《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》出爐

《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》出爐

2009年12月12日，由東方財富網(wǎng)舉辦的“首屆中國網(wǎng)上銀行博覽會暨中國網(wǎng)上銀行評選頒獎盛典”在京舉行。活動現(xiàn)場，東方財富網(wǎng)重磅推出了基于“2009中國網(wǎng)上銀行問卷調(diào)查”研究得出的《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》。作為擁有上億用戶的獨立第三方財經(jīng)媒體平臺，東方財富網(wǎng)發(fā)起的“2009年中國網(wǎng)上銀行問卷調(diào)查”旨在充分利用自身龐大的財經(jīng)用戶群了解廣大用戶對網(wǎng)上銀行服務的意見和看法，并為銀行改進網(wǎng)上銀行服務提供更多借鑒。該調(diào)查問卷自2009年10月28日至2009年11月10日在東方財富網(wǎng)全面上線，并得到了全國范圍231萬網(wǎng)友的關注。經(jīng)過一系列嚴格的甄別及篩選，共收集有效問卷86340份，并隨機抽取17268份作為最終的分析樣本。調(diào)查結果顯示，網(wǎng)上銀行的發(fā)展確實滿足了人們希望節(jié)省成本(包括時間成本、人力成本和財務成本)這一本質(zhì)需求，尤其是在網(wǎng)上轉賬和線上支付這方面，網(wǎng)銀服務具有無可比擬的優(yōu)勢。而電子商務的發(fā)展，將是未來網(wǎng)銀發(fā)展的重大機遇。網(wǎng)銀業(yè)務仍需線下支持報告顯示，網(wǎng)銀服務與銀行總體業(yè)務情況保持一致性。目前的網(wǎng)銀服務提供商中，工商銀行的網(wǎng)銀品牌知名度最高，在受訪對象中，工商行的品牌知曉率達到了72.0%，緊跟其后的建設銀行品牌知曉率為55.8%。此外，招商銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行等也是受訪者比較熟知的網(wǎng)銀服務提供商。其他一些銀行的網(wǎng)銀服務并不為很多人了解，所占百分比都低于5.0%。調(diào)查同時發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)銀的發(fā)展與銀行的整體發(fā)展規(guī)模和戰(zhàn)略(尤其是線下業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略)仍然密切相關。從網(wǎng)銀分布的地域特點來看，多數(shù)全國性商業(yè)銀行的網(wǎng)銀業(yè)務都呈現(xiàn)重點地區(qū)重點發(fā)展的戰(zhàn)略特征，其中包括業(yè)務發(fā)展突出的招商銀行。而線下業(yè)務支持能力較強的國有四大行，其網(wǎng)銀業(yè)務在全國范圍則保持了相對均勻的分布。鑒于此，報告認為，網(wǎng)銀服務尚未真正實現(xiàn)“線上服務線上發(fā)展”。雖然網(wǎng)民了解網(wǎng)銀的主要渠道是互聯(lián)網(wǎng)，但網(wǎng)上銀行服務仍然受到其傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點的支撐或限制，還沒有真正實現(xiàn)“線上服務線上發(fā)展”的目的?！熬W(wǎng)銀安全信心”是最大障礙自1995年首家網(wǎng)上銀行推出以來，國內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務取得了長足發(fā)展。在回顧國內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務發(fā)展歷程的同時，本次調(diào)查也將國內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務發(fā)展的驅(qū)動力與瓶頸作為重點研究內(nèi)容。調(diào)查結果顯示，節(jié)約成本(時間成本、人力成本和財務成本)是開通網(wǎng)銀服務的主要驅(qū)動力。85.9%的參與調(diào)查者認為網(wǎng)銀可以全天候提供服務，方便快捷;52.5%的人認為通過網(wǎng)上銀行可以享受免收或較低的服務費優(yōu)惠。由此看來，網(wǎng)上銀行服務的發(fā)展，確實適應了人們希望節(jié)省時間成本、人力成本和財務成本這一本質(zhì)的需求。不過，對于網(wǎng)銀安全性的擔憂是受訪者拒絕開通網(wǎng)銀最重要的原因。在拒絕開通網(wǎng)銀的受訪者中間，將近70%的受訪者都對網(wǎng)銀的安全性表示擔憂，另有43.2%的網(wǎng)銀用戶則認為使用網(wǎng)銀可能導致個人信息的泄露。對此，報告指出，網(wǎng)銀發(fā)展的真正障礙不在于技術，而在于使用網(wǎng)銀的信心。但根據(jù)東方財富網(wǎng)對有關專家的采訪來看，目前網(wǎng)銀的安全技術其實已經(jīng)足夠抵御各種風險，問題在于宣傳和教育?？梢哉J為，進行網(wǎng)銀服務的宣導和教育，應當是銀行和相關行業(yè)下一階段的主要任務。用戶忠誠度整體較高根據(jù)相關統(tǒng)計，截至2009年第一季度，中國網(wǎng)上銀行市場總交易額達到86.78萬億元，2008年國內(nèi)網(wǎng)銀新開戶數(shù)量增長超過5000萬，漲幅為44.8%。而在過去一年內(nèi)，登錄過網(wǎng)上銀行的活躍用戶數(shù)量為5800萬。在此背景下，“2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查”的結果顯示，有近一半的接受調(diào)查者(49.9%)使用網(wǎng)銀已經(jīng)2年以上，另有將近30%的用戶使用時間在1年以上，且表示愿意繼續(xù)使用現(xiàn)在選用網(wǎng)銀的用戶占比為99.1%，表現(xiàn)出了很強的用戶忠誠度。統(tǒng)計結果另外顯示，目前使用網(wǎng)銀服務的人群大多為23-35歲、高學歷的白領人群。同時，以招商銀行為代表的商業(yè)銀行網(wǎng)銀的用戶大多為企業(yè)職員用戶、高收入人士，而國有四大行的用戶則主要是“黨政機構事業(yè)單位工作者”。對此，《2009年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》指出，國內(nèi)網(wǎng)上銀行發(fā)展已經(jīng)從“用戶培育期”進入“用戶教育期”，當前網(wǎng)銀發(fā)展的真正障礙不在于技術，而在于使用網(wǎng)銀的信心;只有當網(wǎng)銀用戶具有足夠的信心，才能夠真正在使用頻率和支付金額方面具有較大的突破?？傮w而言，服務推廣和用戶教育應當是未來一段時間各銀行最重要的工作。樂觀看待網(wǎng)銀發(fā)展前景作為“2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查評選”的重要成果之一，《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》另外指出，網(wǎng)上銀行的發(fā)展確實滿足了人們希望節(jié)省成本(包括時間成本、人力成本和財務成本)這一本質(zhì)需求，尤其是在網(wǎng)上轉賬和線上支付這方面，網(wǎng)銀服務具有無可比擬的優(yōu)勢。電子商務的發(fā)展，將是未來網(wǎng)銀發(fā)展的重大機遇。報告同時認為，從針對網(wǎng)銀服務的評價來看，各銀行之間并不存在特別大的差別;且現(xiàn)有用戶的忠誠度都較高。所以，網(wǎng)銀服務提供商應當清醒地認識到，網(wǎng)銀具有鮮明的“一榮俱榮、一損俱損”業(yè)務特征。銀行應當致力于盡快將自身原有客戶開發(fā)為網(wǎng)銀用戶，并有針對性地拓展在未來最具潛力的使用人群，尤其是在網(wǎng)絡購物和交易方面具有明顯需求的人群。此外，通過交易額度和交易頻次調(diào)查顯示，金融產(chǎn)品和服務的交易對網(wǎng)銀服務需求較高。對此，東方財富網(wǎng)董事長兼CEO其實先生表示，作為專注于財經(jīng)領域的獨立第三方媒體平臺，東方財富網(wǎng)一直關注并積極參與財經(jīng)金融市場的活動，有責任也有足夠的經(jīng)驗幫助金融機構“了解用