第九章金融監(jiān)管機構與體系

第九章金融監(jiān)管機構與體系金融監(jiān)管理論與發(fā)展銀行業(yè)監(jiān)管證券業(yè)監(jiān)管保險業(yè)監(jiān)管金融監(jiān)管的國內(nèi)協(xié)調(diào)與國際協(xié)議金融監(jiān)管理論與發(fā)展金融監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展金融監(jiān)管的理論基礎金融監(jiān)管模式劃分世界國家的金融監(jiān)管模式金融監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管的目標金融監(jiān)管的基本原則金融監(jiān)管的階段金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩(wěn)健運行。金融監(jiān)管的目標：實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。減少金融風險，確保經(jīng)營的安全。實現(xiàn)公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。金融監(jiān)管的基本原則：監(jiān)管主體獨立性；依法監(jiān)管；外部監(jiān)管與自律并重；安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結合；適度競爭；統(tǒng)一性。金融監(jiān)管的階段20世紀30年代之前，貨幣發(fā)行與流通；20世紀30年代初至70年代初，加強立法、增加限制性政策、加強對利率和金融機構業(yè)務活動的限制；20世紀70年代初至今，加強與放松相結合，注重防范風險，措施趨于統(tǒng)一。金融監(jiān)管的理論基礎金融體系的負外部性效應金融體系的公共產(chǎn)品特性金融機構自由競爭的悖論不確定性、信息不完備和信息不對稱金融監(jiān)管模式劃分按照政府主導程度分類；按照金融監(jiān)管對象分類；按照金融監(jiān)管的主體分類。世界主要國家的金融監(jiān)管模式銀行業(yè)監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)管的目標銀行業(yè)監(jiān)管的原則銀行業(yè)監(jiān)管的方法銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容銀行業(yè)監(jiān)管的目標安全性平等性一致性穩(wěn)定性銀行業(yè)監(jiān)管的原則依法監(jiān)督原則適度競爭原則不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理原則綜合管理原則、社會經(jīng)濟效益原則和機構一元化原則銀行監(jiān)管的方法事先檢查篩選法定期報告分析法現(xiàn)場檢查法自我監(jiān)督管理法內(nèi)部審計與外部檢查結合法發(fā)現(xiàn)問題及時處理法非現(xiàn)場監(jiān)管主要指標銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容市場準入審定銀行的業(yè)務范圍及業(yè)務管理對銀行經(jīng)常實施市場檢查對有問題銀行的最后挽救證監(jiān)業(yè)監(jiān)管證監(jiān)業(yè)監(jiān)管的目標證券監(jiān)管的主要內(nèi)容證監(jiān)業(yè)監(jiān)管措施我國證券市場監(jiān)管的特殊目標包括：保護投資者特別是中小投資者的合法權益，推動市場的不斷發(fā)展，促進市場的誠信建設和市場自律功能的完善，培育市場主體的責任意識。證券監(jiān)管的主要內(nèi)容證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系上市公司監(jiān)管證券公司監(jiān)管證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系我國的證監(jiān)會對于證券業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)初步形成了以證券法律為核心，以部門規(guī)章為主體的證券業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系。上市公司監(jiān)管對擬公開發(fā)行股票公司的監(jiān)管對上市公司的監(jiān)管審計及評估業(yè)務監(jiān)管證券公司監(jiān)管審批制的市場準入制度證券公司經(jīng)營風險防范機制對證券從業(yè)人員的監(jiān)管機制證券公司市場退出制度證監(jiān)業(yè)監(jiān)管措施現(xiàn)場檢查權詢問權查詢權查封、凍結權限制交易權保險業(yè)監(jiān)管保險業(yè)監(jiān)管目標保險業(yè)監(jiān)管的作用保險業(yè)監(jiān)管方式與措施我國保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督職能保險監(jiān)管的目標是：保證保險人有足夠的償付能力；規(guī)范保險市場、維護保險業(yè)的公平競爭；防止保險欺詐；彌補自行管理的不足。保險監(jiān)管的作用保險監(jiān)管能維護公平競爭的市場秩序，這是保護保險人合法權益的延伸。保險監(jiān)管能防止出現(xiàn)市場壟斷。保險監(jiān)管能維護整個保險體系的安全與穩(wěn)定，防止損害被保險人利益、抑制競爭和效率為代價，同時不排除某些保險機構因經(jīng)營失敗而自動或被強制退出市場。保險監(jiān)管的方式公告方式；規(guī)范方式；實體方式。我國監(jiān)管措施的選擇加強宣傳重點打擊與普遍督導相結合扶持保險行業(yè)協(xié)會我國保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督職能市場準入監(jiān)管保險業(yè)務運營的監(jiān)管對有問題保險機構的處理保險監(jiān)管的主要內(nèi)容保險業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系償付能力監(jiān)管公司治理監(jiān)管市場行為監(jiān)管保險業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系保險公司與投保人、被保險人及受益人；保險公司與保險代理人；保險監(jiān)管機構與保險