2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題精選附答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)真題精選附答案單選題（共100題）1、周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。A.周陽(yáng)有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)C.周陽(yáng)的保額要比周太太的保額高D.周陽(yáng)一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以?xún)?nèi)較合適【答案】C2、下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。A.主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C.以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的D.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是具體的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)【答案】C3、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個(gè)性特征。一般具有()的特點(diǎn)。A.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小B.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D4、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】C5、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。A.商業(yè)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)【答案】A6、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C7、所有的公開(kāi)信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于（）假說(shuō)。A.弱式有效市場(chǎng)B.半弱式有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)【答案】C8、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過(guò)（）進(jìn)行衡量。A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A9、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D10、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（.）A.受歐債危機(jī)影響,全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌B(niǎo).人民幣升仍趨勢(shì)明顯,熱錢(qián)加速流入，受此影響,某銀行股票價(jià)格大幅上漲C.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下跌D.某上市公司因財(cái)務(wù)造假被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價(jià)格大幅下跌【答案】D11、客戶(hù)陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】D12、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷(xiāo)售額在()萬(wàn)元以下的，為小規(guī)模納稅人。A.100B.120C.150D.80【答案】D13、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼14、保險(xiǎn)人又稱(chēng)承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)C.是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司D.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)【答案】D15、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C16、（）是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。A.現(xiàn)金紅利分配B.增額紅利分配C.保額分紅D.美式分紅【答案】B17、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C18、下列選項(xiàng)中，不屬于客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)信息收集方法的是（）。A.調(diào)查問(wèn)卷B.開(kāi)戶(hù)資料C.面談?wù)髟?xún)D.戶(hù)口信息【答案】D19、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小C.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D20、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】C21、（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛(ài)好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C22、2015年底，張先生獲得稅前獎(jiǎng)金12000元，則該筆獎(jiǎng)金應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B23、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)【答案】B24、（）是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.損失D.收益【答案】A25、作為經(jīng)營(yíng)者，中小企業(yè)主的社會(huì)生活與以薪資為主要生活來(lái)源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問(wèn)題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說(shuō)法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營(yíng)和家庭生活的兩個(gè)中心會(huì)在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D26、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(chē)(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.301萬(wàn)元B.311萬(wàn)元C.191萬(wàn)元D.141萬(wàn)元【答案】C27、按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)______或______，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A28、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C29、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人()。A.都必須遵守最大誠(chéng)信B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的C.被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿(mǎn)時(shí)的賠付義務(wù)D.保險(xiǎn)人要得到被保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)【答案】B30、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C31、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢(xún)服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B32、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三B.四C.五D.六【答案】C33、()的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D34、投保人張某駕車(chē)外出，突然汽車(chē)失控，造成多人受傷。A.責(zé)任B.收入C.直接D.間接【答案】D35、小王是一名銷(xiāo)售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車(chē)補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷(xiāo)大客戶(hù)，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬(wàn)元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬(wàn)元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D36、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，當(dāng)（）時(shí)，可以與李太太夫婦解除保險(xiǎn)合同。A.李太太夫婦漏繳了保費(fèi)B.在簽訂合同時(shí)，李太太沒(méi)有將李先生曾經(jīng)得過(guò)重病這一重要事實(shí)告知保險(xiǎn)公司C.被保險(xiǎn)人在保期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故D.人身保險(xiǎn)合同效力中止一年的【答案】B37、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專(zhuān)業(yè)性的重要，但苦于沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C38、招標(biāo)的組織形式有自行招標(biāo)和（）兩種。A.公開(kāi)招標(biāo)B.委托招標(biāo)C.邀請(qǐng)招標(biāo)D.部分招標(biāo)【答案】B39、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動(dòng)者的，被派遣勞動(dòng)者享有的勞動(dòng)報(bào)酬和勞動(dòng)條件，按照（）的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。A.用工單位所在地B.勞務(wù)派遣單位所在地C.被派遣勞動(dòng)者戶(hù)籍所在地D.工資發(fā)放地【答案】A40、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，以下不屬于書(shū)面形式的是（）。A.合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報(bào)、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D41、以下選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.平衡原則【答案】A42、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C43、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶(hù)退休后的收入?()A.企業(yè)年金B(yǎng).正常工作收入C.社會(huì)保障D.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】B44、理財(cái)師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.1／3B.1／4C.1／6D.1／12【答案】D45、王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷(xiāo)售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢(xún)。A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】A46、（）的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金【答案】B47、客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束()。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.受益人【答案】C48、（）是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。A.個(gè)人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A49、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A50、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)【答案】B51、小張想購(gòu)買(mǎi)一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購(gòu)買(mǎi)的壽險(xiǎn)品種是()。A.分紅保險(xiǎn)B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)【答案】B52、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.投連險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.年金保險(xiǎn)D.分紅保險(xiǎn)【答案】B53、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬(wàn)元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無(wú)其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因?yàn)檫^(guò)分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。A.甲繼承37.5萬(wàn)元，乙繼承12.5萬(wàn)元B.甲、乙各繼承25萬(wàn)元C.甲繼承50萬(wàn)元D.甲繼承12.5萬(wàn)元，乙繼承37.5萬(wàn)元【答案】D54、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過(guò)程中的運(yùn)營(yíng)能力。A.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力B.償債能力分析C.資本運(yùn)營(yíng)能力D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力【答案】A55、教育投資規(guī)劃在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時(shí)間及費(fèi)用的（）。A.相對(duì)彈性B.相對(duì)剛性C.提前規(guī)劃D.科學(xué)規(guī)劃【答案】B56、（）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.債務(wù)管理C.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃D.現(xiàn)金管理【答案】B57、下列各類(lèi)家庭支出中屬于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理財(cái)支出C.專(zhuān)項(xiàng)支出D.禮金支出【答案】D58、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險(xiǎn)公司【答案】C59、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。A.無(wú)人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉(zhuǎn)繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D60、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C61、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開(kāi)辦（）報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】A62、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶(hù)中有一位客戶(hù)是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶(hù)類(lèi)型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B63、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.保底賬戶(hù)B.保本賬戶(hù)C.保守賬戶(hù)D.進(jìn)取賬戶(hù)或平衡賬戶(hù)【答案】D64、下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A.終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)【答案】B65、關(guān)于證券市場(chǎng)線和資本市場(chǎng)線，下列說(shuō)法正確的是（）。A.資本市場(chǎng)線描述的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和任意風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系B.證券市場(chǎng)線描述的是由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和市場(chǎng)組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系C.證券市場(chǎng)線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系D.資本市場(chǎng)線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系【答案】D66、綜合理財(cái)規(guī)劃可能涉及客戶(hù)家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排，體現(xiàn)了其（）。A.全面性B.長(zhǎng)期性C.綜合性D.專(zhuān)業(yè)性【答案】B67、下列不屬于影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個(gè)月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C68、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D69、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A70、人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.如果被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人【答案】B71、翟先生每月從單位獲得工資類(lèi)收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A72、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C73、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則()。A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳鯟.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎【答案】C74、下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱(chēng)C.典型的有形市場(chǎng)是交易所D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B75、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長(zhǎng)則10年、20年D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長(zhǎng)而快速增加【答案】B76、（）是最常見(jiàn)和最普遍的人壽保險(xiǎn)。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.新型人壽保險(xiǎn)D.分紅壽險(xiǎn)【答案】A77、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】C78、風(fēng)險(xiǎn)就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來(lái)源不確定【答案】D79、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一般可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.朋友寄存在家的一把紅木椅子B.一盆花C.一包現(xiàn)金D.一把紅木椅子【答案】D80、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期【答案】B81、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來(lái)，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A82、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶(hù)提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶(hù)另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A83、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C84、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）中第四條對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入________萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額________萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。（）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】C85、以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢(xún)問(wèn)投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)【答案】C86、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B87、（）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)【答案】D88、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金D.可在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡（如65周歲）為保險(xiǎn)期限【答案】B89、（）是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶(hù)、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。A.銀行儲(chǔ)蓄B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.教育金信托【答案】B90、某商場(chǎng)以“買(mǎi)一贈(zèng)一”方式銷(xiāo)售貨物。本期銷(xiāo)售A商品50臺(tái)，每臺(tái)售價(jià)(含稅)23400元，同時(shí)贈(zèng)送B商品50件(B商品不含稅，單價(jià)為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場(chǎng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)申報(bào)的銷(xiāo)項(xiàng)稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D91、一般來(lái)說(shuō)，（）又被稱(chēng)為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國(guó)債D.企業(yè)債【答案】C92、下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.3年期國(guó)債D.回購(gòu)協(xié)議【答案】C93、股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C94、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶(hù)并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶(hù)和符合客戶(hù)最大利益的原則D.謹(jǐn)慎原則【答案】C95、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失B.額外費(fèi)用損失C.收入損失D.責(zé)任損失【答案】A96、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶(hù)中屬于個(gè)人的部分提取出來(lái)應(yīng)急C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A97、小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來(lái)養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D98、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.共同保險(xiǎn)又稱(chēng)共保B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C99、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D100、（），美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】B多選題（共50題）1、常用的償債能力分析指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)比率B.利息保障倍數(shù)C.速動(dòng)比率D.負(fù)債比率E.長(zhǎng)期負(fù)債比率【答案】ABC2、第105題下列符合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的有()。A.外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)B.外國(guó)銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國(guó)銀行承擔(dān)C.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)E.外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于50萬(wàn)元人民幣的定期存款【答案】ABCD3、處于家庭成熟期的理財(cái)客戶(hù)的特征有()。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重C.購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款保持較高需求D.配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB4、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價(jià)值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價(jià)格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD5、稅務(wù)籌劃是對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃，減少稅務(wù)支出。其中企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括()。A.首選一般納稅人B.采取賒銷(xiāo)的方式C.采取訂單銷(xiāo)售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)D.適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目【答案】ABC6、符合()條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買(mǎi)經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車(chē)生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車(chē)型。A.完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國(guó)B.畢業(yè)后首次入境未超過(guò)兩年C.在我國(guó)香港、澳門(mén)地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地D.購(gòu)買(mǎi)免稅車(chē)計(jì)一件免稅指標(biāo)E.以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國(guó)外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上【答案】CD7、在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)營(yíng)機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A.客戶(hù)利益B.銀行風(fēng)險(xiǎn)可控C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.銀行效率優(yōu)先E.銀行利益【答案】AC8、下列選項(xiàng)中，屬于日常生活支出的有（）。A.保費(fèi)支出B.外出就餐C.交通罰款D.購(gòu)買(mǎi)衣物E.理財(cái)投資【答案】BD9、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來(lái)源比較少，一般是由()組成。A.企業(yè)繳費(fèi)B.員工個(gè)人繳費(fèi)C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益D.財(cái)政支出E.其他補(bǔ)貼【答案】ABC10、關(guān)于貸款審查與審批，下列說(shuō)法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系【答案】BC11、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說(shuō)法正確的有（）。A.專(zhuān)款專(zhuān)用是教育金籌備過(guò)程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時(shí)間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計(jì)E.教育金投資過(guò)程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品【答案】BCD12、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場(chǎng)線上的有（）。A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12％D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％【答案】A13、下列關(guān)于市凈率的說(shuō)法，正確的有（）。A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長(zhǎng)期投資者所重視B.市凈率又稱(chēng)價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說(shuō)明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說(shuō)明股價(jià)處于較低水平D.相對(duì)凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低【答案】ACD14、處于家庭成熟期的理財(cái)客戶(hù)的特征有()。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重C.購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款保持較高需求D.配置高收益類(lèi)金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB15、在我國(guó)，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有()。A.購(gòu)買(mǎi)黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購(gòu)買(mǎi)紙黃金C.購(gòu)買(mǎi)金幣D.購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金E.購(gòu)買(mǎi)黃金基金【答案】BCD16、下列關(guān)于法定繼承和遺囑繼承關(guān)系的表述，正確的有（）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對(duì)遺囑繼承的補(bǔ)充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC17、勞務(wù)人員工資表的最終表格由用工單位（分包）編制，必須由（）簽字確認(rèn)，加蓋用工企業(yè)公章，每月報(bào)總包單位備案。A.勞務(wù)人員本人B.勞務(wù)負(fù)責(zé)人C.用工企業(yè)勞務(wù)員D.用工企業(yè)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人E.用工企業(yè)法人代表【答案】ABCD18、客戶(hù)可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A.品種B.數(shù)量C.金額D.時(shí)間E.價(jià)格【答案】ACD19、生命價(jià)值法的計(jì)算主要分為（）步驟。A.明確個(gè)人的在職期或服務(wù)期B.估算個(gè)人未來(lái)在職期的年收入現(xiàn)值C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)D.計(jì)算凈收入E.計(jì)算生命價(jià)值【答案】ABD20、風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】ABCD21、在客戶(hù)信息收集的方法中。屬于初級(jí)信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累B.和客戶(hù)交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門(mén)公布的信息E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息【答案】BC22、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的先后順序，法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB23、按照對(duì)企業(yè)購(gòu)進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費(fèi)型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD24、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中屬于責(zé)任保險(xiǎn)的是()。.A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)E.寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)【答案】ABCD25、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個(gè)發(fā)展階段：幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期。其中處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)包括()。A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識(shí)，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代B.市場(chǎng)需求逐步擴(kuò)大C.公司銷(xiāo)售收入迅速增長(zhǎng)，成長(zhǎng)期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤(rùn)增長(zhǎng)很快D.處于此階段的行業(yè)適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資人E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于壟斷或相對(duì)壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤(rùn)【答案】ABC26、對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD27、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過(guò)往產(chǎn)品業(yè)績(jī)B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)E.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)【答案】BCD28、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益【答案】BCD29、以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶(hù)提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C30、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD31、資產(chǎn)配置的步驟包括（）。A.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別B.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類(lèi)別的長(zhǎng)期預(yù)期報(bào)酬率.標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差C.選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場(chǎng)線上找到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合D.對(duì)應(yīng)客戶(hù)現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差E.對(duì)資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整【答案】ABCD32、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍劃分，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為（）。A.一般理財(cái)規(guī)劃B.綜合理財(cái)規(guī)劃C.專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃D.家庭稅務(wù)規(guī)劃E.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃【答案】B33、健康保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.收入保障保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)【答案】ABC34、個(gè)人外匯賬戶(hù)及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)B.開(kāi)立特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)C.開(kāi)立投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)D.資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD35、稅制要素主要包括()。A.征稅對(duì)象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD36、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整性B.可實(shí)現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD37、下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶(hù)的本金安全，但不保證客戶(hù)一定獲得收益B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)C.通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC38、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶(hù)制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD39、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括（）。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱(chēng)C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD40、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)的組成因素的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)條件B.損失C.風(fēng)險(xiǎn)因素D.收益E.風(fēng)險(xiǎn)事故【答案】BC41、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。A.個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.投資收益D.社會(huì)收益【答案】DCABC42、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有（）。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】A43、下列關(guān)于我國(guó)各稅收種類(lèi)的說(shuō)法，正確的有()。A.價(jià)內(nèi)稅計(jì)稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種B.價(jià)外稅計(jì)稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財(cái)產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費(fèi)稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB44、健康保險(xiǎn)主要包括（）。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.收入保障保險(xiǎn)D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】BCD45、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。A.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”B.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”C.以客戶(hù)的信任為基礎(chǔ)、前提D.以理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力為保障E.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”【答案】ABCD46、目前，我國(guó)涉及農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)的法律主要有（）。A.《建筑法》B.《勞動(dòng)法》C.《憲法》D.《勞動(dòng)合同法》E.《就業(yè)促進(jìn)法》【答案】BCD47、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)收益層面B.預(yù)期需求層面C.資金承受能力層面D.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度層面E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力層面【答案】D48、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.邊境大額貿(mào)易【答案】ABCD49、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長(zhǎng)期國(guó)債【答案】ACD50、處置勞務(wù)糾紛的主要方式是（）。A.和解及調(diào)解B.政府強(qiáng)制執(zhí)行C.訴訟D.專(zhuān)家裁定E.仲裁【答案】AC大題（共10題）一、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶(hù)憑存折、身份證和戶(hù)口簿(戶(hù)籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。二、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)