產(chǎn)品部培訓(xùn)材料-201407

ChinaPay產(chǎn)品介紹個(gè)人網(wǎng)銀支付（含外卡、行業(yè)卡）企業(yè)網(wǎng)銀支付代收代付MOTO支付UPOP主要產(chǎn)品概況收付捷商戶訂單管理平臺(tái)（通知付）-個(gè)人網(wǎng)銀支付-

B2C產(chǎn)品介紹

個(gè)人網(wǎng)銀支付是基于中國(guó)銀聯(lián)CUPS和CUPSecure系統(tǒng)及各商業(yè)銀行、行業(yè)卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)，為合作商戶的互聯(lián)網(wǎng)銷售活動(dòng)提供個(gè)人銀行卡網(wǎng)上支付和資金結(jié)算服務(wù)。

一站式覆蓋廣

支持主要國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)卡行的各類銀行卡、外卡、行業(yè)卡（暫停）個(gè)性化

針對(duì)不同業(yè)務(wù)模式，度身設(shè)計(jì)支付結(jié)算方案。商戶無需技術(shù)開發(fā)改造，安裝標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)上支付插件包即可。全天候應(yīng)用場(chǎng)景航空票務(wù)酒店預(yù)訂網(wǎng)絡(luò)游戲網(wǎng)上商城企業(yè)直銷旅游行業(yè)保險(xiǎn)/證券公共事業(yè)教育考試通訊電信電視購(gòu)物網(wǎng)上拍賣慈善公益網(wǎng)上票務(wù)餐飲娛樂……主要功能結(jié)構(gòu)支付相關(guān)訂單提交流水通知單筆查詢銀行路由簽名驗(yàn)簽交易明細(xì)交易匯總報(bào)表下載退款接口退款批量退款控臺(tái)退款退款審核退款查詢報(bào)表下載對(duì)賬接口對(duì)賬控臺(tái)對(duì)賬單筆查詢流水通知銀行對(duì)賬報(bào)表下載資金清算資金劃撥跨幣種清算（境外）清算報(bào)表核對(duì)報(bào)表下載機(jī)構(gòu)分潤(rùn)分賬商戶接入方式及渠道接入簡(jiǎn)便，商戶只需安裝標(biāo)準(zhǔn)的支付插件包，無需開發(fā)持卡人網(wǎng)上支付流程支付流程說明持卡人在商戶網(wǎng)站生成訂單，并確認(rèn)支付；商戶將支付請(qǐng)求發(fā)送至ChinaPay，并將持卡人瀏覽器引導(dǎo)至ChinaPay支付網(wǎng)關(guān)；ChinaPay向持卡人展示訂單信息，并提供銀行選擇列表；持卡人選擇持卡銀行，并確認(rèn)前往支付；ChinaPay向銀行發(fā)送支付請(qǐng)求，并將持卡人瀏覽器引導(dǎo)至對(duì)應(yīng)發(fā)卡銀行網(wǎng)銀；網(wǎng)銀向持卡人展示訂單信息，并提供證書、卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等輸入手段；持卡人輸入卡號(hào)、密碼等信息并確認(rèn)支付；銀行將支付應(yīng)答返回ChinaPay，并將持卡人瀏覽器引導(dǎo)至ChinaPay的支付結(jié)果頁(yè)面；ChinaPay將支付應(yīng)答返回商戶，并將持卡人瀏覽器引導(dǎo)至商戶的支付結(jié)果頁(yè)面；商戶向持卡人展示支付結(jié)果頁(yè)面，并進(jìn)入后續(xù)業(yè)務(wù)處理流程。清結(jié)算及差錯(cuò)處理對(duì)賬原則CP以銀行數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)賬，商戶以CP數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)賬。結(jié)算方式與周期

計(jì)費(fèi)方式：按筆、按金額比例、按金額區(qū)間

結(jié)算周期：T+1日結(jié)、T+2日結(jié)、周結(jié)、月結(jié)、自然月結(jié)、季結(jié)、通知結(jié)算差錯(cuò)處理

商戶支持補(bǔ)發(fā)成功狀態(tài)：“交易未明”的交易，經(jīng)查詢/對(duì)賬/人工確認(rèn)后改為“交易成功”，通知商戶補(bǔ)成功，并將此交易金額結(jié)算給商戶，由商戶做補(bǔ)發(fā)貨處理。

商戶不支持補(bǔ)發(fā)成功狀態(tài)：如商戶無法補(bǔ)發(fā)貨，則需對(duì)該筆交易發(fā)起退款。支持銀行……國(guó)內(nèi)銀行卡支持銀行行業(yè)卡

因我司目前尚未獲得預(yù)付費(fèi)卡受理資質(zhì)，故我司所有行業(yè)卡網(wǎng)上支付暫停外卡

農(nóng)業(yè)銀行Visa3D和MasterCard3D-企業(yè)網(wǎng)銀支付-

B2B產(chǎn)品介紹

為合作商戶提供企業(yè)賬戶網(wǎng)上支付和資金結(jié)算服務(wù)。提供多種企業(yè)賬戶實(shí)時(shí)在線支付覆蓋廣：既支持多家商業(yè)銀行企業(yè)賬戶進(jìn)行支付。支持7*24小時(shí)交易和服務(wù)目前支持10家左右全國(guó)性、地方性商業(yè)銀行應(yīng)用場(chǎng)景

企業(yè)間的付款行為

機(jī)票代理人定期資金劃撥

集團(tuán)用戶，分子公司間的資金歸集、資金劃付

其他企業(yè)平臺(tái)的支付接入企業(yè)賬戶支付流程支付流程說明企業(yè)帳戶操作員在商戶網(wǎng)站生成訂單，并確認(rèn)支付；商戶將支付請(qǐng)求發(fā)送至ChinaPay，并將企業(yè)帳戶操作員瀏覽器引導(dǎo)至ChinaPay支付網(wǎng)關(guān)；ChinaPay向企業(yè)帳戶操作員展示訂單信息，并提供銀行選擇列表；企業(yè)帳戶操作員選擇持卡銀行，并確認(rèn)前往支付；ChinaPay向銀行發(fā)送支付請(qǐng)求，并將企業(yè)帳戶操作員瀏覽器引導(dǎo)至對(duì)應(yīng)發(fā)卡銀行網(wǎng)銀；網(wǎng)銀向企業(yè)帳戶操作員展示訂單信息，并提供證書、卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等輸入手段；企業(yè)帳戶操作員輸入卡號(hào)、密碼等信息并確認(rèn)支付；企業(yè)帳戶復(fù)核人員復(fù)核支付請(qǐng)求；銀行將支付應(yīng)答返回ChinaPay，并將企業(yè)帳戶操作員瀏覽器引導(dǎo)至ChinaPay的支付結(jié)果頁(yè)面；ChinaPay將支付應(yīng)答返回商戶，并將企業(yè)帳戶操作員瀏覽器引導(dǎo)至商戶的支付結(jié)果頁(yè)面；商戶向企業(yè)帳戶操作員展示支付結(jié)果頁(yè)面，并進(jìn)入后續(xù)業(yè)務(wù)處理流程。支持銀行-代收付-產(chǎn)品介紹代收業(yè)務(wù)指ChinaPay接受收款商戶和付款人(客戶)的委托，將付款人在銀行賬戶的資金按約定的時(shí)間一次或多次劃付給收款單位賬戶的資金結(jié)算業(yè)務(wù).扣款銀行一般在T+1日將交易資金結(jié)算至ChinaPay，ChinaPay按約定與企業(yè)客戶清算。代付業(yè)務(wù)指企業(yè)客戶通過ChinaPay代付系統(tǒng)將指定用途資金發(fā)放到指定個(gè)人銀行卡、存折或企業(yè)賬戶中。付款銀行為ChinaPay直連銀行一般在T日（16:00前交易）將資金劃付至收款人銀行卡或賬戶中；其余銀行基本實(shí)現(xiàn)T+1日到賬。應(yīng)用場(chǎng)景代收：保費(fèi)扣取、通訊費(fèi)用代扣等代付：保險(xiǎn)理賠、福利與工資發(fā)放等商戶接入方式及渠道代收：商戶可通過控臺(tái)上傳交易文件、控臺(tái)勾選、接口對(duì)接三種方式接入我司代收系統(tǒng)。代付：商戶可通過控臺(tái)上傳交易文件、接口對(duì)接兩種方式接入我司代付系統(tǒng)。代收業(yè)務(wù)處理流程持卡人與商戶簽訂委托代收協(xié)議；（CP不關(guān)注）持卡人向約定扣款的卡中存入足量金額；（CP不關(guān)注）合作商戶通過聯(lián)機(jī)交易接口（或登錄CP控臺(tái)上傳文件），向CP提交代收請(qǐng)求；CP系統(tǒng)驗(yàn)證商戶提交的代收請(qǐng)求，向扣款渠道發(fā)送銀行卡代收指令；扣款渠道實(shí)時(shí)處理銀行卡代收交易后，向CP代收平臺(tái)返回代收交易結(jié)果，如果交易成功，代收交易資金通過銀聯(lián)清算系統(tǒng)劃至CP賬戶；CP代收平臺(tái)向商戶返回代收交易結(jié)果，如果交易成功，CP按照與商戶的結(jié)算約定將代收交易資金結(jié)算到商戶賬戶。代付商戶ChinaPay應(yīng)用系統(tǒng)財(cái)務(wù)人員代付平臺(tái)A銀行B銀行客戶付款請(qǐng)求批量代付文件單筆代付請(qǐng)求間連付款文件直連付款文件銀行代付業(yè)務(wù)處理流程收益分析代收付交易量單筆金額較大，且按每筆成功交易向商戶收取固定金額。因此，將給我司帶來可觀的交易量貢獻(xiàn)，隨著筆數(shù)的增長(zhǎng)將給我司帶來可觀的收益。差錯(cuò)處理代收的差錯(cuò)處理主要針對(duì)單邊賬、多扣、錯(cuò)扣等情況。因目前后端扣款渠道多數(shù)不提供原路退回功能，對(duì)于此情況，主要的解決方式是通過商戶/持卡人主動(dòng)發(fā)現(xiàn)進(jìn)行后續(xù)處理：建議商戶通過代付為持卡人退款；將扣款成功金額全額清算給商戶，由其做補(bǔ)發(fā)貨處理。代付的差錯(cuò)處理主要針對(duì)間連代付渠道的不定期退單。處理方式為不定期為商戶錄入退單，并為其對(duì)應(yīng)虛擬賬戶錄入退單金額。-UPOP支付-28UPOP支付新版網(wǎng)關(guān)2012年8月，新版網(wǎng)關(guān)上線，現(xiàn)已支持小額臨時(shí)支付新版網(wǎng)關(guān)支付方式支持的系統(tǒng)及瀏覽器●Windows、LINUX、OS、IOS（平板網(wǎng)關(guān)）

●IE、Chrome、Firefox、Safari●快捷支付●認(rèn)證支付(小額支付)●小額臨時(shí)支付●儲(chǔ)值卡支付●網(wǎng)銀支付●手機(jī)支付●迷你付（IC卡支付）默認(rèn)跳轉(zhuǎn)認(rèn)證支付頁(yè)面的優(yōu)化：用戶從商戶端發(fā)起支付，進(jìn)入銀聯(lián)支付頁(yè)面無論是否注冊(cè)都能直接進(jìn)行支付，登錄框前置。如果用戶已經(jīng)注冊(cè)了，則直接輸入賬戶名密碼，如果用戶沒有注冊(cè)直接輸入框卡號(hào)即可支付。新版網(wǎng)關(guān)輸入用戶名、密碼支付直接輸入卡號(hào)支付開通流程繁瑣的優(yōu)化：整合支付開通和支付流程，用戶只需輸入一次銀行卡要素即可同步完成開通和支付同意開通協(xié)議，即可同時(shí)完成開通和支付新版網(wǎng)關(guān)支付方式較多TAB多的優(yōu)化：1.取消認(rèn)證支付、小額支付、快捷支付、儲(chǔ)值卡支付等名稱，整合多個(gè)TAB為一個(gè)TAB“銀聯(lián)卡支付”2.取消讓用戶選擇信用卡、借記卡3.系統(tǒng)根據(jù)用戶輸入的卡號(hào)智能的為用戶提供最合適的支付方式及支付頁(yè)面4.適當(dāng)弱化網(wǎng)銀支付，使網(wǎng)銀支付作為無卡支付的一種補(bǔ)充進(jìn)行呈現(xiàn)，重點(diǎn)引導(dǎo)用戶使用無卡支付銀聯(lián)卡支付網(wǎng)銀支付新版網(wǎng)關(guān)借記卡特殊開通提示引導(dǎo)不足的優(yōu)化：優(yōu)化對(duì)借記卡開通的引導(dǎo)及提示，增加了對(duì)能在網(wǎng)銀進(jìn)行開通的銀行的開通FLASH演示。對(duì)于不能順利進(jìn)行開通的用戶，推薦其更換其他銀行卡支付或使用網(wǎng)銀支付網(wǎng)銀開通無卡支付FLASH演示推薦使用其他卡或網(wǎng)銀付款新版網(wǎng)關(guān)新版網(wǎng)關(guān)其他優(yōu)化點(diǎn)：用戶在未登錄情況下首次使用某一張銀行卡進(jìn)行支付成功后。系統(tǒng)會(huì)根據(jù)手機(jī)號(hào)進(jìn)行判斷，如果該用戶還不是注冊(cè)用戶。則主動(dòng)引導(dǎo)其進(jìn)入快捷注冊(cè)流程。用戶在登錄支付時(shí)使用直接輸入卡號(hào)支付，支付成功后，自動(dòng)將認(rèn)證過的銀行卡與賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)。新版網(wǎng)關(guān)已支持小額臨時(shí)支付如該銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)未被注冊(cè)過，或相同銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)的銀行卡均未被關(guān)聯(lián)過，則系統(tǒng)自動(dòng)為用戶生成手機(jī)號(hào)用戶名，引導(dǎo)其進(jìn)行快速注冊(cè)小額支付小額支付是銀聯(lián)為持卡人提供的一種單筆不超過100元的便捷支付方式。您在支付時(shí)無需短信驗(yàn)證，只要輸入銀行卡信息（卡號(hào)、密碼、CVN2等）即可完成支付。應(yīng)用場(chǎng)景：適用于支付金額較小且商戶風(fēng)險(xiǎn)較低的應(yīng)用場(chǎng)景驗(yàn)證要素：卡號(hào)+密碼（或CVN2和有效期）認(rèn)證支付認(rèn)證支付是指持卡人在銀聯(lián)支付頁(yè)面上輸入銀行卡信息（卡號(hào)、密碼、CVN2等）和手機(jī)號(hào)碼（已在銀行預(yù)留），通過銀行認(rèn)證即可完成交易的支付方式。應(yīng)用場(chǎng)景：適用于所有網(wǎng)上支付的應(yīng)用場(chǎng)景驗(yàn)證要素：卡號(hào)+密碼（或CVN2和有效期）+手機(jī)號(hào)碼

UPOP支付快捷支付快捷支付是銀聯(lián)為持卡人提供的一種安全便捷的支付方式。注冊(cè)成為銀聯(lián)在線支付用戶并關(guān)聯(lián)銀行卡后，您只需輸入用戶名、登錄密碼、短信驗(yàn)證碼即可完成支付。支付驗(yàn)證方式：在該支付方式下，銀聯(lián)進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，發(fā)卡機(jī)構(gòu)完成交易授權(quán)附注：關(guān)聯(lián)卡驗(yàn)證要素：卡號(hào)+密碼（或CVN2和有效期）+手機(jī)號(hào)碼儲(chǔ)值卡支付儲(chǔ)值卡支付是指持卡人在銀聯(lián)支付頁(yè)面上輸入儲(chǔ)值卡（如中銀通卡）卡號(hào)、密碼即可完成交易的支付方式。驗(yàn)證要素：卡號(hào)+密碼UPOP支付

應(yīng)用場(chǎng)景：1.直接消費(fèi)：作為最普遍的支付方式，應(yīng)經(jīng)被應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)各類商戶中，并作為在線支付的一種基本網(wǎng)上支付方式。具體包括：境內(nèi)及跨境B2C網(wǎng)上購(gòu)物（京東、蘇寧易購(gòu)、當(dāng)當(dāng)、航空酒店預(yù)訂等）、團(tuán)購(gòu)、B2B企業(yè)付款、C2C網(wǎng)上付款、網(wǎng)上各類繳費(fèi)付款（信用卡還款、公共事業(yè)繳費(fèi)、考試付款、買火車票、基金申購(gòu)、理財(cái)產(chǎn)品銷售等）。2.擔(dān)保消費(fèi)：未上線UPOP支付39UPOP各種支付方式的差異：UPOP支付接入

按CP標(biāo)準(zhǔn)接口（間連）、按UPOP標(biāo)準(zhǔn)接口（直連）前臺(tái)交易（跳轉(zhuǎn)）、后臺(tái)交易（接入）對(duì)賬、調(diào)賬

商戶是否簽有差錯(cuò)處理協(xié)議計(jì)費(fèi)

計(jì)費(fèi)方式：按金額比例、按筆結(jié)算

結(jié)算周期：T+1日結(jié)、T+2日結(jié)、周結(jié)、月結(jié)、自然月結(jié)、季結(jié)、通知結(jié)算UPOP支付支持銀行：/static/help/detail_36.html成本：借記卡0.3%，貸記卡0.55%

收益分析-MOTO支付-產(chǎn)品介紹MOTO支付基于我司電話預(yù)授權(quán)平臺(tái)及各銀行的電話預(yù)授權(quán)系統(tǒng)，為合作商戶系統(tǒng)（如電話訂票等）提供個(gè)人信用卡支付和資金結(jié)算服務(wù)。MOTO支付同時(shí)支持外卡信用卡非3D支付。應(yīng)用場(chǎng)景電話訂票、酒店等商戶接入方式及渠道商戶可通過客戶端、接口兩種方式接入我司MOTO系統(tǒng)。業(yè)務(wù)處理流程商戶通過客戶端或接口方式向我司系統(tǒng)提交MOTO交易請(qǐng)求；我司通過專線或手輸POS方式向銀行提交MOTO交易請(qǐng)求；銀行返回MOTO交易處理結(jié)果（如為手輸POS方式，則需手工更新應(yīng)答給商戶的交易狀態(tài)）；CP將MOTO交易處理結(jié)果返回給商戶。收益分析MOTO業(yè)務(wù)商戶端扣率相對(duì)較高（按百分比收取），如交易量有效提升，則將為公司帶來可觀的利潤(rùn)。清結(jié)算流程T日支付成功的同時(shí)，銀行扣取持卡人銀行賬戶可用余額（發(fā)卡行與收單行之間資金流轉(zhuǎn)可能按清算周期經(jīng)由多步，此處為簡(jiǎn)化僅保留一步）需視情況向銀行發(fā)起請(qǐng)款，請(qǐng)款成功后銀行將支付成功金額清算給CPCP按照與商戶約定的清算周期將資金（收支兩條線則手續(xù)費(fèi)周期結(jié)算，否則實(shí)時(shí)扣除手續(xù)費(fèi)）清算給商戶差錯(cuò)處理MOTO交易的差錯(cuò)處理主要針對(duì)單邊賬，主要通過日終對(duì)賬解決：即以銀行狀態(tài)隔日對(duì)賬文件為準(zhǔn)，更新我司與商戶的交易狀態(tài)并進(jìn)行資金處理。支持銀行支持銀行支持交易類型與銀行交互方式建設(shè)銀行預(yù)授權(quán)專線工商銀行消費(fèi)專線興業(yè)銀行消費(fèi)手輸POS浦發(fā)銀行預(yù)授權(quán)手輸POS廣發(fā)銀行預(yù)授權(quán)手輸POS民生銀行消費(fèi)手輸POS華夏銀行預(yù)授權(quán),消費(fèi)手輸POS中國(guó)銀行消費(fèi)專線支持銀行（外卡）支持銀行支持卡組織支持交易類型與銀行交互方式中國(guó)銀行Visa消費(fèi)專線JCBDinersAMEX建設(shè)銀行Visa預(yù)授權(quán)手輸POSMasterCardJCB-收付捷-產(chǎn)品簡(jiǎn)介

上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司收付捷產(chǎn)品是在總結(jié)了近十年來在代收代付領(lǐng)域的成功運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合各行業(yè)合作伙伴的支付需求研發(fā)的新一代代收付平臺(tái)。收付捷跨行資金劃撥平臺(tái)基于各商業(yè)銀行（直連）與銀聯(lián)（間連）系統(tǒng)，為合作商戶提供實(shí)時(shí)代收付、批量代收付以及清算等服務(wù)。產(chǎn)品簡(jiǎn)介

代收是指收費(fèi)單位得到持卡人授權(quán)后，委托ChinaPay從持卡人的銀行卡帳戶中扣除收費(fèi)款項(xiàng)的業(yè)務(wù)形式，如代收保險(xiǎn)費(fèi)等。代付是指付費(fèi)單位在提供付款目標(biāo)相關(guān)銀行賬戶信息及對(duì)應(yīng)款項(xiàng)后，通過ChinaPay代收付系統(tǒng)，向目標(biāo)賬戶劃款的業(yè)務(wù)模式，如代付保險(xiǎn)理賠、分紅、代理服務(wù)費(fèi)等。產(chǎn)品特點(diǎn)

一次性連接多家商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)跨行、跨區(qū)實(shí)時(shí)和批量代收付交易；一站式支持多家銀行的批量與實(shí)時(shí)代收付業(yè)務(wù)，具有及時(shí)響應(yīng)、快速回款的特點(diǎn)；實(shí)時(shí)性支持主要商業(yè)銀行發(fā)行的各類銀行借記卡，貸記卡以及存折，同時(shí)持個(gè)人賬戶和企業(yè)賬戶，具有較大優(yōu)勢(shì)覆蓋廣針對(duì)總、分公司等不同業(yè)務(wù)模式，度身設(shè)計(jì)支付結(jié)算方案?jìng)€(gè)性化業(yè)務(wù)流程代收業(yè)務(wù)流程2、ChinaPay發(fā)出代扣指令4

商戶4

商業(yè)銀行Chinapay收付捷系統(tǒng)1、通過接口或頁(yè)面方式上傳代扣請(qǐng)求文件3、扣款成功，銀行反饋結(jié)果并與銀聯(lián)做資金結(jié)算4、系統(tǒng)顯示扣款結(jié)果并將資金清算到保險(xiǎn)公司指定銀行帳戶業(yè)務(wù)流程代付業(yè)務(wù)流程8、結(jié)果反饋收付捷系統(tǒng)ChinaPay處理1、登陸、上傳指令文件3、ChinaPay處理文件4、匯入代付資金及手續(xù)費(fèi)5、代付請(qǐng)求6、結(jié)果反饋7、結(jié)果反饋2、ChinaPay接受指令文件全國(guó)各家商業(yè)銀行代付企業(yè)總部財(cái)務(wù)交互界面客戶信息錄入交互界面頁(yè)面單筆代收交互界面頁(yè)面批量代收交互界面文件代收、代付交互界面交易查詢商戶訂單管理平臺(tái)通知付而在快消行業(yè)的供銷過程中，因偏遠(yuǎn)地區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)水平低、現(xiàn)金交易資金安全保障差、收貨人身份無法核實(shí)等問題帶來的影響，很大程度上制約著整個(gè)快消行業(yè)的發(fā)展；平臺(tái)建設(shè)背景快速、便捷、高效的網(wǎng)絡(luò)支付方式，已經(jīng)逐漸滲透至日常生活的各行各業(yè)；C