【3-2】常見投資工具介紹之信托篇

常見投資工具之信托篇·2011年6月第一版·一個(gè)業(yè)務(wù)員的困擾信托的基本概念走進(jìn)平安信托個(gè)推信的一般流程課程大綱一個(gè)業(yè)務(wù)員的困擾我有很多經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)的客戶，但是他們就是不認(rèn)同保險(xiǎn)，我該怎么為他們提供服務(wù)呢？他們到底在想什么呢？錢生錢中高端客戶最大的心愿你知道有哪些錢生錢的方式呢？信托的基本概念你知道什么是信托嗎？

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。受人之托，代人理財(cái)。注意：受托人和投資顧問均不保證本金不受損失、不保證本信托計(jì)劃一定盈利，也不保證最低收益。信托的定義被投資項(xiàng)目投資客戶投資認(rèn)購收益分配設(shè)立和管理收取管理費(fèi)信托財(cái)產(chǎn)信托公司投資獲取收益項(xiàng)目伙伴委托人（受益人）受托人簽訂信托合同信托公司依靠資產(chǎn)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制水平、積極敬業(yè)的精神、誠實(shí)與信用的品質(zhì)建立公司信譽(yù)。信托資產(chǎn)管理的主要模式REITS:房地產(chǎn)投資信托PE：私人股權(quán)投資信托投資的領(lǐng)域SDPS信托在個(gè)人投資領(lǐng)域地位房地產(chǎn)二級市場證券自用住宅|教育/養(yǎng)老基金意外險(xiǎn)|重疾險(xiǎn)|人壽保險(xiǎn)|財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)|銀行存款準(zhǔn)入門檻逐漸提高信托投資保險(xiǎn)是整個(gè)資產(chǎn)配置體系的基礎(chǔ)。銀行存款保本保息且流動性較好，但收益性低，一般用于應(yīng)付日常開支和應(yīng)急。信托投資，門檻最高。平安專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行指定項(xiàng)目的投資。平安信托產(chǎn)品是一種私人銀行級別的理財(cái)產(chǎn)品，客戶認(rèn)同度高。

滿足家庭成員的居住需求。滿足家庭成員未來基本生活和發(fā)展的需求.房產(chǎn)二級市場的投資需要個(gè)人承受樓價(jià)、利率波動的風(fēng)險(xiǎn)。證券投資需要具備專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、時(shí)間，承擔(dān)資本市場波動的風(fēng)險(xiǎn)“破產(chǎn)隔離”的效果信托財(cái)產(chǎn)投資范圍廣泛信托業(yè)務(wù)機(jī)制靈活信托財(cái)產(chǎn)法律上的獨(dú)立地位，具有“破產(chǎn)隔離”的效果，信托公司自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)債務(wù)糾紛甚至破產(chǎn)都不能影響到信托財(cái)產(chǎn)的安全，法律保護(hù)其不受追償和清算通過融資租賃、經(jīng)營性租賃、資產(chǎn)交易、貸款、證券投資、股權(quán)投資、同業(yè)拆放等各種方式開展投資，信托公司是可以跨越貨幣市場、資本市場進(jìn)行投資并連通產(chǎn)業(yè)和金融市場的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)信托可以利用所有權(quán)和受益權(quán)分離的特點(diǎn)，靈活地完成投資者風(fēng)險(xiǎn)和收益的重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)投資項(xiàng)目中不同風(fēng)險(xiǎn)取向和特殊利益分配機(jī)制的安排。信托的優(yōu)勢信托產(chǎn)品的特點(diǎn)起購點(diǎn)高，一般為100萬元為起點(diǎn)限額銷售、限期銷售認(rèn)購客戶不論國籍及地域，年滿18周歲即可認(rèn)購安全性收益率流通性最佳方案收益率收益分配的方式募集及清算期間的利息水平期限轉(zhuǎn)讓的安排及其涉及的費(fèi)用其他流動性的安排受托人專業(yè)程度與實(shí)力資金運(yùn)用模式及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)資金運(yùn)用主體的能力與資信程度信托產(chǎn)品的選擇與判斷受托人和投資顧問均不保證本金不受損失、不保證本信托計(jì)劃一定盈利，也不保證最低收益。走進(jìn)平安信托平安信托是中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司的主要成員，也是平安集團(tuán)在香港聯(lián)交所整體上市的重要組成部分。平安信托是一家在物業(yè)投資、基建投資、股權(quán)投資等主要投資領(lǐng)域有著成熟經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)。平安信托控股平安證券（87%）、平安大華基金（64%）、平安創(chuàng)新資本投資（100%）是業(yè)內(nèi)注冊資金最大（69.88億）的信托公司。已在全國22個(gè)城市設(shè)置了分公司：上海、江蘇、蘇州、無錫、南通、青島、浙江、紹興、溫州、寧波、北京、遼寧、大連、天津、重慶、湖北、四川、廈門、廣東、東莞、佛山、深圳銀監(jiān)會評定為A類信托公司第一批獲準(zhǔn)重新登記的38家信托投資公司之一首批獲得異地信托業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的信托公司之一華南地區(qū)首家獲準(zhǔn)外匯信托資格的信托公司獲得“金牛陽光私募信托公司”“中國優(yōu)秀信托公司”等11項(xiàng)大獎專業(yè)化的國際管理團(tuán)隊(duì)、穩(wěn)健的經(jīng)營理念、卓越的品牌價(jià)值實(shí)力彰顯豐富、全面的產(chǎn)品線國際化的專業(yè)團(tuán)隊(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系優(yōu)異的產(chǎn)品回報(bào)率平安信托四大優(yōu)勢優(yōu)勢一：豐富、全面的信托產(chǎn)品線此類產(chǎn)品主要投資于證券二級市場股票、基金、債券及其他金融產(chǎn)品，通過挑選優(yōu)秀的投資顧問，以組合投資方式運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)，以獲得持續(xù)穩(wěn)定的投資回報(bào)。且可以根據(jù)投資者的投資偏好，選擇適合他的投資顧問。1、陽光私募富力地產(chǎn)天津津南項(xiàng)目：預(yù)期固定年收益率8.8%-9.8%金地地產(chǎn)上海趙巷項(xiàng)目：預(yù)期年收益率22%綠城集團(tuán)無錫項(xiàng)目：預(yù)期固定年收益率8.5%金科地產(chǎn)成都牧馬山項(xiàng)目：預(yù)期固定7.5%+浮動收益率

挑選全國內(nèi)一線房地產(chǎn)開發(fā)商合作，以債權(quán)投資、或者股權(quán)投資的方式進(jìn)行房地產(chǎn)一級市場的開發(fā)，分散投資于精選5-8個(gè)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，分享房地產(chǎn)開發(fā)商利潤+房價(jià)上漲利潤雙重利潤。

2、房地產(chǎn)信托——睿石系列3、私募股權(quán)投資（PE）洛陽鉬業(yè)：投資收益20000%興業(yè)銀行：投資收益3200%交通銀行：投資收益468%眾業(yè)達(dá)：投資收益480%PE即PrivateEquity，產(chǎn)品依托于平安投資團(tuán)隊(duì)或優(yōu)選第三方投資顧問，定向投資于具有良好成長性的優(yōu)質(zhì)公司的股權(quán)，通過解禁到期溢價(jià)出讓或IPO上市獲取高額收益4、固定收益—日聚金日聚金

投資于銀行存款、貨幣市場基金、低風(fēng)險(xiǎn)固定收益產(chǎn)品自2009年以來，已成功發(fā)行150多億，到期全部如期兌付產(chǎn)品種類期限1個(gè)月3個(gè)月6個(gè)月9個(gè)月12個(gè)月本產(chǎn)品4.10%4.65%5.15%5.20%5.6%銀行存款

2.60%2.80%

3.00%銀行理財(cái)2.4%-3%2.7%-3.5%3.6%-4%

4.50%主要指信托貸款類業(yè)務(wù)，資金主要向國家大型基建項(xiàng)目、市政建設(shè)項(xiàng)目、企業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目、企業(yè)流動資金等貸款，到期收回貸款本息，以向投資者分配產(chǎn)品收益。此類產(chǎn)品有確定的投資規(guī)模、期限、貸款利率及投資者預(yù)期收益率，屬于收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低的品種。優(yōu)勢二、國際化的專業(yè)團(tuán)隊(duì)童愷宋成立張禮慶何勇現(xiàn)任平安信托有限責(zé)任公司董事長兼CEO曾任高盛（亞洲）有限責(zé)任公司金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)執(zhí)行董事、亞太區(qū)保險(xiǎn)投行業(yè)務(wù)主管英國牛津大學(xué)工程學(xué)碩士、法國歐洲商學(xué)院（INSEAD）MBA平安信托有限責(zé)任公司總經(jīng)理曾任中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理青島海洋大學(xué)企業(yè)管理碩士現(xiàn)任平安信托有限責(zé)任公司副總經(jīng)理曾任平安證券有限責(zé)任公司副總經(jīng)理西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士現(xiàn)任平安信托有限責(zé)任公司副總經(jīng)理曾任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司團(tuán)險(xiǎn)營銷部總經(jīng)理上海復(fù)旦大學(xué)物理學(xué)學(xué)士擁有一支由管理經(jīng)驗(yàn)豐富的高級管理人才和多位來自國際知名金融機(jī)構(gòu)的海外專家組成的投資和管理團(tuán)隊(duì)。優(yōu)勢三：完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系事前風(fēng)險(xiǎn)控制事中風(fēng)險(xiǎn)控制事后風(fēng)險(xiǎn)控制以PE為例事前風(fēng)險(xiǎn)控制----優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，嚴(yán)格篩選建立了全國信托公司人力最大的PE股權(quán)投資自有團(tuán)隊(duì)，依托集團(tuán)力量為投資者全國范圍內(nèi)篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè).事中風(fēng)險(xiǎn)控制----分散投資、跟隨投資同時(shí)投資于7-8家企業(yè)，分散風(fēng)險(xiǎn)；投資的每一家公司，均進(jìn)行跟投，并進(jìn)駐財(cái)務(wù)總監(jiān)及董事，監(jiān)控企業(yè)發(fā)展。IPO上市向第三方溢價(jià)轉(zhuǎn)讓股權(quán)有選擇的與被投資公司簽訂股權(quán)回購協(xié)議，要求企業(yè)在無法上市時(shí)，以溢價(jià)方式回購股權(quán)有選擇的要求被投資企業(yè)提供履約回購擔(dān)保事后風(fēng)險(xiǎn)控制----多種退出方式PE股權(quán)固定收益房地產(chǎn)信托陽光私募TOT截止至2010年1月，平安信托睿石1-10期年化預(yù)期收益率為12%-15.69%固定收益日聚金系列期限1、3、6、9、12月，收益率4.1%-5.6%優(yōu)勢四：優(yōu)異的產(chǎn)品投資回報(bào)率2007年參與南玻定向增發(fā)投資，3年累計(jì)投資回報(bào)率逾270%個(gè)推信的一般流程介紹平安信托及相關(guān)業(yè)務(wù)邀請和陪同客戶參加產(chǎn)說會壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員職責(zé)：推介客戶信托理財(cái)經(jīng)理提供后續(xù)專業(yè)技術(shù)支持談判簽約，完成銷售工作壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員只需要邀請客戶參加產(chǎn)說會，信托理財(cái)經(jīng)理將提供后續(xù)的專業(yè)支持個(gè)推信業(yè)務(wù)流程分解客戶跟進(jìn)以首次推介100萬信托證券類產(chǎn)品為例：推介獎金＝100