第二章 社會(huì)信用管理體系

第二章社會(huì)信用管理體系1江蘇睢寧政府給公民打分劃分四等低分者受限制

政府給公民信用打分睢寧，位于江蘇省徐州市東南部，一個(gè)人口超130萬(wàn)的縣級(jí)行政單位，一度以民風(fēng)“質(zhì)樸存彪悍”著稱。睢寧縣委去年出版的《睢寧改變》一書(shū)中，對(duì)當(dāng)?shù)氐拿耧L(fēng)描述為：老百姓“喜爭(zhēng)好斗善訴訟”。睢寧縣委書(shū)記王天琦說(shuō)，睢寧是“雙嚴(yán)管”，不但要嚴(yán)管干部，也要嚴(yán)管民風(fēng)。這位幾年來(lái)新政不斷、曝光率頗高的明星縣委書(shū)記，1月23日在人民網(wǎng)的地方新政論壇上明確表示，黨委政府“既強(qiáng)調(diào)民權(quán)，又要強(qiáng)調(diào)民責(zé)”，要“管理大眾信息，鞭策群眾講真話”。他介紹說(shuō)，睢寧建立起個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù)，按照信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，把個(gè)人信用分為ABCD四個(gè)等級(jí)，并按照“一處守信，處處受益；一處失信，處處制約”的原則對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行使用，倡導(dǎo)“守法、守信，向善、向上”的良好民風(fēng)。

2王天琦所說(shuō)的信用評(píng)級(jí)，指的是2009年9月4日由中共睢寧縣委全體會(huì)議通過(guò)的《睢寧縣大眾信用管理試行辦法》及《睢寧縣大眾信用信息評(píng)估細(xì)則》，2010年1月1日起開(kāi)始實(shí)施，當(dāng)時(shí)的新聞報(bào)道稱，“這是全國(guó)第一個(gè)對(duì)大眾信用進(jìn)行評(píng)估的管理辦法及實(shí)施細(xì)則”。全縣大眾信用信息征集及信用分值加減情況，定期由睢寧縣大眾信用征集管理辦公室(以下簡(jiǎn)稱睢寧征信辦)發(fā)布。3月中旬開(kāi)始，睢寧征信辦把1、2月份的大眾信用加減分情況陸續(xù)公布。3超生鬧訪入征信范圍

《試行辦法》的第六條明確列舉了大眾信用信息的范圍：個(gè)人基本信息、商業(yè)服務(wù)信用信息、社會(huì)服務(wù)信用信息、社會(huì)管理信用信息、社會(huì)信用特別信息。具體內(nèi)容除了個(gè)人銀行信貸記錄、個(gè)人履行合約記錄等這樣的常見(jiàn)金融征信內(nèi)容外，還包括了“家庭暴力、不履行贍養(yǎng)、撫養(yǎng)義務(wù)記錄”、“圍堵黨政機(jī)關(guān)、企業(yè)、工地、無(wú)理鬧訪、纏訪等記錄”、“個(gè)人超計(jì)劃生育記錄”、“交通違法記錄”等在普通人印象里與誠(chéng)信并沒(méi)有直接關(guān)系的內(nèi)容。除了上述涉及個(gè)人信用的“負(fù)面信息”，《試行辦法》列舉的征信范圍還包括了兩大方面的“正面信息”：表彰獎(jiǎng)勵(lì)信用信息和社會(huì)公益信用信息。之所以把一些看起來(lái)與信用并無(wú)直接關(guān)聯(lián)的內(nèi)容納入，“是為了反映出一個(gè)人的綜合素質(zhì)。”睢寧征信辦主任朱品武說(shuō)。4A級(jí)受優(yōu)待C級(jí)受限制根據(jù)《睢寧縣大眾信用信息評(píng)估細(xì)則(試行)》，上述征信內(nèi)容的每一條記錄被詳細(xì)地賦予了10-100分的分值，而后納入到一個(gè)以1000分為基準(zhǔn)的級(jí)別評(píng)估體系里，負(fù)面信息記錄減分，正面信息記錄加分，并最終轉(zhuǎn)化為四個(gè)等級(jí)：A級(jí)為誠(chéng)信級(jí)別，分值在970分以上；B級(jí)為較誠(chéng)信級(jí)別，分值在850-969分；C級(jí)為誠(chéng)信警示級(jí)別，分值在600-849分；D級(jí)為不誠(chéng)信級(jí)別，分值在599分以下。為此，睢寧縣委、縣政府專門(mén)成立了正科級(jí)建制的新機(jī)構(gòu)——大眾信用征集管理辦公室，并且通過(guò)招標(biāo)方式以80萬(wàn)元的價(jià)格請(qǐng)深圳一家軟件公司開(kāi)發(fā)這套此前從未有過(guò)的征信管理系統(tǒng)。5通過(guò)將信用評(píng)估分?jǐn)?shù)直接與基層的社會(huì)問(wèn)題掛鉤，“把群眾認(rèn)為最需要加強(qiáng)管理的民風(fēng)問(wèn)題納入信用體系建設(shè)”。與評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)的，則是在諸如政審考察、資格審核、執(zhí)照審核、政策性扶持、補(bǔ)助項(xiàng)目等方面審核的嚴(yán)厲程度，比如“個(gè)人信用評(píng)估為A級(jí)的，其本人在入學(xué)、就業(yè)、低保、社會(huì)救助等方面優(yōu)先照顧”，“個(gè)人信用評(píng)估為C級(jí)的，對(duì)資格、執(zhí)照審核，政策性扶持、救助項(xiàng)目嚴(yán)格審核”，“個(gè)人信用評(píng)估為D級(jí)的，否決政審類考察，在資格審核、執(zhí)照審核、政策性扶持、救助項(xiàng)目中原則上不予考慮?！?個(gè)人姓名住址被曝光

2月3日，睢寧紀(jì)委書(shū)記唐健在會(huì)議上表示，對(duì)征集的不良信用信息，要向社會(huì)公布，讓不良信息行為人的不誠(chéng)信之舉暴露于社會(huì)監(jiān)督之下，“接受社會(huì)輿論的鞭撻，讓其無(wú)處遁形”，真正體現(xiàn)出“一處失信、處處受制”的局面。

3月22日，睢寧征信辦發(fā)布第二批大眾信用加減分情況，在睢寧官方網(wǎng)站“中國(guó)·睢寧”和睢寧縣委主辦的贈(zèng)報(bào)《今日睢寧》上，除了公布公民的姓名、單位、住址和加減分分值及原因外，還醒目地提醒，被公布了優(yōu)良信息的個(gè)人，在各種審查和執(zhí)照、貸款等申請(qǐng)方面將被優(yōu)先考慮，而被公布不良信息的個(gè)人，則要被“從嚴(yán)把關(guān)”。在公布的1928條不良信息中，包括惡意欠繳稅費(fèi)、闖紅燈、生二胎、欠貸款等。

7在此次公布的記錄中，信用級(jí)別直接進(jìn)入誠(chéng)信警示級(jí)別(C)和不誠(chéng)信級(jí)別(D)的共有24人。加分的絕大多數(shù)都是政府及事業(yè)單位員工，主要加分項(xiàng)目為“社會(huì)媽媽幫扶孤兒”，而減分則主要是普通群眾。加分項(xiàng)目一般公布個(gè)人單位，減分項(xiàng)目一般公布個(gè)人住址。利用網(wǎng)絡(luò)誹謗罰100分從目前公布的1-2月份大眾信用分值加減分結(jié)果來(lái)看，被罰分的主要集中于不遵守交通規(guī)則、惡意欠繳水費(fèi)、違反計(jì)劃生育、個(gè)人欠貸等基層社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題方面。特別是民間借貸流行的當(dāng)?shù)?，個(gè)人欠貸方面的信用記錄占據(jù)了大部分。8評(píng)分細(xì)則賦予的具體分值從另一個(gè)側(cè)面反映了這樣的特點(diǎn)。比如，在社會(huì)管理信用信息方面，計(jì)劃生育、制假售假、城管管理等記錄最高分值也僅有35分/次，而在家庭道德、偷盜財(cái)物、交通違法等這樣基層所面對(duì)的難以從根本上解決的社會(huì)問(wèn)題方面，分值都達(dá)到了50分/次，而作為在網(wǎng)絡(luò)問(wèn)政、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督問(wèn)責(zé)走在前列的縣，對(duì)利用網(wǎng)絡(luò)、短信、信函誣告、誹謗他人記錄的罰分則達(dá)到了100分/次，與刑事處罰的分值并列最高。據(jù)了解，以分?jǐn)?shù)等級(jí)評(píng)價(jià)個(gè)人信用的做法，源自美國(guó)FICO信用分制度。不過(guò)國(guó)際上通行的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系主要應(yīng)用于金融領(lǐng)域，而由政府以信用分?jǐn)?shù)的形式來(lái)給個(gè)人打分評(píng)級(jí)、規(guī)范個(gè)人行為，極可能是睢寧首創(chuàng)。9社會(huì)信用體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。黨的十六大、十六屆三中全會(huì)明確了社會(huì)信用體系建設(shè)的方向和目標(biāo)。我國(guó)“十一五”規(guī)劃提出，以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體系。2007年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議進(jìn)一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點(diǎn)，全面推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，加快建立與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制10國(guó)務(wù)院總理溫家寶在十屆全國(guó)人大二次會(huì)議上作政府工作報(bào)告時(shí)指出，“加快社會(huì)信用體系建設(shè)，抓緊建立企業(yè)和個(gè)人信用信息征集體系、信用市場(chǎng)監(jiān)督管理體系和失信懲戒制度”是目前推進(jìn)社會(huì)發(fā)展的核心工作之一。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用建設(shè)成為構(gòu)建和諧社會(huì)亟須解決的重大問(wèn)題，引起社會(huì)各界人士的高度關(guān)注，因此，通過(guò)多維措施，實(shí)施標(biāo)本兼治，建設(shè)中國(guó)信用體系已是勢(shì)在必行。11

一、社會(huì)信用管理體系的內(nèi)涵社會(huì)信用管理體系是一種社會(huì)機(jī)制，是由信用法律法規(guī)體系、現(xiàn)代信用服務(wù)體系、信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐體系、信用市場(chǎng)監(jiān)管體系、企業(yè)信用管理體系、誠(chéng)信教育體系和失信懲戒機(jī)制等多個(gè)子體系共同作用，交織形成的社會(huì)機(jī)制。

12國(guó)家信用體系建設(shè)10項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)

一、信用體系建設(shè)的5年規(guī)劃二、推動(dòng)信用法律制度的制定和實(shí)施三、建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)四、大力推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè)五、研究制定信用信息共享制度，六、研究信用市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，七、信用建設(shè)過(guò)程中的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，八、與信用有關(guān)的宣傳教育，九、信用建設(shè)過(guò)程中的監(jiān)督管理機(jī)制的確定十、信用體系建設(shè)過(guò)程中的組織協(xié)調(diào)。13五年規(guī)劃主要包括三部分內(nèi)容：一是商業(yè)文化建設(shè)，即建立信用商業(yè)文化，提升誠(chéng)信意識(shí)、信用意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范；二是商務(wù)信用體系建設(shè)，包括各部門(mén)信用系統(tǒng)的建設(shè)和互聯(lián)互通、對(duì)信用服務(wù)的發(fā)展進(jìn)行規(guī)范、行業(yè)信用評(píng)價(jià)等內(nèi)容；三是信用成果應(yīng)用，包括用融資擔(dān)保、信用銷(xiāo)售等解決融資難等問(wèn)題、大力培育信用服務(wù)業(yè)的發(fā)展等內(nèi)容，用信用工具的應(yīng)用解決商務(wù)領(lǐng)域的諸多問(wèn)題。

14社會(huì)信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、目標(biāo)和基本原則

以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹(shù)立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以法制為基礎(chǔ)，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，堅(jiān)持“統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導(dǎo)，政府推動(dòng)、培育市場(chǎng)，完善法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管，有序開(kāi)放、維護(hù)安全”的原則，建立全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，最終形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。15二、社會(huì)信用管理體系的構(gòu)成（一）建立完善信用法律法規(guī)體系

我國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)，一定要強(qiáng)調(diào)立法先行，這樣才能保證社會(huì)信用制度的健康發(fā)展。界定和處理好三個(gè)關(guān)系：界定和處理好政府行政公開(kāi)與保護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的界限；界定和處理好商業(yè)秘密與公開(kāi)信用信息的界限；界定和處理好消費(fèi)者個(gè)人隱私與公開(kāi)信用信息的界限。16從兩方面推進(jìn)信用立法工作：一方面充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家在信用管理方面的法律法規(guī)，先以行政法規(guī)或指導(dǎo)意見(jiàn)等形式頒布一些相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行一段時(shí)間后總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提出立法草案，條件成熟后形成法律。另一方面對(duì)于急需的法律法規(guī)，要抓緊研究、率先出臺(tái)，以促進(jìn)現(xiàn)代信用市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展。17為了進(jìn)一步增強(qiáng)征信管理?xiàng)l例立法工作的透明度，提高該條例的立法質(zhì)量，國(guó)務(wù)院法制辦公室2009年10月13日全文公布《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》征求社會(huì)各界意見(jiàn),2011年7月二次征求意見(jiàn)稿出臺(tái)。立法要旨：為維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)征信活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的行為，促進(jìn)征信業(yè)發(fā)展

18征信業(yè)務(wù)征信業(yè)務(wù)是指依法收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織收集、整理、保存與履行職責(zé)相關(guān)的信用信息，或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊?zé)過(guò)程中形成的、依法應(yīng)當(dāng)公開(kāi)的信息的活動(dòng)除外。19目前大部分政府部門(mén)對(duì)信用信息嚴(yán)格屏蔽，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)或企業(yè)難以獲得涉及企業(yè)的信用數(shù)據(jù)和資料，更無(wú)法得到消費(fèi)者個(gè)人的信用信息，也就無(wú)法征集信用信息進(jìn)行公正獨(dú)立的商業(yè)化、市場(chǎng)化運(yùn)作，提供高質(zhì)量的信用調(diào)查、評(píng)級(jí)、報(bào)告等信用產(chǎn)品，導(dǎo)致信用信息資源割裂和浪費(fèi)，開(kāi)發(fā)利用不充分。

20一是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，鼓勵(lì)和支持我國(guó)政府有關(guān)部門(mén)按照標(biāo)準(zhǔn)建立數(shù)據(jù)庫(kù)，二是建立國(guó)家級(jí)和省級(jí)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和信息交換平臺(tái)。政府部門(mén)公開(kāi)的信用信息，應(yīng)當(dāng)主要是對(duì)市場(chǎng)主體身份及其行為客觀描述的原始記錄。部門(mén)內(nèi)部對(duì)市場(chǎng)主體或監(jiān)管對(duì)象確定的信用分類等級(jí)，主要是為該部門(mén)工作服務(wù)的，依據(jù)的數(shù)據(jù)資料有限，應(yīng)只在內(nèi)部使用，而不宜隨意對(duì)外發(fā)布，以免引起混亂或引發(fā)糾紛。21（二）建立信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐體系這是建立社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施。信用信息的完整性直接決定信用信息的有效性，信用信息的有效性數(shù)是信用產(chǎn)品質(zhì)量的核心。據(jù)調(diào)查，我國(guó)信用信息８０％左右分散在銀行、工商、稅務(wù)、海關(guān)、公安、司法、財(cái)政、審計(jì)、證券監(jiān)管、質(zhì)檢、環(huán)保等政府部門(mén)手中。17家部級(jí)聯(lián)席會(huì)議

非銀行信息，已經(jīng)有5個(gè)部門(mén)納入了信息系統(tǒng)。這包括了社保信息、住房公積金信息、電費(fèi)繳費(fèi)信息、環(huán)保執(zhí)法信息、法院執(zhí)行信息。22三是有序開(kāi)放信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。各有關(guān)部門(mén)和行業(yè)建立規(guī)范的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，可以有償?shù)叵蛐庞梅?wù)企業(yè)和社會(huì)提供客觀公正的原始數(shù)據(jù)信息，其收費(fèi)用于系統(tǒng)的更新和維護(hù)。四是積極推進(jìn)信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化。包括數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)和標(biāo)準(zhǔn)，信用數(shù)據(jù)格式、內(nèi)容、指標(biāo)和標(biāo)識(shí)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)支持軟件等應(yīng)通用或相互兼容。實(shí)現(xiàn)各部門(mén)、地區(qū)和企業(yè)的信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，促進(jìn)資料交換和共享。五是鼓勵(lì)信用服務(wù)企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)庫(kù)。開(kāi)發(fā)適合我國(guó)市場(chǎng)主體特點(diǎn)的評(píng)分模型，設(shè)計(jì)各具特色的征信產(chǎn)品，形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。23征信機(jī)構(gòu)不得收集下列個(gè)人信息:(一)民族、家庭出身、宗教信仰、所屬黨派(二)身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史(三)收入數(shù)額、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)(四)納稅數(shù)額(五)法律、行政法規(guī)禁止收集的其他信息在明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體特別書(shū)面授權(quán)后，征信機(jī)構(gòu)可以收集第(三)項(xiàng)、第(四)項(xiàng)信息。24企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)全國(guó)集中統(tǒng)一，但是網(wǎng)絡(luò)是覆蓋全國(guó)所有的金融機(jī)構(gòu)的。包括我們的很邊遠(yuǎn)的農(nóng)村信用社和外資信用機(jī)構(gòu)，只要你開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，我們的網(wǎng)絡(luò)都覆蓋?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)里的信息量有1400多萬(wàn)戶企業(yè)的信息，1400多萬(wàn)戶企業(yè)跟銀行有貸款關(guān)系，借了錢(qián)是還還是沒(méi)有還的我們都有記載。跟銀行有信貸關(guān)系的接近700萬(wàn)戶，這里面我們收集了7億多的自然人的信息。在7億自然人中間，大概跟銀行有信貸關(guān)系的，包括了房貸、車(chē)貸、信用卡等接近1.4億。25負(fù)面信息保存期限征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄。26（三）培育現(xiàn)代信用服務(wù)體系1.信用信息管理機(jī)構(gòu)2.專業(yè)化的信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)3.深層次的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)27這是我國(guó)建設(shè)社會(huì)信用體系的關(guān)鍵。信用服務(wù)業(yè)具有智力密集、技術(shù)密集、專業(yè)化程度高、市場(chǎng)集中度高的特點(diǎn)，承擔(dān)著信用信息收集、加工、處理和傳遞的功能，在防范信用風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)信用交易方面發(fā)揮著重要作用。應(yīng)大力培育和發(fā)展一批具備較高執(zhí)業(yè)資質(zhì)和道德水準(zhǔn)的獨(dú)立公正市場(chǎng)化運(yùn)作的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)目前應(yīng)重點(diǎn)發(fā)展大型信用評(píng)級(jí)公司、企業(yè)信用服務(wù)企業(yè)和消費(fèi)者信用服務(wù)企業(yè)這三類企業(yè)。28設(shè)立征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件

(一)實(shí)繳注冊(cè)資本不少于五百萬(wàn)元人民幣，征信機(jī)構(gòu)從事信用報(bào)告業(yè)務(wù)的，實(shí)繳注冊(cè)資本不少于五千萬(wàn)元人民幣；

(二)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

(三)有具備國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

(四)股東、實(shí)際控制人應(yīng)滿足國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的條件；

(五)有健全的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施；

(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施；

(七)有完善的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)；

(八)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他條件。29征信機(jī)構(gòu)的退出征信機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，注銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。征信機(jī)構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。30信用評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)、公正的原則制定信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)級(jí)方法，獨(dú)立、客觀、公正、審慎和透明地開(kāi)展評(píng)級(jí)活動(dòng)。征信機(jī)構(gòu)不得以惡性競(jìng)爭(zhēng)、評(píng)級(jí)詐騙、以級(jí)定價(jià)或以價(jià)定級(jí)等方式開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。征信機(jī)構(gòu)從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立防范利益沖突的機(jī)制應(yīng)當(dāng)適用統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)標(biāo)識(shí)，不得隨意改變信用評(píng)級(jí)標(biāo)識(shí)及其含義。應(yīng)當(dāng)每年公開(kāi)發(fā)布關(guān)于其內(nèi)部運(yùn)作情況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)建立信息質(zhì)量審核與責(zé)任制度。應(yīng)當(dāng)建立評(píng)級(jí)質(zhì)量?jī)?nèi)部審議機(jī)制應(yīng)當(dāng)建立跟蹤評(píng)級(jí)制度應(yīng)為每一評(píng)級(jí)對(duì)象建立并保存完備的評(píng)級(jí)檔案資料

31中國(guó)征信中心

中國(guó)征信中心是由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全國(guó)統(tǒng)一信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)、運(yùn)行和管理。中國(guó)征信中心是獨(dú)立的法人，依法對(duì)外提供有償服務(wù)，不以營(yíng)利為目的。中國(guó)征信中心可以依法向行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)，金融機(jī)構(gòu)之外的企事業(yè)單位等收集個(gè)人、法人及其他組織的相關(guān)信用信息。經(jīng)信息主體授權(quán)，行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、其他社會(huì)組織以及個(gè)人可以向中國(guó)征信中心查詢?cè)撔畔⒅黧w的信息。32行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織在履行職責(zé)的過(guò)程中可以依據(jù)法律的規(guī)定向中國(guó)征信中心查詢個(gè)人信息，可以依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定查詢法人及其他組織的信息。中國(guó)征信中心應(yīng)當(dāng)予以配合。中國(guó)征信中心可以依法與行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織開(kāi)展信息共享。33(四)、失信行為懲戒原則原則上，失信懲戒機(jī)制不是一種對(duì)失信企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人進(jìn)行類似刑事處罰的國(guó)家機(jī)器，但也不是簡(jiǎn)單的道德譴責(zé)。它對(duì)失信者依法實(shí)施經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的處罰，將不良信用記錄披露給其交易對(duì)手，達(dá)到使失信行為的企業(yè)難以在市場(chǎng)立足，也讓有失信行為的消費(fèi)者個(gè)人生活不便。失信懲戒機(jī)制的“執(zhí)法機(jī)構(gòu)”：政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、授信單位、賒銷(xiāo)貨物的企業(yè)、公用事業(yè)單位、物業(yè)公司和雇主等。34(五)、不良信用的懲罰機(jī)制

不良信用的懲罰機(jī)制是社會(huì)信用社體系中的重要環(huán)節(jié)，是信用市場(chǎng)的激勵(lì)約束機(jī)制，能夠有效制約和降低不良信用的形成、生長(zhǎng)和擴(kuò)散，保護(hù)和激勵(lì)良好信用的發(fā)展，維持著社會(huì)信用體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。35失信懲戒機(jī)制實(shí)施方法和效果的六大特征（一）在社會(huì)上全面滲透；（二）能對(duì)任何失信行為進(jìn)行實(shí)質(zhì)打擊；（三）在文化上潛移默化地改變；（四）對(duì)守信者進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)的政策性傾斜；（五）民間操作執(zhí)法；（六）非司法處罰式的強(qiáng)制性；36懲戒機(jī)制對(duì)不良信用的成本（一）剝奪失信者在一定時(shí)期內(nèi)市場(chǎng)準(zhǔn)入的機(jī)會(huì)（二）剝奪失信者在一定時(shí)期內(nèi)的信用消費(fèi)便利（三）剝奪失信者在一定時(shí)期內(nèi)的生活便利37失信懲戒機(jī)制的內(nèi)容（一）懲戒機(jī)制的功能38政府掌握的征信數(shù)據(jù)散在民間的征信數(shù)據(jù)各類征信機(jī)構(gòu)中央數(shù)據(jù)庫(kù)各類征信數(shù)據(jù)庫(kù)參加社會(huì)聯(lián)防的政府部門(mén)、授信機(jī)構(gòu)、雇主、公用事業(yè)單位、供應(yīng)商等拒絕交易失信企業(yè)和個(gè)人失信者申述窗口失信懲戒機(jī)制工作原理39失信懲戒機(jī)制的運(yùn)行“量刑機(jī)構(gòu)”是各色授信機(jī)構(gòu)；所有企業(yè)的失信行為，按照時(shí)間和額度記入企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)；讓所有消費(fèi)者的信用記錄合法傳播，不讓信息不對(duì)稱情況存在，制作“黑名單”，將不良企業(yè)剔除，給不良信用記錄消費(fèi)者不便。采用授信者聯(lián)防的方法記錄和查閱消費(fèi)者信用記錄和調(diào)查報(bào)告。40失信懲戒機(jī)制實(shí)施的前提條件

1、立法和政府監(jiān)管部門(mén)的支持。2、建立聯(lián)合征信平臺(tái)。3、構(gòu)筑各行業(yè)有關(guān)信用服務(wù)組織，并聯(lián)網(wǎng)向會(huì)員提供信用信息服務(wù)。4、管理和經(jīng)營(yíng)個(gè)人和企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)。41幾種失信懲戒機(jī)制的主要制度信用行為與失信行為鑒定規(guī)范失信行為責(zé)任歸屬規(guī)范永久曝光規(guī)范；聯(lián)合曝光（信用通緝令發(fā)布）；黑名單信息管理規(guī)范；失信關(guān)聯(lián)組織鑒定與警示規(guī)范；支惡組織鑒定與警示規(guī)范；4243失信機(jī)制懲戒與教育

第一，開(kāi)展誠(chéng)信教育，提高社會(huì)道德水準(zhǔn)。立木為信與烽火戲諸候的對(duì)比

第二，加強(qiáng)信用管理教育，培養(yǎng)信用管理人員。第三，促進(jìn)信用管理服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信。

美國(guó)安