個(gè)人理財(cái)案例分析報(bào)告

PAGEPAGE16個(gè)人理財(cái)案例分析報(bào)【案例一】客戶資料Sulen1982，今年24歲。男朋友也是24歲，住在杭州，都剛參加工作不到2年。我們都是做銷售的，收入不是很穩(wěn)定。Sulen1982目前年稅后收入8萬元，男友年稅后收入5萬元，隨時(shí)間推移收入會(huì)比現(xiàn)在高。公司都交有基本養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)?，F(xiàn)有股票2.2萬元被套，流動(dòng)資金2萬元，幾乎無存款。兩人年支出約4萬元。理財(cái)需求（1）我們準(zhǔn)備明年結(jié)婚，先住在父母家。（2）買1輛10萬元左右的車。（3）3年后自己買個(gè)二手房，首付50萬，三成余下按揭，請(qǐng)問我們?cè)撊绾卫碡?cái)?【案例二】客戶資料lemon43，現(xiàn)在剛參加工作一年，年收入3-4萬（稅后），享有基本養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險(xiǎn)，以及住房公積金。我有一個(gè)男朋友，他的年收入為12萬（稅前）。因?yàn)樗F(xiàn)在還沒上海市戶口，因此沒有繳納四金。我們打算在2007年結(jié)婚，但是目前還沒有房子。月日常支出為3000-4000元。至今有活期存款1萬元左右，從2005年5月開始，每月存入7000元1年期零存整取存款。打算明年8、9月份買房。雙方父母都還比較健康。理財(cái)需求我們應(yīng)該怎么理財(cái)比較合理，怎么理財(cái)能在明年購房？因?yàn)楦改付荚诳紤]自己買房子，因此不可能給我們資助?！景咐靠蛻糍Y料劉先生，今年32歲，妻子30歲。2年前我們從內(nèi)地一家國企辭職，現(xiàn)分別就職于深圳2家不同股份制企業(yè)。我年薪20萬元，妻子年薪6萬元（均為稅后），現(xiàn)有銀行存款44萬元，全部為活期。兒子今年4歲，上幼兒園。目前，我們?cè)谏钲谶€沒有買住房，租房住，月租金1000元。我和妻子的父母都健康，無需我們負(fù)擔(dān)。理財(cái)需求（1）攢足100—150萬元，自己創(chuàng)業(yè)投資辦企業(yè)。（2）為兒子籌措大學(xué)教育金。（3）創(chuàng)業(yè)投資并走向正軌后，在深圳購1套價(jià)格在120萬元左右的商品房。并購置1輛中檔私家車?！景咐摹靠蛻糍Y料Feng6，今年27歲。老婆26歲，本科畢業(yè)。剛新婚，兩個(gè)人都在一地級(jí)市的國有企業(yè)工作，月收入除掉社會(huì)保險(xiǎn)后兩人為6500元，年終獎(jiǎng)共2萬元。兩個(gè)人每月住房公積金1600元（現(xiàn)已辦理住房公積金貸款供房，足夠供房）。一個(gè)月兩個(gè)人消費(fèi)2000元左右?，F(xiàn)有活期存款10萬元。我現(xiàn)在在讀在職研究生，每年大概要花費(fèi)3萬元左右。其他都沒有什么負(fù)擔(dān)，也沒有任何投資。打算后年要小孩子。理財(cái)需求像我們這樣的家庭該如何理財(cái)？壓力越來越大，想投資收益率高一點(diǎn)的?！景咐濉靠蛻糍Y料PK，32歲，有女友但未婚，4年前研究生畢業(yè)后，就職于一家大型外資企業(yè)，任技術(shù)總監(jiān)，年稅后收入80萬元。目前，PK已購1套別墅并裝修入住。有定期存款4萬美元，人民幣存款10萬元。金銀紀(jì)念幣投資10萬元，現(xiàn)市值12萬元左右。公司配有小車。理財(cái)需求（1）金銀紀(jì)念幣投資的前景如何？（2）我現(xiàn)在收入高，想抓住這個(gè)時(shí)期，積攢一些錢，以增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但不知選擇什么投資工具?！景咐靠蛻糍Y料婁先生，41歲，銀行職員，年收入6萬元左右，身體健康，有基本醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。婁太太，35歲，會(huì)計(jì)師事務(wù)所注冊(cè)會(huì)計(jì)師，年收入12萬元左右，有基本醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。婁氏夫婦的女兒，10歲，就讀小學(xué)4年級(jí)。婁先生的父母已去世，沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。婁先生的岳父岳母已經(jīng)退休在家，分別為62歲、60歲，均是居民，健康狀況不大理想，有基本醫(yī)療、養(yǎng)老金婁先生夫婦在浙江地級(jí)市市區(qū)有1套房改房，112平米，市值50萬元左右，現(xiàn)自住。在浙江地級(jí)市區(qū)有1套單位集資房，90平米，只有使用權(quán)沒有所以權(quán)，年租金0.8萬元。在浙江地級(jí)市區(qū)有1間寫字樓，78平米，市值40萬元左右，貸款13.5萬元，月供1449.27元。目前準(zhǔn)備出租，估計(jì)年租金1.3萬元。在上海郊區(qū)有1套住宅，52平米，市值50萬元左右，貸款28萬元，月供1683.38元，目前已交付準(zhǔn)備出售。在上海郊區(qū)專業(yè)市場(chǎng)有1間立地式店鋪，132平米，市值40萬元左右，公積金貸款22萬元，月供1358.54元。店鋪估計(jì)2005年10月交付，交付后準(zhǔn)備出租但有一定的出租風(fēng)險(xiǎn)。婁先生夫婦，目前持有股票原始價(jià)值11萬元，現(xiàn)市值6萬元。股票型基金10萬元。信托基金3萬元，年收益率5%左右。銀行通知存款10萬元。民間資金互助會(huì)每年支付8300萬元，應(yīng)會(huì)期限5年，2007年6月得會(huì)5萬元。銀行貸款月供本息支出4491.19元。家庭日常開支年2.5萬元。孩子教育費(fèi)用及學(xué)鋼琴費(fèi)用年1萬元。旅游消費(fèi)費(fèi)用1萬元。為女兒投保平安少兒保險(xiǎn)每年支出722元；夫婦倆投保平安泰康壽險(xiǎn)總共每年支出1310元；投保平安意外傷害綜合保險(xiǎn)總共每年支出400元，每人意外保障保額10萬元。理財(cái)需求（1）根據(jù)目前現(xiàn)有房產(chǎn)投資情況，中期想近一步改善住房狀況。（2）近期將動(dòng)用銀行存款準(zhǔn)備購買家庭汽車價(jià)值18萬元左右，不夠部分準(zhǔn)備申請(qǐng)銀行貸款10萬元。（3）籌措孩子高等教育費(fèi)用。（4）籌措退休生活費(fèi)用。【案例七】客戶資料可樂加冰，今年27歲，就職于建筑設(shè)計(jì)行業(yè)，年薪7—8萬元，外加兼職3—6萬元不定。2003年買了1套40萬元的商品房（現(xiàn)在市值45—50萬元），貸款25萬元，期限20年，月供1600元左右（因買房還借親戚5萬元)。和父母同住，還有一房出租，月租金1000元，市值12萬元。為方便工作也租房1套，月租700元。父母健康。因買房、裝修原因，存款只有2.5萬元，主動(dòng)型基金1萬元。沒有保險(xiǎn)（想買，想每月拿300元投資保險(xiǎn)組合）。理財(cái)需求想3年有15萬元存款，把貸款還一部分，把貸款期改為15年，月供1500元。風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中庸偏向。【案例八】客戶資料1．家庭基本資料姓名與戶主關(guān)系性別出生年月就職單位類型職務(wù)張遠(yuǎn)東本人男1965.12煙草局市局副局長(zhǎng)李茹妻子女1966.8股份制銀行省分行副處長(zhǎng)林靜女兒女1988.2高三學(xué)生林山海父親男1940.2國企員工退休劉翠娥岳母女1942.8務(wù)農(nóng)健康狀況年稅后收入（萬元）收入穩(wěn)定程度年經(jīng)濟(jì)資助（元）是否有基本養(yǎng)老和醫(yī)療好一般差工薪其他穩(wěn)定不穩(wěn)定√15√有√8√有√沒有√0.72√有√沒有2．家庭日常消費(fèi)日常生活消費(fèi)（萬元/年）健身健美（萬元/年）旅游消費(fèi)（萬元/年）汽車消費(fèi)（萬元/年）40.48注：日常生活消費(fèi)項(xiàng)目不包含健美、旅游、汽車消費(fèi)。3．家庭流動(dòng)資本項(xiàng)目金額（萬元）存入（購買）年月年期年利率（%）活期存款5定活兩便存款電話通知存款定期存款52001.252.79定期存款52002.22.79定期存款52003.252.79定期存款52004.252.79人民幣理財(cái)102005.253.8國債102003.232.80國債102002.252.8054．家庭投資項(xiàng)目市場(chǎng)認(rèn)知度愛好程度已投入

本金現(xiàn)市值投入資本年月不了解一般了解很了解感興趣不感興趣股票√√債券型基金√√偏股型

基金√√平衡型

基金√√貨幣市場(chǎng)基金√√外匯交易√√黃金√√郵票√√金銀紀(jì)

念幣√√普通紀(jì)

念幣√√人民幣

連體鈔√√字畫√√古玩√√投資連

結(jié)保險(xiǎn)√√其他投資風(fēng)險(xiǎn)偏好：高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)□保本有息□風(fēng)險(xiǎn)程度適中□√注：其他投資請(qǐng)說明5．汽車消費(fèi)已購私家車者填寫：目前汽車年度使用費(fèi)萬元；購車款是否全部付清？是□沒有□；是否購買了駕駛員第三者責(zé)任保險(xiǎn)？是□否□；是否辦理了車貸？是□否□，貸款從年月開始，年利率%，月還本息元，還款期年。尚未購買私家車者填寫：有無購買私家車計(jì)劃？有□沒有□；選擇何種檔次小車？高檔□中檔□低檔□價(jià)格在萬元左右；計(jì)劃在年內(nèi)購車；購車的付款方式選擇：銀行按揭□一次性付款□。6．住房、商鋪消費(fèi)和投資尚未購買住房者填寫：現(xiàn)年付房租元；有無購買計(jì)劃？有□無□選擇何種檔次住房？高檔□中檔□經(jīng)濟(jì)適用房□建筑面積平方平左右，購房總價(jià)格在萬元左；計(jì)劃在年內(nèi)購房；付款方式選擇：銀行按揭□一次性付款□已購房者填寫：已購房1套；其中除自住外出租套，年租金收入萬元。購房是否辦理了按揭？是□否□√，購房總額萬元，其中首付萬元。貸款渠道：銀行□住房公積金□。若是混合貸款，銀行和住房公積金貸款各占%和%。貸款從年月開始，年利率%，月還本息元，還款期限年。是否還有住房投資計(jì)劃？有□無□√原居住地已購住房，但在異地工作者填寫：原居住地住房用途：家人住□閑置□已出租□。若已出租，年租金萬元。原居住地住房市值為萬元?，F(xiàn)工作地是否購房？是□否□，若租房，年房租費(fèi)用萬元。若已購房，是否辦理了按揭？是□否□。購房總價(jià)萬元，其中首付萬元。貸款渠道：銀行□住房公積金□。若是混合貸款，銀行和住房公積金貸款各占%和%。貸款從年月開始，月還本息元，還款期年。若尚未購房，是否準(zhǔn)備在現(xiàn)工作地購房？是□否□。購房時(shí)是否買掉原居住地住房？是□否□。計(jì)劃在年內(nèi)購房。付款方式選擇：銀行按揭□住房公積金□一次性付款□。已進(jìn)行商鋪投資者請(qǐng)?zhí)顚懀阂奄徤啼亗€(gè)。自營(yíng)或出租：自營(yíng)□出租□。年商鋪?zhàn)誀I(yíng)或出租收入萬元。購買商鋪是否辦理了按揭？是□否□。購房總額萬元，其中首付萬元。貸款從年月開始，貸款年利率%，月還本息萬元，還款期年。是否還有商鋪投資計(jì)劃？有□無□。若有，投資額萬元，在年內(nèi)完成。尚未進(jìn)行商鋪投資者填寫：是否有商鋪投資計(jì)劃？有□無□。若有，其用途：自營(yíng)□出租□。計(jì)劃投資額度為萬元。付款方式：一次性付清□銀行按揭□。若銀行按揭，其中擬首付萬元，還款期年。7．商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種名稱被保險(xiǎn)人投保年月保險(xiǎn)期限交費(fèi)年期年交保費(fèi)(元)國壽鴻泰李茹2003.125一次性交費(fèi)1000008．子女教育孩子是在國內(nèi)完成高等教育，還是在國外？國內(nèi)□國外□√。若擬留學(xué)，是高中畢業(yè)后就走，還是去讀研？高中畢業(yè)□讀研□√。計(jì)劃留學(xué)英國（地區(qū)）。9．旅游每年是否都有家庭（個(gè)人）旅游計(jì)劃？有□無□√。近期的國內(nèi)旅行目的地主要是。近期或中期是否有到國外旅游的計(jì)劃？有□無□√。目的地是哪些國家或地區(qū)。計(jì)劃成行時(shí)間年月?！景咐拧靠蛻糍Y料飄兒，33歲，老公35歲，都是國企員工。老公年收入15萬元左右，飄兒年收入1.2萬元左右(均為扣除三金及稅后)，另老公還有電話費(fèi)每月430元及車補(bǔ)(沒買車為400元，買了車則有1000元，我現(xiàn)未買車)。現(xiàn)家有定期存款10萬元，活期存款3萬元左右，股票1.8萬元(現(xiàn)市值8000元)，家里每月開銷(包括小孩子的教育投資)4000元左右。兒子今年7歲，讀小學(xué)一年級(jí)，課外還學(xué)習(xí)了鋼琴和英語?，F(xiàn)有1套173平米的住房，已裝修入住，房款全部付清。還有一套精裝修小公寓房，貸款6.9萬元，16年還清，每月還款518元，房子現(xiàn)已出租，租金每月700元。全家都買了保險(xiǎn)。為兒子：投保了某壽險(xiǎn)公司的少兒育英才（應(yīng)為育英年金保險(xiǎn)。具體壽險(xiǎn)公司名稱客戶已表明，但我們已作技術(shù)處理。）5份，個(gè)人住院安心1份。老公：投保了某常青樹終身男性重大疾病保險(xiǎn)3份，個(gè)人住院安心1份。我自己：投保了某康樂3份、住院安心1份、投保了某萬能壽險(xiǎn)1份，每年合計(jì)保費(fèi)約8500元左右。理財(cái)需求請(qǐng)問以后我應(yīng)該怎么理財(cái)？我身體不好,想在家做全職太太，可以嗎？【案例十】客戶資料魯先生，41歲，碩士研究生畢業(yè)，現(xiàn)就職于一家股份制公司，任總裁，年稅后收入60萬元。其妻40歲，在一家公司任文員，年稅后收入4萬元。女兒15歲，讀初三。魯先生父親67歲，母親67歲，無經(jīng)濟(jì)來源，身體健康。岳父65歲，岳母64歲，均為國企退休工人，有基本養(yǎng)老和醫(yī)療，身體健康。魯先生夫妻已購1套別墅并裝修入住。原住房現(xiàn)出租，月租金2500元。魯先生夫婦已購私家車。魯先生夫婦在藝術(shù)品投資市場(chǎng)投資字畫30余萬元。投資金銀紀(jì)念幣10萬元。現(xiàn)家有2年期存款5萬美元（2005年12月到期）。定期存款40萬元（2007年12月到期）?；钇诖婵?萬元。理財(cái)需求計(jì)劃讓女兒高中畢業(yè)到英國留學(xué)。【案例十一】客戶資料我叫Christina，目前我的家庭現(xiàn)狀如下﹐請(qǐng)建議我應(yīng)該如何理財(cái)能保証未來的幾十年內(nèi)我們的生活可以無憂。

家庭成員：老公﹐我﹐一個(gè)上五年級(jí)的12歲女兒﹐以及一個(gè)剛出生1個(gè)多月的女兒。雙方的父母不需要我們供養(yǎng)。我們夫妻的年齡分別為33及32歲。

收入情況:我因生小孩辭去了工作，目前收入為0，老公在外企上班，年收入15-20萬。

家庭資產(chǎn)情況：

1﹐有一棟五層每層100平米的樓房，目前鋪面和三樓出租，年收入45000元。二樓和四樓空住沒裝修，打算盡量出租。五樓為老公的兄弟暫住。此樓6年前購買，價(jià)值68萬。

2﹐有購買一套住宅，10年貸款28萬，已經(jīng)交款3年半，在今年7月份前都有出租，年租金30000元，但到今年7月份后合約滿，需要再重新找人租。此房?jī)r(jià)值48萬。

3﹐今年有購買一個(gè)郊區(qū)的鋪面，12萬元，估計(jì)租金回報(bào)率只有5-6%，到今年8月底才交房。

4﹐目前我們沒有購買任何保險(xiǎn)和証券，教育儲(chǔ)蓄有5萬，活期存款4萬。

家庭支出情況：每月各項(xiàng)費(fèi)用支出3000元：每年需贍養(yǎng)雙方父母各6000元，其它消費(fèi)支出，平均每月分?jǐn)?000元。未來計(jì)劃。沒有購買車的打算。理財(cái)需求（1）我以前在外企上班年收入10萬，但是現(xiàn)在想在家當(dāng)全職（2）二個(gè)女兒能完成正常的教育過程（至大學(xué)本科）【案例十二】客戶資料常太太，42歲，其先生45歲。常太太5年前與先生一道辦了一家中型超市。根據(jù)“男主外，女主內(nèi)”的原則，我負(fù)責(zé)超市的日常管理，我先生負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)絡(luò)。這幾年，我們的年均稅后收入在80萬元左右，收入比較穩(wěn)定。我們的兒子今年20歲，在加拿大讀大一，每年的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)供給在18萬元左右。我母親71歲，身體不是很好，由我們贍養(yǎng)。我先生的父母都在73歲左右，健康狀況一般，企業(yè)退休員工，有基本養(yǎng)老，但沒有醫(yī)療。目前，除超市賬戶上保持50萬元周轉(zhuǎn)金外，我們有銀行存款160萬元左右。沒再作其他投資。前年，我們買了1套別墅，一次性付款，現(xiàn)已裝修入住。超市有貨車4輛，小車1輛。理財(cái)需求（1）動(dòng)員我買保險(xiǎn)的人很多，我也想買，但不知買什么好，請(qǐng)給些建議。（2）做超市太累了，我也不想再擴(kuò)張辦連鎖店。只想做好現(xiàn)在的超市，并抓住現(xiàn)在收入不錯(cuò)，家里也有些積累的時(shí)機(jī)，使事業(yè)和家庭都有資本依托。您們能教我一些資產(chǎn)的保全方法嗎？【案例十三】客戶資料amway_joe，27歲，老公30歲。1年以后打算懷孕生小孩。我們的收入狀況：老公每月稅后收入19000元左右，老公由于不想再從事目前工作，本月從公司跳出來希望尋找其他創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，目前尚未有明確項(xiàng)目，但還是希望可以辭職修養(yǎng)一段時(shí)間。創(chuàng)業(yè)動(dòng)用資金估計(jì)不大，盡量控制用技術(shù)投入，如需資金投入將控制在15萬元以內(nèi)。我稅后收入13000元/月左右，住房公積金每月1000元左右，不能隨時(shí)提現(xiàn).。1年后為生小孩做好準(zhǔn)備，可能會(huì)請(qǐng)無薪假期3—6個(gè)月。我們的資產(chǎn)：我們已經(jīng)購買了1套價(jià)格在50萬元的100平方左右的房子，房款已全部付清，但房子在郊區(qū)。我們目前有約9萬元的存款，全部是活期。已投資1萬元股票。購買廣發(fā)集合理財(cái)2號(hào)產(chǎn)品10萬元，尚未分紅。購買貨幣基金30萬元。我們的支出：每年約8—9萬元，每月約7000元（我們生活在南方城市，消費(fèi)較高）。具體為每年衣食住行等固定支出約4—5萬元。旅游休閑支出約1萬元。每年孝敬雙方父母約12000元。我父母均沒有工作，目前每月收入加起來只有700元，來源于我母親養(yǎng)老保險(xiǎn)400元，家鄉(xiāng)舊房出租300元。我父親一直沒有工作，因此沒有任何養(yǎng)老保險(xiǎn)跟醫(yī)療保險(xiǎn)。老公父親有穩(wěn)定收入以及社保醫(yī)療，但母親沒有工作，因此也沒有任何養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。4位老人目前身體還算比較健康，但估計(jì)將來醫(yī)療支出，保健支出肯定越來越大。我們的保險(xiǎn)支出，老公每年交保費(fèi)5700元，主要是信誠養(yǎng)老保險(xiǎn)保額15萬元，附加重大疾病保險(xiǎn)保額12萬元，意外險(xiǎn)保額10萬元等，交費(fèi)期20年。我每年交保費(fèi)6000元，主要是平安康乃馨重大疾病保險(xiǎn)保額10萬元，交費(fèi)期30年，信誠壽險(xiǎn)保額10萬元，附加重大疾病保額8萬元，意外險(xiǎn)保額20萬元，交費(fèi)期20年。其他醫(yī)療保健，雜費(fèi)年支出約4000元。理財(cái)需求1、1年后準(zhǔn)備懷孕生小孩,。2、為父母準(zhǔn)備養(yǎng)老金。3、想買個(gè)市區(qū)中心地帶的房子,方便將來小孩讀書及我們工作。4、我們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中，對(duì)投資的回報(bào)也為中，但目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)收益太低，希望進(jìn)行重新組合?！景咐摹靠蛻糍Y料light61，33歲，月收入大概在1.6萬元左右。房租及一些基本的水電煤及電話費(fèi)用都是公司出的。上下班的打的費(fèi)也是公司付。女朋友，26歲，暫時(shí)沒有收入，之后她的收入供她個(gè)人使用，家用以我的為主。我們打算明年結(jié)婚。一個(gè)月的共同生活開銷（三餐及生活日用品）大概2000元，其他共同開銷在3000—4000元之間。存款在38萬元左右（23萬元在美國股市，其余為現(xiàn)金），每年年終獎(jiǎng)金在3萬元左右，2003年12月投保美商大都會(huì)壽險(xiǎn)公司防癌終身保險(xiǎn)（應(yīng)為重大疾病保險(xiǎn)）和儲(chǔ)蓄型終身保險(xiǎn)（養(yǎng)老金保險(xiǎn)），具體名稱記不全了，個(gè)人每年交納防癌保險(xiǎn)費(fèi)1.5萬元左右，儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)1.5萬元左右，現(xiàn)已經(jīng)交了6萬元，還要在接下來的18年交54萬元。兩年后給父母的生活費(fèi)大約4000—5000元左右。理財(cái)需求（1）希望1—2年有小孩。（2）在2—3年內(nèi)在北京買1套130平米左右的住房，價(jià)格在130—150萬元之間?！景咐濉靠蛻糍Y料林先生，35歲、公務(wù)員，健康狀況不理想，年收入6萬元左右。林先生的妻子，31歲，銀行會(huì)計(jì)，年收入5萬元左右。林先生夫婦的女兒今年1歲，由岳母照顧。林先生的父親，84歲、務(wù)農(nóng)，健康狀況良好，現(xiàn)由林先生4兄弟共同贍養(yǎng)，林先生每月為父親提供生活費(fèi)用100元。林先生的岳父今年57歲，務(wù)農(nóng)、健康狀況良好，岳母今年56歲，務(wù)農(nóng)、健康狀況良好，老倆口5年內(nèi)完全能夠養(yǎng)活自己。林先生妻子3年前參加單位集資入股，投入資本金10萬元，前3年紅利年均分配為1.5萬元左右，以后每年1萬元左右。林先生一家在市區(qū)有1套商品房，143平方米，另有車庫18.5平方米，市值約60萬元，現(xiàn)自住。林先生家另在市郊開發(fā)區(qū)擁有1套房子，250平方米，住房附近有大型水景生態(tài)公園，本市一流的小學(xué)、初中和高中，市值40萬元左右，若出租，年租金0.5~1萬元左右，目前這房子林先生父親居住。目前，林先生家有銀行存款5萬元，另夫妻倆人每年有住房公積金1.5萬元左右。家庭年基本的消費(fèi)支出不少于5萬元。林先生的近期理財(cái)規(guī)劃（2005—2010年）是：（1）投資郵票或金銀紀(jì)念幣，長(zhǎng)期持有，投資額為5萬元，目的是當(dāng)女兒成年后，變現(xiàn)給女兒作創(chuàng)業(yè)基金；（2）因住房面積不夠?qū)挸ǎ胫脫Q新住房，要求住房面積180—190平方米，車庫面積20平方米左右，若加上房屋轉(zhuǎn)讓、購買契稅，轉(zhuǎn)讓中介費(fèi)，裝璜費(fèi)，添置家俱等費(fèi)用，新房?jī)r(jià)格按每平方米3500元，車庫每平方米5000元計(jì)算，在賣掉1套房的基礎(chǔ)上需添加30萬元左右。林先生的中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃（2011—2030）是：（1）每年定期定額2萬元購買股票型基金，本金為女兒今后生活多提供一份保障，紅利所得貼補(bǔ)家庭日常消費(fèi)；或者購買一間小型商鋪，為女兒今后生活提供一份保障，租金所得貼補(bǔ)家庭日常消費(fèi)；（2）每年銀行存1萬元，以備不時(shí)之需，但金額達(dá)到5萬元時(shí)，再考慮其他投資品種，在適當(dāng)時(shí)候，投資黃金等變現(xiàn)能力強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)低的投資品種；（3）適當(dāng)給家人買些保險(xiǎn)，以增加保障。理財(cái)需求（1）我的理財(cái)計(jì)劃是否可行；（2）在郵票和金銀紀(jì)念幣投資方面給予適當(dāng)指點(diǎn)；（3）股票型基金投資方面請(qǐng)予指點(diǎn)?！景咐靠蛻糍Y料Louisliu，32歲，妻子25歲，本人在制造行業(yè)，兒子5個(gè)月，雙方老人無需贍養(yǎng)費(fèi)用。Louisliu年薪13.5萬元（稅后），私營(yíng)公司中層干部；妻子暫無工作，帶小孩（小孩兩歲后上班，工資2000元/月）。

家里現(xiàn)有活期存款5萬元，2.5萬元股票（已經(jīng)有1年沒動(dòng)了）?，F(xiàn)有住房一處，總價(jià)值30萬，裝修已入住，設(shè)備齊全，貸款已還清。由于在外地上班，房子閑置，需要支出管理費(fèi)800元/年，如果出租，可以收入9000-12000元/年。家中無車，2年內(nèi)也不打算買。我單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，自己還買有人壽保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)1200元，60周歲時(shí)一次返還14萬元，以后每15年再返還14萬元。妻子和兒子暫無保險(xiǎn)。

日常開支：年生活費(fèi)5萬元(含外地上班租房費(fèi)1168元/月，保姆費(fèi)1000元/月)生活習(xí)慣比較節(jié)儉，消費(fèi)水平適中。年度旅游費(fèi)用：1萬元。理財(cái)需求（1）請(qǐng)問理財(cái)方式如何改善？（2）妻子和孩子的保險(xiǎn)哪種類型好？建議保額多少合適？作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的我另外還需要買保險(xiǎn)嗎？教育金積累用保險(xiǎn)形式還是購買股票基金形式好？（3）我想早些退休，大概45歲，退休后去旅游（2.5萬元/年）能否實(shí)現(xiàn)？（4）我家的資產(chǎn)怎樣才能保值升值？【案例十七】客戶資料牛先生：35歲，通訊行業(yè)銷售主管，身體健康，年稅后收入18萬元。每月無存儲(chǔ)，銀行無存款，無任何保險(xiǎn)。在北京大興區(qū)有200平方米三室一廳住房1套（復(fù)室），總價(jià)120萬元，2008年付清，現(xiàn)月供5000元。在北京市宣