儲蓄存款與商業(yè)銀行1

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標(biāo)

解

讀重

點

難

點1.了解儲蓄存款的含義、活期儲蓄與定期儲蓄的基本內(nèi)容。2.識記存款利息的含義及其主要影響因素、商業(yè)銀行的含義。3.掌握存款利息的計算。4.理解活期儲蓄與定期儲蓄作為投資方式的基本特征、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。重點：1.活期儲蓄與定期儲蓄作為投資方式的基本特征。2.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。難點：1.儲蓄存款的特點。2.利息的計算。儲蓄存款存款本金

利息

商業(yè)銀行

儲戶存款

增值

存期

利息率

利息率

期限

活期

定期

強(qiáng)

較低

差

高于

我國的商業(yè)銀行

公眾存款

貸款

國家控股

金融

基礎(chǔ)

利潤

服務(wù)

儲蓄存款【問題導(dǎo)思】農(nóng)民老李去北京打工，一年掙了5萬元，但是這些錢暫時不用，老李就帶著這些錢來到一家中國農(nóng)業(yè)銀行，銀行工作人員問他選擇哪種存款方式，老李也不知怎樣才好。1．儲蓄存款有哪些類型？【提示】

活期儲蓄和定期儲蓄。2．請你給老李出個主意，存什么類型的儲蓄更合適，并說說你的理由?！咎崾尽?/p>

定期儲蓄合適。因為定期儲蓄收益高于活期儲蓄，同時也比較安全，風(fēng)險較低。3．假設(shè)老李存期一年，當(dāng)時一年期的利率是3.25%，到期老李獲得的利息是多少？【提示】

50000×3.25%×1＝1625元比較活期儲蓄和定期儲蓄類型存期憑證支取方式利率流動性收益性風(fēng)險性活期儲蓄不定存折隨時較低強(qiáng)較低以銀行信用做擔(dān)保，較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險定期儲蓄固定定期存單到期或提前較高較差高于活期儲蓄，但一般低于債券與股票以銀行信用做擔(dān)保，較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取而損失利息的風(fēng)險【解析】本題考查儲蓄的收益。實際利息所得＝存款本金×銀行相應(yīng)期限的利率×存款年限－利息稅，即：10000×7.5×3.25%×1＝2437.5(元)?！敬鸢浮?/p>

D2．中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點。存款利率下調(diào)后，居民存款儲蓄得到的實際投資收益(

)A．增加

B．減少C．不確定

D．增加

【解析】當(dāng)利息率下調(diào)但高于同期物價水平時，存款者的實際收益增加；只有當(dāng)物價水平高于或等于存款利率水平時，存款者的實際收益才會減少。題干材料沒告訴物價水平，所以，實際收益不確定?！敬鸢浮?/p>

C商業(yè)銀行【問題導(dǎo)思】剛工作不久的小王準(zhǔn)備通過中國建設(shè)銀行貸款購買住房。在銀行營業(yè)廳的掛牌公告上，他發(fā)現(xiàn)同期貸款利率高于存款利率。1．材料中表明銀行從事哪項業(yè)務(wù)？還有哪些業(yè)務(wù)？【提示】貸款業(yè)務(wù)。還有存款業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)。另外，商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。2．為什么會出現(xiàn)同期貸款利率高于存款利率的現(xiàn)象？【提示】中國建設(shè)銀行作為商業(yè)銀行，是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源，銀行利潤是商業(yè)銀行貸款利息減去存款利息和銀行費(fèi)用的差額。3．中國建設(shè)銀行會不會立馬給小王辦理貸款？

【提示】貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。1．利率及其變動的影響(1)制定機(jī)構(gòu)：由中國人民銀行擬定存貸款基準(zhǔn)利率，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，儲蓄機(jī)構(gòu)掛牌公告，不得擅自變動。(2)重要作用：國家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，是調(diào)控貨幣供應(yīng)量的重要工具。(3)變動影響①利率提高→存款增加、貸款減少→流通中的貨幣量減少→消費(fèi)、投資減少→遏制通貨膨脹。②利率降低→存款減少、貸款增加→流通中貨幣量增加→消費(fèi)、投資增加→擴(kuò)大內(nèi)需、刺激經(jīng)濟(jì)增長。2．居民儲蓄存款并非越多越好(1)儲蓄的增加一方面意味著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入增加，也有利于為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金。(2)但另一方面表明居民消費(fèi)萎縮，影響擴(kuò)大內(nèi)需和經(jīng)濟(jì)增長；我國居民投資渠道單一，啟動民間投資任務(wù)艱巨；社會保障制度不健全，居民社會安全感低?！窘馕觥看婵顦I(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，A項觀點錯誤；中國人民銀行是國家重要的宏觀調(diào)控部門，B項表述錯誤；商業(yè)銀行之所以把存款放在第一位，是因為沒有存款，銀行便不能放貸，不放貸便無利潤可言，從根本上說，銀行還是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的，C正確；管理人民幣流通是中國人民銀行的職能，D項錯誤?！敬鸢浮?/p>

C【解析】本題考查商業(yè)銀行方面的相關(guān)知識點。①為存款人到銀行存款，②為貸款人到銀行貸款，③為貸款人到銀行還貸，④為銀行給存款人還款，B正確，A、C、D錯誤，答案選B?！敬鸢浮?/p>

B2012年，山東省各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實穩(wěn)健貨幣政策，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力創(chuàng)新和改善金融服務(wù)對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，尤其對重點戰(zhàn)略和民生領(lǐng)域的支持顯著增強(qiáng)，為全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展提供了強(qiáng)大動力?！局R對接】材料信息知識對接個人存款增加724.6億元，同比多增406.4億元儲蓄存款是居民便捷的投資方式，也是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)全省本外幣貸款余額42038.5億元，比年初增加4483.7億元，同比多增699.9億元貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)凈利潤759.36億元，比去年同期多盈利83.36億元銀行利潤＝貸款利息－存款利息－銀行費(fèi)用為全省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展提供了強(qiáng)大動力商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著巨大的作用【解析】居民儲蓄增加的原因，一個是人們預(yù)期未來支出較大，還有就是儲蓄風(fēng)險小。①④符合題意，居民消費(fèi)“飽和”之說錯誤，利息率上升與2012年情況不符，②③排除?！敬鸢浮?/p>

B2．作為投資手段，無論是活期儲蓄還是定期儲蓄都存在風(fēng)險。這種風(fēng)險是指(

)A．若發(fā)生通貨膨脹，存款會發(fā)生貶值B．商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)C．定期存款提前支取會損失利息D．存折丟失，容易被人盜取【解析】在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行存在破產(chǎn)的可能，但這并不等于說商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)，B錯誤；題干強(qiáng)調(diào)的是活期儲蓄和定期儲蓄存在的共同風(fēng)險，C不符合題意；材料說的是投資風(fēng)險，D與題意無關(guān)。【答案】

A3．近年來，山東省居民的儲蓄存款余額一直居高不下。據(jù)此回答(1)居民選擇儲蓄方式的立足點是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬π罘绞剑?2)商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)的立足點應(yīng)該是什么？商業(yè)銀行應(yīng)如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對象？【解析】解答本題應(yīng)弄清居民、商業(yè)銀行各自的立場。居民是投資者，所以關(guān)注的是投資收益；商業(yè)銀行是企業(yè)，所以關(guān)注的是利潤。【答案】

(1)①居民選擇儲蓄方式應(yīng)該立足于收益的最大化和風(fēng)險的最小化。②活期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期儲蓄存期長，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲需要。(2)①商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)該立足于利潤的最大化。②商業(yè)銀行的貸款對象主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。1．公民的儲蓄是指公民個人將合法擁有的、暫時不用的貨幣存入(

)A．中國人民銀行 B．金融機(jī)構(gòu)C．儲蓄機(jī)構(gòu)

D．商業(yè)銀行【解析】居民存款到儲蓄機(jī)構(gòu)，C正確。中國人民銀行是我國的行政機(jī)關(guān)，不從事存貸款業(yè)務(wù)；金融機(jī)構(gòu)并非都是吸收存款的機(jī)構(gòu)；居民儲蓄存款不只到商業(yè)銀行，也可到其他儲蓄機(jī)構(gòu)。A、B、D皆不選。【答案】

C2．盡管現(xiàn)在的投資方式多樣化，對于大多數(shù)居民來說，還是熱衷于儲蓄存款。這是因為儲蓄存款(

)①以銀行信譽(yù)擔(dān)保，沒有什么風(fēng)險②銀行能夠還本付息，收益比較穩(wěn)定③收益很高，能夠滿足居民的物質(zhì)需求④銀行信用度高，比較安全A．①②④

B．②④C．①③

D．①②③④【解析】存款儲蓄收益小、風(fēng)險小，但并不是沒有風(fēng)險，所以①③錯誤?！敬鸢浮?/p>

B3．根據(jù)統(tǒng)計，截至2012年底，我國信用卡累計發(fā)卡量3.3億張，新增4600萬張，增長13.8%。信用卡使用所體現(xiàn)的銀行的業(yè)務(wù)活動是(

)A．發(fā)行貨幣

B．發(fā)行債券C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D．調(diào)節(jié)利率【解析】信用卡是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣支付而提供的工具，體現(xiàn)了銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，故選C項?！敬鸢浮?/p>

C4．李某把3萬元現(xiàn)金存入國內(nèi)某商業(yè)銀行，存期為一年，到期時李某獲得近千元的利息。那么李某利息收入的來源是(

)A．銀行發(fā)放貸款收取的利息

B．國家對儲戶的獎勵C．銀行利潤

D．銀行的存款準(zhǔn)備金【解析】存款獲得利息收入的來源與銀行利潤的來源都是銀行發(fā)放貸款取得的利息，A項正確，C項不能選。利息收入是居民憑借資金獲得的非勞動收入，不是國家對儲戶的獎勵，B項說法錯誤。存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行用來抵御商業(yè)風(fēng)險的資金，與個人利息收入沒有直接關(guān)系，D項不選?！敬鸢浮?/p>

A5.2013年5月19日，記者從銀聯(lián)了解到，全國近四成ATM機(jī)已可辦理實時到賬的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，12家全國性商業(yè)銀行和大多數(shù)區(qū)域性銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已全行開通。全行開通該服務(wù)的銀行包括中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀