2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(一)及答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(一)及答案單選題（共100題）1、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B2、對(duì)處在家庭成長(zhǎng)期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.教育是一種人力資本投資B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分【答案】B3、某運(yùn)輸公司有從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨車與相向駛來(lái)的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。A.直接損失B.間接損失C.無(wú)形損失D.有形損失【答案】B4、標(biāo)準(zhǔn)差（），數(shù)據(jù)就（），其波動(dòng)也就（）。A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越小；聚合；越大D.越大；聚合；越小【答案】A5、孫娟預(yù)計(jì)其兒子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，為籌措學(xué)費(fèi)孫娟每年年末投資三萬(wàn)元到年投資回報(bào)率7%的平衡基金，則5年后（）（答案取近似值）A.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)B.會(huì)獲得30萬(wàn)元的本息C.需要額外支付12.75萬(wàn)元D.需要額外支付17.25萬(wàn)元【答案】C6、關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（）。A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則【答案】C7、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬(wàn)元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬(wàn)元存人銀行；(2)用銀行存款支付購(gòu)入材料費(fèi)12萬(wàn)元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬(wàn)元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬(wàn)元。A.618B.630C.636D.648【答案】B8、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.301萬(wàn)元B.311萬(wàn)元C.191萬(wàn)元D.141萬(wàn)元【答案】C9、根據(jù)分離定理，每個(gè)投資者都持有相同的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，當(dāng)市場(chǎng)處于均衡狀態(tài)時(shí)，最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合T（）市場(chǎng)組合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C10、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)【答案】D11、()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。A.價(jià)格B.法律C.信用D.匯率【答案】C12、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲(chǔ)蓄規(guī)模C.教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息【答案】C13、下列（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A14、在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A15、下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的C.以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的D.責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是具體的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)【答案】C16、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】D17、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)【答案】B18、()是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】A19、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率【答案】D20、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重【答案】A21、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約【答案】D22、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬(wàn)元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬(wàn)元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬(wàn)元D.剛好滿足【答案】A23、相對(duì)于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說(shuō)法正確的是：（）。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的要求C.降低了對(duì)技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求D.減少了對(duì)技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B24、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險(xiǎn)B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B25、在()的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專業(yè)性。A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定C.為客戶制定換購(gòu)房的規(guī)劃D.為客戶制定退休規(guī)劃【答案】B26、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行（），加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。A.左、中、右分離B.前、中、后臺(tái)分離C.前、后臺(tái)分離D.前、中臺(tái)分離【答案】B27、金融期權(quán)的要素不包括（）。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D28、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則B.應(yīng)遵循損失多少補(bǔ)償多少的原則C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則【答案】B29、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【答案】D30、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D.經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能【答案】A31、依據(jù)我國(guó)《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹C.養(yǎng)兄弟姐妹D.沒(méi)有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹【答案】D32、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是（）。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A33、當(dāng)繼承開(kāi)始后，即有遺囑的，按照__________或者_(dá)_________辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。若無(wú)以上協(xié)議，則按照__________辦理。()A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；遺囑繼承；法定繼承B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議；法定繼承；遺囑繼承C.遺囑繼承；遺贈(zèng)；法定繼承D.遺囑繼承；法定繼承；遺贈(zèng)【答案】C34、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人【答案】D35、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】D36、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)【答案】C37、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C38、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B39、在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)D.銀行承兌匯票市場(chǎng)【答案】A40、甲與某企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同，關(guān)于合同效力問(wèn)題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見(jiàn)錯(cuò)誤的是（）。A.乙說(shuō)：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無(wú)效。B.丙說(shuō)：用人單位免除自己的主要責(zé)任.排除勞動(dòng)者權(quán)利的合同無(wú)效C.丁說(shuō)：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定才無(wú)效，違反了法律、行政法規(guī)非強(qiáng)制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說(shuō)：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無(wú)效【答案】B41、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C42、從2012年起，李某開(kāi)始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬(wàn)元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)事故，造成重大損失，對(duì)此，()。A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金B(yǎng).李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金【答案】D43、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D44、開(kāi)放式基金單位的買入價(jià)主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值【答案】D45、在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B46、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購(gòu)房B.子女教育費(fèi)用C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D47、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.三B.四C.五D.六【答案】C48、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B49、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利B.國(guó)有資源的使用權(quán)C.撫恤金D.名譽(yù)權(quán)【答案】A50、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過(guò)一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒(méi)有時(shí)間和精力來(lái)進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C51、在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國(guó)家股【答案】D52、以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說(shuō)法不正確的是（）。A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口【答案】A53、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C54、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過(guò)程中的運(yùn)營(yíng)能力。A.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力B.償債能力分析C.資本運(yùn)營(yíng)能力D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力【答案】A55、牛女士今年50歲，計(jì)劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設(shè)牛女士的預(yù)期壽命為80歲，目前年支出額為10萬(wàn)元。如果牛女士的投資回報(bào)率為4%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】C56、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹(jǐn)慎原則【答案】C57、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C58、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實(shí)際分割遺產(chǎn)的權(quán)利B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親C.轉(zhuǎn)繼承具有替補(bǔ)繼承的性質(zhì)D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開(kāi)始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D59、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A60、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【答案】A61、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。A.團(tuán)體壽險(xiǎn)B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】A62、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬(wàn)元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬(wàn)元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬(wàn)元D.剛好滿足【答案】A63、()是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】A64、歐美國(guó)家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（?）。A.獨(dú)立思考能力B.動(dòng)手能力C.溝通能力D.創(chuàng)造能力【答案】B65、人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)【答案】D66、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A.利潤(rùn)B.總利潤(rùn)C(jī).凈利潤(rùn)D.凈資產(chǎn)【答案】C67、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D68、下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷人【答案】D69、小王與朋友合伙購(gòu)買了一輛卡車，小王負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營(yíng)，他為車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）。A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾⊥跻阉劳鯞.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小王的朋友C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾⊥跖c朋友合伙購(gòu)車D.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾⊥踟?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營(yíng)，有可保利益【答案】D70、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜B.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)D.無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)【答案】B71、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果【答案】D72、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的（）A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期B.客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)C.客戶預(yù)期和價(jià)格D.客戶忠誠(chéng)和價(jià)格【答案】A73、在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，居住超過(guò)5年的個(gè)人，從第6年起，就其來(lái)源于()征稅。A.中國(guó)境內(nèi)的全部所得B.中國(guó)境外的全部所得C.中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得D.中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得【答案】D74、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷大客戶，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬(wàn)元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬(wàn)元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D75、關(guān)于證券市場(chǎng)線和資本市場(chǎng)線，下列說(shuō)法正確的是（）。A.資本市場(chǎng)線描述的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和任意風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系B.證券市場(chǎng)線描述的是由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和市場(chǎng)組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系C.證券市場(chǎng)線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系D.資本市場(chǎng)線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系【答案】D76、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D77、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B78、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險(xiǎn)公司應(yīng)（）。A.按合同規(guī)定給予賠償B.給予部分賠償C.不予賠償D.剝奪王女士的受益權(quán)【答案】C79、個(gè)人因購(gòu)買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.偶然所得D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得【答案】C80、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來(lái)說(shuō)，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育儲(chǔ)蓄B.國(guó)家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.共同基金【答案】B81、遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民【答案】D82、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】D83、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。A.客戶范圍廣泛B.流動(dòng)性強(qiáng)C.投保人出意外保費(fèi)可豁免D.獲得免稅的好處【答案】C84、（）是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.收入保障保險(xiǎn)D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)【答案】A85、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C86、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對(duì)沖投資【答案】A87、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A88、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)，下列步驟中需最先開(kāi)展的是（）。A.從退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求B.計(jì)算資金缺口C.確定退休目標(biāo)D.制定具體投資方案【答案】C89、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動(dòng)許可B.是否存在雇傭關(guān)系C.報(bào)酬多少D.是否提供勞務(wù)【答案】B90、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時(shí)生效。A.物權(quán)登記B.合同成立C.物權(quán)交付D.合同訂立【答案】B91、在理財(cái)規(guī)劃書制作過(guò)程中的的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來(lái)（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B92、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過(guò)去各年的收支變化狀況C.客戶未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來(lái)各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D93、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。A.客戶過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過(guò)去各年的收支變化狀況C.客戶未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來(lái)歷年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D94、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B95、()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。A.夏普比率B.詹森指數(shù)C.特雷諾指數(shù)D.晨星指數(shù)【答案】A96、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過(guò)去各年的收支變化狀況C.客戶未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來(lái)各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D97、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學(xué)C.決策復(fù)雜D.時(shí)間觀念差【答案】A98、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C.必須是合法財(cái)產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)【答案】D99、個(gè)人因購(gòu)買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.偶然所得D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得【答案】C100、某基金為了應(yīng)對(duì)投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。A.開(kāi)放式基金B(yǎng).公募基金C.國(guó)際基金D.成長(zhǎng)型基金【答案】A多選題（共50題）1、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說(shuō)法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間在5—10年B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長(zhǎng)期再平衡方式E.當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢(shì)時(shí)，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并持有策略【答案】C2、一般而言，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的對(duì)象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女【答案】ABCD3、金融衍生品的特性包括（）。A.可復(fù)制性B.杠桿特征C.高風(fēng)險(xiǎn)性D.高投機(jī)性E.跨期性【答案】AB4、農(nóng)民工權(quán)益保護(hù)的基本原則包括（）。A.公平對(duì)待，一視同仁B.強(qiáng)化服務(wù)，完善管理C.統(tǒng)籌規(guī)劃，合理引導(dǎo)D.因地制宜，分類引導(dǎo)E.立足當(dāng)前，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)【答案】ABCD5、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括()。A.盡量勸導(dǎo)客戶B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C.提供必要的舉例說(shuō)明D.承諾最低收益率E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】BC6、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A.直接利用籌劃法B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法C.創(chuàng)造條件籌劃法D.稅制可利用的優(yōu)惠因素E.間接利用籌劃法【答案】ABCD7、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。A.投資額小、費(fèi)用低廉B.專業(yè)管理、集合理財(cái)C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC8、下列關(guān)于契稅的征收，說(shuō)法正確的有（）。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.對(duì)個(gè)人購(gòu)買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD9、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標(biāo)分析中，速動(dòng)比率描述正確的有（）。A.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額C.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額D.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債E.速動(dòng)比率＝（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨）/流動(dòng)負(fù)債【答案】A10、在對(duì)客戶家庭債務(wù)管理相關(guān)信息的分析過(guò)程中，理財(cái)師需要關(guān)注一系列指標(biāo)。下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債÷總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD11、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整性B.可實(shí)現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD12、理財(cái)師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計(jì)劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD13、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC14、英國(guó)家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有（）。A.財(cái)產(chǎn)管理B.執(zhí)行遺囑C.管理遺產(chǎn)D.財(cái)務(wù)咨詢E.投資信托業(yè)務(wù)【答案】ABCD15、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開(kāi)立外國(guó)投資者投資專用賬戶B.開(kāi)立特殊目的公司專用賬戶C.開(kāi)立投資并購(gòu)專用賬戶D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD16、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有（）。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】A17、信用保險(xiǎn)主要包括()。A.商業(yè)信用保險(xiǎn)B.銀行信用保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)E.投資保險(xiǎn)【答案】AC18、影響車險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)系數(shù)的因素包括()A.折扣系數(shù)B.平均行駛里程系數(shù)C.客戶忠誠(chéng)度系數(shù)D.多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)E.耗油量系數(shù)【答案】ABCD19、與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括（）。A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織D.交易的種類多E.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的【答案】ABD20、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無(wú)須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見(jiàn)的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段?！敬鸢浮緽CD21、對(duì)理財(cái)師口頭表達(dá)能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.語(yǔ)速中等C.說(shuō)話簡(jiǎn)明扼要D.用詞妥當(dāng)E.避重就輕【答案】ABCD22、我國(guó)的稅種大部分由稅務(wù)部門征收，但有個(gè)別稅種是由海關(guān)部門征收，包括（）。A.進(jìn)口貨物的消費(fèi)稅B.關(guān)稅C.進(jìn)口貨物的增值稅D.車輛購(gòu)置稅E.車船稅【答案】ABC23、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括（）。A.投資人為一個(gè)自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD24、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)于投資理財(cái)有實(shí)質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括()。A.收入分配政策B.醫(yī)療保障政策C.稅收政策D.財(cái)政政策E.貨幣政策【答案】ACD25、保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財(cái)產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財(cái)物E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設(shè)施【答案】AC26、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD27、在制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，需注意以下幾個(gè)方面的重點(diǎn)（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比D.凈資產(chǎn)總計(jì)為總資產(chǎn)減去總負(fù)債E.表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場(chǎng)價(jià)值【答案】ABCD28、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（）。A.期限長(zhǎng)B.流動(dòng)性較差C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC29、一般而言，提高債券組合的到期收益率可以通過(guò)（）。A.增加投資較短期限債券的占比B.增加投資政府債券的占比C.積極承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D.增加投資較長(zhǎng)期限債券的占比E.積極承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD30、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A.通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD31、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會(huì)出現(xiàn)過(guò)?，F(xiàn)象。從衰退的原因來(lái)看，可能有四種類型的衰退，包括（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過(guò)度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD32、在綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類別為（）。A.不動(dòng)產(chǎn)B.固定收益資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.現(xiàn)金E.貴金屬【答案】ABCD33、社會(huì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一般都經(jīng)歷了由賣方市場(chǎng)到買方市場(chǎng)的過(guò)程，即社會(huì)商品由供不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤(rùn)中心論E.客戶中心論【答案】ABD34、家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財(cái)師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計(jì)年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說(shuō)法正確的有（）。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說(shuō)明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC35、風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于非常保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財(cái)產(chǎn)品D.房地產(chǎn)投資E.股票型基金【答案】ABC36、分紅壽險(xiǎn)保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇（）等方式。A.直接領(lǐng)取現(xiàn)金B(yǎng).抵交保費(fèi)C.累積生息D.購(gòu)買繳清保額E.過(guò)期作廢【答案】ABCD37、資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的()。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況E.負(fù)債額度【答案】ABCD38、銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD39、風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】ABCD40、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD41、下列選項(xiàng)中，屬于保險(xiǎn)基本原則的有（?）A.近因原則B.保險(xiǎn)利益原則C.補(bǔ)償原則及派生原則D.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則E.最大誠(chéng)信原則【答案】ABCD42、現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場(chǎng)理論、投資組合理論、資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)理論以及行為金融理論等。下列關(guān)于有效市場(chǎng)理論的說(shuō)法正確的有（）。A.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)但可預(yù)測(cè)的B.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)信息C.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)D.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的E.世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)【答案】BCD43、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含（）。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來(lái)收入模擬分析E.投資意向分析【答案】AB44、公司分析主要是利用公司的歷年資料對(duì)（）進(jìn)行詳細(xì)分析。A.內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率B.管理人員能力C.企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率D.資本結(jié)構(gòu)E.公司償債能力【答案】ABCD45、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立C.資格認(rèn)證組織紛紛成立D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加E.理財(cái).專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加【答案】ABCD46、下列屬于家庭其他支出的有（）。A.罰款支出B.投資理財(cái)咨詢支出C.禮金支出D.捐款E.信用卡還款【答案】ACD47、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個(gè)月工資時(shí)，決定通過(guò)實(shí)保險(xiǎn)給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險(xiǎn)，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險(xiǎn)C.為母親投保投連險(xiǎn)，獲得高投資收益D.為母親投保萬(wàn)能險(xiǎn)，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益人【答案】A48、下列關(guān)于近年來(lái)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的有（）。A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C.我國(guó)合格理財(cái)師尤其高級(jí)理財(cái)師人數(shù)可以滿足市場(chǎng)需求D.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高E.理財(cái)師素質(zhì)水平普遍很高【答案】ABD49、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.高信用級(jí)別的企業(yè)債【答案】ABCD50、客戶投訴指責(zé)時(shí)自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。A.保持冷靜，做深呼吸B.我是問(wèn)題的解決者，我要控制住局面C.我要知道事情的經(jīng)過(guò)和真相，所以我不能激動(dòng)D.馬上給客戶解釋，分清誰(shuí)的差錯(cuò)E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC大題（共10題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。二、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車，因怕車出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車沒(méi)有可保利益。三、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點(diǎn)大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。【答案】如果作為客座教授，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報(bào)酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。五、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及