八月上旬銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》第四次月底檢測卷

八月上旬銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》第四次月底檢測卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。A、支付結(jié)算B、儲蓄功能C、消費信貸【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。2、下列敘述有誤的一項是（）。A、標的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當及時通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護人B、債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對債務(wù)人負有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔保之前．提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當拒絕其領(lǐng)取提存物C、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利．自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅【參考答案】：C【解析】：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。3、1987年4月1日，（）重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。A、交通銀行B、中國銀行C、中國建設(shè)銀行【參考答案】：A【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。4、（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。[2013年11月真題]A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、法律風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔保、承兌和證券投資等。5、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。[2014年6月真題]A、部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B、部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員C、部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果【參考答案】：B【解析】：“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當相互信任與合作。6、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可分為（）。A、境外個人外匯賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶B、境外個人外匯賬戶、境內(nèi)個人外匯賬戶及外匯儲蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。7、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A、2.5%B、1%C、6%【參考答案】：A【解析】：巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到10.5%。8、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、誠信C、熟知業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠信是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。9、我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風(fēng)險B、股票價格風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價格風(fēng)險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。10、商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。A、交換價值B、貨幣C、信用【參考答案】：B【解析】：貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。11、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險損失。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、利率風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。12、某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風(fēng)險資本要求為（）億元。A、8B、24C、32【參考答案】：C【解析】：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)＋12.5×市場風(fēng)險資本要求），可以推出：市場風(fēng)險資本要求＝[（資本－扣除項）/資本充足率－信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。13、作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B、按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控C、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料【參考答案】：C【解析】：作為信貸人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：①不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之；③當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料14、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易”條款的是（）。A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B、幫助客戶分析匯率波動趨勢C、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易的，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至?xí)|犯法律。15、委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)A、理財B、中間C、負債【參考答案】：B【解析】：委托貸款業(yè)務(wù)屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。16、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。A、合同的訂立無需具備要約和承諾階段B、當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致C、承諾生效時合同成立【參考答案】：A【解析】：當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。17、對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務(wù)處理，（）不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務(wù)報表。A、資產(chǎn)負債表B、所有者權(quán)益變動表C、現(xiàn)金流量表【參考答案】：B【解析】：單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務(wù)處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。18、李某系A(chǔ)市建設(shè)銀行某儲蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時，李某發(fā)現(xiàn)本所出納員陳某將2萬元營業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內(nèi)(未鎖)。當日下班后，李某趁所內(nèi)無人之機，返回所內(nèi)將該2萬元取出，用報紙包好后藏到自己辦公桌下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發(fā)，贓款被他人找出。對此，下列哪一說法是正確的?（）A、李某的行為屬于貪污既遂B、李某的行為屬于盜竊既遂C、李某的行為屬于盜竊未遂【參考答案】：B【解析】：盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經(jīng)使被害人喪失了對財物的控制時．就是既遂。至于行為人是否最終達到了非法占有并任意處置該財物的目的，并不影響既遂的成立。本題中李某已經(jīng)將營業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實上已經(jīng)脫離了銀行的控制，因此，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊既遂。19、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險C、遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【參考答案】：B【解析】：C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，可以用來進行套期保值或投機。20、在下列哪種情況下，要約可以撤銷?（）A、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷C、受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作【參考答案】：A【解析】：《合同法》第十九條規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作。21、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。22、下列關(guān)于直接標價法和間接標價法的表述中，錯誤的是（）。A、直接標價法又稱為應(yīng)付標價法B、在間接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動C、英國和美國采用間接標價法【參考答案】：B【解析】：在間接標價法下，本幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應(yīng)收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。23、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A、代理股票資金清算B、買賣政府債券C、代理股票買賣【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。24、現(xiàn)代管理學(xué)認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A、交流渠道B、風(fēng)險管理C、財務(wù)管理【參考答案】：A【解析】：現(xiàn)代管理學(xué)認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。25、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說法正確的是?（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、省級人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰C、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對違反治安管理的相對人實施拘留【參考答案】：C【解析】：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。26、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。[2009年10月真題]A、轉(zhuǎn)賬支票B、現(xiàn)金支票C、旅行支票【參考答案】：A【解析】：A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；B項，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；C項，現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；D項，旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現(xiàn)金。27、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。28、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。A、貨幣市場和資本市場B、發(fā)行市場和流通市場C、發(fā)行市場和二級市場【參考答案】：A【解析】：金融市場按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。其中，發(fā)行市場又稱為一級市場；流通市場又稱為二級市場。29、國家開發(fā)銀行的成立時間是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。30、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A、直接發(fā)行B、代理發(fā)行C、公開發(fā)行【參考答案】：A【解析】：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。31、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準利率吸收存款C、低于基準利率發(fā)放貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。32、下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、提供對外擔保C、農(nóng)業(yè)政策性貸款【參考答案】：C【解析】：中國進出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：辦理出口信貸和進口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；提供對外擔保；轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和見證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。33、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、30C、60【參考答案】：B【解析】：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。34、（）是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。A、利率風(fēng)險B、股票價格風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。35、我國于2002年由（）開始發(fā)布中國債券指數(shù)系列。A、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、上海證券交易所【參考答案】：A36、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。[2010年5月真題]A、資本公積B、次級債務(wù)C、留存利潤【參考答案】：B【解析】：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。37、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B、借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息C、商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資【參考答案】：B38、我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、（）和建設(shè)流程銀行。A、建立總分行型組織架構(gòu)B、建立垂直化風(fēng)險管理體系C、改革國有控股的股份制商業(yè)銀行【參考答案】：B【解析】：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。39、從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A、消費B、凈進口C、凈出口【參考答案】：B【解析】：從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。40、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。A、可以從ATM機取現(xiàn)B、不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C、不可以直接刷卡消費【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。41、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題A、B、D三項均是違法行為。42、（）原則既要求金融投資者加強自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當?shù)呐?。A、客戶教育B、買者自負C、信息透明【參考答案】：B【解析】：銀行進行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。強調(diào)“買者自負”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。43、下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是（）。A、信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)B、非公開發(fā)售募集的客戶資金C、證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金【參考答案】：B【解析】：“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。44、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：BA、B、D三項均是違法行為。45、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。46、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的是（）。A、滿足貨幣發(fā)行需要B、應(yīng)付存款人提取存款C、滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟需要【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。47、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A、他人財物B、公共財物C、其他公司財物【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：貪污罪，是指國家工作人員和受國家機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體委托管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。48、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。A、認識你的業(yè)務(wù)B、認識你的客戶C、認識你的交易對手【參考答案】：B49、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A、陳述權(quán)B、抗辯權(quán)C、聽證權(quán)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機關(guān)違法實施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔行政機關(guān)組織聽證的費用。50、理財產(chǎn)品按（）可以分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。A、理財產(chǎn)品風(fēng)險B、客戶類型C、理財產(chǎn)品形態(tài)【參考答案】：B【解析】：按照客戶類型分類，理財產(chǎn)品可分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、（）是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金數(shù)額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發(fā)放貸款罪【參考答案】：B【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。2、激勵約束機制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制能促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、合規(guī)管理C、風(fēng)險管控【參考答案】：A【解析】：激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用。促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。3、商業(yè)銀行資本充足率（）。A、不得低于8%B、不得低于25%C、不得高于8%【參考答案】：A4、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C、正確理解法律禁止性規(guī)定【參考答案】：A5、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A、直接干預(yù)B、信用配額管理C、窗口指導(dǎo)【參考答案】：C【解析】：考核考生對于中央銀行直接信用控制工具的理解和認知是否正確。6、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、資本項目賬戶C、外匯儲蓄賬戶【參考答案】：C【解析】：《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風(fēng)險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟資本【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風(fēng)險掛鉤，也稱為風(fēng)險資本。8、大額存單的期限品種不包括（）。A、7天B、6個月C、38353【參考答案】：A【解析】：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。9、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A、丙優(yōu)先受償B、按債權(quán)比例受償C、因未登記不予保護【參考答案】：B【解析】：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。A、全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B、全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則C、全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。11、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域C、經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。12、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、7.8%B、8.7%C、10.0%【參考答案】：C【解析】：（400－0）÷（3000＋12.5×80）＝10.0%13、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。（）A、過半數(shù)；無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的2/3B、2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的2/3C、2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/3【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的2/3以上。14、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。[2015年10月真題]A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、貳零零捌年叁月拾貳日C、二〇〇八年三月十二日【參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。15、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項不正確的是（）。A、公民、法人或者其他組織申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟B、所有的行政復(fù)議決定都不是對具體行政行為的最終裁決C、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟【參考答案】：B【解析】：C項，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。三、判斷題（共20題，每題1分）1、1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。2、2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由流動性監(jiān)測指標轉(zhuǎn)為法定監(jiān)管指標。（）【參考答案】：錯誤【解析】：2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。3、近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風(fēng)險的方面。（）【參考答案】：錯誤【解析】：近年來，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面。4、強調(diào)客戶利益保護，既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析5、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、特定條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。6、抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。7、現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險指的就是違約風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。8、凡持有銀聯(lián)標識銀行卡的持卡人，均可在任意標有銀聯(lián)標識的自助終端上進行跨行存取支付，但不可在任意標有銀聯(lián)標識的POS終端刷卡消費。（）【參考答案】：錯誤【解析】：凡持有銀聯(lián)標識銀行卡的持卡人，均可在任意標有銀聯(lián)標識的自助終端上進行跨行存取支付，均可在任意標有銀聯(lián)標識的POS終端刷卡消費。9、中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。10