保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)概述

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)概述目錄一、重點(diǎn)概念闡述二、練習(xí)與講解一、重點(diǎn)概念闡述1、風(fēng)險(xiǎn)：是指某種事件發(fā)生的不確定性。在保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)僅指損失的不確定性。這種不確定性包括：發(fā)生與否的不確定發(fā)生時(shí)間的不確定導(dǎo)致結(jié)果的不確定2、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成三大要素：風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)有形風(fēng)險(xiǎn)與人的心理有關(guān)直接或外資的原因偶發(fā)事件是造成損失的媒介物直接損失/實(shí)質(zhì)損失間接損失實(shí)質(zhì)損失四類收入損失額外費(fèi)用損失責(zé)任損失3、風(fēng)險(xiǎn)三大要素的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素并不直接導(dǎo)致?lián)p失，只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故這個(gè)媒介才產(chǎn)生損失。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失引起導(dǎo)致4、風(fēng)險(xiǎn)的種類：1）按產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)2）按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)3）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)4）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（正常）、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)5）按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類：基本風(fēng)險(xiǎn)（非個(gè)人）、特定風(fēng)險(xiǎn)（個(gè)人）5、風(fēng)險(xiǎn)的特征：A風(fēng)險(xiǎn)的不確定性B風(fēng)險(xiǎn)的客觀性C風(fēng)險(xiǎn)的普遍性D風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)定性E風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性

6、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義：風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程。7、風(fēng)險(xiǎn)管理含義的具體內(nèi)容：1）風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)2）風(fēng)險(xiǎn)管理的主體可以是任何組織和個(gè)人：包括個(gè)人、家庭、組織（營(yíng)利性、非營(yíng)利性）3）風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果等。(五大類)4）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。8、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序詳解：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。為風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策、選擇最佳管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：在前兩者的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，決定是否需要采取相應(yīng)的措施。選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小的風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障。9、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。損失前目標(biāo)：減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)。損失后目標(biāo)：減輕損失的危害程度及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。10、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法：即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為：財(cái)務(wù)型自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)控制型避免預(yù)防抑制11、保險(xiǎn)的定義根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。12、保險(xiǎn)的要素五大方面：1）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在2）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散3）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定4）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立5）保險(xiǎn)合同的訂立13、保險(xiǎn)要素詳解1）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在，應(yīng)具備的條件包括：A風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)B風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性C風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能D風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失E風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性13、保險(xiǎn)要素詳解2）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)具備兩個(gè)前提條件：風(fēng)險(xiǎn)的大量性；風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性13、保險(xiǎn)要素詳解3）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定要遵循的一些基本原則：公平性原則合理性原則穩(wěn)定性原則彈性原則適度性原則保險(xiǎn)法規(guī)定：關(guān)系社會(huì)公眾利益的各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。13、保險(xiǎn)要素詳解4）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)人為保證其如約履行保險(xiǎn)賠償或給付義務(wù)……基金。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金總準(zhǔn)備金保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備的具體辦法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。13、保險(xiǎn)要素詳解5）保險(xiǎn)合同的訂立A是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式是一種民事法律關(guān)系，這種法律形式就是保險(xiǎn)合同。B是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)。14、保險(xiǎn)的特征五大特征：互助性法律性經(jīng)濟(jì)性商品性科學(xué)性15、人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別：經(jīng)營(yíng)主體不同行為依據(jù)不同實(shí)施方式不同適用的原則不同保障功能不同保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同16、保險(xiǎn)的分類1）按照實(shí)施方式分類：強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)2）按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等16、保險(xiǎn)的分類3）按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)4）按照承保方式分類：共同保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)17、保險(xiǎn)的功能1）保險(xiǎn)保障功能：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償；人身保險(xiǎn)的給付2）資金融通功能3）社會(huì)管理功能，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：A社會(huì)保障管理B社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理C社會(huì)關(guān)系管理D社會(huì)信用管理

18、保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1）《漢莫拉比法典》有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)。2）船舶抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的一種最早形式。3）現(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)源于意大利。現(xiàn)代保險(xiǎn)的最早形式——海上保險(xiǎn)。4）巴蓬被稱為“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”。5）埃德蒙.哈雷編制的生命表奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。二、練習(xí)與講解1、從廣義上講風(fēng)險(xiǎn)是指（）A、損失的不確定性B、盈利的不確定性C、既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性D、損失的可能性2、風(fēng)險(xiǎn)由（

）三個(gè)要素所構(gòu)成A、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失B、風(fēng)險(xiǎn)單位、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失C、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、損失D、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、責(zé)任3、一個(gè)人的身體狀況屬于（

）A、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素B、有形風(fēng)險(xiǎn)因素C、道德風(fēng)險(xiǎn)因素D、心理風(fēng)險(xiǎn)因素4、由于人們不誠(chéng)實(shí)、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的因素是指（

）A、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素B、有形風(fēng)險(xiǎn)因素C、道德風(fēng)險(xiǎn)因素D、心理風(fēng)險(xiǎn)因素5、風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的（），是造成損失的（）。A、間接原因外部原因B、直接原因間接原因C、外部原因內(nèi)部原因D、潛在原因間接原因CBACD二、練習(xí)與講解6、損失的直接的或外在的原因是（）A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事故C、風(fēng)險(xiǎn)單位D、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任7、某日天下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡。此事件的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）A、冰雹B、路滑C、車禍D、人員傷亡8、空氣污染屬于（）A、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)9、盜竊屬于（）A、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)10、依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）A、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)B、基本風(fēng)險(xiǎn)與特定風(fēng)險(xiǎn)C、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)D、純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)BDAAD二、練習(xí)與講解11、（）是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化或人們的過(guò)失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。A、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)B、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)C、基本風(fēng)險(xiǎn)D、特定風(fēng)險(xiǎn)12、只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)是（）A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D、政治風(fēng)險(xiǎn)13、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是（）A、以最小的成本獲得最小的安全保障B、以最大的成本獲得最大的安全保障C、以最小的成本獲得最大的安全保障D、以最大的成本獲得最小的安全保障14、風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是（）A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)D評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果15、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序正確的是（）A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)—評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)—選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)—評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)—選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)—評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)—評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果16、風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)是（）A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)D評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果AcAcBA二、練習(xí)與講解24、（）是指發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成的損失范圍A、風(fēng)險(xiǎn)事故B、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任C、風(fēng)險(xiǎn)單位D、風(fēng)險(xiǎn)管理25、因輸入國(guó)家發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂而中止貨物進(jìn)口的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）A、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)27、由于人們疏忽或過(guò)失以及主觀上不注意、不關(guān)心、心存僥幸，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和加大損失的嚴(yán)重性的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）A、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素B、道德風(fēng)險(xiǎn)因素C、有形風(fēng)險(xiǎn)因素D、心理風(fēng)險(xiǎn)因素28、風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是（）A、法人B、個(gè)人C、任何組織和個(gè)人D、組織29、風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于（）A、是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障B、是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最小安全保障C、是否能以最大風(fēng)險(xiǎn)成本取得最小安全保障D、是否能以最大風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障CDABC二、練習(xí)與講解241、根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)的定義，保險(xiǎn)的內(nèi)涵是指（C）A、保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法B、保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)安排C、保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為D、保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障形式2、有甲、乙兩家保險(xiǎn)公司共同承保某客戶的財(cái)產(chǎn)，并由甲出面與客戶簽訂合計(jì)為1000萬(wàn)元保險(xiǎn)金額的保單（其中甲、乙分別承保500萬(wàn)元），則該保險(xiǎn)為（A）A、共同保險(xiǎn)B、重復(fù)保險(xiǎn)C、再保險(xiǎn)D、原保險(xiǎn)3、從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是一種（A）的機(jī)制A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、有效的財(cái)務(wù)安排C、合同管理D、分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失4、從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的（B）A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、財(cái)務(wù)安排C、合同管理D、分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失5、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合體是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)集合與分散的前提條件之一。同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的含義（D）A、風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、品質(zhì)、性能等方面大體相近，但價(jià)值差異較大B、風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、品質(zhì)、價(jià)值等方面大體相近，但性能差異較大C、風(fēng)險(xiǎn)單位在性能、品質(zhì)、價(jià)值等方面大體相近，但種類差異較大D、風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、性能、品質(zhì)、價(jià)值等方面大體相近二、練習(xí)與講解23、（B）是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家。A、美國(guó)B、中國(guó)C、日本D、英國(guó)25、在國(guó)外，（A）