分紅保險(xiǎn)的本質(zhì)

分紅保險(xiǎn)的本質(zhì)

蔡洪客戶比我們想象的要有錢客戶比我們想象的要更認(rèn)同保險(xiǎn)客戶比我們想象的要有更多需求客戶比我們想象的要更注重個(gè)人感覺分紅保險(xiǎn)銷售啟示市場營銷規(guī)律

企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)總是要比消費(fèi)者現(xiàn)有消費(fèi)意識提前一步營銷規(guī)律告訴我們管理者永遠(yuǎn)是傳輸帶業(yè)務(wù)員不是永動機(jī)銷售一定要有主題從分紅保險(xiǎn)銷售的歷史

透徹了解分紅保險(xiǎn)的本質(zhì)

新商品的推出，是趕上了中國老百姓金融資產(chǎn)重新“洗牌”的大好時(shí)機(jī)居民存款居高不下2001年8月末,突破7萬億元2002年5月末,突破8萬億元2003年2月末,突破10萬億2004年12月末，突破12萬億2005年3月末，突破15萬億2006年11月末，突破17萬億儲蓄存款意識專項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)

安全感52％應(yīng)急

21％教育、養(yǎng)老、醫(yī)療17％金融投資

6％其他4％

近年來由于我國社會保障體制和收入分配方式改革持續(xù)深入,增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民對未來收入和支出預(yù)期的不確定性，同時(shí)投資市場持續(xù)低迷，個(gè)人投資渠道不暢,使得資金長期沉淀于銀行儲蓄。近5年來城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額的年均增長率高于同一時(shí)期GDP年均增長率近10個(gè)百分點(diǎn)。從城鄉(xiāng)居民踴躍認(rèn)購國債可見，市場對利率高于銀行存款、風(fēng)險(xiǎn)相對較低的投資品種有著極大需求。

資料出處：《2002年中國信息產(chǎn)業(yè)部經(jīng)濟(jì)年會央行報(bào)告》--“老百姓的可支配金融資產(chǎn)”

央行副行長劉廷煥：促進(jìn)儲蓄有效轉(zhuǎn)化為投資

中國人民銀行副行長劉廷煥日前強(qiáng)調(diào)，要促進(jìn)儲蓄有效轉(zhuǎn)化為投資，提高金融資源配置效率，注意防范貸款快速增長的風(fēng)險(xiǎn)。劉廷煥指出，當(dāng)前我國金融改革與發(fā)展已進(jìn)入新的階段，面臨著新的形勢、新的局面、新的問題。我們要始終堅(jiān)持和大力弘揚(yáng)與時(shí)俱進(jìn)的精神，………為順利實(shí)施貨幣政策創(chuàng)造良好條件；要系統(tǒng)推進(jìn)各項(xiàng)金融改革，不斷優(yōu)化金融資源配置，促進(jìn)儲蓄有效轉(zhuǎn)化為投資，提高金融資源配置效率；要大力弘揚(yáng)先進(jìn)的金融文化，加快個(gè)人和企業(yè)誠信系統(tǒng)建設(shè)，創(chuàng)造良好的社會信用環(huán)境。年通貨膨脹率一年期存款利率（調(diào)整后）利息稅實(shí)際年利率-5%-3.42%-0.18%3.6%銀行資產(chǎn)的隱形縮水實(shí)際利率名義利率通貨膨脹錢存銀行短期內(nèi)最安全方便，但長期卻是最危險(xiǎn)的方式100000元20年后21450元41550元55370元8%5%3%

銀行的功能是提供不善理財(cái)者存錢的地方，好讓善于理財(cái)者利用這些錢去投資賺錢。儲蓄醉人的笑容不再有

居民的存款向多元化投資分流這是大勢所趨,不可逆轉(zhuǎn)的!私人理財(cái)時(shí)代二十一世紀(jì)的今天我們已進(jìn)入——

私人理財(cái)就是制定并履行完善的財(cái)務(wù)規(guī)劃，在人生的各個(gè)階段，適時(shí)得到財(cái)務(wù)支援，以達(dá)成人生各種目標(biāo)，包括生前財(cái)富累積和身后財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。國債、儲蓄、保險(xiǎn)收藏、珠寶房地產(chǎn)股票、基金理財(cái)安全與報(bào)酬

資本損失風(fēng)險(xiǎn)遞增，潛在報(bào)酬可能逐漸增高。

本金安全性逐漸增強(qiáng)，購買力損失風(fēng)險(xiǎn)逐漸增高。外匯、期貨、實(shí)業(yè)投資保障儲蓄成長風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)金字塔商品期貨、收藏品、實(shí)業(yè)投資不動產(chǎn)股票、基金存款帳戶壽險(xiǎn)保單、國債健康險(xiǎn)、失能險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只有傻瓜才會在底層還未穩(wěn)固前就把把財(cái)產(chǎn)往上堆

基金的投資是要確保您能繼續(xù)往上發(fā)展記?。∫?cái)富也要兼顧平衡風(fēng)險(xiǎn)底層要夠堅(jiān)強(qiáng)才足以撐住整座塔392617353壽險(xiǎn)養(yǎng)老金基金及其他英國德國美國香港中國2446323117股票共同基金債券世界主要國家2006年個(gè)人金融服務(wù)產(chǎn)品的構(gòu)成1523425280銀行存款當(dāng)你注重投資的時(shí)候，

你可以選擇回報(bào)率高的最上層！

當(dāng)你更注重理財(cái)?shù)臅r(shí)候，

你可以選擇安全性強(qiáng)的最底層！國債\儲蓄\保險(xiǎn)投資理財(cái)四要素本金投資回報(bào)率時(shí)間復(fù)利七二法則

多少時(shí)間我的財(cái)富會增加一倍？公式：72÷（報(bào)酬率×100）七二定律與復(fù)利效應(yīng)：年回報(bào)12%100萬2004008001600320064003036424854606657270010000551072010551000010000351594001000035610001000040256720409835001000060172648060317700100005066565050159400100004541331045610001000030100001000025本金加利息（10%）每年存款金額本金加利息（10%）每年存款金額李四（晚十年）年齡張三（早十年）年齡單利與復(fù)利本金利息依此類推單利的概念利息本金利息利息依此類推復(fù)利的概念復(fù)利的魔力儲蓄：1萬元的變化（單利）

10000元×（1+6%）×70=52000元10000元x(1+6%)=復(fù)利：1萬元的變化（復(fù)利）70590759元投資理財(cái)?shù)谝灰I(lǐng)早專家忠告組合投資風(fēng)險(xiǎn)分散牢記“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”！組合是財(cái)富積累制勝法則美國1926年－1993年統(tǒng)計(jì)顯示，決定投資獲利的關(guān)鍵是投資理財(cái)組合資產(chǎn)的良性組合是未來家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵

儲蓄性保險(xiǎn)投資家庭資產(chǎn)安全最低保障線>=家庭總資產(chǎn)的20％財(cái)富三部曲創(chuàng)造財(cái)富保存財(cái)富轉(zhuǎn)移財(cái)富會賺錢一輩子富裕世世代代富裕我有三個(gè)夢想投資理財(cái)時(shí)代比的是速度、距離、安全分紅險(xiǎn)前途無量分紅保險(xiǎn)克服了儲蓄的弱點(diǎn)

在利率高度市場化的西方發(fā)達(dá)國家，精明的投資者經(jīng)過反復(fù)的市場實(shí)踐，認(rèn)可了分紅產(chǎn)品這一最佳的規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，長期保全保值增值的的投資理財(cái)工具。

起源于1776年英國的分紅保險(xiǎn)歷經(jīng)數(shù)百年而長盛不衰，成為百姓必備的家庭投資理財(cái)產(chǎn)品。儲蓄新概念儲蓄性保險(xiǎn)傳統(tǒng)儲蓄本金利息分紅保障免稅

本金利息（利息稅）

這個(gè)解釋你沒有不滿意的理由！

三個(gè)帳戶

保障帳戶保證收益帳戶浮息分紅帳戶

一、保障帳戶

有二大功能

1、較高的風(fēng)險(xiǎn)保障

2、XX周歲的固定資本

投資給自己的養(yǎng)老金一旦投資、一勞永逸

二、保證收益帳戶

每N年根據(jù)保險(xiǎn)金額給您X%的保證收益

1、邊投資、邊還息；

2、收益保證、固定；

3、收益會大于投資。您是最大的贏家

三、浮息紅利帳戶

有兩大特點(diǎn)

1、當(dāng)年分紅帳戶可分配贏余的70

以上全部歸分紅保險(xiǎn)客戶

2、如果您不把當(dāng)年的紅利拿出來，可

以放在紅利帳戶里利滾利、計(jì)復(fù)利

您就是我公司的“股東”分紅保險(xiǎn)能夠真正有效抵御

通貨膨脹的關(guān)鍵因素是1.險(xiǎn)種設(shè)計(jì)本身確保資金本金安全。2.借助機(jī)構(gòu)專家理財(cái)取得個(gè)人無法企及的收益。3.復(fù)利的運(yùn)用借助時(shí)間長度的累積使財(cái)富呈幾何級數(shù)增長從而真正做到現(xiàn)有家庭資產(chǎn)在幾十年后依然擁有今天相同或更多的貨幣購買力。復(fù)利分紅的魔力“不要忽視復(fù)利的威力”

紅利的復(fù)利計(jì)息功能強(qiáng)大，如1元錢按10%的復(fù)利計(jì)算，75年后是13979.85元。如100元的紅利按2.5%的復(fù)利計(jì)算,75年后的累計(jì)紅利是22萬多，開始投資的時(shí)間越早，復(fù)利的作用就越明顯。歐洲著名銀行創(chuàng)立人梅爾曾經(jīng)稱：「復(fù)利」是世界上的第八大奇跡愛因斯坦說：「世界上最強(qiáng)大的力量是“復(fù)利”」

利率保證形產(chǎn)品（銀行、債券等）復(fù)利分紅有效抵御通貨膨脹利率波動形產(chǎn)品（保險(xiǎn)復(fù)利分紅等）通貨膨脹（復(fù)利通脹）紅利情況呢？美國A保險(xiǎn)公司紅利說明與實(shí)際給付資料來源：A.M.Best.Co.(35歲男性，$25000保額)為什么最初若干年分紅水平比較低？1.世界各國只要銷售分紅保險(xiǎn)都會呈現(xiàn)這樣一個(gè)基本分紅走勢。2.開辦新公司、推出新險(xiǎn)種都有高額成本，最初若干年能夠投入資本市場運(yùn)作的資金數(shù)量有限，難以取得較高的分紅收益。3.中國人壽分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)種推出身不逢時(shí)，遭遇中國資本市場最低迷的時(shí)期。4.公司資金投資渠道受法律、政策限制，無法充分運(yùn)作。5.投資資金在項(xiàng)目建設(shè)期內(nèi)不可能取得較高的投資回報(bào)。為什么未來紅利是一定有保障的？1.中國分紅保險(xiǎn)已經(jīng)走過了最初分紅水平較低的年度。2.“國十條”的出臺，解除了困擾中資保險(xiǎn)資金運(yùn)作的瓶頸，在中國資本市場上可以呼風(fēng)喚雨。3.中國迎來了分紅保險(xiǎn)最黃金的年代。

壽險(xiǎn)步入“黃金十年”：中國壽險(xiǎn)業(yè)正進(jìn)入黃金般的積累階段，而這將使在壽險(xiǎn)市場上居于龍頭地位的中國人壽，可長期享受到快速增長的資產(chǎn)所帶來的投資收益。

與中國不同，歐美市場已處于支付階段，需要為此承擔(dān)大量的后期給付。相比之下，在中國的壽險(xiǎn)市場剛剛起步，正邁入黃金期。根據(jù)保險(xiǎn)深度進(jìn)行測算，這一階段將持續(xù)10到15年。而這一背景將讓在壽險(xiǎn)市場上占有龍頭老大位置的中國人壽從中受益。資料顯示，2003年中國人壽股份公司成立時(shí)，市場份額是45%；2004年為46.9%；2005年是44.1%，2006年上半年是49.4%；今年1-10月是47.4%。市場份額無可匹敵。即便在歐美成熟市場上，大的壽險(xiǎn)公司重點(diǎn)城市占比也只到20%左右。

中國人壽清晰的發(fā)展戰(zhàn)略尤其值得贊賞。通過堅(jiān)持“主業(yè)特強(qiáng)，適度多元”的戰(zhàn)略定位，中國人壽不是盲目的兼并和控股其他公司，而是戰(zhàn)略投資于優(yōu)質(zhì)和領(lǐng)先的企業(yè)，從而分享中國經(jīng)濟(jì)高速成長的成果。

中國人壽未來的盈利仍將保持快速增長。在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，香港會計(jì)準(zhǔn)則比內(nèi)地現(xiàn)行會計(jì)準(zhǔn)則更能準(zhǔn)確反映公司的真實(shí)運(yùn)營狀況。在香港的會計(jì)準(zhǔn)則下，2006年到2008年之間，凈利潤復(fù)和增長率將達(dá)到43.3%。

中國人壽是一家成立七年但早已產(chǎn)生贏利的新公司。在國際上，一家壽險(xiǎn)公司要真正實(shí)現(xiàn)贏利往往要經(jīng)歷一定的周期，因?yàn)槠湟M(jìn)行大量的投資、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、人員招聘等等。但改組而來的中國人壽則實(shí)現(xiàn)了一步到位，投資者可以直接從投資其享受到目前壽險(xiǎn)業(yè)收獲的高增長。

中國人壽有一個(gè)非常干凈的資產(chǎn)負(fù)債表。在H股上市時(shí)，中國人壽已將一些虧損業(yè)務(wù)剝離出去，從而為現(xiàn)在創(chuàng)造出一個(gè)高速的保費(fèi)和利潤增長的空間。

按香港會計(jì)準(zhǔn)則計(jì)算，2006年國壽將實(shí)現(xiàn)利潤159.61億，同比增長71.5%。

2007年到2008年，凈利潤將分別增長33.3%和28.6%。

為何分紅險(xiǎn)前途無量案例分析：美國大都會壽險(xiǎn)公司案例分析

美國有８０％以上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有分紅功能。美國大都會人壽保險(xiǎn)公司是美國資本最大的壽險(xiǎn)公司。建立于1868年，1999年上市。它官方網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)顯示，其分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入今年一季度比去年同期增加９２％，二季度同期增長了８５％。最主要原因是:1.中美大都會保險(xiǎn)公司投資渠道多,投資收益大2.美國居民可投資收入高,投資意識強(qiáng)為何大都會壽險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)發(fā)展之快，占比之多

構(gòu)成紅利的三個(gè)因素：當(dāng)年公司投資收益、當(dāng)年公司營業(yè)支出、當(dāng)年死亡率。決定紅利的三個(gè)因素中公司投資收益起著非常重要的作用。影響紅利的因素

中美大都會壽險(xiǎn)公司將資金75.7%進(jìn)行銀行儲蓄和證券投資,1.8%股票,11.8%抵押貸款,2.2%不動產(chǎn),2.5%短期投資,6%保單借款Met.Inc的投資渠道

Met.Inc2005年回顧分析報(bào)告上稱公司通過利用銀行利率的提高將資金進(jìn)行儲蓄，根據(jù)市場需求賣出曼哈頓兩座別墅，另外投資證券，進(jìn)行農(nóng)業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)等,該公司2005年投資收益150億6600萬美元為公司財(cái)務(wù)收入450億2500萬美元做了重要貢獻(xiàn)。Met.Inc的投資收益美國居民可投資收入高,投資意識強(qiáng)

在美國機(jī)構(gòu)投資者已達(dá)3000多家,機(jī)構(gòu)投資者經(jīng)營的基金資產(chǎn)總額已達(dá)14000億美元，超過美國銀行儲蓄總額，美國個(gè)人儲蓄僅有5%左右。以上數(shù)據(jù)說明了美國居民的可投資收入高，投資意識強(qiáng)。國壽分紅險(xiǎn)發(fā)展勢不可擋政策支持，發(fā)展環(huán)境寬松，投資渠道拓寬國壽投資項(xiàng)目以及投資收益政策支持，投資渠道拓寬

保險(xiǎn)“十一五”規(guī)劃提出具體措施：提高資金運(yùn)用水平，增強(qiáng)資產(chǎn)管理能力健全市場體系，增強(qiáng)競爭能力深化體制改革，轉(zhuǎn)變增長方式加強(qiáng)自主創(chuàng)新，拓寬服務(wù)領(lǐng)域“國十條”出臺：保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬：1、投資不動產(chǎn)：“國十條”在有關(guān)投資渠道放開章節(jié)中赫然亮出“投資不動產(chǎn)”字樣。公路、鐵路、市政項(xiàng)目等被列入投資項(xiàng)目中。2、創(chuàng)業(yè)投資：創(chuàng)業(yè)投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目?！皣畻l”頒布后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)首次明確保險(xiǎn)資金可以進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資試點(diǎn)。3、參股銀行：“國十條”規(guī)定保險(xiǎn)資金可以參股商業(yè)銀行。表明保險(xiǎn)公司可以參股、控股銀行股權(quán)。個(gè)人投資方式比較個(gè)人投資方式有:股票、外匯、債券、基金、房地產(chǎn)，分紅保險(xiǎn)等股票、外匯、債券和基金投資會受資訊不足,分析工具不全,個(gè)人分析能力欠缺等問題，股票的投資收益變化最大，不穩(wěn)定。房地產(chǎn)投資需要投入巨大的資金，且房屋以后價(jià)值難以估測。只需將少量把資金投入保險(xiǎn)，就可以讓保險(xiǎn)公司專業(yè)人士進(jìn)行投資，而將投資收益以紅利的形式給保單持有人，同時(shí)還享有保障。個(gè)人投資機(jī)構(gòu)投資國壽優(yōu)勢銀行稅后一年期利率：2.0－16%大額協(xié)議存款（5.5%-6.5%)高于個(gè)人存款收益的40%~60%國債到期國債的收益發(fā)行國債的收益國債回購的收益到期國債的收益高出個(gè)人國債投資收益的50%~70%

證券風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，信息技術(shù)及專業(yè)知識全靠自己一級市場配售原始基金，享受基金分紅；組合投資，集中捕捉信息，手續(xù)費(fèi)特別優(yōu)惠，零風(fēng)險(xiǎn)。專項(xiàng)金融債券個(gè)人不能進(jìn)入可大額投資回報(bào)率高于9%同業(yè)拆借市場個(gè)人不能進(jìn)入高收益高利率國務(wù)院特許投資項(xiàng)目個(gè)人不能進(jìn)入回報(bào)率可觀，且低風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人投資與機(jī)構(gòu)投資

對照美國資產(chǎn)方面而言最大的壽險(xiǎn)公司大都會人壽保險(xiǎn)公司成功銷售大量分紅險(xiǎn)的兩個(gè)重要因素：1.中美大都會保險(xiǎn)公司投資渠道多,投資收益大;2.美國居民可投資收入高,投資意識強(qiáng)。

我們發(fā)現(xiàn)中國人壽及中國人壽蘇州分公司同樣有成功銷售分紅險(xiǎn)的條件：1.中國人壽投資渠道寬，投資收益大；2.蘇州國壽規(guī)模最大，實(shí)力最強(qiáng)；3.蘇州居民投資能力提高，投資意識增強(qiáng)；4.個(gè)人理財(cái)方式中分紅保險(xiǎn)優(yōu)勢明顯選擇分紅,我們有足夠的理由

（世界各地分紅產(chǎn)品占比對比）分紅保險(xiǎn)必將成為百姓時(shí)尚的理財(cái)方式！在安全性理財(cái)渠道中保險(xiǎn)具有不可替代的作用!

對于普通人保障和收益不同人眼中的保險(xiǎn)普通人蓄電池雨傘

社會四大熱點(diǎn)問題子女教育社會熱點(diǎn)

社會四大熱點(diǎn)問題子女教育社會熱點(diǎn)養(yǎng)老問題

1-2-4-8人口結(jié)構(gòu)，養(yǎng)老壓力增大父母父母子女孩子爺爺奶奶奶奶奶奶奶奶爺爺爺爺爺爺人類壽命不斷延長子女教育社會熱點(diǎn)養(yǎng)老問題

社會四大熱點(diǎn)問題醫(yī)療問題子女教育社會熱點(diǎn)養(yǎng)老問題醫(yī)療問題家庭責(zé)任社會四大熱點(diǎn)問題富人用普通人眼光看保障不突出高額資產(chǎn)護(hù)身符家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)壓器穩(wěn)壓器護(hù)身符富人受益權(quán)債權(quán)繼承權(quán)合同法民法通則債權(quán)>繼承權(quán)

《繼承法》第33條規(guī)定：繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。受益權(quán)>債權(quán)《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

美國安然公司的破產(chǎn)與肯尼斯·萊的品質(zhì)生活

肯尼斯·萊夫婦在2000年2月花了370萬美元購買了各種年金保險(xiǎn)。這些年金將保證從2007年開始，他們每年有90萬美元的收入。最絕的是這些保險(xiǎn)是受法律保護(hù)的，債權(quán)人無法以此為由起訴肯尼斯·萊。

《江南時(shí)報(bào)》

(2002年02月25日)

重慶未滿周歲小孩百萬遺產(chǎn)繼承案據(jù)《重慶晚報(bào)》報(bào)道：重慶市一對做家電生意的年輕夫妻,在一次進(jìn)貨途中,遭遇車禍雙雙身亡.消息傳出,債主紛紛上門,一時(shí)間,家里值錢的物品被一搬而空,稍晚趕到的銀行只能是空手而歸.

后經(jīng)了解,銀行獲悉這對夫妻身前曾各自投保過人壽保險(xiǎn),保額各50萬人民幣,合計(jì)100萬,均指定他們的未滿周歲的唯一兒子為受益人;為討回80萬的貸款,銀行將其告上了法院.

根據(jù)我國<<繼承法>>,繼承財(cái)產(chǎn)的同時(shí),應(yīng)繼承債務(wù);父債子還,合理合法.但我國的<<保險(xiǎn)法>>也寫明,任何人都不得干預(yù)被保險(xiǎn)人或受益人對保險(xiǎn)金的請求權(quán).也就是說,以保險(xiǎn)金形式留下的資產(chǎn)具有排他性.最后,法院依據(jù)<<保險(xiǎn)法>>將百萬保險(xiǎn)金判給了未滿周歲的小孩,而對銀行的訴訟請求未予支持.債務(wù)清償問題投資--風(fēng)險(xiǎn)--利潤--價(jià)值--成功！相信您的成功源于您對風(fēng)險(xiǎn)的良好把握和有效控制。但不能回避的是在經(jīng)濟(jì)生活中，我們都不可避免面對債權(quán)債務(wù)。當(dāng)有一天我們無法實(shí)現(xiàn)債權(quán)卻不得不履行債務(wù)時(shí)，您是否有專屬于您自己的絕對私有財(cái)產(chǎn)？您的資產(chǎn)中是否有不在清償范圍的一部分？保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)

——所得稅法第四條第五款《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》免稅????遺產(chǎn)稅和贈與稅的開征如果有一天您辛苦積累的財(cái)富被征收了一半，不宜分割的房產(chǎn)和企業(yè)被牽制分割，您真的一點(diǎn)不心疼？遺產(chǎn)稅法草案已經(jīng)出臺，面對著財(cái)產(chǎn)一定要面對的強(qiáng)制資產(chǎn)分配，您準(zhǔn)備好了嗎？您知道經(jīng)濟(jì)普查的隱性目的嗎？《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例》——遺產(chǎn)稅法第五條第四款保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額遺產(chǎn)稅贈予稅開征遺產(chǎn)稅提高腐敗“成本”級別應(yīng)納稅額（萬元）稅率％1105％210-5015％350-10025％4100-30035％5300-50045％6500以上55％動產(chǎn)300萬+不動產(chǎn)700萬資產(chǎn)1000萬級別納稅額（萬元）稅率％110以下5％210－5015％350－10025％4100－30035％5300－50045％6500以上55％1000萬－80萬＝920萬元10萬×5％＝0.5萬元遺產(chǎn)稅征收：40萬×15％＝6萬元200萬×35％＝70萬元50萬×25％＝12.5萬元200萬×45％＝90萬元420萬×55％＝231萬元稅收合計(jì):410萬元第二代實(shí)得590萬元遺產(chǎn)稅410萬動產(chǎn)300萬資產(chǎn)現(xiàn)金=現(xiàn)金？

在遺產(chǎn)稅稅款繳清前其遺產(chǎn)不得分割、交付遺贈、不得辦理轉(zhuǎn)移登記。

——遺產(chǎn)稅法第十五條

遺產(chǎn)稅或贈與稅和其他稅收除了性質(zhì)不同以外，還有一點(diǎn)不同就是納稅義務(wù)人“納稅款的能力”。所謂“納稅款的能力”是指遺產(chǎn)的繼承人或受贈人可能在接受遺產(chǎn)時(shí)沒有足夠的納稅款項(xiàng)。一是人的死亡是難預(yù)測的，很難預(yù)備一筆現(xiàn)金來交稅，另一個(gè)問題不可忽視，擁有龐大的財(cái)富，不等于擁有巨額的現(xiàn)金，遺產(chǎn)稅的支付只能是現(xiàn)金結(jié)算。遺產(chǎn)稅的支付只能是現(xiàn)金結(jié)算。通過保險(xiǎn)理財(cái)=1000萬+不動產(chǎn)700萬動產(chǎn)100萬+保險(xiǎn)費(fèi)200萬稅收合計(jì):300萬800萬－80萬＝720萬元10萬×5％＝0.5萬元40萬×15％＝6萬元200萬×35％＝70萬元50萬×25％＝12.5萬元200萬×45％＝90萬元220萬×55％＝121萬元免稅現(xiàn)金600萬動產(chǎn)100萬+=不動產(chǎn)700萬保險(xiǎn)費(fèi)200萬1000萬+資產(chǎn)稅后余額500萬+合計(jì)1100萬=保險(xiǎn)作用凸顯保險(xiǎn)作用凸顯創(chuàng)造現(xiàn)金(很少---足夠)合理避稅(410萬---300萬)資產(chǎn)增值(1000萬---1100萬)富豪離開后……2004年12月7日，臺灣富豪溫世仁因突發(fā)腦中風(fēng)去世，享年55歲。而溫世仁猝死后，其遺產(chǎn)“立刻出了問題”。由于生前沒做任何節(jié)稅規(guī)劃，其海內(nèi)外價(jià)值160億新臺幣的資產(chǎn)繳納遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺幣，創(chuàng)下臺灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高紀(jì)錄。臺灣首富蔡萬霖的遺產(chǎn)稅2004年9月14日去世的臺灣首富蔡萬霖，其身前財(cái)產(chǎn)約1564億新臺幣，按照臺灣現(xiàn)行50％的遺產(chǎn)稅率，蔡家后人應(yīng)該繳納遺產(chǎn)稅782億新臺幣，但實(shí)際僅繳納遺產(chǎn)稅1億多新臺幣。？？？人們發(fā)現(xiàn)蔡萬霖去世后，其名下財(cái)產(chǎn)僅有3億元新臺幣。媒體報(bào)道，蔡萬霖生前曾一舉購買了數(shù)十億的巨額壽險(xiǎn)保單，以達(dá)到規(guī)避遺產(chǎn)稅的目的。保險(xiǎn)對于富人的作用準(zhǔn)備免稅現(xiàn)金增強(qiáng)納稅能力保全、保值、增值資產(chǎn)一個(gè)重要的投資理念

購買人壽保險(xiǎn)并不是花錢，而是轉(zhuǎn)移一種存錢的方式保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)帳，而不是花銷——中國保險(xiǎn)報(bào)10月26日…投保生存險(xiǎn)，如中國人壽《國壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)》等險(xiǎn)種,則生存滿期給付為子女自由財(cái)產(chǎn)，也可將保險(xiǎn)金作為繳納遺產(chǎn)稅的資金，而不影響第二代資產(chǎn)的安排和計(jì)劃。儲蓄性保險(xiǎn)投資應(yīng)不低

于家庭總資產(chǎn)的

％

寧愿用財(cái)產(chǎn)的20％來交保險(xiǎn)費(fèi)，不要到時(shí)候用財(cái)產(chǎn)的50％來交遺產(chǎn)稅！20保險(xiǎn)——富人保險(xiǎn)讓家庭永遠(yuǎn)保持你現(xiàn)在提供的生活水準(zhǔn)。（家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)壓器）

保險(xiǎn)就是用來保持你今天所擁有的財(cái)富。（高額資產(chǎn)護(hù)身符）保單抵押借款功能70%30%現(xiàn)金價(jià)值急用變現(xiàn)方便融資二次運(yùn)作效益最大高額現(xiàn)金隨時(shí)掌控現(xiàn)代家庭的理財(cái)趨勢：保守型平衡型激進(jìn)型分紅保險(xiǎn)——典型的平衡型的理財(cái)產(chǎn)品分紅保險(xiǎn)保值、增值的中長期理財(cái)產(chǎn)品

一、保全財(cái)產(chǎn)功能：

無論遇上什么風(fēng)雨（身故、破產(chǎn)、離婚、負(fù)債、征稅、詐騙、盜竊）沒有任何人可奪走你的財(cái)產(chǎn)；

不要忘了對客戶說:

二、免稅功能：

《中國保險(xiǎn)法》明文規(guī)定：保險(xiǎn)金所得免征任何稅賦。（如：個(gè)人收入所得稅、利息稅、贈與稅、遺產(chǎn)稅等）。

不要忘了對客戶說:

三、借貸功能：

萬一遇上急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，可選擇退?；虮钨|(zhì)押貸款，最高可借保單現(xiàn)金價(jià)值的70%。

不要忘了對客戶說:分紅保險(xiǎn)：新概念,新時(shí)尚分紅保險(xiǎn)是中國保險(xiǎn)業(yè)與國際接軌的重要標(biāo)志,是中國壽險(xiǎn)產(chǎn)品市場的“時(shí)尚”，屬于將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果和客戶的利益掛鉤的金融產(chǎn)品，符合當(dāng)前人們對金融服務(wù)多樣化的需求。分紅產(chǎn)品是壽險(xiǎn)銷售一個(gè)新的時(shí)代

1、今天的市場是一個(gè)充滿機(jī)會的時(shí)代2、從分紅產(chǎn)品銷售市場變化中更透徹地了解分紅產(chǎn)品3、突破概念看分紅產(chǎn)品的未來。銷售我們在什么？1、我們在銷售概念——家庭投資理財(cái)理念。2、當(dāng)產(chǎn)品優(yōu)勢發(fā)揮作用時(shí)，要銷售產(chǎn)品。當(dāng)產(chǎn)品優(yōu)勢消失時(shí)，要發(fā)揮素質(zhì)優(yōu)勢，繼續(xù)銷售產(chǎn)品。3、家庭投資理財(cái)是高度理性的行為。4、風(fēng)險(xiǎn)率極高、沒有回報(bào)是盲目的投資。保險(xiǎn)——

家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的最佳解決方案。

財(cái)務(wù)危機(jī)＝購買需求點(diǎn)

制造客戶的財(cái)務(wù)危機(jī)是壽險(xiǎn)行銷的第一要訣分紅保險(xiǎn)1、賣保險(xiǎn)變成做理財(cái)

消費(fèi)觀念理財(cái)觀念承擔(dān)保費(fèi)存錢投資太貴了錢滾錢2、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)變成共享利益

遮風(fēng)擋雨分紅收益生死病殘送錢上門很忌諱受歡迎

分紅保險(xiǎn)：

左手持盾，右手握矛！盾：保障功能矛：投資功能盾（宏觀）“建設(shè)民主法制、公平正義、誠心友愛、充滿活力、安定有序，人與自然和諧相處的社會?！薄凹涌焐鐣Ｕ象w系建設(shè)。”——“兩會”上的政府報(bào)告盾（微觀）“不怕一萬，就怕萬一”矛--資金的增值

2007年的投資市場？樓市“歡”歌

暴漲之后，必有回落股市“凱”歌

高位進(jìn)退左右為難銀行挽歌

雪冰消融恩照何方保險(xiǎn)理財(cái)——高歌猛進(jìn)

穩(wěn)健經(jīng)營專家理財(cái)國外壽險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：保險(xiǎn)資金投資收益是保險(xiǎn)公司的主要利潤來源，實(shí)際是保費(fèi)收益占比比較小，投資收益占比比較多。分紅保險(xiǎn)是易“變現(xiàn)”的理財(cái)工具

當(dāng)經(jīng)營者出現(xiàn)破產(chǎn)、倒閉而招致財(cái)產(chǎn)被全部凍結(jié)或拍賣時(shí)，人壽保險(xiǎn)的保單借款功能就成為最好的“變現(xiàn)”工具。以企業(yè)主來說，只要進(jìn)行經(jīng)營，他們都會拿出一筆資金存到銀行以備急需進(jìn)行生意周轉(zhuǎn)。但是當(dāng)債券債務(wù)問題出現(xiàn)時(shí)、發(fā)生法律訴訟時(shí)，銀行的錢、股票、房產(chǎn)等都會被凍結(jié)。這時(shí)企業(yè)主就可能因無周轉(zhuǎn)資金而陷入困境從而導(dǎo)致企業(yè)的停產(chǎn)或破產(chǎn)。但是如果你提前擁有大額的人壽保險(xiǎn)的保單，這個(gè)問題就會輕易解決，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)保單的借款功能可以成為最好的“變現(xiàn)”工具，可以使你的企業(yè)走出困境。注：《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓和抵押”。保險(xiǎn)是穩(wěn)妥的資金儲備和投資方式

當(dāng)企業(yè)真正遇到“破產(chǎn)”時(shí)，你也不會因此而一貧如洗。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定，保險(xiǎn)單不能被凍結(jié)與拍賣，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金在法律保護(hù)下不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序，因此你可以安然享用保險(xiǎn)金，保持原有的生活品質(zhì)。分紅保險(xiǎn)是理想的融資工具

利用保險(xiǎn)單的融資功能可以消除購買大額保單的擔(dān)憂——消除交費(fèi)的壓力

利用保險(xiǎn)單的融資功能可以解決交保險(xiǎn)費(fèi)的問題。舉例說明：如果每年交20萬元保費(fèi)，要把20萬元分成A、B兩張保單。第五年你急用資金無法交保費(fèi)時(shí)，你可以用A保單借款功能，借錢交第六年保費(fèi)；第七年用B保單借款還A保單的借款，再把A保單取出來再借款交第七年的保費(fèi)。如此周轉(zhuǎn)，就可以在不耽誤生意資金周轉(zhuǎn)的情況下，只用交保單借款的利息就把保險(xiǎn)的保費(fèi)交上了，使自己保障、生意兩不誤。這樣，就形成，購買大額保單者，只要把保單分成幾張就能充分發(fā)揮保險(xiǎn)的融資功能，使自己的資金充分流動起來，既保全了資產(chǎn)、又發(fā)揮的“生產(chǎn)力”的價(jià)值。保險(xiǎn)是合理“避稅”的有利工具

避稅是指納稅人利用合法的手段，在稅收法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)，采用一定的形式、方法和手段，通過經(jīng)營和財(cái)務(wù)活動的安排，規(guī)避納稅義務(wù)的行為。企業(yè)在合理合法、不違反稅收監(jiān)管規(guī)定的情況下，為員工、為自己或家人謀求一份保障、即實(shí)現(xiàn)了規(guī)避稅款的行為，又達(dá)到了保全資產(chǎn)目的。避稅方法一

企業(yè)可以合理合法的為員工投保人壽保險(xiǎn)進(jìn)而達(dá)到避稅的目的。根據(jù)國稅發(fā)[2003]45號文件，“企業(yè)為全體雇員按國務(wù)院或省級人民政府規(guī)定的比例或標(biāo)準(zhǔn)繳納的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，可以再稅前扣除”，根據(jù)此文件，企業(yè)的員工保險(xiǎn)計(jì)劃是可以再稅前列支的。《財(cái)政部關(guān)于企業(yè)為職工購買保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)處理問題的通知》（財(cái)企[2003]61號）規(guī)定了企業(yè)為員工投保商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用列支的額度及范疇。具體規(guī)定是，企業(yè)出職工工資總額的4%為員工購買商業(yè)保險(xiǎn)是完全免稅的，如若補(bǔ)繳金額較大的還可以獲得“不低于三年的期間內(nèi)分期均勻扣除”費(fèi)用的權(quán)利；同時(shí)由于員工將來從保險(xiǎn)公司獲得的保險(xiǎn)金按稅法規(guī)定也同樣是免稅的，因此不論是企業(yè)還是個(gè)人都可獲得資產(chǎn)的保全。避稅方法二保險(xiǎn)在為未來還是規(guī)避產(chǎn)稅的有效工具。銷售切入點(diǎn)合理節(jié)稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)造現(xiàn)金保值增值財(cái)務(wù)規(guī)劃機(jī)構(gòu)理財(cái)合理節(jié)稅保本獲利補(bǔ)充養(yǎng)老子女教育醫(yī)療補(bǔ)貼休閑旅游愛心接力應(yīng)急費(fèi)用生命保障人情禮儀家庭福利抵御通脹客戶市場細(xì)分高端：

企業(yè)主、高管人員中高端：

醫(yī)生、律師、會計(jì)師、教師、各類工程師、公務(wù)員、公司中層以上管理人員、優(yōu)秀銷售人員、個(gè)體經(jīng)營者、自由職業(yè)者賣點(diǎn)分析——高端合理節(jié)稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)造現(xiàn)金遺產(chǎn)稅必然要開征，如未作規(guī)劃，資產(chǎn)肯定會縮水，分紅保險(xiǎn)幫您合理節(jié)稅，是您高額資產(chǎn)的護(hù)身符。企業(yè)的資產(chǎn)在不斷地增長，而個(gè)人的資產(chǎn)并沒有隨之增長，我們應(yīng)該定期地將部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移為真正屬于自己和家人的資金。我們都期望將自己積累的資產(chǎn)按照意愿毫無損失地轉(zhuǎn)移給家人，通過為家人投保；保險(xiǎn)或?yàn)樽约和侗Ｖ付ㄊ芤嫒说姆绞?，可以幫助您解決這一問題。擁有龐大的資產(chǎn)并不等于擁有巨額的現(xiàn)金，遺產(chǎn)稅的支付只能是現(xiàn)金結(jié)算，而分紅保險(xiǎn)能夠創(chuàng)造免稅的現(xiàn)金。賣點(diǎn)分析——中高端保值增值機(jī)構(gòu)理財(cái)強(qiáng)制財(cái)務(wù)規(guī)劃合理節(jié)稅白領(lǐng)階層有理財(cái)意識，但工作忙，沒時(shí)間，中國人壽的專家替您理財(cái)。乘船過河遠(yuǎn)比獨(dú)自游泳過河來得安全、快捷。消費(fèi)誘惑多，不知不覺現(xiàn)金流失。我們可以協(xié)助您守住財(cái)富，確保未來財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。免除利息稅、各種交易費(fèi)用、遺產(chǎn)稅。賣點(diǎn)分析——普通保本獲利補(bǔ)充養(yǎng)老子女教育醫(yī)療補(bǔ)貼賺錢不容易，保住血汗錢，錢生錢。一代投保，三代受益，現(xiàn)在作子女教育，未來當(dāng)補(bǔ)充養(yǎng)老，必要時(shí)作為醫(yī)療補(bǔ)貼。一張保單全家享用兩代受益子教養(yǎng)老三金匯鑫全面兼顧你養(yǎng)分紅保險(xiǎn)若干年分紅保險(xiǎn)養(yǎng)你一輩子銷售案例演示未成年人作為被保險(xiǎn)人成年人作為被保險(xiǎn)人中老年人作為被保險(xiǎn)人未成年人作為被保險(xiǎn)人孩子的教育金父母的養(yǎng)老金父母的醫(yī)療金子女的養(yǎng)老金成年人作為被保險(xiǎn)人子女教育金自身養(yǎng)老金自身醫(yī)療金家庭保障金子女養(yǎng)老金中、老年人作為被保險(xiǎn)人養(yǎng)老金醫(yī)療補(bǔ)貼祝壽金旅游、休閑孫輩的紅包一次認(rèn)購N次交清N倍保障身價(jià)彰顯N年返金源源不斷年年分紅復(fù)利累積滿期支取攻守兼?zhèn)鋺?yīng)付加息抵御通脹三位一體借款便利合理節(jié)稅資產(chǎn)保全八大優(yōu)勢人壽保險(xiǎn)也許并不能解決您所有的問題人壽保險(xiǎn)也不會是您唯一的投資但有些問題可以也必須通過人壽保險(xiǎn)來解決人壽保險(xiǎn)將是您引以為自豪的一項(xiàng)投資

客戶的需求

只有符合客戶需求，產(chǎn)品才能賣得出去?？蛻糍I的是什么？問題的解決商品的感覺跳出分紅保險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)她美不勝收怎樣才能讓她福及更多的客戶？鐘鎮(zhèn)濤，49歲，香港演藝圈“大哥大”；其前妻，章小蕙，39歲，從事廣告拍攝、時(shí)裝及設(shè)計(jì)生意。1996年香港樓市處于頂峰時(shí)，當(dāng)時(shí)還是夫妻的他倆，以鐘鎮(zhèn)濤擔(dān)保，短期借款1.54億港元，“炒買”港灣道會景閣4607室等5處豪宅和其他項(xiàng)目。1997年亞洲金融危機(jī)，香港樓市下滑，所購各項(xiàng)目大幅度貶值。債權(quán)人雖沒收這些房產(chǎn)，仍無法償清債務(wù)。由于部分貸款利率高達(dá)24％，所余本息現(xiàn)已滾至2.5億港元。法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。

實(shí)例一破產(chǎn)的限制

香港破產(chǎn)管理署規(guī)定：破產(chǎn)人全部收入交給受托人管理，不能買屋，不能有私車，不能有豪華家具，不能自費(fèi)出國旅游，每月服裝、剪發(fā)費(fèi)用不超過８００港元、飲食不超過３０００港元等?？傊簿褪遣荒茉龠^奢華的生活。實(shí)例一

明星犯的錯誤，普通人當(dāng)然也會犯。目前，國內(nèi)一些較富裕的人士貸款購置多套房產(chǎn)作為投資。如何避免投資失敗對家庭的毀滅性打擊，借此個(gè)案，有如下分析與建議。

一、急功近利追求暴富，風(fēng)險(xiǎn)容易失控。一般而言，房地產(chǎn)投資不應(yīng)超過家庭年收入的6至8倍。鐘鎮(zhèn)濤家庭年收入約1000萬港元，顯然無法支撐1.5億港元的房地產(chǎn)投資。正是企圖一夜暴富的不良心態(tài)，使其失足跌入谷底。相反，較低的盈利，如能長期持續(xù)，通過復(fù)利的時(shí)間效應(yīng)仍可以積累巨大的財(cái)富。控制風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。

二、過分舉債投資低流動性資產(chǎn)，損失難以遏制。借款投資能夠放大盈利或虧損，因而更需要投資人準(zhǔn)確把握買賣時(shí)機(jī)。而房地產(chǎn)投資的流動性很差，當(dāng)價(jià)格下跌時(shí)，投資人難以“止損”。如果借款占投資絕大部分，當(dāng)然就容易吞噬掉全部本金。

三、消費(fèi)隨意、肆意揮霍，財(cái)富不能積累。家庭收支應(yīng)有預(yù)算和簿記，便于合理分析控制財(cái)務(wù)資源。一般家庭金融資產(chǎn)應(yīng)高于家庭總資產(chǎn)的20％；資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于50％；每月各種還貸額應(yīng)低于收入的40％；同時(shí)預(yù)留3至12個(gè)月的生活費(fèi)及還貸額。

四、未使用相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括人壽保險(xiǎn)保護(hù)財(cái)產(chǎn)，責(zé)任無法規(guī)避。因投資失敗，導(dǎo)致全軍覆滅。實(shí)例二胡瓜：精于買保險(xiǎn)

說起胡瓜，人們都會想起《真情相對》與《非常男女》在歌壇許久的號召力。事實(shí)上，隨著《非常男女》收視率的直線上升和自己身價(jià)的日漸增長，胡瓜在理財(cái)方面也表現(xiàn)得十分專業(yè)。

胡瓜把事業(yè)當(dāng)成了自己最大的理財(cái)方式?！霸谖业挠^念里，很多藝人都把這一生當(dāng)中所賺的錢拿來投資做生意，其實(shí)藝人對此并不擅長，因?yàn)槟銢]有辦法全心全意去照顧你的生意嘛，那又何必呢……”

比起其他藝人“今朝有酒今朝醉”的理財(cái)誤區(qū)，胡瓜想得最多的是未來?！拔?guī)退麄?兒女)存一筆錢在那邊，至于保險(xiǎn)金，我也幫他們投保金額較高的，當(dāng)他們二十歲時(shí)就可以將它領(lǐng)出來當(dāng)教育費(fèi)，也可以使用?！?/p>

據(jù)說，胡瓜投的是高額的儲蓄險(xiǎn)，每隔幾年就可以領(lǐng)回50萬元、100萬元（臺幣）的保險(xiǎn)金。比如說現(xiàn)在繳1000多萬元，將來可以領(lǐng)回2000多萬元。同時(shí)更高明的地方在于，這種儲蓄險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)可抵稅，領(lǐng)回時(shí)可不課稅，實(shí)在是一種兼具儲蓄又節(jié)稅的雙重理財(cái)工具。胡瓜還說，因?yàn)槿说嚼狭诉€是會生病，不要老了沒人照顧，所以他也保了高額的醫(yī)療險(xiǎn)。保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)谋Ｕ虾突A(chǔ)保險(xiǎn)在投資理財(cái)中的作用1、確保已積累的財(cái)富2、保全預(yù)期的收入3、增加投資及消費(fèi)資金4、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

分紅保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)?shù)囊黄翀?，而投保人扮演的就是牧羊人的角色，安心持有，不用左顧右盼，只需要等他慢慢升值，等候著豐收季節(jié)的來臨。投資分紅保險(xiǎn)就是投資公司未來發(fā)展的預(yù)期，就是投資公司未來的成長

結(jié)論

保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)在所有財(cái)務(wù)工具中最具防御性。當(dāng)投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)且沒有時(shí)間在未來的歲月中繼續(xù)增加收入以償債的情況下，保險(xiǎn)是唯一可以立即創(chuàng)造錢財(cái)?shù)墓ぞ摺Ｋ员ｋU(xiǎn)是一種買時(shí)間的理財(cái)工具，是家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，是進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資的保障。營銷就是創(chuàng)造奇跡產(chǎn)品一旦突破認(rèn)識的霧障，您就是奇跡的創(chuàng)造者。夢想在您心中，創(chuàng)造在您手中。您就是未來的富人

您就是未來的贏家我要馬上告訴我的客戶！業(yè)務(wù)員致命三點(diǎn)：沒有每天拜訪的習(xí)慣完全不愿意學(xué)習(xí)不求進(jìn)取、得過且過高手的“秘密武器”“秘密武器”之一：不甘于命

“秘密武器”之二：抓住身邊每一個(gè)準(zhǔn)客戶

“街上那么多人，你又沒有火焰金睛，怎么知道那個(gè)人才是自己的客戶呢？”多問幾句，多聊幾句，總不是壞事。

熱情為客戶解疑答惑，提供滿意服務(wù)。因服務(wù)周到，獲取轉(zhuǎn)介紹?！案叨丝蛻魪牡投丝蛻艚榻B過來，大客戶因小客戶的介紹而來”形成良性循環(huán)，不僅客戶越來越多，而且越來越富裕。高手的“秘密武器”高手的“秘密武器”“秘密武器”之三：不講條款講理念

“因?yàn)槲覀冞@里人們觀念保守，所以我接觸客戶時(shí)，都不是先講條款，而是講保險(xiǎn)理念”。通常從風(fēng)險(xiǎn)和保障兩個(gè)角度給客戶灌輸保險(xiǎn)理念。用案例給客戶講風(fēng)險(xiǎn)的無處不在；講家庭責(zé)任、孩子的教育資金；講如何保證老年生活質(zhì)量不降低等等“有了觀念才能買保險(xiǎn)”

高手的“秘密武器”“秘密武器”之四：抓住轉(zhuǎn)介紹

“轉(zhuǎn)介紹也是需要技巧的”。“老師的話，學(xué)生肯聽。校長的話，老師肯聽”。通常找目標(biāo)客戶的上級單位管理人了解目標(biāo)客戶情況。如果可能，請對方給目標(biāo)客戶打電話把自己（營銷員）推薦給目標(biāo)客戶。

不僅有備而去，而且精于服務(wù)。

“沒有好的服務(wù)，這