2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理押題練習(xí)試卷B卷附答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價(jià)值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度，以下不正確的是（）。A.不能超越本行業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求B.要慎重對待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)的全過程C.要追求快速見效，爭取用最短的時(shí)間完成系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)的全過程D.不能貪大求全【答案】C3、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識別和優(yōu)先排序D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】D4、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.集中度風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B5、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯(cuò)誤的是()。A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當(dāng)按照主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)、公司和和零售等不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露分別計(jì)算其信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在計(jì)算時(shí)按照未違約暴露和違約暴露進(jìn)行區(qū)分C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級體系D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】D6、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險(xiǎn)B.組合風(fēng)險(xiǎn)C.多維風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A7、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】A8、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.信息披露【答案】D9、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】B10、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于()。A.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷2]B.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款)÷2]C.購貨成本÷(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)D.購貨成本÷[(期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款)÷2]【答案】A11、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的作用的是()A.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)B.提供化解不良貸款的新思路C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問題D.減弱資本的流動性【答案】D12、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的()而產(chǎn)生的。A.利息波動B.匯率波動C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.幣種不匹配【答案】D13、（2018年真題）下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是（）。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】B14、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循如下原則，其中，“對操作風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要保持必要的謹(jǐn)慎，應(yīng)進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，不得出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況”屬于以下（）原則。A.準(zhǔn)確性B.重要性C.謹(jǐn)慎性D.全面性【答案】C15、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】A16、巴塞爾委員會將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的機(jī)率B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時(shí)，面對的不確定情況C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C17、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。A.匯率B.利率C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策D.市場價(jià)格【答案】B18、()管理市場風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效。A.風(fēng)險(xiǎn)對沖B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A19、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評級的概念，錯(cuò)誤的是()。A.債項(xiàng)評級只能用于貸前審批，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)C.債項(xiàng)評級通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行劃分【答案】A20、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。A.居民儲蓄B.公共事業(yè)費(fèi)收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款【答案】C21、監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.依法原則B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】C22、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A23、房屋建筑安裝工程中排水是（）。A.機(jī)械流B.重力流C.動力流D.壓力流【答案】B24、（2019年真題）對高和較高國別風(fēng)險(xiǎn)敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設(shè)置（）。A.國別風(fēng)險(xiǎn)限額B.分散度限額C.集中度限額D.地區(qū)限額【答案】C25、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)中，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.國別風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D26、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A27、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.中等國別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)C.高國別風(fēng)險(xiǎn)D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】A28、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會發(fā)生的損失B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差【答案】D29、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機(jī)制及其他贖回激勵(lì)D.按照相關(guān)會計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露【答案】D30、操作風(fēng)險(xiǎn)評估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.從已知到未知【答案】B31、（2018年真題）在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動性風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】D32、客戶信用評級中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A33、下列不屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)的是（）。A.企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)B.編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)【答案】D34、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A35、以下不是項(xiàng)目技術(shù)交底的層級是：（）。A.施工組織設(shè)計(jì)的交底B.施工方案的交底C.分項(xiàng)工程交底D.分部工程交底【答案】D36、交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的()。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.金融工具和金融頭寸【答案】C37、銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)代向全面風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)代過渡的標(biāo)志是（）。A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】C38、操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B39、中國銀監(jiān)會規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過______億元的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】B40、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是（）。A.推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序B.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理計(jì)劃并努力保證實(shí)施效果C.改善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.定期進(jìn)行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評估【答案】A41、當(dāng)一宗地有多個(gè)土地使用權(quán)人時(shí)，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。A.由各共有土地使用權(quán)人分別填寫申請書B.按宗地分別填寫申請書C.按各共有使用權(quán)人的土地情況分別填寫審批表D.應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人雙方共同填寫一份申請書E.審批表以宗地為單位填寫【答案】A42、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸B.做市交易形成的頭寸C.代客買賣頭寸D.自營外匯交易頭寸【答案】A43、下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立公平的獎懲機(jī)制【答案】A44、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B45、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時(shí)，若屬于應(yīng)納土地增值稅項(xiàng)目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅D.經(jīng)批準(zhǔn)減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)繳已經(jīng)減征、免征的稅款E.成交價(jià)格明顯低于市場價(jià)格并且無正當(dāng)理由的，其契稅計(jì)稅依據(jù)由征收機(jī)關(guān)參照市場價(jià)格核定【答案】B46、以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股說明書B.持股人名單C.上市公告書D.定期報(bào)告【答案】B47、下列風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，對管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】D48、某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫時(shí)沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.外部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】B49、通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸等于()加總。(l)新貸款凈增值的預(yù)測值(2)存款凈流量的預(yù)測值(3)其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值(4)其他負(fù)債凈流量預(yù)測值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】D50、下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因的是（）。A.監(jiān)督管理滯后B.經(jīng)營層次過低C.內(nèi)部控制薄弱D.業(yè)務(wù)管理分散【答案】B51、以下關(guān)于流動性和流動性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說法正確的是()。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越好，其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越高D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動性狀況越好，其流動性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低【答案】D52、（2019年真題）風(fēng)險(xiǎn)偏好在制定過程中需要考慮的因素中不包括下列（）因素。A.監(jiān)管要求B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望C.充分考慮壓力測試D.風(fēng)險(xiǎn)模型管理【答案】D53、在有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明中，（）能夠在集團(tuán)層面匯總以反映整體的風(fēng)險(xiǎn)輪廓。A.定量指標(biāo)B.定性陳述C.情景分析D.壓力測試【答案】A54、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)【答案】A55、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是（）。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助文件C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評估【答案】C56、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，l年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為()。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B57、不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(xiàng)(“戶”指獨(dú)立企業(yè)法人，“項(xiàng)”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.1B.3C.5D.10【答案】D58、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】D59、（2019年真題）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向國務(wù)院銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C60、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給（）。A.借款人B.保險(xiǎn)人C.承保人D.第三方【答案】D61、按照法律有關(guān)規(guī)定，國土資源行政主管部門應(yīng)當(dāng)自受理土地登記申請之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需要延期的，經(jīng)國土資源行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可以延長10日。A.10B.15C.20D.30【答案】C62、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B63、商業(yè)因黃金價(jià)格波動而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B64、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場價(jià)格時(shí)，可以按照（）定價(jià)。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價(jià)值【答案】C65、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。A.負(fù)；下降B.正；下降C.正；上升D.負(fù)；上升【答案】B66、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.預(yù)測模型D.違約概率模型【答案】C67、商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D68、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至墻壁、梁邊的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D69、()相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。A.股東大會B.董事會C.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.高級管理層【答案】C70、（）是將流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報(bào)。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B.流動性風(fēng)險(xiǎn)控制C.流動性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.流動性風(fēng)險(xiǎn)管控【答案】A71、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D72、以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是()。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款C.債券買賣D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】C73、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒ǎ皶r(shí)捕捉市場價(jià)格／價(jià)值的變化。A.每月參照市場定價(jià)B.每日參照市場定價(jià)C.每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)D.每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)【答案】B74、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負(fù)債900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】A75、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C76、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的最大難題是（）。A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】D77、不屬于竣工驗(yàn)收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件C.工程竣工驗(yàn)收報(bào)告D.工程竣工條例【答案】D78、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.150D.140【答案】B79、通常在商業(yè)銀行實(shí)際運(yùn)營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期【答案】B80、特種設(shè)備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】D81、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B.管理信息系統(tǒng)C.監(jiān)督考核機(jī)制D.外部經(jīng)營環(huán)境【答案】D82、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動性風(fēng)險(xiǎn)的評估方法。A.選定某一種方法，便一以貫之地采用B.流動性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級的流動性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法C.商業(yè)銀行可以同時(shí)采用多種流動性風(fēng)險(xiǎn)的評估辦法來評價(jià)商業(yè)銀行的流動性狀況D.以上都不對【答案】C83、下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是()。A.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年D.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)【答案】B84、下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.產(chǎn)品或組合敞口限額B.單一客戶貸款集中度限額C.敏感度限額D.止損限額【答案】B85、信息披露的原則不包括()。A.側(cè)重披露總量指標(biāo)B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)C.詳細(xì)披露所有信息D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)【答案】C86、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。A.實(shí)際損失、機(jī)會成本／損失、非預(yù)期損失B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失D.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失【答案】B87、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對手B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對手【答案】C88、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】B89、一個(gè)債務(wù)人只能有（）客戶信用評級，同一債務(wù)人的不同交易可能會有（）債項(xiàng)評級。A.一個(gè)；一個(gè)B.多個(gè)；多個(gè)C.一個(gè)；多個(gè)D.多個(gè)；一個(gè)【答案】C90、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D91、在流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測參考指標(biāo)中，核心負(fù)債比例等于()A.核心負(fù)債/總負(fù)債*100%B.核心負(fù)債/活期存款*100%C.核心負(fù)債/總負(fù)債比例*100%D.核心負(fù)債/總資產(chǎn)*100%【答案】A92、情景分析的（）原則要求根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進(jìn)行密切關(guān)注，必要時(shí)進(jìn)行重新分析。A.前瞻性B.動態(tài)性C.有效性D.敏感性【答案】B93、銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本是(?)。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.永久資本D.監(jiān)管資本【答案】B94、高級管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是()。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.高層風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】A95、可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標(biāo)是()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率【答案】B96、下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低D.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大【答案】C97、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D98、某公司2016年流動資產(chǎn)合計(jì)3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】C99、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管【答案】D100、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D多選題（共50題）1、商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來緩釋。A.購買保險(xiǎn)B.制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃C.改變市場定位D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品【答案】ABD2、商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的()決定的。A.客戶規(guī)模B.一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)C.發(fā)放的貸款D.凈利潤E.核心存款【答案】BC3、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。A.管理水平和內(nèi)部控制B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性C.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.流動性E.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABCD4、市場約束的參與方主要包括（）。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.股東D.其他債權(quán)人E.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】ABCD5、縣級以上人民政府信訪工作機(jī)構(gòu)收到信訪事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)予以登記，并區(qū)分情況，在（）日內(nèi)分別按規(guī)定要求，以不同的方式處理。A.30B.20C.15D.10【答案】C6、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說法，不正確的有()。A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求C.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶肈.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平【答案】ACD7、根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.由市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況C.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付D.確保市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立E.做到各部門職能恰當(dāng)分離。避免潛在的利益沖突【答案】BD8、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)歷了()三個(gè)主要發(fā)展階段。A.專家判斷法B.信用評分模型C.專家調(diào)查列舉法D.違約概率模型分析E.情景分析法【答案】ABD9、單一法人客戶的信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流量分析的說法錯(cuò)誤的有（）。A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動現(xiàn)金流B.對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款C.對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息D.貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息E.在開發(fā)期和成長期，借款人正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是正值【答案】A10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。A.全面B.審慎C.有效D.獨(dú)立E.安全【答案】ABCD11、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括()。A.不良資產(chǎn)率B.預(yù)期損失率C.累積外匯敞口頭寸比例D.市值敏感性比率E.貸款損失準(zhǔn)備金率【答案】CD12、商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記E.聲譽(yù)較好的單位和個(gè)人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件【答案】ABCD13、商業(yè)銀行資本的作用包括()。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性D.維持市場信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABCD14、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,這些假設(shè)可以有()A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化/預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD15、揮發(fā)性易燃材料禁止放在閉口容器內(nèi)；閃點(diǎn)在（）0C的桶裝液體不得露天存放。A.45B.50C.55D.60【答案】A16、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。A.信用衍生產(chǎn)品B.資產(chǎn)證券化C.限額管理D.資產(chǎn)組合管理E.統(tǒng)一授信管理【答案】ABCD17、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有（）。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會報(bào)告C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用【答案】ABCD18、屬于基本面指標(biāo)的有（）。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.實(shí)力類指標(biāo)C.環(huán)境類指標(biāo)D.增長能力指標(biāo)E.營運(yùn)能力指標(biāo)【答案】ABC19、下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】BCD20、銀行監(jiān)管的基本原則中公開原則的“公開”具體指的是()。A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開E.保密信息公開【答案】ABC21、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足（）。A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用該方法D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)【答案】BCD22、上述材料描述的風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法主要有（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部模型法D.內(nèi)部評級法E.高級計(jì)量法【答案】AB23、不屬于施工項(xiàng)目質(zhì)量管理的特點(diǎn)（）。A.貫徹科學(xué)、公正、守法的職業(yè)規(guī)范B.影響質(zhì)量的因素多C.質(zhì)量檢查不能解體、拆卸；質(zhì)量易受投資、進(jìn)度制約D.易產(chǎn)生第一、第二判斷錯(cuò)誤【答案】A24、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ.適度分散客戶種類和資金到期日B.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動資產(chǎn)組合E.關(guān)注交易對象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD25、有重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。A.業(yè)務(wù)類型B.期限C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大小D.國別風(fēng)險(xiǎn)類型E.交易對手類型【答案】ABD26、自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和管理。其主要策略包括（）。A.改變企業(yè)文化B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC27、代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大【答案】ACD28、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有(?)。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況易于掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高E.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理方便【答案】ABD29、下列屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警融資指標(biāo)的有()。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價(jià)格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量E.融資成本上升【答案】B30、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)()A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保資本的增值E.確保資本的完整【答案】ABC31、商業(yè)銀行通常可以通過觀測一定指標(biāo)的變動來防范流動性風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號的指標(biāo)有（）。A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利能力下降C.資產(chǎn)過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌【答案】ABCD32、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)C.品牌風(fēng)險(xiǎn)D.客戶風(fēng)險(xiǎn)E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD33、農(nóng)村居民接受轉(zhuǎn)讓，購買房屋取得的宅基地，與原有宅基地合計(jì)面積超過當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn)，（）。A.按當(dāng)?shù)卣?guī)定的用地面積標(biāo)準(zhǔn)確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)，超過面積部分予以收回B.對超過部分進(jìn)行處罰后，確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)C.按有關(guān)規(guī)定處理后可以繼續(xù)使用的，可暫確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)D.按現(xiàn)狀確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)【答案】A34、違約概率和不良貸款率是兩個(gè)概念，關(guān)于違約和不良兩者關(guān)系的說法，正確的有（）。A.違約是針對客戶的，不良是針對款項(xiàng)的B.一般來說，不良貸款率高于違約概率C.違約借款人的正常資產(chǎn)容易變成不良資產(chǎn)D.不良是違約的判斷標(biāo)準(zhǔn)E.違約概率和不良貸款率都是關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)【答案】ABC35、在土地抵押權(quán)變更登記過程中，申請人