海上保險(xiǎn)實(shí)務(wù)-湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院-池曉萍

第九章海上貨物運(yùn)輸承保與理賠第一節(jié)

投保與承保第二節(jié)

索賠與理賠教學(xué)要點(diǎn)、重點(diǎn)、難點(diǎn)投保險(xiǎn)別的選擇；投保單的填寫(xiě)；保額及保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算及確定；保險(xiǎn)人承保程序及其核保；被保險(xiǎn)人索賠的程序及單據(jù)；理賠的程序；第一節(jié)

投保與承保一、投保險(xiǎn)別選擇考慮的因素二、投保程序及投保單的填寫(xiě)三、保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算及確定（重點(diǎn)）四、保險(xiǎn)人承保的程序及核?？紤]的因素（重點(diǎn)）一、投保險(xiǎn)別選擇考慮的因素1.險(xiǎn)別選擇考慮的因素（重點(diǎn)）1.貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)、價(jià)值

2.包裝情形3.運(yùn)輸路線及港口4.運(yùn)輸季節(jié)5.運(yùn)輸方式和工具（海運(yùn)、空運(yùn)、陸運(yùn)、聯(lián)運(yùn)）6.國(guó)際貿(mào)易條件或慣例2.選擇合適的保險(xiǎn)人（一）保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性（二）保險(xiǎn)商品的價(jià)格是否合理（三）保險(xiǎn)公司的理賠情況（四）保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)3.投保方式的選擇（一）進(jìn)口貨物的投保方式1.訂立預(yù)約保險(xiǎn)合同2.逐筆辦理投保（二）出口貨物投保的方式按CIF、CIP價(jià)格成交的出口貨物，貨運(yùn)保險(xiǎn)由賣(mài)方辦理投保4.國(guó)際貿(mào)易合同中的保險(xiǎn)條款（一）有關(guān)保險(xiǎn)險(xiǎn)別的條文（二）有關(guān)保險(xiǎn)期限的條文（三）有特殊約定的條文（四）按CFR或者FOB價(jià)格條件成交的，但保險(xiǎn)由買(mǎi)方委托賣(mài)方辦理（五）要求按國(guó)外條款承保具體的一些常見(jiàn)條文參見(jiàn)教材第370頁(yè)—371頁(yè)5.買(mǎi)賣(mài)合同中保險(xiǎn)條款通常約定（略）保險(xiǎn)合同的投保人、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)金額的約定等事項(xiàng)。1.投保人的約定每筆交易的貨運(yùn)保險(xiǎn)由誰(shuí)辦理，取決于雙方約定的交貨條件和使用的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)2.保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)條款的約定按CIF或CIP條件出口時(shí)，合同中通常訂明：“由賣(mài)方向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司投保，并按該公司的保險(xiǎn)條款辦理”。3.保險(xiǎn)險(xiǎn)別的約定按CIF或CIP條件成交時(shí)，買(mǎi)賣(mài)雙方約定的險(xiǎn)別通常為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)三種基本險(xiǎn)別中的一種。但有時(shí)也可根據(jù)貨物情況加保一種或若干種附加險(xiǎn)。4.保險(xiǎn)金額的約定按CIF或CIP條件成交時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)習(xí)慣做法，保險(xiǎn)金額一般都是按CIF價(jià)或CIP價(jià)加成計(jì)算，即按發(fā)票金額再加一定的百分率。5.保險(xiǎn)單的約定賣(mài)方投保時(shí)，通常還規(guī)定賣(mài)方應(yīng)向買(mǎi)方提供保險(xiǎn)單，如被保險(xiǎn)的貨物發(fā)生承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失，買(mǎi)方可憑保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠。二、投保程序及投保單填寫(xiě)（內(nèi)容）1.投保程序：辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)的一般程序在國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)中，由哪一方負(fù)責(zé)投保，由價(jià)格條件確定。如按FOB條件和CFR條件成交，保險(xiǎn)由買(mǎi)方辦理。

辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)的一般程序：1.保險(xiǎn)險(xiǎn)別的約定2.填寫(xiě)投保單3.保險(xiǎn)金額的約定4.確定投保金額與保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算5.支付保險(xiǎn)費(fèi)，取得保險(xiǎn)單2.投保單填寫(xiě)（內(nèi)容）

1.被保險(xiǎn)人名稱(chēng)；7.開(kāi)航日期2.標(biāo)記8.發(fā)票或提單號(hào)碼3.包裝數(shù)量9.航程或路程4.貨物名稱(chēng)10.承保險(xiǎn)種5.保險(xiǎn)金額11.賠償?shù)攸c(diǎn)6.船名或裝運(yùn)工具12.投保日期主要包括被保險(xiǎn)人的姓名，被保險(xiǎn)貨物的品名、標(biāo)記、數(shù)量及包裝，保險(xiǎn)金額，運(yùn)輸工具名稱(chēng)，開(kāi)航日期及起訖地點(diǎn)，投保險(xiǎn)別，投保日期及簽章等。關(guān)于投保險(xiǎn)別應(yīng)按合同規(guī)定辦理。如果合同上沒(méi)有明確規(guī)定投保險(xiǎn)別，則應(yīng)參考貨物性質(zhì)、包裝、用途、運(yùn)輸工具、運(yùn)輸路線、運(yùn)輸季節(jié)、貨物殘損規(guī)律等因素加以確定。3.注意事項(xiàng)：投保單填寫(xiě)時(shí)申報(bào)的情況必須屬實(shí)；投保的險(xiǎn)種、幣制與其它條件必須和信用證上所列保險(xiǎn)條件一致；投保的險(xiǎn)種和條件必須要和售貨合同上所列保險(xiǎn)條件相一致；要注意盡可能投保到內(nèi)陸目的地；三、保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算及確定（重點(diǎn)）（一）保險(xiǎn)金額的確定與計(jì)算（二）保險(xiǎn)費(fèi)率（類(lèi)別）（三）保險(xiǎn)費(fèi)率及其計(jì)算（一）保險(xiǎn)金額的確定與計(jì)算保險(xiǎn)金額的構(gòu)成要素在我國(guó)的外貿(mào)實(shí)踐中，目前采用FOB、CFR、CIF、FCA、CPT和CIP這六種貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的買(mǎi)賣(mài)合同居多，而在國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額，一般是以CIF或CIP發(fā)票金額加一成（即加成率為10％）計(jì)算的。按照國(guó)際慣例，在CIF價(jià)格條件下，習(xí)慣還可加成10%投保（為有關(guān)費(fèi)用、預(yù)期利潤(rùn)投保）計(jì)算保險(xiǎn)金額。加成投保的CIF價(jià)格計(jì)算公式：CIF=CFR/1-（1+加成率）R

其中，R:保險(xiǎn)費(fèi)率即保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式是：保險(xiǎn)金額=CIF貨價(jià)*（1+加成率）具體有兩種情況希望大家掌握：保險(xiǎn)金額的計(jì)算1.已知CIF價(jià)格和加成率，計(jì)算保險(xiǎn)金額2、已知CFR價(jià)格、保險(xiǎn)費(fèi)率和加成率，計(jì)算保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額＝CIF價(jià)格×（1＋保險(xiǎn)加成率）CIF價(jià)格＝CFR價(jià)格1－保險(xiǎn)費(fèi)率×（1＋保險(xiǎn)加成率）例如，某公司出口一批商品到美國(guó)某港日，原報(bào)CFR美國(guó)東海岸某港口，總金額為20000美元，現(xiàn)進(jìn)口商來(lái)電要求該報(bào)CIF價(jià)格，目的地不便，并按CIF價(jià)加成10%，投保海運(yùn)一切險(xiǎn)及戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，假設(shè)運(yùn)至美國(guó)東海岸的該項(xiàng)貨物海運(yùn)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率為0.8%，戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率為0.05％，計(jì)算保險(xiǎn)金額。

改報(bào)CIF價(jià)格是：CIF＝200001－（0.8%+0.05%）×（1＋10%）保險(xiǎn)金額＝20188.76×（1＋10%）＝20188.76（美元）＝22207.64（美元）（二）保險(xiǎn)費(fèi)率（類(lèi)別）保險(xiǎn)費(fèi)率，是保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)大小、損失率高低、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用多少等為依據(jù)，根據(jù)商品性質(zhì)和包裝、目的地、運(yùn)輸方式、航程遠(yuǎn)近、航行路線以及不同的投保險(xiǎn)別所制訂的保險(xiǎn)價(jià)格。貨運(yùn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率通常由保險(xiǎn)人根據(jù)損失賠付概率，運(yùn)用大數(shù)法則，綜合營(yíng)運(yùn)成本而制定的。保險(xiǎn)費(fèi)則按投保險(xiǎn)別的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。它分為“一般貨物費(fèi)率”和“指明貨物加費(fèi)費(fèi)率”兩種。前者是一般商品的費(fèi)率，后者系指特別列明的貨物（如某些易碎、易損商品）在一般費(fèi)率的基礎(chǔ)上另行加收的費(fèi)率。海運(yùn)險(xiǎn)的一般貨物費(fèi)率按照平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)計(jì)算。陸運(yùn)、空運(yùn)和郵運(yùn)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)的費(fèi)率計(jì)收辦法與海運(yùn)險(xiǎn)相同。戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)不論海運(yùn)、空運(yùn)、陸運(yùn)、郵運(yùn)，其費(fèi)率都相同，而且一般無(wú)國(guó)別港口差異。指明貨物加費(fèi)費(fèi)率系按出口商品分類(lèi)分別規(guī)定對(duì)需要加費(fèi)貨物的加費(fèi)幅度。交付保險(xiǎn)費(fèi)后，投保人取得保險(xiǎn)單（InsurancePolicy）。一般貨物費(fèi)率指明貨物加費(fèi)費(fèi)率貨物運(yùn)輸戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)費(fèi)率其他規(guī)定（三）保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算（“袁”P(pán)172-、本書(shū)351）保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率(1)按CIF條件成交，保險(xiǎn)費(fèi)=CIF貨價(jià)×

（1+保險(xiǎn)加成）×保險(xiǎn)費(fèi)率(2)按CFR條件成交，保險(xiǎn)費(fèi)=CFR×

（1+保險(xiǎn)加成）×費(fèi)率/1-（1+保險(xiǎn)加成））×費(fèi)率（3）按FOB條件成交，保險(xiǎn)費(fèi)=FOB×

（1+保險(xiǎn)加成）×

保險(xiǎn)費(fèi)率/（1+保險(xiǎn)加成））×費(fèi)率重點(diǎn)：CIF價(jià)格條件下加成投保的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式：1.CIF貨價(jià)計(jì)算公式：CIF=CFR/1-（1+加成率）×保險(xiǎn)費(fèi)率2.保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式：保險(xiǎn)金額=CIF貨價(jià)×*（1+加成率）3.保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式：保險(xiǎn)費(fèi)＝CIF價(jià)格×（1＋保險(xiǎn)加成率）×保險(xiǎn)費(fèi)率四、保險(xiǎn)人承保的程序及核?？紤]的因素（重點(diǎn)）1.承保的程序（本書(shū)352-353七點(diǎn)）2.核?？紤]的因素（本書(shū)354-355六點(diǎn)）1.承保的程序（本書(shū)352-353七點(diǎn)）審核投保單；核定保險(xiǎn)費(fèi)率、計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)；確定保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)內(nèi)容；粘貼保險(xiǎn)條款和特約條款；復(fù)核；簽章；立卷存檔；2.核?？紤]的因素（本書(shū)354-355七點(diǎn)）保險(xiǎn)標(biāo)的；被保險(xiǎn)人的信譽(yù)、道德風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查；運(yùn)輸?shù)拇扒闆r；航程及航行區(qū)域、裝卸港口；確定的承保條件；氣候條件；以往的損失記錄；第二節(jié)索賠與理賠一、索賠步驟及注意事項(xiàng)損失通知；向有關(guān)責(zé)任方提出索賠；采取施救措施；備妥索賠單證；等候結(jié)案；備妥索賠單證；保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證；運(yùn)輸契約（海運(yùn)提單、陸空運(yùn)單、郵寄單）；發(fā)票；裝箱單、磅碼單；向承運(yùn)人或其他責(zé)任方索賠的單據(jù)或證明；貨損貨差證明；檢驗(yàn)報(bào)告；索賠清單；海事報(bào)告；保險(xiǎn)索賠時(shí)效索賠應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出并辦理，否則保險(xiǎn)公司可以不予辦理。索賠時(shí)效一般為2年，自被保險(xiǎn)貨物在最后一個(gè)卸貨港全部卸離海輪之日起算如遭拒賠，可通過(guò)仲裁或訴訟方式解決，應(yīng)在被告住所地國(guó)的法院或仲裁機(jī)構(gòu)提出。二、理賠及注意事項(xiàng)（一）立案（二）查勘檢驗(yàn)（三）責(zé)任審定（四）賠償計(jì)算（三）責(zé)任審定審核貨損的前因后果是否屬于保