2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財全真模擬考試試卷B卷含答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共100題）1、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C2、機械設備在安裝、使用、拆除前，應由（）對機械設備操作人員進行安全技術交底，形成安全技術交底記錄，經(jīng)雙方簽字確認后方可實施，并及時存檔。A.項目施工技術人員B.安全員C.監(jiān)理人員D.項目負責人【答案】A3、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后C.至少保留到合同關系建立日起6個月后D.至少保留到合同關系建立日起12個月后【答案】B4、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）。A.復利終值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C5、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A6、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產(chǎn)保險【答案】A7、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B8、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期【答案】B9、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C10、下列()不是銀行應該向客戶提供的有關理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B11、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C12、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D13、商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】C14、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B.理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】A15、安全生產(chǎn)管理機構專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業(yè)：一級資質不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B16、下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C17、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議【答案】B18、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。A.可撤銷條款B.不可撤銷條款C.格式條款D.非格式條款【答案】C19、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產(chǎn)管理費【答案】B20、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。A.理財價值觀因人而異B.理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出D.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀【答案】B21、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金【答案】A22、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D23、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務【答案】C24、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。A.利潤表B.所有者權益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表【答案】D25、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D26、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C27、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D28、下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C29、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯【答案】A30、（2019年真題）我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C31、對證書有效期內未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓的，考核機關應當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內，準予證書延續(xù)。A.3B.5C.15D.20【答案】D32、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D33、關于貨幣市場，以下說法有誤的是（）。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B34、（）由國務院有關行政主管部門制定，并報國務院標準化行政主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強制性標準C.行業(yè)標準D.國家標準【答案】C35、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗【答案】B36、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）A.風險效應B.變現(xiàn)性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C37、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C38、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B39、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D40、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。A.專項資產(chǎn)管理計劃B.集合資產(chǎn)管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B41、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C42、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A43、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A44、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。A.兩個B.三個C.四個D.五個【答案】C45、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系【答案】B46、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C47、信托財產(chǎn)權利主體與利益主體關系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統(tǒng)一【答案】B48、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品C.提供財務分析與規(guī)劃服務D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C49、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B.強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D.滿足客戶一切需求【答案】D50、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A51、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B52、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實物黃金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.條塊現(xiàn)貨【答案】B53、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支B.境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理C.境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理?！敬鸢浮緿54、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C55、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D56、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A57、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B58、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù)B.上證50指數(shù)C.上證100指數(shù)D.深證綜合指數(shù)【答案】C59、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C60、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.穩(wěn)定期B.維持期C.建立期D.高峰期【答案】D61、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務類D.其他【答案】C62、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。A.萬能險B.投連險C.分紅險D.生死兩全保險【答案】A63、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B64、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D65、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元D.資金結算服務費收入37.5萬元【答案】A66、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D67、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A68、大額可轉讓定期存單的特點不包括（）。A.實名制B.金額較大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】A69、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B70、（2019年真題）在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。A.適當性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實守信【答案】A71、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發(fā)出警示信號【答案】B72、投保人最基本的義務是（）。A.預防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證【答案】C73、（2019年真題）在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C74、（2020年真題）理財師進行財務規(guī)劃的假設是（）A.客戶對理財是都是信任的B.個人的財務資源是有限的C.客戶都是回避風險的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】B75、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】D76、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D77、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D78、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A79、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內，將上述資產(chǎn)的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C80、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】C81、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務指導D.傳遞信息【答案】B82、（2018年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風險、流動性高B.高風險、高收益C.高風險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A83、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】D84、下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D85、假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B86、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D87、（2017年真題）現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D88、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B89、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.組合投資、集中投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】D90、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D91、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B92、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D93、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D94、（2018年真題）從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C.具有較弱的流動性和安全性D.收益相對較高【答案】A95、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進型基金【答案】D96、假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】A97、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A98、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀C.信托D.存款合同【答案】A99、商業(yè)銀行應對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。A.三B.五C.四D.七【答案】B100、（2018年真題）下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C多選題（共50題）1、本行政區(qū)域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）地方人民政府建設行政主管部門根據(jù)本級人民政府的要求制定。A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上B.縣級以上C.市級以上D.省級以上【答案】B2、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，應包括()。A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析C.家庭財務保障現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.信用和債務管理現(xiàn)狀分析【答案】BCD3、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現(xiàn)值【答案】ABD4、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD5、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD6、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。A.看漲期權多頭B.看跌期權多頭C.遠期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD7、（2018年真題）金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD8、下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法中，正確的有（)。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E.私人銀行業(yè)務超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務【答案】C9、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內【答案】ACD10、分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.保險公司制定的預定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD11、（2017年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案應注意的因素有（）。A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經(jīng)濟政策變動E.客戶理財目標的變化【答案】ABC12、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC13、下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產(chǎn)市場C.理財產(chǎn)品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD14、生產(chǎn)經(jīng)營單位必須對安全設備進行經(jīng)常性維護、保養(yǎng)，并定期檢測，保證正常運轉。維護、保養(yǎng)、檢測應當做好記錄，并由（）。A.負責人簽字B.經(jīng)理簽字C.有關人員簽字D.生廠商方面簽字【答案】C15、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺陷是局限性大，內容缺乏彈性B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住E.復利與年金表：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性大，需要電腦【答案】ABCD16、影響貨幣時間價值的主要因素包括（）。A.單利或復利B.通貨膨脹率C.收益率D.投資風險E.時間【答案】ABC17、按照產(chǎn)品投資性質不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要可分為（）。A.混合類理財產(chǎn)品B.證券型理財產(chǎn)品C.商品及衍生品類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品E.權益類理財產(chǎn)品【答案】ACD18、（2019年真題）在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有（）。A.后付年金B(yǎng).永續(xù)年金C.先付年金D.普通年金E.即付年金【答案】ACD19、施工單位采購、租賃的安全防護用具、機械設備、施工機具及配件,應當在進入施工現(xiàn)場前進行（）。A.清點數(shù)量B.定期檢查C.查驗D.核對【答案】C20、（2018年真題）下列關于理財業(yè)務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD21、保險的相關要素有()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】ABCD22、下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()。A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及因人身風險而引發(fā)的家庭財務危機B.通過法律手段對信用風險進行保全C.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風險進行轉移D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【答案】ABCD23、一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。A.普通理財客戶B.重點客戶C.私人銀行客戶D.潛在客戶E.財富管理客戶【答案】AC24、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款【答案】ABCD25、—個完整的退休規(guī)劃包括（）等內容。A.工作生涯設計B.退休后生活設計C.自籌退休金部分的儲蓄設計D.自籌退休金部分的投資設計E.以上都不對【答案】ABCD26、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問服務內容主要包括（）.A.提供投資組合建議B.提供投資計劃建議C.提供投資策略建議D.提供具體投資產(chǎn)品的建議E.提供投資原則和投資理念建議【答案】ABCD27、（2017年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款D.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金E.向租房者每月固定領取的租金【答案】ABCD28、關于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD29、（2019年真題）理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心B.使用親切的話語C.注意語速和長度D.盡量使用命令語氣E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思【答案】BC30、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理E.境內個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購外匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準【答案】ABCD31、（2018年真題）根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A.股權類資產(chǎn)的遠期合約B.債權類資產(chǎn)的遠期合約C.遠期利率協(xié)議D.遠期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】ABCD32、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.理財顧問業(yè)務E.財富管理業(yè)務【答案】AD33、（2018年真題）貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現(xiàn)值【答案】ABD34、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列()情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD35、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務A.投資建議B.個人結售匯C.財務分析與規(guī)劃D.轉賬匯款E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】AC36、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。A.土地所有權B.正在建造的房屋C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備D.學校教學樓E.荒地承包經(jīng)營權【答案】AD37、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主