壽險渠道進件政策

平安銀行信用卡壽險渠道進件要求

信用卡臺州分中心

2013年3月1發(fā)卡授信政策簡介—政策概要2我行信用卡申請人，需同時符合基本資格及任一客群資格的進件標準。一、基本資格二、專案資格我行信用卡申請人，原則上均需符合基本資格?；举Y格包括：年齡、區(qū)域、征信記錄要求、職業(yè)等方面的要求。符合基本資格的客戶，仍需符合任一專案資格，方可辦理我行信用卡專案資格包括：各專案的最低準入標準，進件所需提供的證明文件等。三、適用產品如行銷部或市場部有特殊規(guī)定的，則以行銷部、市場部發(fā)布的規(guī)定為準。發(fā)卡授信政策簡介—基本資格3我行信用卡申請人，原則上均須符合申請人基本資格。主卡的申請人資格：申請人本人有申請意愿；工作或生活在我行發(fā)卡城市，且賬單寄往我行發(fā)卡城市；具有完全民事行為能力的個人；符合我行規(guī)定的征信記錄要求，并通過我行各類資信調查；從事收入穩(wěn)定且非禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，禁止推廣行業(yè)/職業(yè)見附件1；中華人民共和國公民（除港澳臺地區(qū)）年齡須為20～65周歲（含）；港澳臺及外籍人士年齡須為25～65周歲（含）；附屬卡的申請人資格：年齡為16～65周歲（含）；附屬卡申請人與主卡申請人必須為配偶、子女或父母。其他：原則上，不接受軍人及武警軍官申辦我行信用卡，特殊規(guī)定的除外。原則上，不接受港澳臺、外籍人士申請我行信用卡，特殊規(guī)定的除外。*說明：“符合我行規(guī)定的征信記錄要求，并通過我行各類資信調查”，由風險作業(yè)管理部待客戶進件后作判斷。發(fā)卡授信政策簡介—專案（除白金卡以外其他卡適用）4客戶符合基本資格外，至少符合以下任意一種專案進件標準：平安人壽已有個險客戶－持有平安個險保單的客戶平安車險客戶－平安財產險車險客戶平安集團正式員工發(fā)卡授信政策簡介—平安人壽個險客戶5客戶定義申請信用卡時持有個人壽險保單的客戶，客戶有長期繳費能力。進件標準需同時滿足以下條件：1至少持有一張有效保單的客戶，猶豫期退保視為無效保單；2排除僅持有1年期短險保單的客戶；3客戶屬性為投保人；4壽險保單生效未滿24個月，要求實繳保費2000元以上（含），且客戶已在人民銀行建立良好的征信記錄；壽險保單生效24個月以上（含）的，無實繳保費要求；5需排除禁止推廣行業(yè)/職業(yè)；6符合我行規(guī)定的征信記錄要求；說明客戶仍需符合申請人“基本資格”，“基本資格”同一般產品準則申請文件1申請書；2二代身份證復印件（須正反兩面）,業(yè)務員與客戶的合影照片6注意事項：客戶名下至少持有一張有效的平安人壽個險長險保單，且已通過猶豫期；客戶屬性為投保人；保單生效是否滿12個月，涉及實繳保費要求；有效保單的判斷：保單狀態(tài)＝繳費有效(I)/繳清(P)/減額繳清(R)/自墊繳清(J)；篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否持有一張平安人壽個險保單？3、該保單是否為長險保單，且當前保單狀態(tài)有效？4、該保單是否已過猶豫期？5、客戶是否為投保人？6、保單生效是否滿12個月，如無實繳保費是否大于2000元？根據(jù)客戶資質以上問題均回復“是”，則該客戶符合平安人壽個險客戶的進件標準。發(fā)卡授信政策簡介—平安人壽個險客戶7發(fā)卡授信政策簡介—平安車險客戶客戶定義平安財產險車險客戶進件標準需同時滿足以下條件：1至少持有一張在保的中國平安保險集團的車險保單；2客戶屬性為被保人，且為車主本人；3投保車輛為私家車，且須排除營運用車；4需排除禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，見附件1；5符合我行規(guī)定的征信記錄要求說明無申請文件1申請書（完整性定義見附件2）；2身份證明文件復印件（見附件3），二代身份證須正反兩面復印件。業(yè)務員與客戶合影照片。8發(fā)卡授信政策簡介—平安車險客戶注意事項：客戶名下至少持有一張在保的中國平安保險集團的車險保單；客戶屬性為被保人，且為車主本人投保車輛為私家車，且須排除營運用車篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否持有一張在保的中國平安保險集團的車險保單？3、客戶是否為被保人，且為車主本人？4、投保車輛是否為私家車，是否排除了營運用車？根據(jù)客戶資質以上問題均回復“是”，則該客戶符合平安車險客戶的進件標準。專案發(fā)卡授信政策簡介（白金卡適用）9客戶符合基本資格外，至少符合以下任意一種專案進件標準：平安人壽個險投保人－持有有效平安人壽個險保單的投保人，且保費滿足一定要求平安財產險車險客戶－平安財產險車險客戶，且保費滿足一定要求平安集團及下屬子公司員工專案－平安集團及下屬子公司的符合一定職級要求的正式員工白金卡發(fā)卡授信政策—平安人壽個險投保人10客戶定義申請信用卡時持有個人壽險保單的客戶。進件標準需同時滿足以下條件：1客戶屬性為投保人，至少持有一張有效長險保單的客戶；猶豫期退保視為無有效保單；2排除僅持有1年期短險保單的客戶；3投保時間及有效保費符合以下要求：1）持有平安壽險有效長險保單三個月以上（含）的客戶，生效滿3個月保單的有效保費總額RMB15,000元以上（含）；或；2）持有平安壽險有效長險保單不足三個月的客戶，有效保費總額RMB60,000元以上（含）；4排除禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，禁止推廣行業(yè)/職業(yè)見附件1《禁止推廣行業(yè)/職業(yè)列表》；5符合我行規(guī)定的征信記錄要求。說明1有效保費計算，同時遵循折算規(guī)則。折算規(guī)則見下頁PPT2可放寬國籍限制，接受外籍人士（含港澳臺同胞）申請。申請文件1申請書（完整性定義見附件2《申請書必填欄位》）；2身份證明文件復印件（見附件3《證明文件列表》）。業(yè)務員與客戶合影照片。11白金卡發(fā)卡授信政策—平安人壽個險投保人有效保費折算規(guī)則：1）若申請人名下有多張有效保單，則應當將客戶名下所有有效保單的有效保費求和；2）產品類型不同，有效保費計算方式有差異：①非傳統(tǒng)險：第一個保單年度，不再計入有效保費；第二個保單年度（已繳納第二保單年度首期保費）起，按照年約定合同保費計入有效保費；②傳統(tǒng)險：第一個保單年度，按照實際繳交保費計入有效保費；第二個保單年度（已繳納第二保單年度首期保費）起，按照年約定合同保費計入有效保費；3）繳費年限不同，有效保費的計算有差異：①第一個保單年度：繳費年限10年以下的，按照（繳費年限/10）的系數(shù)，折算有效保費；繳費年限10年以上（含）的，按照實際繳交保費計入有效保費；②第二個保單年度（已繳納第二保單年度首期保費）起：按照年約定合同保費計入有效保費；③特別的，繳費方式為躉繳的，按照躉交保費的10%計入有效保費。4）發(fā)生現(xiàn)金價值領回或保單貸款的，扣除領回或貸款本金余額部分的保費，計入有效保費；5）短期險保單，不計入有效保費。舉例：1）客戶所投險種為萬能險世紀贏家（非傳統(tǒng)險），繳費方式年繳，投保時間不滿1年，實際已繳交保費12000元，當前保單狀態(tài)有效，無保單貸款或現(xiàn)金價值領回，辦理白金卡，按照保費折算規(guī)則，客戶的有效保費＝0元。2）客戶所投險種為分紅險金裕人生（傳統(tǒng)險），繳費方式年繳，繳費年限3年，投保時間不滿1年，客戶已繳交保費50000元，當前保單狀態(tài)有效，無保單貸款或現(xiàn)金價值領回，按照保費折算規(guī)則，客戶的有效保費＝50000*0.3＝15000元。3）客戶所投險種為分紅險金裕人生（傳統(tǒng)險），繳費方式月繳，繳費年限3年，實際已繳納3個月，年約定合同保費120000元，客戶已繳交保費30000元，當前保單狀態(tài)有效，無保單貸款，按照保費折算規(guī)則，客戶的有效保費＝30000*0.3＝9000元。4）客戶所投險種為分紅險金裕人生（傳統(tǒng)險），繳費方式年繳，繳費年限3年，投保時間不滿1年，年約定合同保費50000元，客戶已繳交保費50000元，當前保單狀態(tài)有效，保單貸款10000元，按照保費折算規(guī)則，客戶的有效保費＝50000*0.3-10000＝5000元。12白金卡發(fā)卡授信政策—平安人壽個險投保人注意事項：客戶名下至少持有一張有效的平安人壽個險長險保單，且已通過猶豫期；客戶屬性為投保人；客戶的經折算規(guī)則計算后，有效保費總額6萬以上（含）；或投保時間已滿3月，且生效滿3個月的保單經折算規(guī)則計算后，其有效保費總額1.5萬以上（含）。在保保單狀態(tài)判斷：保單狀態(tài)＝繳費有效(I)/繳清(P)/減額繳清(R)/自墊繳清(J)；篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否持有一張平安人壽個險保單？3、該保單是否為長險保單，且當前保單狀態(tài)有效？4、該保單是否已過猶豫期？5、客戶是否為投保人？6、客戶的保單是否滿足以下任一條件？（1）經折算后，有效保費總額達到6萬元以上（含）；（2）經折算后，生效滿3個月的保單的有效保費總額達到1.5萬元以上（含）。根據(jù)客戶資質以上問題均回復“是”，則該客戶符合平安人壽個險投保人的進件標準。13白金卡發(fā)卡授信政策—平安財產險車險客戶客戶定義平安財產險車險客戶。進件標準需同時滿足以下條件：1至少持有一張在保的中國平安保險集團的車險保單；2客戶屬性為被保人,且與車主為同一人；3投保車輛為私家車，且須排除營運用車及二手車；4車輛市場價20萬以上5排除禁止推廣行業(yè)/職業(yè)，禁止推廣行業(yè)/職業(yè)見附件1《禁止推廣行業(yè)/職業(yè)列表》；6符合我行規(guī)定的征信記錄要求說明無申請文件1申請書（完整性定義見附件2《申請書必填欄位》）；2身份證明文件復印件（見附件3《證明文件列表》），業(yè)務員與客戶合影照片。14白金卡發(fā)卡授信政策—平安財產險車險客戶注意事項：客戶名下至少持有一張在保的中國平安保險集團的車險保單；客戶屬性為被保人，且與車主為同一人；投保車輛為私家車，且須排除營運用車及二手車；車輛市場價20萬以上篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否持有一張在保的中國平安保險集團的車險保單？3、客戶是否為被保人，且與車主為同一人？4、投保車輛是否為私家車，且排除營運用車及二手車？5、車輛市場價是否在20萬以上？根據(jù)客戶資質以上問題均回復“是”，則該客戶符合平安財產險車險客戶的進件標準。15白金卡發(fā)卡授信政策—平安集團及下屬子公司員工專案客戶定義平安集團及下屬子公司直接雇傭的員工。進件標準需同時滿足以下條件：1用工屬性為正式員工，包括試用期內員工（不接受實習生）；2平安員工職級為C類以上（含）；或平安員工職位為一般管理以上（含）；4符合我行規(guī)定的征信記錄要求申請文件1申請書（完整性定義見附件2《申請書必填欄位》）；2身份證明文件復印件（見附件3《證明文件列表》）；16白金卡發(fā)卡授信政策—平安集團及下屬子公司員工專案注意事項：用工屬性需為正式員工。用工屬性為勞務派遣、返聘員工、短期輔助等的員工不在進件范圍內。不接受實習生職級需滿足C類以上（含）；或職位為一般管理以上（含）；篩選客戶邏輯：1、客戶是否符合申請人基本資格要求？2、客戶是否為平安集團及下屬子公司的正式員工，非實習生？3、客戶的職級C類以上（含），或職位為一般管理以上（含）？根據(jù)客戶資質以上問題均回復“是”，則該客戶符合平安集團及下屬子公司員工專案的進件標準。17發(fā)卡授信政策簡介—附屬卡客戶定義符合附屬卡申請人基本資格，即年齡及與主卡人關系的要求，即可申辦附屬卡。說明無申請文件1申請書（完整性定義見附件2）；2身份證明文件復印件（見附件3），二代身份證須正反兩面復印件；18附件1禁止推廣行業(yè)/職業(yè)禁止推廣行業(yè)/職業(yè)描述私家偵探法律禁止行業(yè)保鏢法律禁止行業(yè)非法傳銷人員法律禁止行業(yè)“三陪”公關法律禁止行業(yè)無證、流動攤販主法律禁止行業(yè)宗教人士如和尚，牧師等學生全日制在校學生海員海員等長期難以聯(lián)絡的工種高危行業(yè)如潛水、跳傘、蹦極、特技、飛車、飛人等工種房地產中介人員房地產中介門店工作人員19發(fā)卡授信政策簡介—推廣注意事項推廣注意事項：以上各專案的進件標準均為收件標準，非發(fā)卡標準。如客戶存在信用不良、資料不實、無申請意愿等情況，仍無法發(fā)卡；審核人員可以通過人行報告等第三方平臺獲得客戶更多資質情況；客戶的信用卡申請最終是否審核通過，以審核人員審核結論為準；如進件時客戶填寫的申請信息或提供證明文件不完整，將可能延長審核時間，造成客戶抱怨；一次性提供完整的申請信息及相應的證明文件，將有利于提高客戶審核時效，及客戶的額度授予；按專案的進件標準篩選客戶，將有助于提高過件率；不符合任何專案進件標準的客戶，原則上不予發(fā)卡。不得在推廣過程中對客戶作出發(fā)卡承諾或額度承諾，以免客戶預期落空引起投訴。20附件3證明文件-身份證明文件身份證明文件中華人民共和國境內公民（除港澳臺人士）有效的身份證復印件（第二代身份證須復印正反兩面），或有效期內的臨時身份證復印件；或中國人民解放軍軍人軍官證/中國人民武裝警察警官證個人信息頁復印件；附卡人：如未領取身份證，可接受戶口本復印件港澳臺人士有效的港澳居民來往內