專題一 信用卡基礎

專題一：

信用卡基礎1目標·描述信用卡的作用。·學會選擇一款信用卡，并且學會判斷信用卡是否適合你?！っ鞔_當信用卡公司在審核時需要哪些信息·學會負責任地使用信用卡，信用卡使用過程中出現(xiàn)問題時，明確該如何處理2支付卡的種類信用卡儲值卡3什么是信用卡？信用卡是更便捷的借貸形式。

---人們通常用信用卡購買商品和服務。---信用卡提供循環(huán)信用額度，意味著有無限的購買次數(shù)，但總的限額不得超過信用額度。---每月必須支付賬單的一部分金額，稱為最低還款額，一般為累計未還消費余額的一定比例。4儲值卡薪資卡一般購物卡禮物卡回饋類信用卡5儲值卡薪資卡用來支付職工工資。薪資卡與其他儲值卡不同，你無需購買此卡或者繳納啟動費。薪資卡一般是由雇主提供的。一般購物卡可以從零售商處購買。有一些卡里自帶金額，而有一些卡需要你充錢后使用。如商通卡，覆蓋百貨商場以及超市、餐飲、健身等。禮物卡有固定金額，與其他儲值卡不同的是，它只限于在指定的商戶中使用。禮物卡有固定金額，結(jié)束購買后可能被特定商家收回。如家樂福購物卡。6回饋類信用卡這是一種持卡人定期使用該卡，則會得到某些回饋的信用卡種類。很多航空公司和酒店提供回饋卡。當你使用這些信用卡時，會獲得積分，積分可以換取商品或服務，或者獲得現(xiàn)金折扣。7活動1:信用卡和借記卡回答以下問題:1.如果你未能在每月進行足額償付，這時卡上的負債將會增加，并累計產(chǎn)生費用，這是什么類型的卡？使用什么類型的卡會產(chǎn)生一定的費用?2.你的賬戶中并沒有足夠的金額，而這時你急需用錢，什么類型的卡能夠為你提供幫助?8答案1.如果你未能在每月進行足額償付，這時卡上的負債將會增加，并累計產(chǎn)生費用，這是什么類型的卡？使用什么類型的卡會產(chǎn)生一定的費用?

答案：信用卡、信用卡和借記卡2.你的賬戶中并沒有足夠的金額，而這時你急需用錢，什么類型的卡能夠為你提供幫助?

答案：信用卡9活動2:這是什么卡？回答以下問題。1.什么類型的卡需要你的銀行賬戶中有足夠的錢才能進行消費?借記卡儲值卡信用卡2.什么類型的卡需要進行充值后才能進行消費?借記卡儲值卡信用卡3.什么類型的卡有消費限制并可以跨期償還?借記卡儲值卡信用卡答案：1.借記卡2.儲值卡3.信用卡10選擇適合你的信用卡11信用卡條款

信用卡開戶行會被要求披露賬戶費用、透支利息條款、其他重要條款等信息。尤其要注意一些信用卡重要條款，包括各種需要支付的費用。12年利率年利率代表一年期借貸所需花費的成本。它包括利息以及所需的相關費用。

包括：滯納金利息透支利息13費用年費:使用信用卡時，持卡人按年繳納的費用。滯納金:當持卡人在到期還款日前還款金額少于最低還款額時，最低還款額未還部分需要支付滯納金。超限費：超過信用額度持卡消費時，持卡人應向銀行支付的費用。提現(xiàn)費:從ATM取現(xiàn)時所需支付的費用。境外交易費:在境外使用信用卡所需繳納的費用14免息還款期從銀行記賬日至到期還款日之間的日期稱為免息還款期。在此期間，全額支付欠款，此期間則不會產(chǎn)生任何費用。超過到期還款日不能全部償還賬單所列款項，則不再免息，以記賬日按實計息。15最低還款額最低還款額也稱最小還款額，即發(fā)卡銀行允許持卡人部分償還的消費款項。按照最低還款額還款不會影響持卡人的信用記錄，但不能享受銀行的“免息”！需要為透支金額支付利息。多數(shù)銀行自記賬日起，按日利率萬分之五對全部透支金額收取利息。16信用額度，在賬期內(nèi)可透支的最大限額。在辦理信用卡時，申請表中會有“愿意超限”和“不愿意超限”信用額度信用額度當因出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時，持卡人可向發(fā)卡行申請臨時調(diào)高額度。多數(shù)銀行需足額償還臨時額度。臨時額度17指發(fā)卡銀行授予持卡人信用額度中可用于預借現(xiàn)金（或轉(zhuǎn)賬）的額度，通常為信用額度的30%~50%信用額度透支取現(xiàn)額度指所持的信用卡還沒有被使用的信用額度?？捎妙~度會隨著每次消費而減少，隨每一期的還款而相應恢復?？捎妙~度可用額度=核定信用額度+信用卡內(nèi)溢繳款-尚未償還的賬單欠款-未入賬但已發(fā)生的交易金額-其他相關利息費用。1819活動2:這張信用卡適合你嗎？活動2:這張信用卡適合你嗎？年費？滯納金？超限費？

20其他需要考慮的事項在申請信用卡并準備簽約前，還需要注意的其他事項：客戶服務其他保護措施信用額度21其他保護措施情況1：當你發(fā)現(xiàn)賬單上的消費款項內(nèi)容有疑義。情況2：當刷卡后收到短信提示，而pos機未打單時。情況3：使用信用卡進行交易的時候，有誤需要取消。22

當你發(fā)現(xiàn)賬單上的消費款項內(nèi)容有疑義的時候該怎么辦？首先請認真回憶，并查對消費簽購單；如確屬有疑義，請致電銀行信用卡服務熱線申請查詢。如果需要調(diào)閱簽購單，及時電話預約服務。調(diào)單后確為本人的消費款項，則需交付調(diào)單手續(xù)費。23當刷卡后收到短信提示，而pos機未打單時，還怎么辦？

此時，收到短信提示，說明銀行已收到刷卡信息并授權(quán)通過，但由于系統(tǒng)、線路或刷卡機本身等原因?qū)е聼o法正常打印簽購單。若商戶要求重新支付時，則可以再次刷卡，但只在一張簽購單上簽字，或改用現(xiàn)金支付并妥善保管現(xiàn)金憑證。如該筆未打印簽購單列示在賬單中，請致電銀行信用卡服務熱線申請爭議處理。24使用信用卡進行交易的時候，有誤需要取消時該怎么辦？此時，在壓單的情況下，將錯誤的簽購單全部當場撕毀（密碼支付）；在聯(lián)機交易的情況下，要求交易員做取消交易，取消已經(jīng)發(fā)生的錯誤交易，核對取消交易憑證后簽字并妥善保管。25申請信用卡一般信用卡辦理需要兩個手續(xù)，身份證和收入證明。

主卡申領人可申請為其親屬申請附屬卡，主卡持卡人授權(quán)附屬卡持卡人使用信用卡。26銀行看重的條件個人信用報告（1）個人基本信息（2）信貸信息（3）非銀行信息信用評分27如何處理信用卡申請被拒研究信用卡申請被拒絕原因提供詳實的信用卡申請資料注意個人信用記錄不要頻繁密集申請信用卡28恰當使用你的信用卡良好的信用記錄有助于你更加容易申請貸款29活動3：信用卡使用者案例案例1

小明收到一張信用卡A對賬單。他用信用卡B進行取現(xiàn)，并償還A信用卡賬單。你認為小明的做法恰當嗎？1.參考答案：不恰當。如果小明持續(xù)的用一張信用卡來償還另一張信用卡，他會永遠處于負債狀態(tài)并為此支付高昂的手續(xù)費。30活動3：信用卡使用者案例案例2小強的信用卡信用額度為5000元，還款時，小強只支付最低還款額，你認為他的這種行為恰當嗎？2.參考答案：不恰當。如果他一直只支付最低還款額，在利息較高的情況下，小強需要很長時間才能清償債務，且會支付較高的利息。31活動3：信用卡使用者案例案例3小玲因為便捷而使用信用卡。在進行小額購買時使用現(xiàn)金，且每月在免息期內(nèi)全額償還欠款。你怎么看待小玲的行為？3.參考答案:合理。小玲每月在免息期內(nèi)全額償還信用卡，這樣避免了支付利息。她這種做法十分恰當并避免在未來產(chǎn)生債務。32活動4：信用卡使用者案例案例4小茜在填寫信用卡申請的時候，卻并未仔細閱讀條款。拿到信用卡以后，小茜使用信用卡進行了購買。不久后，她收到了信用卡賬單，發(fā)現(xiàn)賬單里列示了幾項額外的收費，她對此表示十分的驚訝。你認為小茜的這種做法恰當嗎？4.參考答案：不恰當。因為她在申請信用卡時，并未仔細閱讀并理解信用卡相關條款。她會為此支付額外的費用。33恰當處理信用卡使用過程中所出現(xiàn)的問題減少開支使用現(xiàn)金或者借記卡支付未來的消費尋求幫助警惕債務合并貸款34信用卡遺失時如何處理如果你的信用卡遺失或被盜，應及時向發(fā)卡銀行辦理掛失手續(xù)，書面和口頭掛失均為正式掛失并即時生效。35信用卡對賬單信用卡持卡人每月將會收到信用卡對賬單信用卡對賬單上通常會有信用額度、預借現(xiàn)金額度、消費明細、賬單日、最低還款額和滯納金、免息期、利息等信息。3637讀懂信用卡的日期賬單日和到期還款日

每期賬單中，所記錄信用卡交易的截止日稱作"賬單日"。到期還款日一般在賬單日后的第18天左右（以賬單所示為準）。到期還款日后3個自然日為還款寬限期。不同持卡人的賬單日可能互不相同，比如：賬單日為每月25日，則每期賬單記錄的是上月26日至本月25日的所有入賬交易，對應的最后還款日是次月13日。25日當天的消費，一般26日才入賬，則計入下期賬單。38

讀懂信用卡的日期

交易日和入賬日：交易日是每筆信用卡交易的實際發(fā)生日期，記賬日一般為交易日的次日?！百~單日”之后入賬的交易歸屬下期賬單。免息期：持卡人在到期還款日（含）之前償還全部應還款額，可享受免息待遇的消費交易自銀行記賬日至到期還款日之間的時間段。39信用卡支付信息最低還款額信用額度取現(xiàn)額度滯納金上期賬單金額上期已還金額本期賬單金額本期調(diào)整金額循環(huán)利息40活動5:計算循環(huán)利息持卡人的賬單日為每月7日，在4月1日刷卡消費3000元，4月2日該筆消費入賬，4月7日的賬單上會顯示“本期應還金額”為3000元，“最低還款額”為300元。若持卡人在到期還款日4月25日只償還300元，則5月7日的賬單上會顯示截至當日需支付的利息，即3000元循環(huán)信用本金23天的利息和還款后剩余的2700元本金13天的利息，日息0.05%。請計算出利息。414月2日—4月24日3000元*0.05%*23天=34.5元4月25日到期