反洗錢法規(guī)及其內(nèi)部控制制度(培訓(xùn))

反洗錢法規(guī)及內(nèi)控制度培訓(xùn)二○○九年十二月合規(guī)部1主要內(nèi)容反洗錢法規(guī)制度公司反洗錢內(nèi)控制度報(bào)文流程及要求2反洗錢法規(guī)制度國(guó)家反洗錢法規(guī)（一法四令）《中華人民共和國(guó)反洗錢法》[2007年1月1日起施行]《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》[2007年1月1日起施行]《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》[2007年3月1日起施行]《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》[2007年6月11日起施行]《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》[2007年8月1日起施行]3公司反洗錢主要制度

1.《信泰人壽反洗錢內(nèi)部控制制度（2009年12月版）》[信泰發(fā)〔2009〕234號(hào)文件；2009年12月10日起實(shí)施]2.《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分辦法》[信泰發(fā)〔2009〕38號(hào)文件；2009年2月17日起執(zhí)行]3.《關(guān)于在全系統(tǒng)推廣使用“保險(xiǎn)業(yè)反洗錢填報(bào)工具”的通知》[信泰合規(guī)〔2008〕1號(hào)文件；2008年9月1日起實(shí)施]4.《信泰人壽反洗錢工作保密制度》[信泰發(fā)〔2009〕170號(hào)文件；2009年8月18日起實(shí)施]5.《信泰人壽合規(guī)及反洗錢培訓(xùn)制度》[信泰發(fā)〔2009〕252號(hào)文件；2009年12月18日起實(shí)施]6.《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送的通知》[信泰合規(guī)〔2008〕3號(hào)文件；2008年10月13日起實(shí)施]反洗錢法規(guī)制度4機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人：對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)合規(guī)部、合規(guī)崗：牽頭本機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、IT以及各業(yè)務(wù)部門，落實(shí)反洗錢工作的具體事項(xiàng)運(yùn)營(yíng)部、各業(yè)務(wù)部門:負(fù)責(zé)可疑交易識(shí)別和報(bào)告、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)大額交易識(shí)別和報(bào)告信息管理部：負(fù)責(zé)公司反洗錢管理系統(tǒng)、報(bào)告系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和維護(hù)公司反洗錢內(nèi)控制度5機(jī)構(gòu)設(shè)置和組織管理合規(guī)部、合規(guī)崗反洗錢主要工作內(nèi)容：制定和落實(shí)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作制度；傳達(dá)國(guó)家監(jiān)管部門及上級(jí)有關(guān)反洗錢工作要求；組織上報(bào)轄內(nèi)可疑交易和大額交易報(bào)告、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表以及其他報(bào)告、資料；組織轄內(nèi)反洗錢知識(shí)的培訓(xùn)和宣傳；協(xié)調(diào)配合內(nèi)外部現(xiàn)場(chǎng)檢查以及反洗錢偵查機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的偵查；收集整理和報(bào)告轄內(nèi)反洗錢信息動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)和檢查所轄公司反洗錢工作的開(kāi)展。公司反洗錢內(nèi)控制度6大額交易公司反洗錢內(nèi)控制度現(xiàn)金20萬(wàn)元及以上單筆或者單一客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元及以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取以及其他形式的現(xiàn)金收支現(xiàn)金收支：業(yè)務(wù)員收現(xiàn)金、公司收現(xiàn)金，或公司現(xiàn)金支付、存付非現(xiàn)金收支：將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、存折、支票等支付結(jié)算工具將保費(fèi)繳入公司銀行賬戶7序號(hào)關(guān)鍵詞描述1短期分散集中投保退保短期*內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋2頻繁投保退保頻繁*投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額3關(guān)注業(yè)務(wù)流程而非保險(xiǎn)功能對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益4大額發(fā)票丟失要求退費(fèi)猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的5投保單信息不真實(shí)的發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的*“短期”一般指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。*“頻繁”一般指在30個(gè)工作日中累計(jì)發(fā)生5次以上。*“大額發(fā)票”一般指單筆人民幣20萬(wàn)元以上。公司反洗錢內(nèi)控制度可疑交易8序號(hào)關(guān)鍵詞描述6購(gòu)買與需求不符購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的7與其經(jīng)濟(jì)狀況不符以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的8短期退保要求轉(zhuǎn)入其他賬戶大額保費(fèi)*保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的9不關(guān)注退保損失不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的10超額付費(fèi)要求返還明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分（一般為預(yù)收保費(fèi)30%及以上）*“大額保費(fèi)”一般指單筆人民幣20萬(wàn)元以上。公司反洗錢內(nèi)控制度可疑交易9序號(hào)關(guān)鍵詞描述11代付保費(fèi)資金來(lái)源不詳保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源12單位退費(fèi)要求現(xiàn)金或轉(zhuǎn)他處法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的13從非本單位帳繳費(fèi)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付14繳費(fèi)人與投保人等關(guān)系不明通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的15高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的

公司反洗錢內(nèi)控制度可疑交易10序號(hào)關(guān)鍵詞描述16堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保和給付沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的17客戶要求將資金匯往其他人保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人18其他異常情形其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的公司反洗錢內(nèi)控制度另外，懷疑客戶、資金、交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪相關(guān)聯(lián)的可疑交易11公司反洗錢內(nèi)控制度識(shí)別客戶身份，不得訂立匿名或假名保險(xiǎn)合同，不得為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)對(duì)于單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)現(xiàn)金2萬(wàn)元及以上或轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元及以上的保險(xiǎn)合同（包括已交和續(xù)期應(yīng)交保費(fèi)）確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的證件登記他們的身份基本信息留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件客戶身份識(shí)別（訂立合同時(shí)）12公司反洗錢內(nèi)控制度申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還1萬(wàn)元及以上的，要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)憑證原件和本人有效身份證件，確認(rèn)身份請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金時(shí)，如1萬(wàn)元及以上確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的證件登記被保險(xiǎn)人、受益人的身份基本信息留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件客戶身份識(shí)別（解除合同和理賠時(shí)）13公司反洗錢內(nèi)控制度電話、網(wǎng)絡(luò)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施：反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變化時(shí)、先前提交的身份證件已過(guò)有效期時(shí)代理人辦理的，同時(shí)核對(duì)代理人的有效身份證件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼委托其他公司銷售保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施（要求代銷方識(shí)別并提供公司需要登記和留存的資料）客戶身份識(shí)別（其他情況）14公司反洗錢內(nèi)控制度重新識(shí)別客戶（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求公司協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）公司認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。客戶身份識(shí)別（其他情況）15公司反洗錢內(nèi)控制度客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)由高到低劃分為A、B、C、D四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)A類為名單客戶：外國(guó)政府要人、國(guó)家公布的重點(diǎn)名單等客戶B類為可疑交易及大額交易客戶：上報(bào)反洗錢中心的客戶C類為身份重點(diǎn)識(shí)別客戶：識(shí)別并留存證件復(fù)印件的客戶D類為身份一般識(shí)別客戶：其他客戶反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分辦法16公司反洗錢內(nèi)控制度按照公司反洗錢培訓(xùn)制度積極組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)工作在職場(chǎng)內(nèi)顯要位置進(jìn)行反洗錢宣傳布置向客戶、中介和個(gè)人代理人宣傳公司反洗錢工作制度和操作規(guī)定指導(dǎo)并督促中介和個(gè)人代理人向客戶進(jìn)行反洗錢工作宣傳反洗錢培訓(xùn)與宣傳各分公司應(yīng)定期開(kāi)展對(duì)所轄機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢檢查，合規(guī)部總公司每年就反洗錢內(nèi)機(jī)制的健全性、有效性進(jìn)行監(jiān)督組織專人對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行定期或不定期檢查審計(jì)監(jiān)督制定各自的反洗錢內(nèi)部控制實(shí)施辦法，上報(bào)總公司備案各分支機(jī)構(gòu)制定反洗錢內(nèi)部控制實(shí)施辦法17公司反洗錢內(nèi)控制度一、未按規(guī)定落實(shí)專門人員負(fù)責(zé)反洗錢工作的。二、未按規(guī)定對(duì)客戶資料進(jìn)行審查，致使公司承保虛假標(biāo)的的。三、未按規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)、登記和留存的。四、違規(guī)將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的。五、未按規(guī)定填報(bào)大額交易或者可疑交易報(bào)告表及其報(bào)文數(shù)據(jù)包的。六、未按規(guī)定開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和工作檢查的。七、未按要求上報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表以及其他報(bào)告、資料的。八、公司工作人員參與偽造客戶資料，為客戶違規(guī)辦理投保，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動(dòng)的。責(zé)任追究18總公司分公司中心支公司（含總公司直屬營(yíng)業(yè)單位）

大額交易復(fù)核

核實(shí)上報(bào)

在交易發(fā)生時(shí)的2個(gè)工作日內(nèi)

在交易發(fā)生時(shí)的3個(gè)工作日內(nèi)

大額交易