銀行分行信用卡不良貸款分析匯報材料

銀行XX市分行匯報材料一、今年業(yè)務(wù)亮點（一）信用卡業(yè)務(wù)營銷實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，客戶質(zhì)量進一步提高。XX分行大力推廣信用卡三大系統(tǒng)，有效提升網(wǎng)點渠道信用卡精準(zhǔn)營銷能力，信用卡客戶質(zhì)量與規(guī)模得到雙提升。截至**月末，全市信用卡有效客戶新增****戶，完成省分行計劃的**%；有效商戶凈增***戶，完成省分行計劃的***%。在上半年省分行勞動競賽活動中，獲得了“發(fā)卡營銷系統(tǒng)成功營銷率”、“CFE系統(tǒng)目標(biāo)客戶滲透率”、“重點卡種營銷”、“信用卡業(yè)務(wù)收入”等競賽活動指標(biāo)的大部分獎項，合計從從省分行掙回效益工資**.*萬元，居全省**家行第*位，**家二級分行第*位。（二）電子銀行業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步發(fā)展，多項業(yè)務(wù)指標(biāo)排名系統(tǒng)前列。在全省二季度電子銀行“比學(xué)趕超”評價中排名二級分行第*名，較上年同期提升了*位。在全省掌上銀行專項營銷競賽活動中，XX分行取得了全省第*的好成績，有*個支行和*個網(wǎng)點獲獎，獲得省分行效益工資獎勵**萬元。截至*月末，新增個人電子銀行客戶數(shù)**.**萬戶，計劃完成***.**率%，其中：新增Ｋ碼支付客戶*.*萬戶，完成計劃的**.**％；新增企業(yè)電子銀行活躍客戶***戶，完成全年計劃***％。全行累計實現(xiàn)電子銀行收入****萬元，市場占比**%，四大行排名第一，其中：自助銀行收入和電子銀行業(yè)務(wù)收入分別高出第二名的建行***萬元和***萬元，電子銀行收入絕對額和占比均保持四大行第一。二、信用卡不良情況及原因分析（一）基本情況截至****年*月末，XX分行信用卡透支余額***萬元，比年初下降***萬元；信用卡不良透支***萬元，比年初增加***萬元，不良占比***，比年初增長個***百分點。其中汽車專項分期不良透支余額***萬元，比年初增長萬元；白金卡不良透支余額***萬元，比年初增長***萬元。（二）信用卡不良攀升的原因分析1、區(qū)域經(jīng)濟下行，客戶還款能力減弱。XX作為典型的老工業(yè)城市，工業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以***為主，在本輪經(jīng)濟周期下行和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級過程中受到的沖擊很大；特別是**縣經(jīng)濟環(huán)境惡化，作為支柱產(chǎn)業(yè)的煤炭行業(yè)瀕臨破產(chǎn)，一大批私營企業(yè)經(jīng)營困難甚至倒閉，導(dǎo)致私營業(yè)主資金鏈斷裂，如***、***、***等客戶大額分期或白金卡透支形成不良，這一類客戶形成的不良余額達到***萬元，占全行不良余額的***%。2、應(yīng)對風(fēng)險控制不力，前瞻性風(fēng)險管控工作不到位。**地區(qū)新星源事件開始后信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險逐步由公司類蔓延到個人信貸，但我們對形勢預(yù)判不夠，管理措施未跟上，特別是對一些公司聯(lián)動辦理的白金卡客戶未能及時采取前瞻性的“催收、調(diào)額、止付”等措施，導(dǎo)致該地區(qū)不良額達到***萬元，占全行不良的***%，不良率占比高達***%。除該地區(qū)外，我行其余行信用卡貸款僅*.**%，低于全省平均水平。3、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和調(diào)整步伐緩慢，信用卡透支余額萎縮，導(dǎo)致不良占比快速攀升。今年以來，受**年末分期業(yè)務(wù)停辦以及轄內(nèi)市場變化的影響，XX分行專項分期業(yè)務(wù)處于停滯狀態(tài)，截至*月僅辦理專項分期***筆，交易額***萬元，同比下降***萬元，降幅；與此同時車位分期、家裝分期等分期業(yè)務(wù)尚未有效突破，消費分期、賬單分期、一般商戶分期僅與去年持平。分期業(yè)務(wù)調(diào)整轉(zhuǎn)型力度不夠?qū)е挛倚行庞每ㄍ钢в囝~萎縮，對信用卡不良占比起到了加速的作用。4、不良處置上辦法不多，核呆進度緩慢、畏難。一是在不同程度和范圍存在怕?lián)?zé)情緒，因擔(dān)心化解中產(chǎn)生不確定的責(zé)任和追究，個別干部和員工行動上徘徊和搖擺，缺乏擔(dān)當(dāng)精神。二是在不良處置上辦法不多，措施不齊，特別是進入法律訴訟程序后，因協(xié)調(diào)多、時間長、處置進度不理想，產(chǎn)生一定程度的畏難情緒。截至當(dāng)前，信用卡不良核銷***萬元，離省分行下達的計劃差距較大。三、下一步擬采取的措施當(dāng)前，XX分行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險形勢極為嚴(yán)峻，市分行高度重視，強化責(zé)任意識，堅持底線思維，上下聯(lián)動、前后臺聯(lián)動，多措并舉，全行上下全力以赴管控信用卡風(fēng)險，有信心從根本上扭轉(zhuǎn)當(dāng)前資產(chǎn)質(zhì)量下滑的不利局面，確保*月末信用卡不良余額控制在***萬元以內(nèi)，年底完成省分行下達目標(biāo)任務(wù)。（一）強化風(fēng)險考核和和責(zé)任傳導(dǎo)。將信用卡業(yè)務(wù)不良管控指標(biāo)納入今年各支行班子的業(yè)務(wù)經(jīng)營考核指標(biāo)中，出臺專項掛鉤考核獎懲辦法，匹配專項效益資金，獎懲并舉，責(zé)任落實到人，調(diào)動一切力量清收不良貸款。（二）加強貸后管理基礎(chǔ)工作。一是進一步充實信用卡貸后管理人員，市分行、支行都配備了專兼職貸后管理人員；二是對存量不良卡透支，“一戶一策”確定壓降措施，建立清收臺賬，落實清收責(zé)任，提高清收效率。三是建立定期通報督導(dǎo)制度，市分行每周向支行發(fā)出最新風(fēng)險控制臺賬，要求支行每周五向市分行報送不良催收進度表。根據(jù)風(fēng)險控制情況，不定期組織信用卡不良貸款專題會、會診會、問責(zé)會，保持信用卡不良管控的高壓態(tài)勢。(三)多渠道強化清收。根據(jù)逾期風(fēng)險客戶的催收難易程度，制定“一戶一策”的催收策略，除采取電話、短信通知、信函催收、上門催收等常見手段外，還要通過擔(dān)保商分期代償、簽署客戶承諾還款協(xié)議、追償其他資產(chǎn)及擔(dān)保等，同時加大法務(wù)催收力度，建立法院、經(jīng)偵的溝通協(xié)調(diào)機制。（四）優(yōu)化信用卡客戶結(jié)構(gòu)，嚴(yán)把調(diào)查、審查、審批關(guān)口。大力推廣信用卡業(yè)務(wù)的同時，必須規(guī)范信用卡申請流程，嚴(yán)把申請準(zhǔn)入關(guān)，在發(fā)卡源頭上控制風(fēng)險。一是要嚴(yán)格審核申請人的條件，認(rèn)真核對客戶提供的資料的真實性，堅持電話調(diào)查、上門調(diào)查等，做到“三親見”，確保辦卡客戶資料的真實性、完整性和有效性。二是注重信用卡營銷隊伍建設(shè)和培訓(xùn)，加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，大力培育精通業(yè)務(wù)的信用卡從業(yè)人員。三是要實行責(zé)任追究制，對于因為調(diào)查、審查把關(guān)不嚴(yán)等而導(dǎo)致新增發(fā)卡形成信用卡不良，特別是今年新增貸記卡發(fā)生嚴(yán)重透支且難以收回的，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。（五）加快推進呆賬核銷工作。在日常催收中提前做好呆賬損失