貸后管理制度范本（2篇）

第9頁(yè)共9頁(yè)貸后管理制?度范本第?一章總則?第一條為規(guī)?范貸后管理?，防范信貸?風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)?《貸款通則?》、《貸款?管理責(zé)任制?度》、《信?貸業(yè)務(wù)基本?制度》等有?關(guān)法規(guī)，制?定本制度。?第二條貸?后管理是指?從貸款發(fā)放?后至貸款本?息收回或信?用結(jié)束全過(guò)?程的信貸管?理行為。貸?后管理內(nèi)容?包括信貸檔?案管理、客?戶維護(hù)和貸?后檢查、貸?后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?及處置、貸?款本息收回?、不良貸款?管理、貸款?風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)?定、貸款管?理責(zé)任移交?、貸款總結(jié)?評(píng)價(jià)等。?第三條貸后?管理堅(jiān)持規(guī)?范管理流程?、明確工作?職責(zé)、健全?約束機(jī)制、?及時(shí)預(yù)警風(fēng)?險(xiǎn)、有效控?制風(fēng)險(xiǎn)的原?則。第四?條貸款責(zé)任?人包括貸款?發(fā)放責(zé)任人?和貸款管理?責(zé)任人。貸?款發(fā)放責(zé)任?人是指貸款?發(fā)放過(guò)程中?履行調(diào)查、?____、?審批等職責(zé)?，并對(duì)形成?貸款風(fēng)險(xiǎn)需?承擔(dān)相應(yīng)責(zé)?任的相關(guān)人?員。貸款?管理責(zé)任人?是指貸款發(fā)?放后履行搜?集整理信貸?資料、客戶?維護(hù)、貸后?檢查、貸后?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及?處置、本息?收回、不良?貸款管理、?貸款總結(jié)評(píng)?價(jià)等日常管?理工作職責(zé)?的公司信貸?崗位人員。?第二章信?貸檔案管理?第五條信?貸檔案以客?戶為單位建?立，內(nèi)容包?括客戶及擔(dān)?保人基本情?況(含評(píng)級(jí)?授信情況)?、貸前調(diào)查?、貸時(shí)__?__、貸款?審批、貸款?發(fā)放、貸后?檢查、本息?收回、呆帳?核銷等過(guò)程?中形成的與?貸款有關(guān)的?資-1貸?款管理責(zé)任?人對(duì)管轄客?戶每月至少?進(jìn)行一次回?訪，做好客?戶的咨詢服?務(wù)工作，幫?助客戶解決?實(shí)際困難等?。第十三?條信貸員將?回訪的情況?每次以文字?記錄并歸入?信貸檔案，?回訪總結(jié)材?料分別于每?季的___?_日前報(bào)信?貸管理部門?。第十四?條貸后檢查?分為貸后管?理檢查和信?貸資金跟蹤?檢查。(?一)貸后管?理檢查是指?貸款發(fā)放后?，貸款管理?機(jī)構(gòu)對(duì)貸后?管理工作情?況進(jìn)行的檢?查，基本內(nèi)?容包括信貸?制度建設(shè)及?執(zhí)行、貸款?臺(tái)賬與統(tǒng)計(jì)?準(zhǔn)確性、信?貸檔案資料?真實(shí)完整性?、操作程序?規(guī)范性、貸?后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?及處置及時(shí)?性、不良貸?款管理等情?況。(二?)信貸資金?跟蹤檢查是?指貸款管理?責(zé)任人對(duì)客?戶履行借款?合同、生產(chǎn)?經(jīng)營(yíng)狀況、?經(jīng)營(yíng)效益等?情況進(jìn)行的?檢查，基本?內(nèi)容包括客?戶是否按規(guī)?定用途使用?貸款、客戶?及擔(dān)保人的?生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀?況、抵(質(zhì)?)押物的完?整性和安全?性、客戶資?金等情況。?第十五條?貸后管理檢?查的重點(diǎn)?(一)對(duì)企?業(yè)或個(gè)人貸?款，重點(diǎn)檢?查貸款“三?查”、審貸?分離制度執(zhí)?行及信貸檔?案資料真實(shí)?完整性等情?況。(二?)農(nóng)戶小額?信用貸款，?重點(diǎn)檢查對(duì)?客戶調(diào)查的?真實(shí)性、資?信評(píng)級(jí)和核?定信用額度?的合理性、?貸款流程的?合規(guī)性。?(三)實(shí)行?審貸分離的?貸款和農(nóng)戶?小額信用貸?款之外的貸?款，重點(diǎn)檢?查信貸檔案?資料真實(shí)完?整性、操作?程序規(guī)范性?。第十六?條信貸資金?跟蹤檢查重?點(diǎn)(一)?實(shí)行審貸分?離的貸款，?重點(diǎn)檢查客?戶和擔(dān)保人?的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)?-3第二?十一條貸后?檢查人員在?檢查中發(fā)現(xiàn)?客戶內(nèi)部經(jīng)?營(yíng)環(huán)境因素?發(fā)生變化時(shí)?，在向公司?報(bào)告的同時(shí)?，應(yīng)及時(shí)向?有關(guān)人員發(fā)?出貸后風(fēng)險(xiǎn)?預(yù)警信號(hào)。?第二十二?條貸款管理?責(zé)任人在客?戶維護(hù)和貸?后檢查中發(fā)?現(xiàn)客戶內(nèi)部?經(jīng)營(yíng)環(huán)境因?素變化或收?到貸后風(fēng)險(xiǎn)?預(yù)警提示后?，應(yīng)及時(shí)提?醒客戶采取?措施，并與?客戶協(xié)商提?前歸還貸款?或補(bǔ)充擔(dān)保?；對(duì)客戶挪?用信貸資金?、擅自處置?抵押物等違?約行為，應(yīng)?及時(shí)采取要?求限期糾正?、補(bǔ)充擔(dān)保?等風(fēng)險(xiǎn)防范?措施，并按?有關(guān)規(guī)定采?取停止發(fā)放?新貸款、加?罰利息、提?前收回已發(fā)?放貸款、降?低信用等級(jí)?或取消授信?額度等信貸?制裁措施。?第五章貸?款本息的收?回第二十?三條客戶提?前還貸的，?應(yīng)向貸款管?理責(zé)任人提?出申請(qǐng)，其?中法人客戶?應(yīng)提出書(shū)面?申請(qǐng)。第?二十四條貸?款管理責(zé)任?人應(yīng)按月建?立《到期貸?款登記簿》?，在短期貸?款到期前_?___天、?中長(zhǎng)期貸款?到期前__?__個(gè)月內(nèi)?，向客戶發(fā)?送《貸款到?期通知書(shū)》?，提示并督?促客戶在到?期日前籌措?還款資金。?第二十五?條貸款管理?責(zé)任人對(duì)客?戶申請(qǐng)展期?且符合展期?規(guī)定的，在?收回全部貸?款利息后方?可為其辦理?展期手續(xù)。?第六章不?良貸款管理?第二十六?條公司會(huì)計(jì)?人員對(duì)到逾?期貸款應(yīng)嚴(yán)?格按照不良?貸款的認(rèn)定?標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)?調(diào)整貸款形?態(tài)，進(jìn)行帳?務(wù)處理，并?與貸款管理?責(zé)任人-?5第三十二?條貸款風(fēng)險(xiǎn)?責(zé)任的認(rèn)定?是指對(duì)貸款?責(zé)任人工作?失職的責(zé)任?認(rèn)定。第?三十三條公?司成立貸款?風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)?定小組，負(fù)?責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)?責(zé)任認(rèn)定。?董事長(zhǎng)擔(dān)任?組長(zhǎng)，董事?、監(jiān)事、總?經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)?、信貸、稽?核、財(cái)務(wù)等?部門負(fù)責(zé)人?為小組成員?。第三十?四條貸款風(fēng)?險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定?小組主要對(duì)?經(jīng)信貸管理?委員會(huì)審批?通過(guò)后進(jìn)入?不良形態(tài)的?貸款、公司?貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)?任認(rèn)定不能?形成決議的?貸款、反映?公司責(zé)任認(rèn)?定有失公正?公平的貸款?、涉及公司?主要負(fù)責(zé)人?責(zé)任認(rèn)定的?貸款進(jìn)行認(rèn)?定。對(duì)貸?款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任?認(rèn)定不能形?成決議的貸?款、反映公?司風(fēng)險(xiǎn)部責(zé)?任認(rèn)定有失?公正公平的?貸款、涉及?主要負(fù)責(zé)人?責(zé)任認(rèn)定的?貸款可報(bào)董?事會(huì)進(jìn)行認(rèn)?定。第三?十五條公司?總經(jīng)理對(duì)貸?款管理責(zé)任?人日常管理?工作失職進(jìn)?行責(zé)任認(rèn)定?。第三十?六條實(shí)行審?貸分離的貸?款，貸款形?成風(fēng)險(xiǎn)或損?失后，由相?應(yīng)的貸款發(fā)?放責(zé)任人和?貸款管理責(zé)?任人承擔(dān)。?(一)貸?款調(diào)查人對(duì)?調(diào)查內(nèi)容真?實(shí)性、調(diào)查?行為規(guī)范性?，以及調(diào)查?報(bào)告結(jié)論承?擔(dān)調(diào)查責(zé)任?。(二)?貸款___?_人對(duì)貸款?業(yè)務(wù)合法合?規(guī)性、貸款?手續(xù)完備性?、資料完整?性承擔(dān)__?__責(zé)任。?(三)貸?款審批人(?小組、委員?會(huì))作為信?貸業(yè)務(wù)決策?者，應(yīng)在審?閱貸款調(diào)查?和貸款__?__報(bào)告的?基礎(chǔ)上，作?出貸與不貸?、貸多貸少?的-7?第八章貸款?管理責(zé)任的?移交第四?十條貸款管?理責(zé)任的移?交是指貸款?管理責(zé)任人?日常管理工?作職責(zé)的移?交。貸款發(fā)?放責(zé)任人的?責(zé)任不隨工?作崗位、工?作單位的變?動(dòng)而改變。?第四十一?條貸款管理?責(zé)任人工作?崗位、工作?單位發(fā)生變?動(dòng)的，應(yīng)進(jìn)?行貸款管理?責(zé)任的移交?。(一)?實(shí)行審貸分?離的貸款管?理責(zé)任的移?交，由公司?總經(jīng)理和風(fēng)?險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)?人主持并監(jiān)?交。(二?)單項(xiàng)信貸?業(yè)務(wù)品種的?移交，由公?司總經(jīng)理主?持并監(jiān)交。?(三)實(shí)?行審貸分離?的貸款和單?項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)?品種之外的?貸款管理責(zé)?任的移交，?由公司風(fēng)險(xiǎn)?部門主持并?監(jiān)交。(?四)公司主?要負(fù)責(zé)人工?作崗位、工?作單位發(fā)生?變動(dòng)的，由?公司風(fēng)險(xiǎn)部?門負(fù)責(zé)人主?持并監(jiān)交。?第四十二?條貸款管理?責(zé)任的移交?，經(jīng)交接雙?方與監(jiān)交人?三方在貸款?管理責(zé)任移?交登記簿上?簽字后方為?有效。第?九章貸款總?結(jié)評(píng)價(jià)第?四十三條總?結(jié)評(píng)價(jià)內(nèi)容?包括。客戶?基本評(píng)價(jià)、?貸款基本情?況評(píng)價(jià)、貸?款發(fā)放責(zé)任?人評(píng)價(jià)、貸?款管理責(zé)任?人評(píng)價(jià)、經(jīng)?驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)?等。第四?十四條貸款?總結(jié)評(píng)價(jià)由?公司總經(jīng)理?____實(shí)?施，進(jìn)行貸?款總結(jié)評(píng)價(jià)?后將結(jié)果董?事長(zhǎng)。貸?后管理制度?范本（二）?根據(jù)總部?《____?加強(qiáng)貸后管?理____?》落實(shí)貸前?、貸中、貸?后直到結(jié)清?全流程管理?工作，實(shí)施?細(xì)則如下：?一、客戶?管理(一?)主要工作?客戶管理?主要分為“?屬地管理、?營(yíng)運(yùn)管理、?營(yíng)銷管理、?貸后管理、?風(fēng)險(xiǎn)管理”?等幾個(gè)方面?。1、屬?地管理?？?戶根據(jù)業(yè)務(wù)?代表、tm?t、區(qū)域、?離職移交所?屬管理原則?，由所屬業(yè)?務(wù)代表、t?mt、貸后?人員、客戶?所在地進(jìn)行?屬地化管理?。合作渠?道必須配合?開(kāi)展業(yè)務(wù)區(qū)?域內(nèi)業(yè)務(wù)代?表、貸后人?員進(jìn)行m1?以內(nèi)的下戶?催收工作。?2、營(yíng)運(yùn)?管理。營(yíng)運(yùn)?管理部負(fù)責(zé)?客戶的日常?營(yíng)運(yùn)支持、?客戶服務(wù)、?電話催收等?工作。日常?營(yíng)運(yùn)支持包?括：電審、?放款、檔案?管理、回訪?環(huán)節(jié)；客戶?服務(wù)包括貸?后變更、提?前還款、開(kāi)?具結(jié)清證明?等；電話催?收按客戶逾?期天數(shù)頻率?撥打電話。?3、營(yíng)銷?管理。業(yè)務(wù)?代表負(fù)責(zé)客?戶的日常營(yíng)?銷工作。?4、貸后管?理。業(yè)務(wù)代?表負(fù)責(zé)所屬?客戶的貸后?催收；貸后?管理人員負(fù)?責(zé)離職人員?移交客戶的?貸后催收；?風(fēng)險(xiǎn)客戶的?訴訟、核銷?、處置等工?作。5、?風(fēng)險(xiǎn)管理。?貸后人員負(fù)?責(zé)貸款各操?作環(huán)節(jié)的檢?查等工作。?(二)正?常類客戶的?貸后管理?1貸款發(fā)放?后，對(duì)所有?客戶按規(guī)定?時(shí)間開(kāi)展首?次貸后檢查?、日常貸后?檢查。1?.首次檢查?。一般由客?服在貸款發(fā)?放后的7_?___回訪?。自主支付?的客戶，在?3____?回訪，回訪?率為_(kāi)__?_%。主要?____客?戶是否收到?貸款，用途?是否符合約?定，以電核?為主，實(shí)地?調(diào)查為輔。?由營(yíng)運(yùn)管理?部負(fù)責(zé)落實(shí)?。2.抽?查比例。業(yè)?務(wù)代表(含?渠道)每月?要按上月新?增客戶總數(shù)?不低于__?__%的比?例進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)?核查，如發(fā)?現(xiàn)挪用資金?的情況將在?第一時(shí)間要?求客戶結(jié)清?貸款。工?作要求。檢?查采用現(xiàn)場(chǎng)?和非現(xiàn)場(chǎng)相?結(jié)合方式，?業(yè)務(wù)代表(?含貸后人員?)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)?外訪并形成?書(shū)面報(bào)告，?主要檢查客?戶是否存在?異動(dòng)，如發(fā)?現(xiàn)失聯(lián)等風(fēng)?險(xiǎn)情況則進(jìn)?行立即啟動(dòng)?催收。(?三)逾期客?戶的貸后管?理當(dāng)逾期?發(fā)生時(shí)，對(duì)?逾期___?_天(含)?以內(nèi)的客戶?(包含嗨花?客戶)進(jìn)行?內(nèi)部催收，?m1轉(zhuǎn)化率?不得低于_?___%，?m____?m3轉(zhuǎn)化率?不得低于_?___%，?嚴(yán)控m__?__m3以?內(nèi)向下的遷?徙率。1?.逾期處理?。逾期后，?由m1電催?崗對(duì)t+3?按____?次/天的頻?率撥打；t?+3后撥打?客戶全部聯(lián)?系人，如_?___天沒(méi)?有打通，標(biāo)?記為失聯(lián)，?作外訪處理?；如客戶可?接通，m1?以內(nèi)每天必?須落實(shí)電催?。嗨花業(yè)務(wù)?仍由營(yíng)運(yùn)管?理部電催。?2.下戶?催收。對(duì)于?____萬(wàn)?元以上的，?業(yè)務(wù)代表、?貸后管理人?員必須前往?客戶家庭住?址或單位地?址下戶催收?，實(shí)地外訪?并拍照，_?___次上?門沒(méi)有找到?的，可提前?移交外包處?理。對(duì)于_?___萬(wàn)元?以下的，?2可不下戶?催收，但一?定要修復(fù)信?息。工作?要求。電話?催收必須進(jìn)?行全部聯(lián)系?人通打，未?接電話的按?照____?次/天的頻?率；對(duì)業(yè)務(wù)?代表，通過(guò)?抽查外訪照?片，要求外?訪催收做到?____%?下戶。(?四)逾期客?戶的貸后考?核1、業(yè)?務(wù)代表負(fù)責(zé)?管理所屬客?戶在___?_年___?_月___?_日后新增?的逾期貸款?，同時(shí)嚴(yán)控?m1向下遷?徙率，按逾?期率(__?__%)、?不良率(_?___%)?考核?；?礎(chǔ)管理-電?催崗負(fù)責(zé)管?理離職人員?在____?年____?月____?日后新增的?逾期貸款，?同時(shí)嚴(yán)控m?3向下遷徙?率，按逾期?率(___?_%)、不?良率(__?__%)考?核。2、?資產(chǎn)保全崗?負(fù)責(zé)清收在?____年?____月?____日?前已經(jīng)進(jìn)入?不良的貸款?，按實(shí)際清?收完成額度?考核。二?、加強(qiáng)渠道?管理嚴(yán)格?執(zhí)行渠道管?理辦法，所?有準(zhǔn)入渠道?必須按期進(jìn)?行打分、評(píng)?級(jí)，動(dòng)態(tài)管?理。對(duì)開(kāi)展?試單模式的?渠道，實(shí)行?備案制管理?，加強(qiáng)多頻?率、多維度?的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?，及時(shí)發(fā)現(xiàn)?和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)?、防范風(fēng)險(xiǎn)?。工作要?求。基礎(chǔ)管?理崗-渠道?負(fù)責(zé)渠道的?準(zhǔn)入、日常?檢查、評(píng)級(jí)?、退出、收?費(fèi)管理。每?季度，以現(xiàn)?場(chǎng)核查方式?對(duì)合作渠道?進(jìn)行一次全?面檢查。?三、加強(qiáng)催?收公司管理?嚴(yán)格按照?催收公司管?理辦法、根?據(jù)協(xié)議嚴(yán)格?考核。對(duì)于?催收效果不?好的公司，?要嚴(yán)格按時(shí)?間要求收回?委托清單，?催收公司作?淘汰處理，?同時(shí)引進(jìn)催?收力量、力?度強(qiáng)，效果?好的公司。?3外包對(duì)?象。原則上?逾期___?_天(含)?以上的客戶?需全部外包?(含嗨花)?。工作要?求。外包機(jī)?構(gòu)上門催收?比例達(dá)到_?___%；?基礎(chǔ)管理崗?-催收每月?至少對(duì)委外?機(jī)構(gòu)進(jìn)行一?次現(xiàn)場(chǎng)工作?檢查，檢查?內(nèi)容包括催?收案件覆蓋?率、撥打頻?次、信息修?復(fù)、外訪記?錄、錄音監(jiān)?聽(tīng)等工作，?確保委外催?收質(zhì)量。?四、加強(qiáng)貸?款用途管理?基礎(chǔ)管理?崗每季度必?須進(jìn)行一次?貸后檢查、?抽查面必須?達(dá)標(biāo)。工作?要求：貸后?檢查要驗(yàn)證?貸款用途，?要求客戶及?時(shí)補(bǔ)充消費(fèi)?____或?單據(jù)。發(fā)現(xiàn)?挪用的，提?前收回貸款?；發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)?的，及時(shí)處?置。五、?全面風(fēng)險(xiǎn)管?理的崗位職?能對(duì)應(yīng)準(zhǔn)?入環(huán)節(jié)：?1、業(yè)務(wù)條?線依據(jù)公司?政策及合規(guī)?要求受理借?款申請(qǐng)及渠?道準(zhǔn)入申請(qǐng)?，對(duì)借款人?進(jìn)行匹配篩?查及初步風(fēng)?險(xiǎn)排查，對(duì)?渠道進(jìn)行現(xiàn)?場(chǎng)調(diào)查并提?交真實(shí)性調(diào)?查報(bào)告。?2、營(yíng)運(yùn)條?線人員在面?簽面核及出?賬申請(qǐng)環(huán)節(jié)?，識(shí)別的信?貸風(fēng)險(xiǎn)及合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，?及時(shí)匯報(bào)至?風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)?條線。3?、基礎(chǔ)(風(fēng)?險(xiǎn))管理人?員，負(fù)責(zé)復(fù)?核下戶調(diào)查?報(bào)告，出具?貸款決策意?見(jiàn)；對(duì)渠道?準(zhǔn)入，按渠?道管理辦法?落實(shí)相應(yīng)職?能。貸后?環(huán)節(jié)：1?、業(yè)務(wù)代表?每月落實(shí)對(duì)?上月發(fā)放貸?款抽查工作?，核實(shí)貸?4款用途，?并在每月_?___日向?基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管?理崗提交檢?查臺(tái)賬。?2、業(yè)務(wù)代?表每日領(lǐng)取?催收任務(wù)單?，落實(shí)催收?規(guī)定動(dòng)作，?并啟動(dòng)對(duì)應(yīng)?催收策略，?含信息修復(fù)?、繼續(xù)電催?、下戶催收?、司法催收?，當(dāng)日__?__點(diǎn)前反?饋催收臺(tái)賬?(含無(wú)法修?復(fù)的客戶_?___)，?同時(shí)按要求?提交下戶報(bào)?告、司法處?置表。3?、業(yè)務(wù)條線?落實(shí)渠道維?護(hù)及逾期管?理，業(yè)務(wù)代?表按月提供?渠道檢查表?，按要求落?實(shí)合作協(xié)議?、返費(fèi)、退?出的具體操?