浙財徐敏老師跨國銀行管理學(xué)PPT第四章

跨國銀行經(jīng)營和管理徐敏2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理2Clicktoedittitlestyle事業(yè)部制職能制矩陣制第四章跨國銀行組織管理按業(yè)務(wù)縱向管理模式以總行部門為運行和指揮中心

按地區(qū)

橫向管理模式以分行為運作中心

2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理3第四章跨國銀行組織管理跨國銀行矩陣式組織架構(gòu)模式分析跨國銀行海外分支機構(gòu)組織形式選擇122023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理4第一節(jié)跨國銀行矩陣式組織架構(gòu)模式分析矩陣式組織架構(gòu)模式分析國外先進銀行的矩陣組織架構(gòu)分析我國銀行組織架構(gòu)改革思考2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理5一、矩陣式組織架構(gòu)模式分析董事會總裁職能部門1職能部門2職能部門3項目小組3項目小組2項目小組12023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理6二、國外先進銀行的矩陣組織架構(gòu)分析（一）矩陣結(jié)構(gòu)在銀行組織架構(gòu)中表現(xiàn)形式1德意志銀行類型財務(wù)部風(fēng)險管理部信用卡中心投資銀行部消費業(yè)務(wù)部2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理72花旗銀行類型區(qū)域分行3區(qū)域分行2區(qū)域分行1投資銀行部消費業(yè)務(wù)部分行1分行2分行3分行1分行2分行3分行1分行2分行32023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理83三維矩陣投資銀行部消費業(yè)務(wù)部區(qū)域分行3區(qū)域分行2區(qū)域分行1財務(wù)部風(fēng)險管理部信用卡中心分行1分行2分行3分行1分行2分行3分行1分行2分行32023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理9（二）德意志銀行矩陣式模式特點1998年開始實施“雙重心”戰(zhàn)略和分部門核算。投資銀行、資產(chǎn)管理和私人銀行方面發(fā)展全球業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)和零售銀行方面則更多偏向歐洲將銀行重新分成五個業(yè)務(wù)部2001年進一步實施“聯(lián)系戰(zhàn)略”和機構(gòu)重組將業(yè)務(wù)集中于銀行和顧問服務(wù)上形成兩個以客戶為中心的部門公司和投資銀行部（CIB）私人客戶和資產(chǎn)管理部（PCAM）將非核心業(yè)務(wù)（如多種后勤服務(wù)、物資供應(yīng)等）全部外包2002年初完成了業(yè)務(wù)部門的重組，調(diào)整最高管理層結(jié)構(gòu)2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理10公司與投資銀行部公司投資部私人客戶與資產(chǎn)管理部風(fēng)險管理公共關(guān)系審計人力資源技術(shù)支持DB服務(wù)部和銀行管理中心2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理11(三)花旗集團的矩陣組織結(jié)構(gòu)特點環(huán)球消費者業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)環(huán)球財務(wù)管理業(yè)務(wù)拉美亞太北美中東歐洲非洲花旗集團資產(chǎn)管理選擇性服務(wù)2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理12（四）荷蘭銀行模式事業(yè)部地區(qū)荷蘭亞洲北美拉美歐洲客戶跨國客戶私人客戶消費者和商業(yè)客戶產(chǎn)品環(huán)球市場交易結(jié)算資產(chǎn)管理2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理13支持保障部門審計組織協(xié)調(diào)法規(guī)財務(wù)企劃人力資源風(fēng)險管理歐洲事務(wù)與市場基礎(chǔ)投資者關(guān)系后勤服務(wù)2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理14（五）跨國銀行矩陣組織架構(gòu)特點總結(jié)1、以業(yè)務(wù)戰(zhàn)線為主線，通過整合使業(yè)務(wù)線涵蓋的內(nèi)容越來越廣。2、強調(diào)銀行的標(biāo)準(zhǔn)、集中、系統(tǒng)管理，使總體的脈絡(luò)越來越明晰。3、強調(diào)隨市場而變分行的職能被大大削弱總行業(yè)務(wù)部門的管理和產(chǎn)品小組的權(quán)限得到很大強化。4、一條產(chǎn)品線就是一個業(yè)務(wù)系統(tǒng)2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理15三、我國銀行組織架構(gòu)改革思考2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理162006年4月，銀監(jiān)會發(fā)布《國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》近幾年來，國有大型銀行以事業(yè)部為藍本進行了前臺業(yè)務(wù)垂直條線管理，后臺業(yè)務(wù)處理大集中的組織架構(gòu)改革2000年，工商銀行組建票據(jù)營業(yè)部，作為總行直屬機構(gòu)，下設(shè)北京、上海、廣州、西安等八個分部，專門經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)中國銀行也逐步強化業(yè)務(wù)條線的垂直管理模式，總行層面將銀行業(yè)務(wù)劃分為公司金融、個人金融、金融市場和運營服務(wù)四個板塊，并對部分部門建設(shè)和職責(zé)進行了相應(yīng)調(diào)整；同時向一級分行委派風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)和總稽核。2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理172006年建設(shè)銀行實現(xiàn)了內(nèi)部審計體系的垂直獨立，并對風(fēng)險管理系統(tǒng)條線化改革進一步深化，構(gòu)建了首席風(fēng)險官、風(fēng)險總監(jiān)，風(fēng)險主管和風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險管理人員體系；同時在部分一級分行進行個人銀行事業(yè)部管理體制改革試點，一級分行個人銀行事業(yè)部成立后直接經(jīng)營管理所在地營業(yè)網(wǎng)點的個人金融、住房金融及個人信貸業(yè)務(wù)。交通銀行按前、中、后臺分離制約和部門職責(zé)服從業(yè)務(wù)流程的原則，形成了三大類九個業(yè)務(wù)板塊的總體業(yè)務(wù)框架；推進了后臺業(yè)務(wù)的集中處理，中臺財務(wù)、風(fēng)險板塊和審計板塊條線的垂直管理；在管理會計基礎(chǔ)上構(gòu)建前臺業(yè)務(wù)板塊業(yè)務(wù)單元制。2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理18民生銀行從2007年進行事業(yè)部改革公司設(shè)立了投資銀行部、貿(mào)易融資部、金融市場部、衍生產(chǎn)品部、行業(yè)事業(yè)部、交通行業(yè)部、能源電力行業(yè)部、房地產(chǎn)行業(yè)部、中小企業(yè)部、零售銀行部等近十個事業(yè)部原有的分支行行長主要從事后臺和零售業(yè)務(wù)公司的審貸官員全部取消,進入到各事業(yè)部風(fēng)險控制上,每一個事業(yè)部均派駐風(fēng)險控制官2008-2009年期間對此前組建的10大利潤中心進行拓展提升,完善中后臺系統(tǒng)支持，打造包括租賃、信托平臺的全面公司金融業(yè)務(wù)2010年將主要公司業(yè)務(wù)集中到總行，全面實行事業(yè)部制度。2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理19第二節(jié)跨國銀行海外分支機構(gòu)組織形式選擇子行與分行的監(jiān)管責(zé)任劃分跨國銀行海外組織形式選擇的影響因素監(jiān)管與子行分行選擇2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理20一、子行與分行的監(jiān)管責(zé)任劃分分行(branch)分行是外國銀行在東道國開設(shè)的分支機構(gòu)，不具有東道國法律上獨立的民事主體資格，其法律責(zé)任由總行承擔(dān)。分行與總行在債權(quán)債務(wù)上存在連帶責(zé)任跨國銀行分行流動性的監(jiān)管責(zé)任主要在于東道國監(jiān)管機構(gòu)，清償能力的監(jiān)管責(zé)任主要在于母國監(jiān)管機構(gòu)，同時在銀行于各地所從事的全部業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，母國監(jiān)管機構(gòu)對其所轄銀行或銀行集團進行并表監(jiān)管。子行(subsidiary)子行是法律上獨立的機構(gòu)，全部或大部分為子行所在國以外的銀行所擁有。子行具有東道國法人資格，在東道國內(nèi)獨立地享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)，東道國可以采取適用于本國其他銀行的監(jiān)管手段如資本要求、檢查、審計、貸款限制等措施以確保子行安全穩(wěn)健經(jīng)營。2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理21二、跨國銀行海外組織形式選擇的影響因素東道國金融環(huán)境(1東道國的金融(銀行)體系發(fā)展水平(2)東道國具體的銀行業(yè)政策環(huán)境(3)東道國的文化價值觀所有權(quán)優(yōu)勢銀行的規(guī)模(size)國際化程度(Globalization)產(chǎn)品的多樣化(productdiversi—ty)特許權(quán)價值(chartervalue)銀行所要從事業(yè)務(wù)的性質(zhì)2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理22三、監(jiān)管與子行分行選擇母銀行項目的成功概率P,分行項目的成功概率Pr監(jiān)管分行母國監(jiān)管(主）P＞Pr嚴(yán)P＜Pr松東道國監(jiān)管P＞Pr松P＜Pr嚴(yán)子行母國監(jiān)管寬松寬松東道國監(jiān)管(主）Pr↑松Pr↓嚴(yán)2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理23四、對我國銀行業(yè)海外拓展的啟示（一）現(xiàn)狀2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理242008年底中資銀行境外分支機構(gòu)簡況中資銀行境外分支機構(gòu)中國工商銀行境外分行新加坡、香港、首爾、釜山、東京、澳門、法蘭克福、盧森堡、悉尼、紐約、多哈分行境外控股機構(gòu)工銀亞洲、工商東亞、工銀國際、誠興銀行、工銀印尼、工銀倫敦、工銀阿拉木圖、工銀盧森堡、工銀莫斯科、工銀中東境外參股公司南非標(biāo)準(zhǔn)銀行中國銀行境外分行香港、澳門、新加坡、東京、首爾、曼谷、胡志明市、馬尼拉、雅加達、悉尼、倫敦、巴黎、法蘭克福、盧森堡、米蘭、紐約、開曼、巴拿馬、約翰內(nèi)斯堡等分行境外控股機構(gòu)中銀香港、中銀國際、中銀投資、中銀保險、澳門大豐銀行、中銀哈薩克、中銀馬來西亞、中銀澳大利亞、中銀英國、中銀盧森堡、中銀匈牙利、中銀俄羅斯、中銀加拿大、中銀贊比亞境外代表處巴林、圣保羅代表處2023/2/4跨國銀行經(jīng)營和管理25中國建設(shè)銀行境外分行香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾分行境外控股機構(gòu)中國建設(shè)銀行（亞洲）股份有限公司、建銀國際（控股）有限公司境外代表處倫敦、紐約、悉尼代表處中國農(nóng)業(yè)銀行境外分行香港、新加坡分行境外代表處紐約、倫敦、東京代表處交通銀行境外