八月上旬銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》第四次月底檢測(cè)卷

八月上旬銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》第四次月底檢測(cè)卷一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（）。A、支付結(jié)算B、儲(chǔ)蓄功能C、消費(fèi)信貸【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。2、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、債權(quán)人可以隨時(shí)領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對(duì)債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前．提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物C、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利．自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅【參考答案】：C【解析】：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。3、1987年4月1日，（）重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。A、交通銀行B、中國(guó)銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行【參考答案】：A【解析】：交通銀行，1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行，于2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007年5月15日在上海證券交易所上市。4、（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。[2013年11月真題]A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。5、小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說(shuō)法正確的是（）。[2014年6月真題]A、部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B、部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員C、部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【參考答案】：B【解析】：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。6、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可分為（）。A、境外個(gè)人外匯賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶B、境外個(gè)人外匯賬戶、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶【參考答案】：C【解析】：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。7、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A、2.5%B、1%C、6%【參考答案】：A【解析】：巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率（普通股一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）由原來(lái)的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。8、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛(ài)崗敬業(yè)B、誠(chéng)信C、熟知業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。9、我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過(guò)多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。10、商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。A、交換價(jià)值B、貨幣C、信用【參考答案】：B【解析】：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。11、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng)，而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。12、某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。A、8B、24C、32【參考答案】：C【解析】：根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率＝（資本－扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)＋12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求），可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求＝[（資本－扣除項(xiàng)）/資本充足率－信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。13、作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B、按照要求對(duì)客戶貸款進(jìn)行貸后監(jiān)控C、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料【參考答案】：C【解析】：作為信貸人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：①不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議；②在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之；③當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)；⑥明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料14、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易”條款的是（）。A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為B、幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)C、告知客戶已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易的，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。15、委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)A、理財(cái)B、中間C、負(fù)債【參考答案】：B【解析】：委托貸款業(yè)務(wù)屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。16、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段B、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致C、承諾生效時(shí)合同成立【參考答案】：A【解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。17、對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，（）不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、所有者權(quán)益變動(dòng)表C、現(xiàn)金流量表【參考答案】：B【解析】：?jiǎn)为?dú)核算是指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。18、李某系A(chǔ)市建設(shè)銀行某儲(chǔ)蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時(shí)，李某發(fā)現(xiàn)本所出納員陳某將2萬(wàn)元營(yíng)業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內(nèi)(未鎖)。當(dāng)日下班后，李某趁所內(nèi)無(wú)人之機(jī)，返回所內(nèi)將該2萬(wàn)元取出，用報(bào)紙包好后藏到自己辦公桌下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發(fā)，贓款被他人找出。對(duì)此，下列哪一說(shuō)法是正確的?（）A、李某的行為屬于貪污既遂B、李某的行為屬于盜竊既遂C、李某的行為屬于盜竊未遂【參考答案】：B【解析】：盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經(jīng)使被害人喪失了對(duì)財(cái)物的控制時(shí)．就是既遂。至于行為人是否最終達(dá)到了非法占有并任意處置該財(cái)物的目的，并不影響既遂的成立。本題中李某已經(jīng)將營(yíng)業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實(shí)上已經(jīng)脫離了銀行的控制，因此，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊既遂。19、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，不正確的是（）。A、遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B、遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)C、遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。20、在下列哪種情況下，要約可以撤銷?（）A、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷C、受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作【參考答案】：A【解析】：《合同法》第十九條規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。21、從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于（）。A、私人消費(fèi)B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查GDP的計(jì)算因素。從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。22、下列關(guān)于直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法B、在間接標(biāo)價(jià)法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動(dòng)C、英國(guó)和美國(guó)采用間接標(biāo)價(jià)法【參考答案】：B【解析】：在間接標(biāo)價(jià)法下，本幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動(dòng)。23、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A、代理股票資金清算B、買賣政府債券C、代理股票買賣【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事代理股票買賣業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。24、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和（）所組成的一個(gè)系統(tǒng)。A、交流渠道B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、財(cái)務(wù)管理【參考答案】：A【解析】：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。25、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說(shuō)法正確的是?（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、省級(jí)人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰C、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對(duì)違反治安管理的相對(duì)人實(shí)施拘留【參考答案】：C【解析】：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機(jī)關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。26、下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。[2009年10月真題]A、轉(zhuǎn)賬支票B、現(xiàn)金支票C、旅行支票【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；B項(xiàng)，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；C項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用來(lái)支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金，可在國(guó)際酒店、餐廳等消費(fèi)場(chǎng)所直接付賬而無(wú)須支付任何費(fèi)用，使用便捷類似于現(xiàn)金。27、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。28、下列金融市場(chǎng)分類中，不是金融市場(chǎng)按交易的階段劃分的是（）。A、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：金融市場(chǎng)按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)。29、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。30、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A、直接發(fā)行B、代理發(fā)行C、公開(kāi)發(fā)行【參考答案】：A【解析】：直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。31、下列實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準(zhǔn)利率吸收存款C、低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。32、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（）。A、出口信貸B、提供對(duì)外擔(dān)保C、農(nóng)業(yè)政策性貸款【參考答案】：C【解析】：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸；辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款；提供對(duì)外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金；辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)；從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見(jiàn)證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。33、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、30C、60【參考答案】：B【解析】：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。34、（）是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。35、我國(guó)于2002年由（）開(kāi)始發(fā)布中國(guó)債券指數(shù)系列。A、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、上海證券交易所【參考答案】：A36、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。[2010年5月真題]A、資本公積B、次級(jí)債務(wù)C、留存利潤(rùn)【參考答案】：B【解析】：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開(kāi)儲(chǔ)備（資本公積、盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià)）。37、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B、借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息C、商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資【參考答案】：B38、我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、（）和建設(shè)流程銀行。A、建立總分行型組織架構(gòu)B、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、改革國(guó)有控股的股份制商業(yè)銀行【參考答案】：B【解析】：我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。39、從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。A、消費(fèi)B、凈進(jìn)口C、凈出口【參考答案】：B【解析】：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購(gòu)買支出四大部分構(gòu)成。40、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。A、可以從ATM機(jī)取現(xiàn)B、不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C、不可以直接刷卡消費(fèi)【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。41、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題A、B、D三項(xiàng)均是違法行為。42、（）原則既要求金融投資者加強(qiáng)自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?。A、客戶教育B、買者自負(fù)C、信息透明【參考答案】：B【解析】：銀行進(jìn)行客戶教育，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。強(qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。43、下列不屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中所指的受托財(cái)產(chǎn)的是（）。A、信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)B、非公開(kāi)發(fā)售募集的客戶資金C、證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金【參考答案】：B【解析】：“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)，分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集的客戶資金。44、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：BA、B、D三項(xiàng)均是違法行為。45、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。46、商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)的主要目的是（）。A、滿足貨幣發(fā)行需要B、應(yīng)付存款人提取存款C、滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開(kāi)支。因此，任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。47、貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A、他人財(cái)物B、公共財(cái)物C、其他公司財(cái)物【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：貪污罪，是指國(guó)家工作人員和受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員，利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為。48、（）要求銀行做好客戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。A、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)B、認(rèn)識(shí)你的客戶C、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手【參考答案】：B49、下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利。A、陳述權(quán)B、抗辯權(quán)C、聽(tīng)證權(quán)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽(tīng)證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽(tīng)證的費(fèi)用。50、理財(cái)產(chǎn)品按（）可以分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。A、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、客戶類型C、理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)【參考答案】：B【解析】：按照客戶類型分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、（）是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金數(shù)額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發(fā)放貸款罪【參考答案】：B【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。2、激勵(lì)約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、合規(guī)管理C、風(fēng)險(xiǎn)管控【參考答案】：A【解析】：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用。促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。3、商業(yè)銀行資本充足率（）。A、不得低于8%B、不得低于25%C、不得高于8%【參考答案】：A4、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C、正確理解法律禁止性規(guī)定【參考答案】：A5、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A、直接干預(yù)B、信用配額管理C、窗口指導(dǎo)【參考答案】：C【解析】：考核考生對(duì)于中央銀行直接信用控制工具的理解和認(rèn)知是否正確。6、2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、資本項(xiàng)目賬戶C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶【參考答案】：C【解析】：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實(shí)收資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：C【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。8、大額存單的期限品種不包括（）。A、7天B、6個(gè)月C、38353【參考答案】：A【解析】：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。9、甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是（）。A、丙優(yōu)先受償B、按債權(quán)比例受償C、因未登記不予保護(hù)【參考答案】：B【解析】：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。A、全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則B、全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則C、全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。11、經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域C、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。12、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、7.8%B、8.7%C、10.0%【參考答案】：C【解析】：（400－0）÷（3000＋12.5×80）＝10.0%13、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。（）A、過(guò)半數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B、2/3多數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3C、2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/3【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。14、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（）。[2015年10月真題]A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、貳零零捌年叁月拾貳日C、二〇〇八年三月十二日【參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。15、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A、公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟B、所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決C、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。三、判斷題（共20題，每題1分）1、1979年，第一家城市信用社在河南省信陽(yáng)市成立。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。2、2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除存貸比不得超過(guò)75％的規(guī)定，將存貸比由流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)轉(zhuǎn)為法定監(jiān)管指標(biāo)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：2015年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除存貸比不得超過(guò)75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。3、近年來(lái)，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：近年來(lái)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡方面。4、強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析5、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、特定條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。6、抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。7、現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)指的就是違約風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。8、凡持有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自助終端上進(jìn)行跨行存取支付，但不可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS終端刷卡消費(fèi)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：凡持有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自助終端上進(jìn)行跨行存取支付，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS終端刷卡消費(fèi)。9、中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。10