從雙方當(dāng)事人處獲取獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任（二）保險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)人區(qū)別一、保險(xiǎn)代理人及其特征

二、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利義務(wù)

保險(xiǎn)代理合同是保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人明確雙方所享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的協(xié)議保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)是依據(jù)保險(xiǎn)代理合同而產(chǎn)生（一）保險(xiǎn)代理人的權(quán)利獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利（最基本的權(quán)利）獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利（二）保險(xiǎn)代理人的義務(wù)誠(chéng)實(shí)和告知義務(wù)如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)二、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利義務(wù)三、我國(guó)保險(xiǎn)代理人的種類（一）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)含義組織形式（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)含義具備條件（四個(gè)條件）（三）個(gè)人保險(xiǎn)代理人含義具備條件（六個(gè)條件）第二節(jié)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

1.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止2.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職

資格3.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)4.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理5.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任一、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立變更終止（一）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立

組織形式設(shè)立條件（八個(gè)條件）設(shè)立申請(qǐng)（提交的12種材料）分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立（設(shè)立條件與申請(qǐng)）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的開業(yè)（二）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的變更與終止保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的變更（批準(zhǔn)與報(bào)備情形）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的終止（終止情形）二、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格高級(jí)管理人員的范圍：法定代表人總經(jīng)理、副總經(jīng)理合伙人分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人（一）應(yīng)當(dāng)具備的條件大專以上學(xué)歷持有《資格證書》從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上品行良好（二）任職資格的禁止性條件（九條）二、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理

人員的任職資格三、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)

（一）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品代理收取保險(xiǎn)費(fèi)代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失查勘和理賠保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)（二）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理十條主要內(nèi)容四、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理（一）報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表和資料（二）交付監(jiān)管費(fèi)（三）接受保監(jiān)會(huì)對(duì)高管人員進(jìn)行監(jiān)

管談話（四）接受保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查第二章保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德19第一節(jié)職業(yè)道德概述第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德20第一節(jié)職業(yè)道德概述一、職業(yè)道德的含義二、職業(yè)道德的特征21一、職業(yè)道德的含義職業(yè)道德：是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為守則，涵蓋了從業(yè)人員與服務(wù)對(duì)象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德：是保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險(xiǎn)代理過(guò)程中逐步行成的、普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范。第一節(jié)職業(yè)道德概述22二、職業(yè)道德的特征（一）職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點(diǎn)

職業(yè)道德總是要鮮明地表達(dá)職業(yè)義務(wù)和職業(yè)責(zé)任，以及職業(yè)行為上的道德準(zhǔn)則。職業(yè)道德常常表現(xiàn)為某一職業(yè)特有的道德傳統(tǒng)和道德習(xí)慣，表現(xiàn)為從事某一職業(yè)的人們的道德心理和道德品質(zhì)。（二）職業(yè)道德具有明顯的時(shí)代性特點(diǎn)（三）職業(yè)道德是一種實(shí)踐化的道德（四）職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化的特點(diǎn)第一節(jié)職業(yè)道德概述23第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德一、守法遵規(guī)五、勤勉盡責(zé)二、誠(chéng)實(shí)信用六、公平競(jìng)爭(zhēng)三、專業(yè)勝任七、保守秘密四、客戶至上24保險(xiǎn)代理從業(yè)人員可以分為兩類——接受保險(xiǎn)公司委托從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員:

（保險(xiǎn)營(yíng)銷員）在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員:

（保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員）第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德25一、守法遵規(guī)（一）以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的基本大法社會(huì)公德是指適用于社會(huì)公共領(lǐng)域中的道德規(guī)范或者道德要求（二）遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門是指中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，于1998年11月成立第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德26行業(yè)自律組織包括：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）行業(yè)自律組織的宗旨：為會(huì)員提供服務(wù)，維護(hù)行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展自律規(guī)則從規(guī)范對(duì)象看可分為兩類——

一是規(guī)范機(jī)構(gòu)會(huì)員行為的規(guī)則二是規(guī)范從業(yè)人員行為的規(guī)則（四）遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定管理規(guī)定可以表現(xiàn)為：?jiǎn)T工守則、考勤制度、業(yè)務(wù)管理規(guī)定、財(cái)務(wù)制度等(三)遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德27二、誠(chéng)實(shí)信用（一）誠(chéng)實(shí)信用應(yīng)貫穿于保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)（二）在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)營(yíng)銷員出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（三）客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息（四）向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德28三、專業(yè)勝任（一）執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識(shí)與能力（二）在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能（三）參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德29四、客戶至上（一）為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中，提供的是一種顧問(wèn)式服務(wù)，即站在客戶的角度換位思考客戶的保險(xiǎn)需求。（二）不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時(shí)刻維護(hù)職業(yè)形象（三）在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)避免利益沖突第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德30五、勤勉盡責(zé)（一）秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤

（二）忠誠(chéng)服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理（三）不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)第二節(jié)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德31六、公平競(jìng)爭(zhēng)

保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)