中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢分析

中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢分析P2P網(wǎng)貸是網(wǎng)絡(luò)貸款的簡稱，包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P網(wǎng)貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展大概經(jīng)歷的以下四個階段：二、中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析從成交量來看，據(jù)統(tǒng)計，2019年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)成立量為9645.11億元，同比降低46.3%。從貸款余額來看，據(jù)統(tǒng)計，2019年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額為4915.91億元，同比降低37.7%。從平臺數(shù)量來看，據(jù)統(tǒng)計，截至到2019年中國P2P網(wǎng)貸運營平臺數(shù)量為343家，同比降低66.4%。從綜合收益率來看，據(jù)統(tǒng)計，2019年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.89%。2019年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)主要問題平臺以網(wǎng)站關(guān)閉與延期兌付為主。據(jù)統(tǒng)計，2019年1-7月，總共出現(xiàn)問題平臺131家。三、中國新形勢下的P2P網(wǎng)貸平臺法律風(fēng)險管理結(jié)合P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展歷程和發(fā)展現(xiàn)狀來看，一方面，P2P網(wǎng)貸行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)時代順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的新興普惠金融形態(tài)，已經(jīng)迎來了快速發(fā)展的黃金時期；另一方面，停業(yè)和問題平臺絡(luò)繹不絕地出現(xiàn)使其面臨著廣大金融消費者的風(fēng)險質(zhì)疑，P2P行業(yè)除了面臨金融行業(yè)普遍存在的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等之外，在監(jiān)管尚不成熟時，還存在嚴(yán)重的法律和政策風(fēng)險。因此，風(fēng)控被比喻為P2P網(wǎng)貸行業(yè)的一塊心病，制約其發(fā)展，在對行業(yè)進行大洗牌之后，新形勢下的P2P網(wǎng)貸平臺法律風(fēng)險管理應(yīng)更加注重以下幾個方面。四、中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展方向及規(guī)劃1、拓展市場，服務(wù)“三農(nóng)”伴隨城鄉(xiāng)一體化體制機制建設(shè)的實施，農(nóng)村市場對資金的需求量越來越大，金融服務(wù)需求越來越高，P2P網(wǎng)貸可以作為彌補小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域融資缺口的有效渠道之一。農(nóng)村市場是檢驗普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵所在，且近幾年涉農(nóng)貸款的增速較行業(yè)整體有較大提高。在目前網(wǎng)貸限額、現(xiàn)金貸整治、同質(zhì)化的市場競爭等環(huán)境之下，深入開拓中西部、服務(wù)“三農(nóng)”用戶或?qū)⒊蔀橐恍┢脚_的下一步發(fā)展目標(biāo)。翼龍貸是農(nóng)業(yè)貸領(lǐng)域的龍頭平臺，據(jù)統(tǒng)計，2018年全年涉農(nóng)貸款規(guī)模超700億元，占平臺總出借金額的80%，共幫助16.8萬農(nóng)民家庭，涵蓋全國1213個區(qū)縣。未來的P2P網(wǎng)貸平臺將在三農(nóng)領(lǐng)域發(fā)揮更大的潛力，將有更多的平臺向農(nóng)村發(fā)力，服務(wù)新型農(nóng)業(yè)和農(nóng)民個體資金實際需求。2、結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈金融模式服務(wù)中小微企業(yè)普惠金融的產(chǎn)生和發(fā)展很大程度上是為解決中國小微企業(yè)經(jīng)營貸的需求，在如今現(xiàn)金貸整治、網(wǎng)貸限額、國家引導(dǎo)網(wǎng)貸行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展等因素的影響下，小微企業(yè)經(jīng)營貸將成為P2P網(wǎng)貸行業(yè)更加廣泛和穩(wěn)固的市場。對于一些小微企業(yè)的風(fēng)控環(huán)節(jié)是目前最大的問題，數(shù)據(jù)的缺失和騙貸情況時有發(fā)生，這使得小微企業(yè)很難被資金端所覆蓋，但基于產(chǎn)業(yè)鏈和網(wǎng)貸平臺的合作，或許會使這種情況得到解決。產(chǎn)業(yè)鏈金融的目的是將一整條的交易鏈的交易信息得到貫通和整合，這些交易信息都是通過真實的交易數(shù)據(jù)展現(xiàn)，包括物流、資金流等，從而保證風(fēng)險可控。并且一條產(chǎn)業(yè)鏈上幾乎80%的企業(yè)都是中小微企業(yè)，再運用區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)這些交易數(shù)據(jù)和交易信息在各交易主體之間的共享。最可貴的是區(qū)塊中的交易信息具有可溯源、可追蹤和不可篡改性，會大大增強整個交易中的信任度，降低欺詐風(fēng)險，產(chǎn)業(yè)鏈的融資過程會由于交易信息真實性的增加而變得更加通暢。3、尋求科技輸出在P2P網(wǎng)貸平臺不斷同質(zhì)化的過程中，也有平臺率先引入金融科技，進行金融科技創(chuàng)新的探索。宜人貸在2019年二季報中表示，未來，宜人金科將深耕信貸科技和財富管理科技，在發(fā)展進程中，持續(xù)加大科技投入，通過YEP（YirenEnablingPlatform，簡稱YEP）平臺輸出金融科技能力，包括平臺在科技、風(fēng)控和獲客這三大能力的輸出，進而為行業(yè)賦能。YEP平臺與銀行及大型機構(gòu)深度綁定，開展多方位、全領(lǐng)域的合作，當(dāng)前，YEP平臺已陸續(xù)與包括央企保險公司中國人保財險、全球知名投行高盛、大型股份制銀行等在內(nèi)的數(shù)十家金融機構(gòu)達成覆蓋技術(shù)、風(fēng)控、資產(chǎn)、資金等方面的合作。隨著金融科技的進步，未來會有越來越多的合規(guī)平臺強調(diào)對科技領(lǐng)域的投入，通過探索人工智能、大數(shù)據(jù)分析、云計算和區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高平臺的準(zhǔn)確性、效率和有效性。4、加強創(chuàng)新和探索如果說政策和監(jiān)管是P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的輔助手段，那么對于平臺自身而言，其創(chuàng)新能力才是行業(yè)長足發(fā)展的根本。P2P網(wǎng)貸平臺要想在野蠻生長過后、監(jiān)管愈嚴(yán)的大環(huán)境下生存下去，就必須加強對于產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新和對市場的探索，不斷提高服務(wù)理念和水平，做出精準(zhǔn)的市場定位，才能夠更好地生存下去。P2P網(wǎng)貸平臺是