期繳業(yè)務(wù)優(yōu)勢

期交業(yè)務(wù)優(yōu)勢銀行保險(xiǎn)客戶經(jīng)理技能提升培訓(xùn)課程123目錄不同的觀念產(chǎn)生不同的結(jié)果期交銷售的認(rèn)識(shí)誤區(qū)期交銷售的理念及產(chǎn)品組合思路1、躉交是一次性付費(fèi)交清。期交是按時(shí)間分次交費(fèi)。期交

可以說是將躉交分期進(jìn)行。2、這兩種交費(fèi)只是方式上有所區(qū)別，對產(chǎn)品的主要功能和內(nèi)容沒有影響。3、銷售者的選擇取決理財(cái)觀念和方法，購買者的選擇取決購買能力和理財(cái)計(jì)劃。

正確認(rèn)識(shí)躉交與期交資本市場日益成熟，長期獲利與短期套利機(jī)會(huì)比較顯著的今天。銀保期交產(chǎn)品更容易讓客戶接受！答案：這是目標(biāo)客戶的定位問題。一萬元躉交的客戶與一萬元期交的客戶，兩者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和購買能力是兩個(gè)完全不同的層次，上述問題是我們自己混淆了客戶的層次，用高購買力（期交一萬）來PK低經(jīng)濟(jì)實(shí)力（躉交一萬）。

不同層次的客戶，有不同層次的消費(fèi)習(xí)慣和偏好。我們不要用自己的眼光衡量客戶，重要的是我們?nèi)绾翁岢鼍邆涓叨葘I(yè)性的資產(chǎn)配置建議，用期交產(chǎn)品幫客戶做好長期財(cái)務(wù)規(guī)劃。萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究誤區(qū)1：讓客戶選擇一萬元躉交比選擇一萬元期交容易！答案：這是理財(cái)規(guī)劃的問題。如果客戶只是為了在短時(shí)間獲得暴利的投資，其投資必定是有一定規(guī)模的，而我們的期交保險(xiǎn)是通過定期定額投入的方式，為自己強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄一筆未來家庭生活所必需的資金。誤區(qū)2：現(xiàn)在投資渠道豐富了，客戶交躉交就不錯(cuò)了，讓他每年交錢幾年就是十幾萬，他有這么多的錢還不如去投資賺大錢，怎么會(huì)有興趣買保險(xiǎn)！答案：這是輕視自己角色的問題。大多數(shù)客戶還是聽從專業(yè)理財(cái)人士建議的。如果我們作為金融從業(yè)人員僅僅根據(jù)客戶盲目的、不太理性想法，去迎合客戶的喜好做財(cái)務(wù)規(guī)劃，而不是引導(dǎo)客戶樹立正確的、有規(guī)劃性的理財(cái)觀念，豈不有負(fù)于理財(cái)顧問的專業(yè)稱號(hào)?因此只有我們樹立正確的理財(cái)觀念才能影響客戶的理財(cái)觀念，才能更好地服務(wù)于我們的客戶。誤區(qū)3：客戶自己有想法，我們只要滿足他的需求就行了！你的觀念決定他們的觀念萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究銀?？蛻艚?jīng)理銀行柜員銀行客戶理念理念123目錄不同的觀念產(chǎn)生不同的結(jié)果期交銷售的認(rèn)識(shí)誤區(qū)期交銷售的理念及產(chǎn)品組合思路躉交期交觀念影響行為行為產(chǎn)生結(jié)果序號(hào)項(xiàng)目交費(fèi)模式躉交3年交費(fèi)保8年5年交費(fèi)保10年1首期月度績效0.5%3.0%5.0%2第一年續(xù)期無1.0%1.5%3第二年續(xù)期無01.0%4專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)難額外期交競賽獎(jiǎng)勵(lì)假定績效獎(jiǎng)金比例期交與躉交的收入對比每月完成康利人生（6年躉交）20萬月度績效獎(jiǎng)勵(lì)收入？1000元每月完成康利人生（5年期交）20萬月度績效獎(jiǎng)勵(lì)收入？10000元第一年期交與躉交的收入對比每月完成康利人生（6年躉交）20萬月度績效獎(jiǎng)勵(lì)收入？1000元每月完成康利人生（5年期交）20萬月度績效獎(jiǎng)勵(lì)收入？10000元+續(xù)期績效3000元=13000元第二年提高銷售技能能力，提升自身市場價(jià)值；增加了個(gè)人收入（首期收入+續(xù)期收入)；客戶資源二次開發(fā)的有力武器；有利于減輕考核壓力，提高收入穩(wěn)定性；期交銷售有利于客戶經(jīng)理個(gè)人成長收入高賣期繳期交客戶群廣、可拓寬營銷渠道;不會(huì)對網(wǎng)點(diǎn)存款造成壓力;與其它理財(cái)產(chǎn)品客戶不相沖突;同樣的保費(fèi)，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)更高;期交銷售有利于銀行渠道提高資金效率更多的產(chǎn)品選擇，滿足不同的理財(cái)需求積少成多，應(yīng)對不同時(shí)期的需要分期交費(fèi)，輕松應(yīng)對強(qiáng)制儲(chǔ)蓄教育金、養(yǎng)老金等應(yīng)急錢、保命錢、閑散錢期交產(chǎn)品有利于客戶長期財(cái)務(wù)規(guī)劃123目錄不同的觀念產(chǎn)生不同的結(jié)果期交銷售的認(rèn)識(shí)誤區(qū)期交銷售的理念及產(chǎn)品組合思路客戶到銀行的目的：追求資金安全，而不是高收益期交產(chǎn)品滿足的是客戶的中長期規(guī)劃，而不是追求獲得多高的收益。資金安全、獲得養(yǎng)老、子女教育、醫(yī)療等專項(xiàng)基金，這是期交產(chǎn)品明顯超過銀行存款和證券產(chǎn)品的優(yōu)勢

期交產(chǎn)品最大優(yōu)勢是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：過度靈活就難以規(guī)劃

養(yǎng)老、子女教育或者醫(yī)療基金，正因?yàn)椴荒茈S時(shí)支取

才能保證中長期理財(cái)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。期交產(chǎn)品銷售的是什么期交產(chǎn)品銷售的不是收益，而是客戶需求規(guī)劃大客戶：風(fēng)險(xiǎn)承受能力高，注重理財(cái)規(guī)劃，期交保險(xiǎn)是這類客戶財(cái)產(chǎn)保全和分擔(dān)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的最佳方式；

中客戶：規(guī)劃意識(shí)較淡薄，養(yǎng)老金、子女教育金儲(chǔ)備是潛在需求,找準(zhǔn)切入點(diǎn)，客戶最容易接受期交產(chǎn)品；

小客戶：越是這類客戶，養(yǎng)老和子女教育等