第9章 保險(xiǎn)合同

第9章保險(xiǎn)合同第一節(jié)

保險(xiǎn)合同概述第二節(jié)保險(xiǎn)合同的主體第三節(jié)保險(xiǎn)合同的形式和內(nèi)容第四節(jié)保險(xiǎn)合同的失效和復(fù)效

第一節(jié)

保險(xiǎn)合同概述

一、保險(xiǎn)合同的含義二、保險(xiǎn)合同的種類三、保險(xiǎn)合同特有的法律特征一、保險(xiǎn)合同的含義保險(xiǎn)合同又稱保險(xiǎn)契約，它是保險(xiǎn)關(guān)系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議：即根據(jù)當(dāng)事人的雙方約定，一方支付保險(xiǎn)費(fèi)于對(duì)方，另一方在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定事故時(shí)，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任；或者當(dāng)約定事故出現(xiàn)時(shí)，履行給付義務(wù)。二、保險(xiǎn)合同的種類（一）

根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同。1、

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。2、

人身保險(xiǎn)合同：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。（二）

根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值在合同中是否預(yù)先確定為標(biāo)準(zhǔn)：定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同。這種分類主要針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言人身保險(xiǎn)屬于定額保險(xiǎn)合同1、定值保險(xiǎn)：多適用于藝術(shù)品、古董等不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以及海上保險(xiǎn)。2、不定值保險(xiǎn)：大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)均采用此類形式。（三）

根據(jù)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系：足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同、超額保險(xiǎn)合同。1、

足額保險(xiǎn)合同2、

不足額保險(xiǎn)合同3、

超額保險(xiǎn)合同（四）

根據(jù)保險(xiǎn)當(dāng)事人的不同：原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同。1、

原保險(xiǎn)合同：投保人直接與保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同2、

再保險(xiǎn)合同：原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的主體（一）投保人定義：與保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人的條件

1、具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力2、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益3、按約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)投保人的權(quán)利P1171、了解保險(xiǎn)合同條款；2、享有合同撤回請(qǐng)求權(quán)。3、寬限期條款，保單貸款等。投保人的義務(wù)P1171、投保時(shí)如實(shí)告知；2、支付保險(xiǎn)費(fèi)；3、風(fēng)險(xiǎn)因素變化或事故發(fā)生時(shí)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。（二）保險(xiǎn)人

2、在規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)1、依法定程序申請(qǐng)獲準(zhǔn)，取得經(jīng)營(yíng)資格定義：與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。條件：二、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：

與保險(xiǎn)合同所設(shè)定的權(quán)利與義務(wù)相關(guān)聯(lián)的人。

被保險(xiǎn)人(insured)

受益人(beneficiary)（一）

被保險(xiǎn)人1、

定義：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。2、

條件（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：對(duì)被保險(xiǎn)人一般沒(méi)有特殊的資格限制，基本上與對(duì)投保人的要求是一致的。（2）在人身保險(xiǎn)合同中：被保險(xiǎn)人只能是有生命的自然人。33投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保.父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額.

34、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者抵押。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款的規(guī)定限制.（二）

受益人1、

定義：

受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。2、

資格條件受益人可以是任何人，沒(méi)有資格限制。

3、受益權(quán)的取得方式:指定誰(shuí)有權(quán)指定受益人

39.人身保險(xiǎn)的受益人是由被保險(xiǎn)人或者投保人指定.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意.投保人為其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由監(jiān)護(hù)人指定受益人.

如何保障投保人的利益

受益人的人數(shù)

40.被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人.

受益份額

受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額，未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。如何更改受益人？41.被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人,并書面通知保險(xiǎn)人.保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后,應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意.思考：受益人有無(wú)權(quán)利變更受益人？4、

受益權(quán)的性質(zhì)：原始取得（1）受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金是否需要償還被保險(xiǎn)人的生前債務(wù)？（2）受益權(quán)是否可以繼承？原始取得，勿須償還債務(wù)期待權(quán)利，不能繼承5、法定受益人的規(guī)定沒(méi)有指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金如何分配？42.被保險(xiǎn)人死亡后,遇有下列情形之一的,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)1.沒(méi)有指定受益人的，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；2.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,沒(méi)有其他受益人的；3.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),沒(méi)有指定其他受益人的受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。三、保險(xiǎn)合同的輔助人P224保險(xiǎn)代理人：代理保險(xiǎn)人從事具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而向保險(xiǎn)人收取傭金、手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：站在投保人的立場(chǎng)為其代辦投保、續(xù)保、交付保險(xiǎn)費(fèi)、索賠以及保險(xiǎn)檔案管理等手續(xù)的人。保險(xiǎn)公估人：接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位。第三節(jié)保險(xiǎn)合同的形式和內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的形式二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的形式包括：投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單、批單。（一）投保單又稱要保單，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面文件。（二）保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立的正式保險(xiǎn)合同的正式書面文件。一、保險(xiǎn)合同的形式（三）保險(xiǎn)憑證又稱小保單，是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立的書面文件，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單。如果保險(xiǎn)憑證尚未列明其內(nèi)容，則應(yīng)以同類保險(xiǎn)單載明的詳細(xì)內(nèi)容為準(zhǔn)；如果保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容有抵觸或保險(xiǎn)憑證另有特約條款時(shí)，則應(yīng)以保險(xiǎn)憑證為準(zhǔn)。一、保險(xiǎn)合同的形式（四）暫保單是在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證未出具之前，保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人簽發(fā)的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證，亦稱臨時(shí)保險(xiǎn)單。暫保單一般具有與保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證同等的法律效力，但通常有效期限不超過(guò)30天。（五）批單是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出具的修訂或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。凡經(jīng)批改過(guò)的內(nèi)容，以批單為準(zhǔn)；多次批改，應(yīng)以最后批改為準(zhǔn)。一、保險(xiǎn)合同的形式（六）預(yù)約保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人和投保人事先約定保險(xiǎn)范圍，是一種不定期的合同。二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

1.保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成（1）從保險(xiǎn)法律關(guān)系的要素上看，包括聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)協(xié)議、除外責(zé)任、條件事項(xiàng)、其他條款。（2）從條款的性質(zhì)上看，包括基本條款、附加條款。

2.保險(xiǎn)合同的基本條款

保險(xiǎn)人名稱和住所；投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；2.保險(xiǎn)合同的基本條款

保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；訂立合同的年月日；第四節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立和生效主要內(nèi)容：一、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的成立和生效三、保險(xiǎn)合同的有效和無(wú)效四、保險(xiǎn)合同的失效和復(fù)效四、保險(xiǎn)合同的失效與復(fù)效1、保險(xiǎn)合同的失效（中止）定義：指保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，因某種事由出現(xiàn)而使合同的效力處于暫時(shí)停止?fàn)顟B(tài)，在符合法定條件或約定的條件時(shí)，可以恢復(fù)合同效力的一種制度。

四、保險(xiǎn)合同的失效與復(fù)效適用條件：

36.合同約定分期交付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定期限60日未交付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。法律后果中止期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

四、保險(xiǎn)合同的失效與復(fù)效定義：

保險(xiǎn)合同的復(fù)效是指效力已經(jīng)中止的保險(xiǎn)合同，在符合一定