壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)與條款通則

壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及條款通則講師介紹2一、壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)二、條款通則三、課程回顧課程大綱3奴隸社會(huì)的互助形式大航海時(shí)代的海上保險(xiǎn)17世紀(jì)初德國(guó)的火災(zāi)保險(xiǎn)17世紀(jì)中葉意大利聯(lián)合養(yǎng)老辦法1693年第一張生命表產(chǎn)生——人身保險(xiǎn)的基礎(chǔ)1762年倫敦公平保險(xiǎn)社——真正的人身保險(xiǎn)組織。保險(xiǎn)的起源4

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)具有保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，可以用于為人們的生活進(jìn)行長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃。

人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)合同5人身保險(xiǎn)合同的主、客體合同主體保險(xiǎn)人關(guān)系人被保險(xiǎn)人受益人投保人合同客體保險(xiǎn)利益當(dāng)事人6人身保險(xiǎn)分類人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)7風(fēng)險(xiǎn)保障型人壽保險(xiǎn)和投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)的劃分投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品側(cè)重于投資理財(cái)，被保險(xiǎn)人也可獲取傳統(tǒng)壽險(xiǎn)所具有的功能。該類型保險(xiǎn)可分為：分紅保險(xiǎn)萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)8主險(xiǎn)合同附加險(xiǎn)1……

附加險(xiǎn)是相對(duì)于主險(xiǎn)（基本險(xiǎn)）而言的，顧名思義是指附加在主險(xiǎn)合同下的附加合同。它不可以單獨(dú)投保，要購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)必須先購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，附加險(xiǎn)所交的保險(xiǎn)費(fèi)比較少，但它的存在是以主險(xiǎn)存在為前提的，不能脫離主險(xiǎn)，形成一個(gè)比較全面的險(xiǎn)種。附加險(xiǎn)1主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)9一、壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)二、條款通則三、課程回顧課程大綱10產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么？二、條款通則11條款通則—產(chǎn)品五要素}條款五要素6、人壽保險(xiǎn)的共同條款介紹2、保什么——保險(xiǎn)責(zé)任3、保多久——保險(xiǎn)期限4、保多少——保險(xiǎn)金額5、多少錢(qián)——保險(xiǎn)費(fèi)1、誰(shuí)能保——投保范圍121、投保范圍條款通則—產(chǎn)品五要素投保年齡性別其它投保條件（如職業(yè)等）13保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或保險(xiǎn)給付責(zé)任，簡(jiǎn)單的說(shuō)，也就是保險(xiǎn)人按合同約定對(duì)投保方承擔(dān)責(zé)任的范圍。保險(xiǎn)責(zé)任因險(xiǎn)種不同而不同。條款通則—產(chǎn)品五要素2、保險(xiǎn)責(zé)任14

定期終身保險(xiǎn)期限也稱保險(xiǎn)期間。根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在約定的時(shí)間內(nèi)對(duì)約定的保險(xiǎn)事故負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，這一約定時(shí)間就成為保險(xiǎn)期限。條款通則—產(chǎn)品五要素3、保險(xiǎn)期限15保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付的最高金額，雙方在簽訂合同時(shí)自行約定。條款通則—產(chǎn)品五要素4、保險(xiǎn)金額16

指投保人為取得保險(xiǎn)保障，按合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，投保人按約定方式繳納保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效的條件。保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率條款通則—產(chǎn)品五要素5、保險(xiǎn)費(fèi)17以定期壽險(xiǎn)A為例：1、投保范圍：滿1周歲－－65周歲2、保險(xiǎn)責(zé)任：（具體內(nèi)容見(jiàn)后頁(yè)）3、保險(xiǎn)期限：定期壽險(xiǎn)4、保險(xiǎn)金額：最低一萬(wàn)元5、繳費(fèi)方式：躉交、年交（5年、10年、15年、20年、30年）18在本同保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：一、被保險(xiǎn)人于合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)金額的10%給付身故或身體高殘保險(xiǎn)金，并無(wú)息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，本合同效力終止。二、被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效一年后因疾病導(dǎo)致身故或身體高殘，本公司按保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)金額給付身故或身體高殘保險(xiǎn)金，本合同效力終止。以定期壽險(xiǎn)A為例：19注意：

周歲年齡的計(jì)算方法：1、生日已過(guò)的周歲年齡=當(dāng)前年數(shù)—出生年數(shù)2、生日未過(guò)的周歲年齡=當(dāng)前年數(shù)—出生年數(shù)—120It’syourturn—來(lái)為自己算算吧！21保險(xiǎn)期間投保年齡10年期15年期20年期30年期一次交清5年交10年交一次交清5年交15年交一次交清5年交20年交一次交清5年交30年交18720111082591423310199461010641581052491383292155011209121111343112190441337487193012329152235219362842581618942402997037549128488892076219174461025075517795135431712321174951563999935601837437241310873944691062費(fèi)率（男）：條款通則—舉例定壽A保額：千元226、人壽保險(xiǎn)的共同條款介紹

A、不可抗辯條款B、年齡誤告條款C、寬限期條款D、中止、復(fù)效條款E、自殺條款F、保單貸款條款條款通則—共同條款23A、不可抗辯條款：投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

條款通則—共同條款24B、年齡誤告條款投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。

投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。條款通則—共同條款25C、寬限期條款條款通則—共同條款合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人到期之日起超過(guò)六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

26D、中止復(fù)效條款條款通則—共同條款

合同效力依照保險(xiǎn)法規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

27E、自殺條款以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。

保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

條款通則—共同條款28F、保單貸款條款投保人可以以具有現(xiàn)金價(jià)值的長(zhǎng)期性人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額內(nèi)，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款。

所謂保單現(xiàn)金價(jià)值又稱“解