2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師過關(guān)檢測試卷A卷附答案

2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師過關(guān)檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價值才可以質(zhì)押貸款，以下不能質(zhì)押貸款的是()。A.醫(yī)療保險B.養(yǎng)老保險C.分紅型保險D.年金保險【答案】A2、對外投保中保險公司的責(zé)任不包括()。A.支付養(yǎng)老金B(yǎng).投資C.監(jiān)管D.文件保管【答案】C3、在普通人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。A.投資連結(jié)險B.萬能保險C.分紅保險D.年金保險【答案】D4、公司提供認股權(quán)時，一般規(guī)定()，股東只有在該日期內(nèi)登記并繳付股款，方能取得認股權(quán)而優(yōu)先認購新股。A.宣告日B.增發(fā)日C.除權(quán)日D.股權(quán)登記日【答案】D5、住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。以下人群中理財規(guī)劃師最有可能給予不租房建議的是()。A.剛剛踏入社會的青年B.經(jīng)常在各個城市轉(zhuǎn)換工作的人C.儲蓄不多的家庭D.中年白領(lǐng)階層人士【答案】D6、()是指共有人將自己存于共有物的份額分割出去。A.分出B.轉(zhuǎn)讓C.分割D.流轉(zhuǎn)【答案】A7、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應(yīng)在規(guī)定期限后的()日內(nèi)支付，否則保險人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C8、關(guān)于一般商業(yè)性助學(xué)貸款，說法不正確的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利率按法定貸款利率執(zhí)行B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款無貸款減免償還措施C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款額度一般在2000～20000元D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款不要求貸款人年滿18周歲，只要是在校學(xué)生即可以申請【答案】D9、按照勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》，我國的企業(yè)年金實行的管理模式()。A.直接承付B.對外投保C.建立養(yǎng)老基金D.購買養(yǎng)老保險【答案】C10、繼承法律關(guān)系的客體是()。A.繼承人B.被繼承人C.遺產(chǎn)D.繼承權(quán)【答案】C11、黃金投資日漸火熱，理財規(guī)劃師說，影響黃金價格的供求關(guān)系中，屬于需求因素的是()。A.首飾業(yè)、土業(yè)的消費B.央行的黃金拋售C.產(chǎn)業(yè)國的政治、經(jīng)濟變動情況D.原油價格【答案】A12、如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對賬單的循環(huán)利息為()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A13、如果何先生的兒子最后申請到了留學(xué)貸款，那么留學(xué)貸款不能用作的用途為()。A.支付留學(xué)人員的學(xué)費B.支付留學(xué)人員的基本生活費C.支付何先生在國外留學(xué)兒媳的學(xué)費D.支付何先生自己的生活費【答案】D14、李先生是銀行的一名理財規(guī)劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經(jīng)常會問到打新股的相關(guān)問題，理財規(guī)劃師的下列回答中正確的是()。A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發(fā)行的打新股理財產(chǎn)品間接參與新股票申購B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數(shù)倍C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風(fēng)險D.新股申購時的委托價格如果低于規(guī)定的發(fā)行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規(guī)定的發(fā)行價格，將有效，但還是按照規(guī)定的發(fā)行價格成交【答案】B15、根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實現(xiàn)透支C.本期對賬單發(fā)出D.本期首次刷卡【答案】B16、張某在國外的叔叔在其結(jié)婚前贈與其個人5萬元，張某一直存于銀行，后張某因感情不和離婚，則該5萬元應(yīng)當(dāng)()。A.視為張某的婚前個人財產(chǎn)B.視為張某與其妻子的夫妻共同財產(chǎn)C.由張某與其妻子平均分割D.由張某與其妻子進行協(xié)商確定【答案】A17、資產(chǎn)是指過去的交易、事項形成并由企業(yè)擁有或控制的資源，預(yù)期能夠給企業(yè)帶來經(jīng)濟利益。下列關(guān)于資產(chǎn)的說法中錯誤的是()。A.資產(chǎn)的實質(zhì)是經(jīng)濟資源B.資產(chǎn)在未來能夠為會計主體帶來一定的經(jīng)濟利益C.資產(chǎn)可以以不用貨幣來表示D.資產(chǎn)必須是企業(yè)擁有或能夠加以控制的經(jīng)濟資源【答案】C18、甲乙離婚，兒子丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是()。A.甲對丙不再負有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B.丙對甲不再享有繼承的權(quán)利C.丙“聲明”與父親脫離父子關(guān)系后，仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的離婚而消除【答案】C19、社會養(yǎng)老保險是整個社會保險體系的核心，由于世界各國的政治、經(jīng)濟和文化背景不同，社會養(yǎng)老保險模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項()不是上述原則之一。A.保障基本生活B.實現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活C.分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果D.管理服務(wù)社會化【答案】B20、某國的GNP大于GDP，說明該國居民從外國獲得的收入()外國居民從該國獲得的收入。A.大于B.小于C.等于D.無法判斷【答案】A21、下列錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息B.理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托C.在業(yè)務(wù)推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息D.理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾【答案】D22、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費的全日制本、?？茖W(xué)生提供的無息貸款。其貸款額度為()。A.基本學(xué)習(xí)、生活費用減去獎學(xué)金B(yǎng).每人每學(xué)年最高不超過6000元C.一般在2000～20000元之間D.一般在4000～10000元之間【答案】A23、通常來說，金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于()的存在，持有收益率()的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。A.流動性；較低B.流動性；較高C.機會成本；較低D.機會成本；較高【答案】C24、理財規(guī)劃師在為客戶制訂汽車消費支出規(guī)劃時，應(yīng)先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不是申請汽車消費貸款必須條件的是()。A.個人必須具備完全民事行為能力B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好C.能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人；能支付購車首期款項D.必須擁有當(dāng)?shù)貞艨凇敬鸢浮緿25、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B26、張某以購買股票的方式將資金投入企業(yè)后，只享有該資金的()。A.占用權(quán)B.使用權(quán)C.受益權(quán)D.處分權(quán)【答案】C27、單身期的理財優(yōu)先順序是()。A.職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃C.投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃D.現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃【答案】A28、小李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進行投資，其中()行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。A.航空B.房地產(chǎn)C.港口D.食品飲料【答案】D29、通常用“教育負擔(dān)比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負擔(dān)比高于()，就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備.A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C30、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標(biāo)的，ETF凈值估計為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500【答案】C31、關(guān)于活期一本通的說法，不正確的是()。A.只可以存取人民幣B.具有活期儲蓄的全部基本功能C.開立賬戶時，必須預(yù)留密碼D.可以開通電話銀行和網(wǎng)上銀行【答案】A32、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還。其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()。A.定時償還B.隨時償還C.買人償還D.抽選償還【答案】B33、基金托管人指接受受托人委托保管企業(yè)年金基金財產(chǎn)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機構(gòu)。單個企業(yè)年金計劃托管人由一家商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機構(gòu)擔(dān)任?；鹜泄苋吮貍涞臈l件不包括()。A.應(yīng)為經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)在中國境內(nèi)注冊的獨立法人B.凈資產(chǎn)不能少于20億元C.要有安全高效的清算、交割系統(tǒng)D.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度【答案】B34、中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的辦法是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.公開市場業(yè)務(wù)C.調(diào)整再貼現(xiàn)率D.調(diào)整利率【答案】A35、對于購房行為，理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)提出相應(yīng)的建議，下列不正確的一項是()。A.應(yīng)當(dāng)量力而行B.應(yīng)一次到位C.需要考慮住房環(huán)境D.需要考慮住房面積【答案】B36、在下列保險中，不適用保險損失補償原則的險種是()。A.貨物運輸保險B.家庭財產(chǎn)保險C.企業(yè)財產(chǎn)保險D.重置成本保險【答案】D37、小張的父親2015年罹患尿毒癥，需要通過透析維持生命，為了給父親治病，小張花光了家中的積蓄，并向朋友借了30萬元的外債。妻子王女士對此難以理解，引發(fā)矛盾，并因此起訴離婚。王女士認為小張借錢完全用于父親治病，與家庭共同生活無關(guān)，拒絕承擔(dān)30萬元的債務(wù)。此案例中，30萬元債務(wù)屬于()。A.小張的婚前個人債務(wù)B.因贍養(yǎng)所引發(fā)的債務(wù)，雖然王女士不同意，仍是夫妻共同債務(wù)C.債務(wù)雖然因贍養(yǎng)引發(fā)，但由于王女士不同意，根據(jù)共同共有制的特點，債務(wù)是小張的個人債務(wù)D.該債務(wù)屬于一方擅自對他人進行贍養(yǎng)所形成的債務(wù)，是小張的個人債務(wù)【答案】B38、保險成立的前提是()。A.眾人協(xié)力B.風(fēng)險損失C.風(fēng)險因素D.特定的風(fēng)險事故【答案】D39、根據(jù)《保險法》有關(guān)規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，而且距保險合同的成立超過1年，但不足2年的，保險公司的理賠方案是()。A.不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但全額退還已交保費B.不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但退還所繳保費C.不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，而且不退保費D.全額承擔(dān)給付保險金的責(zé)任【答案】B40、關(guān)于財產(chǎn)損失風(fēng)險，下列論述不正確的是()。A.共管住宅單位的所有者對小區(qū)財產(chǎn)的公共區(qū)域不享有所有者權(quán)利B.動產(chǎn)除了會面臨火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等風(fēng)險外，還會面臨盜竊、搶劫、保管不善等風(fēng)險C.不動產(chǎn)主要面臨火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、空中運行物體墜落的風(fēng)險D.機動車輛、游艇等面臨碰撞、第三者責(zé)任等風(fēng)險【答案】A41、理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是()。A.真實可靠原則B.明晰性原則C.充分反應(yīng)原則D.預(yù)測性原則【答案】D42、個人申購和贖回開放式證券投資基金單位，()印花稅。A.免征B.暫不征收C.部分征收D.全額征收【答案】A43、助理理財規(guī)劃師在界定客戶財產(chǎn)權(quán)屬時第一個工作程序是()。A.指導(dǎo)客戶填寫事先設(shè)計好的客戶財產(chǎn)登記表B.與客戶交流，了解客戶財產(chǎn)上的權(quán)利關(guān)系，特別是客戶的財產(chǎn)歸屬情況C.界定客戶財產(chǎn)范圍，助理理財規(guī)劃師對客戶存在共有情形的財產(chǎn)要就財產(chǎn)分割的原則和方式等提出建議D.針對客戶財產(chǎn)中存在的權(quán)屬風(fēng)險進行提示【答案】A44、退休養(yǎng)老規(guī)劃除了考慮預(yù)期壽命、退休年齡之外，還需要考慮的其他因素包括退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具、()、()、客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老資產(chǎn)等。A.工資上漲率；通貨膨脹率B.工資上漲率；投資收益率C.投資收益率；通貨膨脹率D.投資收益率；工資上漲率【答案】C45、目前，我國對基金管理人從事基金管理活動取得的收入()。A.征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅B.不征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅C.征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅D.不征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅【答案】C46、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著()。A.流動性高，收益率高B.流動性高，收益率低C.流動性低，收益率低D.流動性低，收益率高【答案】B47、下列不屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮因素的是()。A.對金融資產(chǎn)流動性的要求B.個人風(fēng)險偏好程度C.持有現(xiàn)金的機會成本D.持有現(xiàn)金等價物的機會成本【答案】B48、保險成立的前提要素是()。A.眾人協(xié)力B.風(fēng)險存在C.風(fēng)險因素D.風(fēng)險損失【答案】B49、一般來說，()不是信用卡免息還款期的決定因素。A.客戶刷卡消費日期B.信用卡發(fā)卡行C.銀行對賬單日期D.銀行指定還款日期【答案】B50、個人耐用消費品貸款是銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費品的人民幣貸款。這里的耐用消費品指單價在元以上，正常使用壽命在年以上的家庭耐用商品。()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2【答案】D51、父母子女之間的權(quán)利義務(wù)不包括()。A.父母對子女有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B.父母有管教和保護未成年子女的權(quán)利和義務(wù)C.非婚生子女、繼父母繼子女和養(yǎng)父母養(yǎng)子女的合法權(quán)益由道德和習(xí)慣來保護D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C52、書立()不需要見證人。A.自書遺囑B.代書遺囑C.錄音遺囑D.公證遺囑【答案】A53、遺囑執(zhí)行人的職責(zé)不包括()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產(chǎn)C.對遺囑內(nèi)容進行修改D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)【答案】C54、()是指當(dāng)一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。A.基金轉(zhuǎn)換B.基金的非交易過戶C.紅利再投資D.基金申購【答案】D55、張女士計劃購買一輛汽車，由于資金不夠計劃向銀行申請貸款，則她能夠申請貸款的最高年限為()年。A.1B.3C.5D.10【答案】C56、關(guān)于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產(chǎn)凈值=資產(chǎn)凈值總額/單位總數(shù)B.資產(chǎn)凈值總額=資產(chǎn)總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數(shù)*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數(shù)據(jù)【答案】C57、狹義上的特約條款指()。A.賠償條款B.特殊條款C.附加條款D.保證條款【答案】D58、()是指當(dāng)一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。A.基金轉(zhuǎn)換B.基金的非交易過戶C.紅利再投資D.基金申購【答案】D59、在企業(yè)年金計劃運行中，基金受托人的主要職責(zé)不包括()。A.選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等B.制定企業(yè)年金基金的投資策略C.定期向受托人和有關(guān)監(jiān)管部門提交企業(yè)年金基金賬戶管理報告D.編制企業(yè)年金基金管理和財務(wù)會計報告【答案】C60、留學(xué)貸款采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，貸款最高額度不超過質(zhì)押物價值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C61、理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是()。A.做好現(xiàn)金規(guī)劃B.做好教育規(guī)劃C.做好稅收籌劃D.做好投資規(guī)劃【答案】A62、錢夫人是一個個人投資者，按照相關(guān)稅收規(guī)定，她的投資收益中()不能免稅。A.基金分紅B.基金的資本利得C.股息和紅利D.國債利息【答案】C63、關(guān)于基金的特點說法錯誤的是()。A.小額投資、費用低廉B.組合投資，規(guī)避風(fēng)險C.專業(yè)管理，專家操作D.規(guī)模經(jīng)營，降低成本【答案】B64、某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔(dān)保貸款。下面關(guān)于個人綜合消費貸款說法不正確的是()。A.申請時需要提供有效身份證件B.貸款期限最長不超過5年C.需要提供貸款用途使用計劃或聲明D.可以自由選擇還本付息方式【答案】D65、下列關(guān)于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.被脅迫的婚姻無效C.婚姻關(guān)系雙方及利害關(guān)系人可以申請宣告婚姻無效D.被宣告無效的婚姻是自始無效【答案】B66、下列關(guān)于個人房屋的使用說法正確的是()。A.個人所有的房屋，只能自用于生活目的，以滿足自己和家庭居住的需要B.個人所有的房屋不能用于生產(chǎn)經(jīng)營的目的C.房屋可以隨意轉(zhuǎn)讓D.隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，作為個人財富重要組成部分的房屋也將越來越多【答案】D67、遺囑執(zhí)行人的職責(zé)不包括()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產(chǎn)C.對遺囑內(nèi)容進行修改D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)【答案】C68、理財規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶制定購房目標(biāo)。下列關(guān)于購房面積需求的說法，正確的是()。A.對于工作趨于穩(wěn)定的單身一族，選擇50平方米以下的小戶型或者30平方米以內(nèi)的超小戶型較為合適B.夫婦兩人可選擇建筑面積略大一些的中戶型房屋C.對于和子女分開居住的老年人夫婦來說，中戶型住宅是養(yǎng)老的較佳選擇D.三代同堂的可以選擇小戶型，如果經(jīng)濟條件允許則可選擇中戶型【答案】C69、張某1歲時被王某（男）收養(yǎng)并一直共同生活。張某成年后，將年老多病的生父母接到自己家中悉心照顧。2012年，張某的生父母、王某相繼去世。下列說法正確的是()。A.張某有權(quán)作為第一順序繼承人繼承生父母的財產(chǎn)B.張某有權(quán)作為第二順序繼承人繼承生父母的財產(chǎn)C.張某無權(quán)繼承養(yǎng)父王某的財產(chǎn)D.張某可適當(dāng)分得生父母的財產(chǎn)【答案】D70、某地夏季多洪澇災(zāi)害，當(dāng)?shù)匾患夜S為了防止因水災(zāi)導(dǎo)致倉庫進水，采取增加防洪門、加高防洪堤等措施，以期減少因水災(zāi)造成的損失。這種風(fēng)險處理措施屬于()。A.風(fēng)險回避B.損失控制C.風(fēng)險自留D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】B71、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)依法取得有()方式。A.原始取得和繼受取得B.原始取得和變動取得C.變動取得和繼受取得D.占有取得和繼受取得【答案】A72、下列四個關(guān)于時間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時點申報，按價格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報時序【答案】B73、關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當(dāng)期的繳費收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當(dāng)期繳費收入全部用于為當(dāng)期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應(yīng)付當(dāng)年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉(zhuǎn)移D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養(yǎng)老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養(yǎng)老保險是自我養(yǎng)老和后代養(yǎng)老相結(jié)合的一種養(yǎng)老模式【答案】D74、下列各項不屬于公司經(jīng)營風(fēng)險的是()。A.破產(chǎn)風(fēng)險B.投資風(fēng)險C.直接承擔(dān)無限責(zé)任的風(fēng)險D.有限責(zé)任變?yōu)闊o限責(zé)任的風(fēng)險【答案】C75、實盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點金額為()美元或其他等值外幣;費率一般為()。A.5000.5%B.1001%C.5001%D.5001.5%【答案】A76、以下選項不屬于典當(dāng)?shù)娜秉c的是()。A.典當(dāng)貸款利息相對于其他融資方式要高B.手續(xù)繁雜C.貸款規(guī)模小D.典當(dāng)手續(xù)費相對于其他融資方式要高【答案】B77、客戶經(jīng)助理理財規(guī)劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是()。A.聲明事項B.保險事項C.條件事項D.被保險人【答案】D78、如果基礎(chǔ)貨幣為20億元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為10%，定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率為4%，定期存款比率為25%，超額準(zhǔn)備金率為5%，通貨比率為15%，那么貨幣存量應(yīng)為()。A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】B79、大多數(shù)國家的養(yǎng)老保險體系有三個支柱，即基本養(yǎng)老保險、()和個人儲蓄性養(yǎng)老保險。A.企業(yè)年金B(yǎng).商業(yè)養(yǎng)老保險C.養(yǎng)老基金D.退休金【答案】A80、關(guān)于保單質(zhì)押融資的優(yōu)缺點，描述不正確的是()。A.手續(xù)比較簡便B.分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有可能享受不到分紅C.貸款速度較快D.貸款金額較低【答案】D81、根據(jù)國家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲。A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】B82、下列關(guān)于無記名股票闡述不正確的是()。A.無記名股票轉(zhuǎn)讓相對簡便B.無記名股票安全性較差C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資【答案】C83、下列關(guān)于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.只有婚姻關(guān)系當(dāng)事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B84、夫妻離婚后，關(guān)于子女的生活費和教育費的協(xié)議達成后或判決生效后，生活費和教育費()。A.不能再行變更B.可以增、減、免C.只能增加，不能減少D.可以增加、減少不能免除【答案】B85、依照人一生的收支曲線，年輕時收大于支，產(chǎn)生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來彌補虧損的過程。在這個過程中，需要考慮的因素不包括()。A.家庭結(jié)構(gòu)B.社會閱歷C.退休年齡D.預(yù)期壽命【答案】B86、某B股最后交易日的收盤價為0.800美元/股，每股紅利為0.005美元/股，股權(quán)登記日收盤價為0.799美元/股，則該股除息報價為()美元/股。A.0.800B.0.799C.0.795D.0.794【答案】C87、具有撤銷變更權(quán)的當(dāng)事人自知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，權(quán)利消滅。A.半年B.一年C.兩年D.兩年半【答案】B88、某客戶家庭有現(xiàn)金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元，每月平均支出為3000元，則該客戶的流動性比率為()。A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】A89、退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，因為它的大小將在很大程度上決定退休金儲備金額的大小。A.預(yù)期壽命B.通貨膨脹率C.當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣骄べY水平D.資本利得稅率【答案】A90、小李購買了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于()。A.共同基金B(yǎng).基金中的基金C.保本基金D.上市型開放式基金【答案】B91、車船出租且租賃雙方未商定納稅人的，由()承擔(dān)車船使用稅的納稅義務(wù)。A.車船所有人B.車船使用人C.車船承租人D.稅務(wù)機關(guān)認定的納稅人【答案】B92、為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、()。A.全面性B.穩(wěn)健性C.安全性D.及時性【答案】D93、理財規(guī)劃師建議進行家庭財產(chǎn)規(guī)劃時，流動性比率應(yīng)保持在()左右。A.1～2B.2～3C.3～6D.4～8【答案】C94、養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與()相結(jié)合的運行方式。A.國家統(tǒng)籌B.企業(yè)統(tǒng)籌C.社會賬戶D.個人賬戶【答案】D95、海上保險中，“保險的船舶必須有適航能力”，在國際上屬于()。A.默示保證B.承諾保證C.確認保證D.明示保證【答案】A96、從2012年起，李某開始每年為他的家有汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D97、張女士申請了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請的最長期限為()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D98、家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是()。A.消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃B.保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃C.現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃【答案】A99、在理財方案實施過程中，取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志是()。A.理財規(guī)劃方案的交付B.客戶收益的獲得C.獲得代理證書D.理財方案實施【答案】C100、中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為為()。A.正回購B.逆回購C.遠期D.買斷【答案】A多選題（共50題）1、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承正確的是()。A.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在法定繼承中B.被轉(zhuǎn)繼承人必須是在被繼承人死亡以后，遺產(chǎn)分割以前死亡，這是轉(zhuǎn)繼承發(fā)生的前提條件C.繼承人不存在喪失繼承權(quán)的情況D.轉(zhuǎn)繼承人也必須享有繼承權(quán)，即轉(zhuǎn)繼承人也沒有喪失或拒絕行使繼承權(quán)的情形E.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在遺囑繼承中【答案】BCD2、用支出法核算GDP，企業(yè)投資是其中的一部分，關(guān)于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類B.固定資產(chǎn)投資指新廠房、新設(shè)備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加C.生產(chǎn)出來而沒有賣出的產(chǎn)品計為企業(yè)的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正確【答案】ABC3、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時的情緒【答案】ABCD4、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC5、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉(zhuǎn)的需要C.交易的金融工具流動性很強且風(fēng)險小D.具有"準(zhǔn)貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案】ABCD6、1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》確定了一個有效監(jiān)管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監(jiān)管的先決條件B.發(fā)照和結(jié)構(gòu)C.審慎法規(guī)和要求D.信息要求E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】ABCD7、公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準(zhǔn)備金控制在自己希望的規(guī)模內(nèi)B.公開市場業(yè)務(wù)具有主動性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進行C.公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業(yè)務(wù)具有可測性，即這一業(yè)務(wù)對貨幣供給的影響可以比較準(zhǔn)確地預(yù)測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD8、以下屬于企業(yè)主要財務(wù)報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD9、個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預(yù)防突發(fā)事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要【答案】ABC10、經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的C.其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉(zhuǎn)讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC11、依據(jù)生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規(guī)劃內(nèi)容包括()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收籌劃E.教育規(guī)劃【答案】ABCD12、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關(guān)系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC13、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD14、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是()。A.凈資產(chǎn)收益率B.市盈率C.市場紀(jì)律D.資本充足率E.監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】D15、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD16、在計算房產(chǎn)稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機關(guān)、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務(wù)用房免征房產(chǎn)稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅C.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅【答案】ABCD17、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD18、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內(nèi)容的是()。A.公司經(jīng)營方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請破產(chǎn)E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD19、下列項目中，屬于企業(yè)流動資產(chǎn)的有()。A.現(xiàn)金和銀行存款B.預(yù)收賬款C.應(yīng)收賬款D.存貨E.長期應(yīng)收款【答案】ACD20、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC21、關(guān)于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD22、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農(nóng)村信用聯(lián)合社【答案】AB23、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC24、營業(yè)稅的納稅義務(wù)人為在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人。具體來說，境內(nèi)勞務(wù)又有以下幾個規(guī)定：()。A.所提供的勞務(wù)發(fā)生在境內(nèi)B.在境內(nèi)載運旅客或貨物出境C.在境內(nèi)組織旅客出境旅游D.轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)在境內(nèi)使用E.所銷售的不動產(chǎn)在境內(nèi)【答案】ABCD25、在我國，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務(wù)B.營業(yè)外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)E.銷售商品【答案】AD26、客戶的實物資產(chǎn)通常分為個人升值型資產(chǎn)和個人貶值型資產(chǎn)，這種分類主要是描述客戶的資產(chǎn)價值隨時間變動情況,以下()是個人貶值型資產(chǎn)。A.房屋B.珠寶收藏品C.家用電器D.汽車E.普通非收藏類家具【答案】CD27、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD28、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC29、如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試B.吊銷執(zhí)照C.警告D.暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行E.罰款【答案】BCD30、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值B.負債比率與清償比率為互補關(guān)系，其和為1C.負債比率的數(shù)值變化范圍在1—2D.理財規(guī)劃師應(yīng)該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB31、下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD32、下列業(yè)務(wù)中，可能導(dǎo)致資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時變動的有()。A.盈余公積轉(zhuǎn)增資本B.接受非現(xiàn)金資產(chǎn)捐贈C.在建工程轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)D.股份制改造時固定資產(chǎn)重估增值E.出售庫存商品【答案】BD33、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟總體的周期變動有關(guān)，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC34、理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀