機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識及營銷

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識及營銷

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部郝靖麓機(jī)關(guān)事業(yè)法人客戶、部隊(duì)客戶

財政、社保、法院、稅務(wù)、技監(jiān)、海關(guān)、醫(yī)院、學(xué)校、廣電等行政事業(yè)法人和武警、軍隊(duì)等部隊(duì)客戶金融同業(yè)客戶銀行同業(yè)——國有、股份制、政策性、城商行、信用社、郵儲等非銀行同業(yè)——信托、證券、期貨、財務(wù)、租賃、保險等客戶分類.機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介機(jī)構(gòu)板塊包括住宿和餐飲業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，教育，旅游，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織等八大行業(yè)的客戶。行業(yè)劃分.機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介資產(chǎn)業(yè)務(wù)流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查（評估）調(diào)查審查審議與審批（報備）業(yè)務(wù)實(shí)施貸后管理機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介負(fù)債業(yè)務(wù)單位活期存款單位定期存款起存金額1萬元，存期有3個月、半年、1年三檔單位通知存款起存金額50萬元，最低支取金額10萬元，分1天、7天兩種單位協(xié)定存款機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介中間業(yè)務(wù)代發(fā)工資：受單位委托，通過轉(zhuǎn)賬方式，將其員工的薪金收入在約定的時間劃轉(zhuǎn)到員工在我行開立的銀行卡或活期儲蓄存折賬戶的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。辦理流程：簽訂工資轉(zhuǎn)存協(xié)議——統(tǒng)一辦理銀行卡或活期儲蓄存折——提供工資清單、轉(zhuǎn)賬支票（或現(xiàn)金）及工資電腦信息——核對一致后在規(guī)定時間轉(zhuǎn)入機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介代收代繳：接受收款單位和付款人委托，將付款人在銀行賬戶的資金按當(dāng)期付款人應(yīng)繳納的金額在約定時間劃付給收款單位賬戶。辦理流程：簽訂代收費(fèi)業(yè)務(wù)協(xié)議，開立存款賬戶——客戶簽訂代收代繳費(fèi)業(yè)務(wù)委托書——自動扣收、主動扣收機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介代理財政授權(quán)支付：預(yù)算單位按照財政部的授權(quán)，向我行簽發(fā)支付指令，我行根據(jù)支付指令，在財政部批準(zhǔn)的用款額度內(nèi)，通過國庫單一賬戶體系將資金支付到收款人（即商品或勞務(wù)的供應(yīng)商等）賬戶的業(yè)務(wù)。

機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介代理財政非稅收入收繳：中央預(yù)算單位按照《中央單位預(yù)算外資金收入收繳管理試點(diǎn)辦法》和《委托代理書》的規(guī)定，在我行開設(shè)中央單位預(yù)算外資金賬戶，由我行代其辦理非稅資金收繳、匯劃以及收繳信息的錄入和反饋等業(yè)務(wù)。

機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介機(jī)關(guān)事業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

國土資源網(wǎng)上交易系統(tǒng)定義：江西省國土資源網(wǎng)上交易系統(tǒng)是指利用信息技術(shù)改良傳統(tǒng)國土資源拍賣方式，通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布拍賣公告、數(shù)字證書認(rèn)證、提交競買申請、審核保證金交納信息、拍賣競價、成交確認(rèn)、結(jié)果公布等程序的交易系統(tǒng)。功能：我行可代收競買申請人保證金，將保證金交納信息反饋至交易系統(tǒng)，在交易結(jié)束退還保證金，保證資金安全，為保證金信息保密。代理財政業(yè)務(wù)的重要性（一）積極開展代理財政業(yè)務(wù)是促進(jìn)財政業(yè)務(wù)發(fā)展的需要代理財政業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與財政部門深化合作的有效抓手。（二）積極開展代理財政業(yè)務(wù)是密切與預(yù)算單位合作的需要。通過代理財政業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行才能夠與預(yù)算單位建立長期合作關(guān)系。

保險的概念：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任；或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介銀行保險是指銀行、郵政等金融機(jī)構(gòu)與保險公司合作，利用共同的銷售渠道向客戶提供保險產(chǎn)品和服務(wù)。簡單的說，銀行保險是銀行與保險的結(jié)合體。銀行保險區(qū)別于傳統(tǒng)保險，最大的特點(diǎn)是通過其獨(dú)特的銷售模式，實(shí)現(xiàn)銀行、保險企業(yè)和產(chǎn)品客戶的“三贏”。銀行保險定義機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

保險代理業(yè)務(wù)基本概念

商業(yè)銀行受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，利用銀行與社會各行業(yè)接觸面廣的特點(diǎn)和銀行獨(dú)特的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、科技網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，在遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，遵循自愿誠實(shí)信用原則的基礎(chǔ)上，為保險公司代辦經(jīng)保險監(jiān)管部門核準(zhǔn)的保險業(yè)務(wù)。保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介◆現(xiàn)實(shí)意義：增加了業(yè)務(wù)功能，提供了理財服務(wù)分散了經(jīng)營風(fēng)險，提高了資本金率增加非利息收入，促進(jìn)存差行盈利提高了員工收入，鍛煉了員工隊(duì)伍了解了保險行業(yè)，儲備了保險人才◆戰(zhàn)略意義：通過“兼職兼業(yè)、專職兼業(yè)、專職專業(yè)”三步走戰(zhàn)略，培養(yǎng)保險人才，成立保險公司開辦保險代理業(yè)務(wù)的意義機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品.全國銀保發(fā)展情況：本世紀(jì)初至2010年，銀行保險代理業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅猛，從2002年年代理不足20億元到2007年的2242億元（占當(dāng)年各人壽公司保費(fèi)總量的32%），短短五年年代理保費(fèi)總量翻了110倍。2007年農(nóng)行實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入675億元,在整個銀保行業(yè)處于“領(lǐng)頭羊”的位子上。銀保業(yè)務(wù)發(fā)展情況機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品保險代理人：是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。保險代理人的分類：專業(yè)代理人兼業(yè)代理人個人代理人保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介與我行合作的江西境內(nèi)的保險公司

財險公司：人保財、太平洋財險、平安財險、大地財險、國壽財、安邦財險、陽光財險、天安財險壽險公司：國壽、太平洋、平安、泰康、新華、太平、合眾、生命、人民人壽、陽光、人保健康、信泰機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

保險的四大基本原則保險利益原則（投保人對保險標(biāo)的有合法的、可確定的利益）最大誠信原則（合同雙方恪守誠實(shí)信用）近因原則（造成損失的最直接、最主要原因，用以確定事故是否屬于保險責(zé)任）損失補(bǔ)償原則（補(bǔ)償被保險人利益，但不能因保險而額外受益）保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

人身保險的種類按保障范圍分類：人壽保險、人身意外傷害險、健康保險按期限分類：長期保險、短期保險按投保方式分類：個人保險、團(tuán)體保險按是否參與分紅分類：分紅型保險和不分紅型保險按繳費(fèi)方式分類：躉繳、期繳(年、月繳)保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

財產(chǎn)保險的種類財產(chǎn)損失保險(企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運(yùn)輸工具保險、貨物運(yùn)輸保險、工程保險、特殊風(fēng)險保險、農(nóng)業(yè)保險)責(zé)任保險(公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險)信用保險(一般信用保險、投資信用保險、出口信用保險)保證保險(合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險)保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介銀行保險代理業(yè)務(wù)的由來

1996年中國平安保險公司上海分公司開始進(jìn)行銀行代售保險的嘗試，取得了保險代理業(yè)務(wù)的突破。2002年后保險中介行業(yè)（保險代理、保險經(jīng)紀(jì)和公估公司）實(shí)行市場化準(zhǔn)入，中介機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，銀行保險業(yè)務(wù)真正快速發(fā)展起來。保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

目前我行柜臺代理的主要產(chǎn)品類型分紅型產(chǎn)品：保底、儲蓄保障、投資分紅；操作簡單(只登記身份證號，無須體檢)；條款的格式基本相同萬能型產(chǎn)品：無保底收益,但提高了保障力度卡式產(chǎn)品：繳費(fèi)少、保障性能強(qiáng)、期限短、賠付率及銀行代理手續(xù)費(fèi)率高投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品：無保底、風(fēng)險性較高，但收益和風(fēng)險成正比保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

柜臺銷售必備條件

單位取得《保險兼業(yè)代理許可證》個人取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》向保監(jiān)會報備所代理的各險種業(yè)務(wù)

柜臺實(shí)時出單系統(tǒng)：銀保通所有壽險公司均已開通保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介中國銀監(jiān)會、保監(jiān)會規(guī)定在銷售、宣傳保險產(chǎn)品時，必須符合三個要求(簡稱八個不得）：一是不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，不得將各公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對比，應(yīng)當(dāng)全面介紹保險產(chǎn)品，并進(jìn)行風(fēng)險和費(fèi)用提示。保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

二是必須向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。三是應(yīng)當(dāng)按保險條款對重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知，不得夸大或變相夸大保險合同的利益，必須對退保費(fèi)用、保單的現(xiàn)金價值、猶豫期等進(jìn)行明確揭示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示。保險代理部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司、證券公司、信托公司、保險公司等機(jī)構(gòu)客戶的委托，依照有關(guān)法律法規(guī)對托管資產(chǎn)持有人的財產(chǎn)進(jìn)行安全保管，保證資產(chǎn)持有人的財產(chǎn)完整與獨(dú)立，并根據(jù)資產(chǎn)管理人的指令，負(fù)責(zé)辦理托管財產(chǎn)的權(quán)益登記、轉(zhuǎn)賬過戶、資金劃撥、清算交割等事宜，同時負(fù)責(zé)監(jiān)督資產(chǎn)管理人對持有人財產(chǎn)的投資運(yùn)營等事務(wù)。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

托管制度的原理：管理與保管分開投資人負(fù)責(zé)投資運(yùn)作，但不接觸錢托管人保管資產(chǎn)并監(jiān)督投資運(yùn)作

目的：資金安全，保值增值托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

我行托管業(yè)務(wù)品種豐富，覆蓋了市場上各種類型的資產(chǎn)，包括封閉式基金、開放式基金、保險資金、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計劃、信托計劃、券商集合理財產(chǎn)品、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）、私募基金、信貸資產(chǎn)證券化、企業(yè)年金、交易及專項(xiàng)資金等多項(xiàng)托管產(chǎn)品。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介企業(yè)年金——指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度。企業(yè)年金業(yè)務(wù)——指我行在取得企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格后對企業(yè)年金客戶進(jìn)行營銷，為企業(yè)年金基金提供托管服務(wù)，并收取企業(yè)年金基金托管費(fèi)的經(jīng)營活動。企業(yè)年金基金——指根據(jù)依法制定的企業(yè)年金計劃籌集的資金及其投資運(yùn)營收益形成的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險基金。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介“四個”管理人受托人（企業(yè)年金理事會或符合國家規(guī)定的養(yǎng)老金管理公司等法人受托機(jī)構(gòu)）、托管人、賬戶管理人、投資管理人“兩個”計劃

單一計劃——由委托企業(yè)發(fā)起，根據(jù)企業(yè)自身需求選擇四個管理人，建立單獨(dú)的企業(yè)年金基金進(jìn)行管理的企業(yè)年金計劃。集合計劃——由受托人發(fā)起設(shè)立的，事先確定其他三個管理人和標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品，集合了兩個以上企業(yè)的繳費(fèi)資金進(jìn)行管理的企業(yè)年金計劃。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介全權(quán)負(fù)責(zé)企業(yè)年金的行政及管理制定投資組合實(shí)施投資操作負(fù)責(zé)賬戶信息記錄權(quán)益的計算及報告保管和核算基金資產(chǎn)、進(jìn)行投資結(jié)算托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

企業(yè)年金基金托管——指我行接受企業(yè)年金基金受托人委托，與之簽訂《企業(yè)年金基金托管合同》，并按照合同的約定托管企業(yè)年金基金資產(chǎn)，維護(hù)委托人和受益人的合法權(quán)益。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介產(chǎn)品功能——安全保管企業(yè)年金基金財產(chǎn)，負(fù)責(zé)企業(yè)年金基金資產(chǎn)的清算、核算，監(jiān)督投資管理人的運(yùn)作，定期向企業(yè)年金基金受托人以及有關(guān)監(jiān)管部門提交托管報告及財務(wù)會計報告。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

基本服務(wù)財產(chǎn)保管繳費(fèi)歸集資金清算會計核算和估值待遇支付投資監(jiān)督信息報告托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

增值服務(wù)企業(yè)年金方案設(shè)計咨詢企業(yè)年金計劃及合同報備企業(yè)年金基金受托人、投資管理人和賬戶管理人的選擇信息咨詢服務(wù)風(fēng)險管理與績效評估托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介交易及專項(xiàng)資金托管業(yè)務(wù)

買賣雙方在商品、股權(quán)等交易過程中，委托托管人保管資金并根據(jù)約定條件辦理資金支付，促使交易成立的賬戶資金托管業(yè)務(wù)交易資金托管專項(xiàng)資金托管 托管人根據(jù)監(jiān)管要求或委托人單獨(dú)委托，在專項(xiàng)資金使用過程中保障資金安全和?？顚Ｓ玫馁~戶資金托管業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介交易資金托管業(yè)務(wù)營銷思路：1、商品交易市場：買賣雙方地位平等，且尚未建立足夠信任的商戶；有托管需求的大筆交易資金。2、股權(quán)交易市場等交易結(jié)果與付款步驟存在時間差，有資金托管需求的交易業(yè)務(wù)。3、需要第三方對共同出資、投資或驗(yàn)資等環(huán)節(jié)資金應(yīng)用進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)。托管業(yè)務(wù)分部（養(yǎng)老金分中心）業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介專項(xiàng)資金托管業(yè)務(wù)營銷思路：專項(xiàng)資金托管客戶覆蓋面廣，其主要直接營銷對象是對資金有特殊管理要求的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及與其有合作關(guān)系的企事業(yè)單位和我行貸款客戶等。1.保持與相關(guān)監(jiān)管部門的信息聯(lián)系和溝通。充分挖掘、落實(shí)監(jiān)管部門要求以及相關(guān)業(yè)務(wù)信息。2.依據(jù)銀監(jiān)會貸款新規(guī)，借鑒同業(yè)在貸款受托支付方面的經(jīng)驗(yàn)，逐步將專項(xiàng)資金托管業(yè)務(wù)引入貸款受托支付領(lǐng)域。3.根據(jù)監(jiān)管要求和客戶需要，開展諸如保證金、資本金、抵押金、預(yù)付款等資金托管業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)

主要包括同業(yè)拆出、存放央行、存放同業(yè)、貨幣互存、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、證券公司股票質(zhì)押貸款等。目前我行開辦的主要有銀賃通業(yè)務(wù)和信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)、存放同業(yè)。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介銀賃通業(yè)務(wù)

即租賃項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，指我行對租賃公司發(fā)放專項(xiàng)融資，專用于租賃公司購買租賃資產(chǎn)出租給承租人使用，并以承租人支付的租金歸還我行融資，或我行購買租賃公司的應(yīng)收租金后直接向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。包括銀賃通-貸款業(yè)務(wù)和銀賃通-保理業(yè)務(wù)，以銀賃通-保理業(yè)務(wù)為主。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介適用對象：以承租人為授信對象和實(shí)質(zhì)還款主體的租賃項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)。對綜合實(shí)力較強(qiáng)、以其綜合經(jīng)營收入償還貸款確有保障的租賃公司，或?qū)ψ赓U公司發(fā)放短期貸款的，也可以租賃公司為授信對象和實(shí)質(zhì)還款主體進(jìn)行審查。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介辦理?xiàng)l件：一、租賃公司條件二、承租人和租賃項(xiàng)目條件三、銀賃通——保理業(yè)務(wù)應(yīng)收租金條件在正常租賃業(yè)務(wù)中產(chǎn)生且屬租賃業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)所有尚未到期，未來分期實(shí)現(xiàn)處于正常、未逾期狀態(tài)可以轉(zhuǎn)讓，且未被質(zhì)押或抵押給任何第三方

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介操作要點(diǎn)：

一、申請二、調(diào)查、評估收集資料擬定初步貸款（保理）方案調(diào)查評估三、審查、審議、審批四、業(yè)務(wù)實(shí)施簽訂合同放款五、貸后管理

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

合作性存放同業(yè)業(yè)務(wù)合作性存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指我行為獲取資金收益而專門向銀行類客戶存放一定期限資金，銀行類客戶在約定日期償還我行本息的業(yè)務(wù)。同業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展是我們真正把同業(yè)當(dāng)作客戶來進(jìn)行對待的重要體現(xiàn)客戶理念首先體現(xiàn)在同業(yè)融資業(yè)務(wù)的常規(guī)化而非當(dāng)作流動性調(diào)節(jié)的補(bǔ)充性工具?？蛻衾砟钇浯误w現(xiàn)在主動營銷，而非被動等客上門?？蛻衾砟铙w現(xiàn)的第三個方面是綜合營銷，同業(yè)融資業(yè)務(wù)要與其他業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)綜合化營銷和經(jīng)營客戶理念體現(xiàn)的第四個方面是突出前臺部門的營銷地位和職責(zé)金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品..機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介經(jīng)濟(jì)資本收益率更高不占信貸規(guī)模節(jié)約經(jīng)濟(jì)資本客戶風(fēng)險較低同業(yè)融資業(yè)務(wù)優(yōu)勢管理成本低操作風(fēng)險可控金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介同業(yè)融資業(yè)務(wù)實(shí)行名單制管理。

銀行類客戶30家。主要標(biāo)準(zhǔn)是：1.在我行年度評級結(jié)果在A級以上（含A級）；2.所有者權(quán)益在50億元以上，資產(chǎn)總額在1000億元以上；3.經(jīng)營狀況良好，撥備覆蓋率、資本充足率、不良貸款率等核心指標(biāo)符合監(jiān)管要求，近三年內(nèi)未發(fā)生重大訴訟或案件；4.在我行授信額度在20億元以上；5.原則上與我行開展過存放同業(yè)業(yè)務(wù)合作或向我行提出了業(yè)務(wù)合作需求。非銀行金融機(jī)構(gòu)26家（屬地原則）。包括：4家資產(chǎn)管理公司、12家金融租賃公司（全國18家）、10家汽車金融公司（全國14家）。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介負(fù)債業(yè)務(wù)

同業(yè)存款——在總行利率授權(quán)范圍內(nèi)吸收銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)存放款，主要分為結(jié)算性款項(xiàng)和合作性款項(xiàng)。保險公司存放款和郵政儲匯局存放合作性款項(xiàng)不包含在內(nèi)。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

中間業(yè)務(wù)與信托公司與證券公司與期貨公司與大宗商品交易市場與政策性銀行與中小商業(yè)銀行、信用社金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

與信托公司業(yè)務(wù)合作資金信托是指委托人基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。資金信托產(chǎn)品是指由信托公司開辦，以信托方式運(yùn)用于確定的投資項(xiàng)目或投資領(lǐng)域?yàn)橐s條件，向社會投資者公開募集一定數(shù)目資金，以獲取收益為目的的投資計劃或投資組合。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

與信托公司業(yè)務(wù)合作信托計劃代理

指我行接受委托，利用自身網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、各種清算手段及客戶資源，協(xié)助信托公司推介其公開對外發(fā)售的某個資金信托產(chǎn)品，代其收取委托人申購資金信托產(chǎn)品資金，為信托機(jī)構(gòu)和投資者提供資金劃撥以及相關(guān)賬戶服務(wù)的行為。分為信托計劃代理資金收付和信托計劃代理推介。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介信托計劃保管

指我行根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，依照與信托公司簽訂的保管協(xié)議約定，為各類信托計劃提供的資產(chǎn)保管、資金清算、會計核算、投資監(jiān)督、信息披露等項(xiàng)服務(wù)。按投資范圍、投資結(jié)構(gòu)差異分為證券投資類、非證券投資類和混合類，目前我行僅能開辦非證券投資類信托計劃的保管。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介信托理財

指我行向投資者募集理財資金，募集完成后，我行作為委托人，將理財資金全部或部分按照信托方式委托給信托公司，由其按照事先確定的方式投資于信托項(xiàng)目的業(yè)務(wù)。包括信托項(xiàng)目和資金計劃兩個部分。金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介信托項(xiàng)目指按照《中華人民共和國信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立以我行為委托人、以信托公司為受托人、以理財資金為信托財產(chǎn)的信托，由信托公司按照我行意愿以其自身名義對理財資金進(jìn)行投資、管理和運(yùn)用，并取得收益的項(xiàng)目。資金計劃指向單一或兩個以上（含兩個）投資者募集資金而成立單一或集合性計劃，該計劃項(xiàng)下的資金由我行主要投資于信托項(xiàng)目。

信托項(xiàng)目和資金計劃是相互聯(lián)系、不可分割的，共同構(gòu)成完整的信托理財。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介根據(jù)信托項(xiàng)目項(xiàng)下信托公司管理運(yùn)用資金的方式，信托理財分為證券投資信托理財、非證券投資信托理財、其他信托理財。根據(jù)我行是否對投資者的本金、收益提供保證，信托理財分為保證收益信托理財、保本浮動收益信托理財和非保本浮動收益信托理財。根據(jù)資金計劃的發(fā)行范圍，信托理財分為區(qū)域性信托理財和跨區(qū)域信托理財。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

與證券公司業(yè)務(wù)合作客戶交易結(jié)算資金第三方存管

指經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)后，我行接受證券公司及其投資者的委托，為投資者開立客戶交易結(jié)算資金分戶賬，辦理客戶交易結(jié)算資金的劃轉(zhuǎn)，根據(jù)證券公司發(fā)送的投資者的證券交易清算交收數(shù)據(jù)對投資者分戶賬進(jìn)行記賬，并對證券公司的客戶交易結(jié)算資金進(jìn)行總分核對的業(yè)務(wù)。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介客戶交易結(jié)算資金：指證券市場的投資者用于證券交易清算的保證金，包括客戶為保證足額交收而存入的資金，出售有價證券所得到的所有款項(xiàng)（減去經(jīng)紀(jì)傭金和其他正當(dāng)費(fèi)用），持有證券所獲得的股息、現(xiàn)金股利、債券利息，上述資金獲得的利息，以及證監(jiān)會認(rèn)定的其他資金?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金第三方存管制度是指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行等獨(dú)立第三方存管，其核心是券商托管證券，銀行監(jiān)控資金。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介賬戶結(jié)構(gòu)：資金賬戶、存管賬戶、銀行結(jié)算賬戶一一對應(yīng)存管銀行根據(jù)投資者的選擇為其設(shè)立管理臺賬和銀行結(jié)算賬戶，證券公司為所有投資者設(shè)立資金賬戶，并在登記結(jié)算公司開立備付金賬戶，同時在主辦存管銀行開立法人交收賬戶，在各家存管銀行開立匯總賬戶；存管銀行建立投資者管理臺賬和銀行結(jié)算賬戶之間的對應(yīng)關(guān)系，使客戶交易結(jié)算資金在限定的賬戶間進(jìn)行劃轉(zhuǎn);存管銀行根據(jù)賬戶間對應(yīng)關(guān)系進(jìn)行記賬和核對，從而達(dá)到監(jiān)控客戶交易結(jié)算資金的目的，并只對證券公司開立在主辦存管銀行的法人交收賬戶進(jìn)行資金交收。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介代理券商集合理財計劃指我行接受證券公司委托，代為辦理其設(shè)立的集合理財計劃的認(rèn)購、申購、贖回及分紅等業(yè)務(wù)。按投資范圍，可分為限定性和非限定性兩種。其中，限定性產(chǎn)品可視為貨幣市場基金、短債型基金和債券型基金的集合；非限定性產(chǎn)品投資范圍幾乎囊括所有基金的投資標(biāo)的。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

與期貨公司業(yè)務(wù)合作全國銀期轉(zhuǎn)賬

指我行作為投資者銀行結(jié)算賬戶和期貨公司客戶保證金賬戶的開戶行，通過與期貨公司的系統(tǒng)對接，建立投資者銀行結(jié)算賬戶與期貨資金賬戶的一一對應(yīng)關(guān)系后，投資者通過我行或期貨公司提供的渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實(shí)現(xiàn)資金在投資者銀行結(jié)算賬戶和期貨公司期貨保證金賬戶之間實(shí)時劃轉(zhuǎn)的一種金融服務(wù)。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介

與大宗商品交易市場業(yè)務(wù)合作銀商通

指我行與大宗商品交易市場的系統(tǒng)對接，建立投資者銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶的對應(yīng)關(guān)系后，投資者通過我行或市場提供的渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實(shí)現(xiàn)資金在投資者銀行結(jié)算賬戶與資金賬戶之間實(shí)時劃轉(zhuǎn)等功能的一種金融服務(wù)。

金融同業(yè)部業(yè)務(wù)及產(chǎn)品機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)知識簡介業(yè)務(wù)背景

政策要求：2008年，商務(wù)部、公安部、國家工商行政管理總局和中國證券監(jiān)督管理委員會共同下發(fā)文件要求大宗商品交易市場的客戶保證金必須實(shí)行第三方監(jiān)管制度客戶需求：目前大宗商品交易市場會員交易保證金及貨款結(jié)算資金的出入金均須人工