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文檔簡介
2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)題庫(附答案)單選題(共100題)1、使用等額本息還款法的貸款,每月還款額中()。A.利息逐月遞增,本金保持不變B.利息逐月遞減,本金逐月遞增C.利息逐月遞減,本金保持不變D.利息逐月遞增,本金逐月遞減【答案】B2、銀行在確定貸款價格時,需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平,屬于個人貸款定價原則中的()。A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則B.參照市場價格原則C.成本收益原則D.風(fēng)險定價原則【答案】B3、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括()。A.不按權(quán)限審批貸款B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C4、下列選項中,不屬于電子銀行營銷途徑的是()。A.利用短信轟炸方式,迫使客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】A5、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的是()。A.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人申請材料不完整【答案】D6、個人住房貸款中,借款人的收入是指申請人自身的可支配收入,即單一申請為申請人本人的可支配收入,共同申請為()的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】D7、如果個人委托代理人提出異議申請,代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個人信用報告C.代理人的個人信用報告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C8、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款,以下說法錯誤的是()。A.對于強增信基礎(chǔ)類客戶,多考慮發(fā)放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景,放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景,可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同,可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款【答案】A9、下列客戶盈利分析模型公式正確的是()。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償+目標(biāo)利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))【答案】C10、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()。A.沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D11、在個人貸款業(yè)務(wù)中,下列情形出現(xiàn)時.銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔(dān)保的是()。A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的B.經(jīng)銀行書面同意,抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的D.抵押人未妥善保管抵押物的【答案】D12、以下不屬于個人住房貸款特征的是()。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系【答案】A13、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,以車輛為抵押的,辦理抵押登記的部門是()。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】A14、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。A.24B.28C.32D.36【答案】D15、關(guān)于收益法,下列敘述有誤的一項是()。A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說明,決定房地產(chǎn)當(dāng)前價值的,是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預(yù)期B.收益法要求估價對象本身要具有收益C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價【答案】B16、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)B.商業(yè)銀行、司法部門、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、個人【答案】B17、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述,錯誤的是()。A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格【答案】A18、下列選項中,不屬于公積金個人住房貸款特點的是()。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長【答案】C19、()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人自主支付B.貸款人委托支付C.借款人委托支付D.貸款人受托支付【答案】D20、個人留學(xué)貨款貸款期限最長不得超過()年。A.2B.4C.6D.10【答案】D21、下列關(guān)于信貸管理的要求,錯誤的是()。A.分時管理B.分段管理C.按時交接D.專人負責(zé)【答案】A22、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括()。A.借款人家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計劃償還貸款B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配【答案】A23、下列關(guān)于個人消費貸款的說法,正確的是()。A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約,應(yīng)當(dāng)支付罰息C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款【答案】D24、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時,對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為()。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B25、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸()的原則。A.同步B.獨立C.互補D.分離【答案】D26、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的,下列說法錯誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商【答案】C27、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理,遵循_____分離的原則,設(shè)立_____放款管理部門或崗位,負責(zé)落實放款條件,發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。()A.前臺與后臺;獨立的B.調(diào)查與審查;專門的C.審貸與放貸;專門的D.審貸與放貸;獨立的【答案】D28、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是()。A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道B.直客式網(wǎng)點營銷渠道C.全方位網(wǎng)點營銷渠道D.高端化網(wǎng)點營銷渠道【答案】B29、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡,后調(diào)到上海工作,地址和電話信息都更換了,小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信,所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清,今年.準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn),則小李應(yīng)該()。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款,就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息.及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡.覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê?,立即銷卡,以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B30、對于信用卡透支利率上限和下限管理,貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是()。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一【答案】A31、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B32、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)B.商業(yè)銀行、司法部門、個人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、個人【答案】B33、下列不屬于公積金貸款操作模式的是()A.銀行受理,公積金管理中心審核審核,銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B34、下列關(guān)于信貸管理的要求,錯誤的是()。A.分時管理B.分段管理C.按時交接D.專人負責(zé)【答案】A35、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人【答案】A36、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在,交易價格是否合理【答案】D37、下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法,說法錯誤的是()。A.要維持專家制度,需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定D.運用專家判斷法,容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】C38、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A39、個人貸款按產(chǎn)品用途分類,不包括()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人信用貸款【答案】D40、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B41、貸款人受托支付完成后,應(yīng)(),歸集保存相關(guān)憑證。A.對賬戶進行分析B.詳細記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關(guān)憑證【答案】B42、公積金個人住房貸款的還款方式不包括()。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】C43、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人【答案】A44、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次()開始。A.日B.季C.年D.月【答案】D45、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審,初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人所提交材料的完整性C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性【答案】C46、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述,正確的是()。A.采用單人審批時,貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見B.采用雙人審批方式時,先由貸款審批牽頭人簽署審批意見,后送專職貸款審批人簽署審批意見C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種D.采用雙人審批方式時,當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時,審核結(jié)論意見即可為“同意”【答案】A47、為具備連續(xù)的、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款,屬于()。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款【答案】D48、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同,借款金額為10萬元,借款期限為1年,由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后,甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金,遂與乙銀行協(xié)商,將貸款金額增加到15萬元,甲客戶和乙銀行通知了丙客戶,丙客戶末予答復(fù),后甲客戶到期不能償還債務(wù),該案處理結(jié)果是()。A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效,丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任,增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意,丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù),視為默認,丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任【答案】B49、以下風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的是()。A.策略風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.合作機構(gòu)風(fēng)險【答案】B50、個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書,并必須具備一些條件,但不包括()。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金D.本期本金未歸還【答案】D51、公積金個人住房貸款還款方式不包括()。A.一次還本付息法B.等額累進還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法【答案】B52、()是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力,并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。A.機關(guān)法人B.企業(yè)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人【答案】A53、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息,其中的非銀行信息不包括()。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A54、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括()。A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.合同憑證預(yù)簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】A55、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款,下列表述錯誤的是()。A.格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】A56、關(guān)于個人貸款的表述,錯誤的是()。A.個人貸款中,借貸合同關(guān)系中,一般一方主體是貸款人,另一方主體是自然人B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入D.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用【答案】C57、借款人在合同履行期間,經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤,合法繼承人繼承財產(chǎn)的,()借款人簽訂的借款合同。A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除B.可解除C.繼續(xù)履行D.可變更【答案】C58、在個人住房抵押貸款中,合同有效性風(fēng)險不包括()。A.格式條款無效B.格式條款解釋風(fēng)險C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險D.抵押物重復(fù)抵押【答案】D59、()的誕生,是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件,是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中銀卡D.中國銀聯(lián)【答案】D60、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起()日內(nèi)進行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.7B.10C.20D.30【答案】C61、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是()不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C62、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______,月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。()A.55%以下(含55%);55%以下(含55%)B.50%以下(含50%);55%以下(含55%)C.60%以下(含60%);65%以下(含65%)D.45%以下(含45%);50%以下(含50%)【答案】B63、根據(jù)有關(guān)規(guī)定,當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A64、“5W”因素分析法不包括()。A.借款人B.借款用途C.還款期限D(zhuǎn).借款地點【答案】D65、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期()。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】A66、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B67、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法,錯誤的是()。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】A68、小周剛畢業(yè),目前收入較少,但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定,第一個5年間每月還本息750元,第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%,則由題中資料可判斷,該還款方式為()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】C69、對于貸款發(fā)放的具體流程,下列說法錯誤的是()。A.當(dāng)開戶完成后,銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的,代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的,貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】C70、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過()年。A.30B.20C.10D.50【答案】A71、根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》,對國家助學(xué)貸款的理解,錯誤的是()。A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本??茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則,建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】D72、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是()。A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶,服務(wù)熟悉客戶”的原則,直接營銷客戶C.有利于銀行全面了解客戶的需求D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠【答案】D73、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風(fēng)險的是()。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境內(nèi)人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】D74、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍,年滿()周歲,且具有完全民事行為能力的自然人。A.20B.18C.16D.14【答案】B75、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述,錯誤()。A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中,如果貸款出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款,出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得一定金額的貸款D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方,貸款辦理環(huán)節(jié)較多,辦理時間長【答案】D76、下列關(guān)于個人住房貸款的表述,錯誤的是()。A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款B.個人住房組合貸款不追求營利,是一種政策性貸款C.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】B77、關(guān)于操作風(fēng)險,下列說法錯誤的是()。A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案,有效防范操作風(fēng)險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象,是個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式【答案】D78、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A.自營性個人住房貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人商用房貸款【答案】C79、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)按照借款合同約定,收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進行清收,或者()。A.起訴B.核銷C.催收D.協(xié)議重組【答案】D80、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。A.登記車和非登記車B.新車和二手車C.自用車和商用車D.私家車和公務(wù)車【答案】C81、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期()。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】A82、下列不屬于公積金貸款操作模式的是()A.銀行受理,公積金管理中心審核審核,銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B83、關(guān)于個人貸款定價原則的表述,錯誤的是()。A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行應(yīng)提高個人貸款價格B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時,銀行應(yīng)提高個人貸款價格【答案】A84、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。A.轉(zhuǎn)賬B.支票C.回單D.現(xiàn)金【答案】A85、銀行進行市場細分的過程是()。A.設(shè)計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置C.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體D.設(shè)計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置【答案】B86、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。A.出賬前審核B.合同變更C.放款通知D.開戶放款【答案】B87、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進行初審的部門是()。A.學(xué)校B.銀行C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D.縣級教育行政部門【答案】A88、以下不屬于個人住房貸款特征的是()。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系【答案】A89、采用等額累進還款法時,對于收入增加的客戶,可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多,從而減少借款人的利息負擔(dān)。A.增大累進額、縮短間隔期B.減少累進額、縮短間隔期C.增大累進額、擴大間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】A90、關(guān)于操作風(fēng)險,下列說法錯誤的是()。A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案,有效防范操作風(fēng)險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象,是個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式【答案】D91、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。A.農(nóng)戶家庭生活消費B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營C.農(nóng)戶購買自用住房D.農(nóng)戶醫(yī)療【答案】C92、我國利率體系的核心是()。A.固定利率B.浮動利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率【答案】C93、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,()。A.上限放開,實行下限管理B.上限放開,實行下限放開C.上限管理,實行下限管理D.上限管理,實行下限放開【答案】A94、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立()機制,作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險模型自動審批的必要補充。A.現(xiàn)場走訪B.人工復(fù)核驗證C.放款前電話回訪D.貸后核驗【答案】B95、下列選項中,不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是()。A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析【答案】C96、助學(xué)貸款的期限一般不超過()年,是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A97、關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種,下列說法不正確的是()。A.尚無個人經(jīng)營類貸款B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求C.既有單一性個人貸款,也有組合性個人貸款D.既有自營性個人貸款,也有委托性個人貸款【答案】A98、2016年6月1日,小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2016年11月底,小王向銀行申請展期3個月,并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%,則展期內(nèi)該筆貸款利率為A.4.86%B.5.04%C.5.08%D.5.11%【答案】D99、個人貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】A100、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.未按獨立公正原則審批【答案】B多選題(共50題)1、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列不能作為保證人的有()。A.國家機關(guān)B.公立學(xué)校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC2、代理的特點有()。A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】ABCD3、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列()情況,應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保。A.作為保證人的法人,其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔(dān)保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負擔(dān)能力的擔(dān)?!敬鸢浮緼BCD4、對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括()。A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況B.借款人收入水平的真實性C.借款人收入水平的穩(wěn)定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】BCD5、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中,下列正確的是()。A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件,規(guī)范受托支付的審核要件B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.貸款人受托支付完成后,因資金流向明確,可不再詳細記錄E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證【答案】ABC6、房地產(chǎn)估價原則包括()。A.誠信原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】BCD7、個人貸款營銷中,銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的素質(zhì)D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD8、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列()情況,應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔(dān)保。A.作為保證人的法人,其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔(dān)保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負擔(dān)能力的擔(dān)保【答案】ABCD9、借款人申請國家助學(xué)貸款,需具備的條件包括()。A.具有中華人民共和國國籍B.成績排名在班級前30%C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護人書面同意E.無違法違紀(jì)行為【答案】ACD10、個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括()。A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證C.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證D.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下,直接將貸款資金支付出去E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款,導(dǎo)致貸款錯誤核算,發(fā)放金額、期限與審批表不一致,造成錯誤發(fā)放貸款【答案】ABCD11、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的.借款人辦理完購車手續(xù)后,及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù),并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機動車登記證原件C.保險單D.各種繳費憑證原件E.購車發(fā)票原件【答案】BCD12、在飲用凈水系統(tǒng)中,下列哪幾項措施可起到水質(zhì)防護作用?()A.各配水點均采用額定流量為0.04L/s的專用水嘴B.采用變頻給水機組直接供水C.飲水系統(tǒng)設(shè)置循環(huán)管道D.控制飲水在管道內(nèi)的停留時間不超過5h【答案】BCD13、營銷渠道的選擇非常重要,數(shù)字化營銷主要有()途徑。A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號B.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量【答案】ABCD14、采用市場法進行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件有()。A.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)B.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投人價值C.要有一個活躍的公開市場D.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動【答案】C15、下列關(guān)于個人保證貸款的說法,正確的有()。A.其保證人必須具備代位清償能力B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短,環(huán)節(jié)少D.如出現(xiàn)逾期,銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方【答案】ABCD16、針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法,正確的有()。A.在貸款期間,借款人不可變更擔(dān)保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押,往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D.采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E.采取保證方式,保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD17、下列可以作為個人汽車貸款擔(dān)保方式的有()。A.質(zhì)押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD18、個人貸款可以通過()等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】ABCD19、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時,“5C”要素分析法中的“5C”包括()。A.管理-ControlB.資本-CapitalC.道德品質(zhì)-CharacterD.能力-CapacityE.擔(dān)保-Collateral【答案】BCD20、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的,可以采取的處理方法有()。A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮緼CD21、個人征信系統(tǒng)的功能主要體現(xiàn)在()。A.有幫助于金融機構(gòu)控制市場風(fēng)險B.有助于維護金融穩(wěn)定C.有助于提高全社會的誠信水平D.有助于擴大信貸范圍E.有助于提高經(jīng)濟運行效率,促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展【答案】ABCD22、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風(fēng)險,銀行采取的措施包括()。A.重新評估抵押物價值,再擇機及時處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值E.如借款人正常還款,可暫不采取措施【答案】ABCD23、張某今年45歲,是本市(非住房限購城市)某私企員工,每月稅后工資16000元,配偶為某中學(xué)教師,每月稅后工資收入為1000元,張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房,目前在A銀行尚有個人住房貸款余額30萬元,每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境,想在市中心在購買一套100平米的二手住房,通過房產(chǎn)中介機構(gòu)(不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任)與賣房人簽訂了二手房屋(普通住房)買賣合同,網(wǎng)簽成交價為360萬元,評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好,現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請,假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%,借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。A.在B銀行自動化審批決策中,如該筆貸款申請符合自動拒絕條件,包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕,則不再進行人工審批,直接拒絕B.在排除政策決策流程中,如果張某符合排除政策,不論其評分處于何種區(qū)間,評分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論,且不允許再次提交評分C.如果該筆貸款申請評分低于某一分?jǐn)?shù)(低分閾值),且沒有被低分挑選政策挑選,則會自動拒絕D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況,一般拒絕政策會優(yōu)先于通過政策E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環(huán)節(jié),在貸款審批之后,貸款發(fā)放之前【答案】B24、下列關(guān)于個人征信安全管理的說法,正確的有()。A.查詢機構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼,至少兩個月更改一次密碼D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的,將被罰款甚至判刑【答案】ABC25、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的()等,確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。A.用途B.品種C.對象D.金額E.期限【答案】BCD26、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有()。A.處理公共關(guān)系B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作C.細化總部出臺的營銷制度D.分銷渠道建設(shè)E.建立營銷隊伍【答案】ABCD27、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有()。A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請資料合規(guī),資料審查流程嚴(yán)密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD28、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有()。A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定B.借款人與保證人之間可以互相提供保證C.在貸款期問,變更抵押物的,只需重新進行抵押登記,無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同D.采用保證擔(dān)保方式的,保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押,以距離到期日最遠者確定貸款期限【答案】BCD29、下列哪項自動噴水滅火系統(tǒng)的設(shè)置場所可不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)?()A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所D.設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所【答案】A30、按信用形式分類,農(nóng)戶貸款分為()A.信用貸款B.質(zhì)押貸款C.抵押貸款D.組合擔(dān)保方式貸款E.保證貸款【答案】ABCD31、下列關(guān)于貸款期限的表述,正確的有()。A.貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限B.經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期C.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同D.指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙轊.個人住房貸款的期限最長可達20年【答案】ABCD32、公積金住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的可委托代理職責(zé)包括()。A.貸前咨詢受理B.調(diào)查審核C.信息錄入D.貸后審核E.催收、查詢對賬【答案】ABCD33、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:()等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款,普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款,普惠型其他個人經(jīng)營性貸款等。A.普惠型小微企業(yè)法人貸款B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款C.向證券公司發(fā)放的貸款D.向社會團體發(fā)放的貸款E.向居民委員會發(fā)放的貸款【答案】ABD34、個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應(yīng)審查()。A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理D.對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效E.借款用途是否符合銀行規(guī)定【答案】ABCD35、對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品,可以采用直接評估方式()A.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)E.黃金【答案】ABCD36、個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的,可以采取的處理方法有()。A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明B.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮緼CD37、在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中,對開發(fā)商和項目檢查的要點包括()。A.履行擔(dān)保責(zé)任情況B.項目工程形象進度C.項目資金到位及使用情況D.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況【答案】ABC38、對個人基本信息存在異議的處理,表述正確的有()。A.個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括:姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議,可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請C.如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤.中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的.最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息E.商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息【答案】ABD39、《民法通則》中規(guī)定,以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為()。A.事業(yè)單位法人B.機關(guān)法人C.社會團體法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD40、個人醫(yī)療貸款的使用者可以是()。A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅【答案】ABCD41、借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括()。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經(jīng)營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】ABC42、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的.借款人辦理完購車手續(xù)后,及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù),并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機動車登記證原件C.保險單D.各種繳費憑證原件E.購車發(fā)票原件【答案】BCD43、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同,代理的分類不包括()。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B44、公積金住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的可委托代理職責(zé)包括()。A.貸前咨詢受理B.調(diào)查審核C.信息錄入D.貸后審核E.催收、查詢對賬【答案】ABCD45、學(xué)校機構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有()。A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批B.對貸款進行初審,并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.對有問題的申請進行糾正D.組織學(xué)生申請借款E.對借款人進行公示【答案】BCD46、在銀行與客戶定向交流階段中,屬于一對一精確定位營銷的步驟有()。A.保留B.發(fā)展C.獲得D.認知E.感覺【答案】ABC47、個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有()。A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權(quán)證遺失,他項權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查,逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款,未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】ABCD48、個人汽車貸款提前還款,銀行的基本約定包括()。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.提前還款應(yīng)在申請三個月后辦理E.提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計收違約金【答案】ABC49、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對于個人經(jīng)營性貸款,環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD50、關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程,說法正確的有()。A.發(fā)放流程包括出賬前審核,開戶放款和放款通知B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后,對其真實性、合法性和完整性進行審核C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后,進行開戶放款D.開戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單E.貸款發(fā)放后,業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺賬,并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)【答案】ABCD大題(共10題)一、A城市為非限購城市,開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目,總建筑面積50萬平方米,其中住房20萬平方米,銷售均價1.2萬元/平方米,商鋪20萬平方米,銷售均價2.4萬元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬平方米,銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售,在取得項目商品房預(yù)售許可證之后,開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請,銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程,對樓盤進行了準(zhǔn)入。(1)銀行對該項目最多可發(fā)放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)對商用房項目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時,應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E.后續(xù)運營安排(3)對商業(yè)用房進行價格評估時,主要運用()的評估方法?!敬鸢浮浚?)A【解析】在不實施"限購"措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點,故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80%=19.2(億元);個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50%=24(億元);所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55%=9.9(億元)。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。(2)BCDE【解析】商用房貸款中,銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平;已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況;項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。(3)C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn),如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等;成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價;收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等,它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益,只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請,填寫借款申請表,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的,須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估,須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。二、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米,評估價格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張該筆貸款的抵押率是()。(單項選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大,擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此,銀行要求追加擔(dān)保,以下選項中屬于有效擔(dān)保的有()。(多項選擇題)A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?,除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請采用自主支付()(多項選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以,小張該筆貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種;B項屬于第四種。(3)BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;(D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元,所以D選項不選)②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用(非商用),計劃向銀行貸款額為20萬元。(1)個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的,其中新車的價格是指()。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者(2)若張莉已婚,則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有()。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】(1)答案:C解析:汽車價格,對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。(2)答案:ABDE解析:申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括:①合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用于運營的證明,如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。(3)答案:ABCDE解析:申請個人汽車貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中,各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進一步的細化規(guī)定。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米,評估價格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張該筆貸款的抵押率是()。(單項選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大,擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此,銀行要求追加擔(dān)保,以下選項中屬于有效擔(dān)保的有()。(多項選擇題)A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?,除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請采用自主支付()(多項選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以,小張該筆貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種;B項屬于第四種。(3)BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;(D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元,所以D選項不選)②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值700萬左右,評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。(填空題)(2)最適合陳先生申請的貸款種類為()。(單項選擇題)A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度(3)對陳先生來說,最適合的還款方式為()。(單項選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應(yīng)做到()。(多項選擇題)【答案】(1)420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬)。(2)C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?;蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對借款人進行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中,陳先生以后可能會有不定期資金需求,所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化;動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力,并判斷其是否具備可靠的還款能力;做好個人貸款的檔案管理;持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元?!敬鸢浮?55.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。七、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。八、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120
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