2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測模擬預測題庫(名校卷)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自測模擬預測題庫(名校卷)單選題（共100題）1、經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機構(gòu)B.代理機構(gòu)C.監(jiān)管機構(gòu)D.中介機構(gòu)【答案】D2、出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票【答案】C3、（)是債券票面利率和購買價格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B4、外審機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行外部審計的服務(wù)年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D5、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C6、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D7、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A8、在商業(yè)銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實現(xiàn)可能性的目標，這一目標是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C9、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A10、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】C11、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內(nèi)部審計D.社會審計【答案】C12、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風險的是（）。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風險進行披露D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】D13、貸款人應(yīng)當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C14、()風險是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A.法律B.信用C.政治D.合規(guī)【答案】D15、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任？（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C16、下列選項關(guān)于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求【答案】D17、下列關(guān)于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C.加強黨對金融工作的領(lǐng)導D.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力【答案】C18、下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價B.績效考評作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)【答案】B19、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D20、當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險時，應(yīng)當嚴格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。A.督察長B.監(jiān)事C.銷售人員D.高級管理人員【答案】D21、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B22、商業(yè)銀行進行財務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D23、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。A.貨幣發(fā)行量B.現(xiàn)金發(fā)行量C.貨幣供應(yīng)量D.貨幣貯存量【答案】C24、中國人民銀行的主要職責不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】A25、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。A.董事會B.審計委員會C.首席風險官D.高級管理層【答案】A26、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C27、時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B28、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.信托業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A29、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質(zhì)的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質(zhì)的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B30、下列關(guān)于國家風險的表述中.正確的是()。A.國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時.由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國家風險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國家風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類D.政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政治風險和對外關(guān)系風險【答案】A31、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B32、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認50％的項目資本金先行到位【答案】B33、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C34、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括()。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A35、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元【答案】B36、（2019年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D37、下列貸款應(yīng)歸為關(guān)注類的是()。A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益D.銀行由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款【答案】B38、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.信用貸款C.擔保貸款D.項目融資【答案】A39、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D40、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉【答案】C41、（2017年真題）信用風險緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.客觀性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.獨立性原則【答案】A42、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A43、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)D.直接催收【答案】A44、下列關(guān)于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A45、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D46、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。A.保證B.出票C.承兌D.背書【答案】A47、（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】A48、金融工具能否方便地隨時變現(xiàn)是其（）特點的體現(xiàn)。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C49、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C50、下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券【答案】D51、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A52、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產(chǎn)品包銷D.銷售促進【答案】C53、現(xiàn)場審計不包括（）方面。A.獨立審計B.專項審計C.離任審計D.全面審計【答案】A54、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B55、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.交叉營銷B.情感營銷C.專業(yè)化營銷D.大眾營銷【答案】A56、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A.目標定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位【答案】B57、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D58、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準利率D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金【答案】B59、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C60、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C61、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D62、()是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)代付D.同業(yè)借款【答案】A63、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B64、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應(yīng)認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應(yīng)當()。A.留存復印件，按會計檔案保管B.留存復印件，按業(yè)務(wù)檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業(yè)務(wù)檔案保管【答案】A65、制定產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于()。A.減小技術(shù)壁壘B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊【答案】B66、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A67、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C68、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)（）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B69、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產(chǎn)余額；各項貸款余額【答案】A70、銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D71、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】D72、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A73、（2017年真題）各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A74、作風險緩釋手段不包括（）A.連續(xù)營業(yè)方案B.商業(yè)保險C.流程管理D.業(yè)務(wù)外包【答案】C75、（2018年真題）以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。A.合規(guī)風險評估B.合規(guī)風險框架C.特定政策和程序的實施與評價D.合規(guī)性測試【答案】B76、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】B77、中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C78、財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設(shè)立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D79、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D80、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標【答案】B81、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責【答案】B82、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括（）。A.公募和私募產(chǎn)品B.固定收益類、權(quán)益類、衍生類和混合類產(chǎn)品C.封閉式和開放式產(chǎn)品D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品【答案】D83、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A84、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B85、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負責人【答案】B86、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構(gòu)貸款【答案】A87、下列選項中，關(guān)于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】D88、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，該制度的內(nèi)容不包括（）。A.保存范圍B.保存時限C.保密要求D.保存內(nèi)容【答案】D89、下列選項關(guān)于信用風險緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是()。A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素B.一致性原則是指信用風險緩釋工具與債務(wù)人風險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性C.審慎性原則是指信用風險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)D.合法性原則是指信用風險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確保可實施【答案】D90、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D91、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓機制【答案】B92、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A.存B.貸C.支D.匯【答案】C93、關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】C94、（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B95、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()。A.15日B.1個月C.6個月D.12個月【答案】C96、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A97、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A98、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B99、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D100、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C多選題（共50題）1、代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務(wù)B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】ABCD2、貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。A.貸中調(diào)查B.貸時審查C.貸后檢查D.貸前調(diào)查E.借前調(diào)查【答案】BCD3、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD4、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD5、銀行的客戶可以分為()。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD6、內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用E.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別【答案】BCD7、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于最低監(jiān)管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD8、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD9、風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD10、下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的說法當中，()是正確的。A.結(jié)合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD11、下列關(guān)于財政支出的表述中，正確的有()。A.財政支出是社會總需求的直接構(gòu)成因素B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求C.財政支出是社會總供給的直接構(gòu)成因素D.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總供給E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)?！敬鸢浮緼B12、根據(jù)《通風與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B13、高級管理層的職責包括（）。A.執(zhí)行董事會決策B.監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風險控制措施D.建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行E.組織內(nèi)部對外部控制體系的充分性和有效性進行監(jiān)測和評估【答案】ACD14、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD15、有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD16、(2018年真題)以下哪個不是設(shè)立有限責任公司，應(yīng)當具備的條件（）。A.債權(quán)人符合法定人數(shù)B.有符合公司章程規(guī)定的全體股東認繳的出資額C.有公司住所D.股東共同制定公司章程【答案】A17、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD18、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強制執(zhí)行B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供擔保C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A19、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD20、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD21、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD22、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD23、下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD24、下列可能引發(fā)操作風險的有()。A.多樣化的產(chǎn)品B.新技術(shù)的應(yīng)用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展【答案】BCD25、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC26、(2019年真題)股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，除此之外，還應(yīng)當公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B27、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。重點應(yīng)關(guān)注的事項有()。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性C.績效考評指標設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性D.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性E.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD28、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)的原則為（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密原則E.利率優(yōu)惠【答案】ABCD29、商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD30、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB31、下列關(guān)于回購交易的特點，說法正確的是（）。A.是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結(jié)合B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C.要發(fā)生兩次券款交割D.只發(fā)生一次券款交割E.融資靈活【答案】AC32、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC33、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復雜性C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類【答案】ABC34、金融債券的發(fā)行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行【答案