跨國銀行在華戰(zhàn)略研究

跨國銀行在華戰(zhàn)略研究傅詩涵趙一第李沁園郭丹張弛鄭逸星連心媛劉文璟趙潔玥跨國銀行簡介跨國銀行(trans-nationalbank)，也稱為多國銀行。一般是指擁有廣泛的國外分行或附屬機構(gòu)，在一些不同的國家和地區(qū)經(jīng)營存放款及其他業(yè)務(wù)的國際性銀行。所謂跨國銀行，一般是指在一些不同國家和地區(qū)經(jīng)營存放款、投資及其他業(yè)務(wù)的國際銀行，由設(shè)在母國的總行和設(shè)在東道國的諸多分支機構(gòu)組成?？鐕y行在華發(fā)展歷程

外資銀行在中國的發(fā)展帶有明顯的階段性。具體可以劃分為以下幾個階段:(1)外資銀行進入中國起步階段(1979-1990年)

由于地域開放限制和業(yè)務(wù)范圍及客戶對象限制，此時外資銀行對于進入中國市場還處于觀望階段，并沒有大規(guī)模資產(chǎn)投入。

(2)外資銀行在中國擴張階段(1991-1997年)

在這個階段，每年新開的外資銀行分支機構(gòu)都有十幾家以上。且經(jīng)過改革開放，外資銀行在華快速發(fā)展并已經(jīng)取得了巨大的成果。

(3)外資銀行在華業(yè)務(wù)的收縮階段(1998-2000)

東南亞金融危機爆發(fā)，部分外資銀行關(guān)閉了在華辦事處和營業(yè)機構(gòu)，使在華外資銀行市場空間收縮。

(4)外資銀行發(fā)展的新階段(2001年至今)2001年中國正式加入WTO，渠道拓展，限制取消，外資銀行也進入新的發(fā)展時期。機構(gòu)設(shè)置特點經(jīng)營網(wǎng)點分布不均勻機構(gòu)設(shè)置特點外國銀行國別分布不均勻外部環(huán)境分析

政治因素根據(jù)中國法律,

中國允許外資在銀行領(lǐng)域的準入形式包括子銀行和分支銀行兩大類。外資銀行分行對其經(jīng)營機構(gòu)的依賴性很強,但在東道國市場上的業(yè)務(wù)能力遠大于子銀行,分行可以運用其總機構(gòu)全球資金在東道國發(fā)放貸款;子銀行是按照東道國法律注冊的法人,外國股東通過行使股權(quán)對其加以控制,這種控制力要受制于東道國法律。外部環(huán)境分析另一方面，外資銀行準入對資本和營運資金也有最低要求。

中國法律要求,外資獨資銀行、合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換外幣;其實收資本不得低于注冊資本的50%;外資銀行分行由其總行無償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣營運資金。要想設(shè)立外資獨資銀行,申請者提出申請前1年年末的總資產(chǎn)不得少于100億美元;要想設(shè)立外資銀行分行,申請者提出申請前1年年末的總資產(chǎn)不得少于200億美元。外資銀行在中國外部環(huán)境分析經(jīng)濟因素1.中國是全球經(jīng)濟增長最迅速的國家之一。在過去10年中,中國經(jīng)濟高速發(fā)展,年均增長率高達9.8%。2.經(jīng)濟改革，對外開放政策。3.持續(xù)的經(jīng)濟增長使中國人民在這期間創(chuàng)造了前所未有的財富。從1991年的1701元人民幣增長到2004年的9422元

在華外資銀行競爭力分析

——中外銀行安全性比較中外銀行資本充足率比較銀行資本具有緩沖損失,維護公眾信心,保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的功能其計算公式是:資本充足率=自有資本/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額X100%從以上的圖表可以看到,總體上來說,外資銀行的資本充足率要高于中資銀行,而且比較穩(wěn)定。在中資銀行中,上市銀行的資本充足率勉強達標,但是波動較大,而四大商業(yè)銀行中只有中國銀行在2001、2002年達到8%,總體水平較低。

中外銀行的稅前資本利潤率及

稅前資產(chǎn)收益率比較資本收益率，資本收益率是用于衡量銀行運用投資者投入資本獲得收益的能力。公式：資本收益率二稅后凈利潤/平均資本資產(chǎn)收益率，資產(chǎn)收益率是銀行稅后凈利潤同資產(chǎn)總額的比率,反映銀行資產(chǎn)的獲利能力。公式：資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/平均資產(chǎn)中資銀行相對于外資銀行來說資產(chǎn)收益率顯然不理想。在五大上市的股份制銀行中,除了華夏銀行,其余四家都在2004年較上年盈利能力有大幅度提高。說明在2004年,利用中國政府加速銀行改造的契機,發(fā)揮自身銀行靈活多變的優(yōu)勢,取得了顯著成效。而外資銀行表現(xiàn)相對比較穩(wěn)健。在華外資銀行競爭力分析

——中外銀行贏利性比較優(yōu)勢(1)經(jīng)營方式中國金融業(yè)近幾年推行的是嚴格的分業(yè)經(jīng)營，使中國銀行提供的金融商品少,盈利渠道單一。而進入我國的外資銀行絕大部分是跨國性金融集團大多采取混業(yè)經(jīng)營的管理方式，其資金實力雄厚,經(jīng)營機制靈活。(2)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力中國的金融機構(gòu),尤其是國有商業(yè)銀行目前仍主要采用傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營方式。而外資銀行業(yè)己日益顯現(xiàn)出全球化、自動化、電子化、標準化的趨勢。尤其在金融創(chuàng)新衍生金融產(chǎn)品，發(fā)展新業(yè)務(wù)等方面。(3)資產(chǎn)質(zhì)量和贏利能力中資銀行尤其是國有四大銀行，不良資產(chǎn)比率高。盈利中資銀行也普遍落后與外資銀行,存在資產(chǎn)質(zhì)量差,盈利能力低,抗風(fēng)險能力差等弱點。(4)籌資能力較強,尤其在國際金融市場上的籌資成本較低(5)稅收優(yōu)勢中資銀行稅賦明顯偏重。(6)寬松的監(jiān)管環(huán)境在金融監(jiān)管方面,由于我國目前的監(jiān)管體制主要是針對中資銀行適用的分業(yè)經(jīng)營,對外資銀行的混業(yè)經(jīng)營缺乏監(jiān)管經(jīng)驗在華外資銀行競爭力分析

——外資銀行在中國的競爭優(yōu)劣勢劣勢(1)客戶群體中國銀行業(yè)經(jīng)過幾十年的發(fā)展有具備同客戶相同的人文背景,與我國居民、企業(yè)早己建立起長期的聯(lián)系,在某種意義上可以說已經(jīng)形成了自然壟斷。外資銀行雖然進入我國的時間不短,但與國內(nèi)客戶交往的經(jīng)驗并不多,對國內(nèi)情況尤其是文化背景的了解還要有個過程,并缺乏對國內(nèi)的客戶基礎(chǔ)。(2)營業(yè)網(wǎng)點中資銀行已經(jīng)建立起遍布全國的營業(yè)網(wǎng)點，而外資銀行目前在中國都是“一行一市”且集中在沿海城市,另一方面,它的主要客戶也僅局限于外向型企業(yè)和外向型居民。(3)外資銀行不具備經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢中資銀行的資金成本較外資銀行低，因此外資銀行從人民幣的信貸業(yè)務(wù)中所獲取的利潤較中資銀行少。人們對中資商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行的安全性有足夠的信心,中資銀行特別是國有商業(yè)銀行仍是人們存款的首要選擇。在華外資銀行競爭力分析

——外資銀行在中國的競爭優(yōu)劣勢在華外資銀行應(yīng)采取的戰(zhàn)略定位一、全面發(fā)展戰(zhàn)略---通過向多個細分市場提供多種多樣的金融產(chǎn)品,以滿足客戶的需要（匯豐、渣打、花旗）二、特色經(jīng)營戰(zhàn)略---創(chuàng)造出本行具有的，比競爭對手更好的對特性金融產(chǎn)品和服務(wù)的戰(zhàn)略（永亨