銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶身份識(shí)別大額及可疑交易處理方法

銀行反洗錢客戶身份識(shí)別工作 初次識(shí)別主要情形

識(shí)別方法備注內(nèi) 客戶信息登

核查客戶身留存客戶身份√容 記√√資金賬戶〔含定期、活期〕、基金賬戶的開立√√5〔5〕或者外幣等1〔含〕現(xiàn)金存、取款√3．1〔1〕1000元以上〔含〕現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付√√√保費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)以上或外幣等值100022022金繳納的人身保險(xiǎn)合同；保費(fèi)金額人民幣29萬(wàn)以上或外幣等值2萬(wàn)美元以上轉(zhuǎn)賬繳納的保險(xiǎn)合同√√√跨境資金匯劃√5〔含〕以上的賬戶間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)√√掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重置業(yè)務(wù)；√客 8.重寫磁、隨機(jī)換折、緊急折取款業(yè)務(wù)戶身

件√√√√√√√識(shí)別方法

證件印件√√√√√√√

代理人辦理業(yè)務(wù)，須登記代理人姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類、身份證件號(hào)碼等信息，同時(shí)核查代理人身份證件留存代理人身份證件，客戶簽名應(yīng)注明“代辦”?？蛻羯矸葑R(shí)別工作內(nèi)容包含但不份 識(shí)

要求客戶補(bǔ)充其他身份

政治理等部門

僅限于本表所列，未盡事宜別客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰谞顩r消滅特別的。客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐懼融資分子的姓名或者名稱一樣的?？蛻粲邢村X、恐懼融資活動(dòng)嫌疑的。金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與從前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不全都或者相互沖突的。從前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重識(shí)別客戶身份的其他情形。

資料或身份明文件√ √ √明文件√ √ √√√√√√√√√√√√√√√√√√√

地查訪 核實(shí)

請(qǐng)參見(jiàn)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存治理方法國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行江西省分行金融客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存治理及操作實(shí)施細(xì)則〔試行》客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估工作流程風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)：1.時(shí)限性。須在客戶開戶后十日內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估工作。高風(fēng)險(xiǎn)客戶每半年18動(dòng)態(tài)性。對(duì)各類客戶特別是高風(fēng)險(xiǎn)客戶因客戶身份、交易狀況變動(dòng)造成原評(píng)定依據(jù)不成立的，可以動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)類別。保密性。嚴(yán)禁向客戶及與反洗錢工作無(wú)關(guān)人員透露風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分有關(guān)的資料和信息。全面性?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估適用于辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)。可疑交易報(bào)告。在初次評(píng)定或重評(píng)定過(guò)程中，對(duì)高、中風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)本行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核后準(zhǔn)時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)告。崗位 流程 治理要素二級(jí)支行柜員 受理并開展盡職調(diào)查或客戶經(jīng)理 簽收登記信二級(jí)支行柜員 填寫《盡職調(diào)查表《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定表》

對(duì)于符合高、中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定表》，簽字3報(bào)送受理客戶開戶的支行；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)的增客戶，應(yīng)當(dāng)在《客或客戶經(jīng)理 戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類清單》中注明為“低風(fēng)險(xiǎn)”。二級(jí)支行長(zhǎng)二級(jí)支行反洗錢崗組辦公室組辦公室組辦公室錢崗

審批險(xiǎn)等級(jí)分類清單》報(bào)送上級(jí)行送上級(jí)行送上級(jí)行歸檔保存

依據(jù)客戶經(jīng)理或柜員提交的《盡職調(diào)查表》及《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估表》進(jìn)展審批，通過(guò)后簽作日完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估工作。上登記，于每季度后三個(gè)工作日內(nèi)將《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類清單》報(bào)上級(jí)行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。會(huì)計(jì)檔案銷毀方法處理。大額交易和可疑交易人工分析報(bào)告流程崗位 流程 管理要素二級(jí)支行柜員二級(jí)支行柜員業(yè)務(wù)受理參照大額交易標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展判別。二級(jí)支行柜員登記在大額交易登記簿上進(jìn)展登記。錢崗

可疑性

。二級(jí)支行柜員 可疑交易登記

登記。錢崗部

上報(bào)《可疑表》可疑分析確認(rèn)

/可疑客戶交易報(bào)告表》報(bào)經(jīng)二級(jí)支行3支行業(yè)務(wù)部。縣支行業(yè)務(wù)部對(duì)前臺(tái)上報(bào)的可疑交易進(jìn)展分析，并在收到網(wǎng)點(diǎn)《報(bào)告2及確認(rèn)意見(jiàn)提交縣支行反洗錢崗錢崗

分析、確認(rèn)、系統(tǒng)維護(hù)、報(bào)告并歸檔保存

在收到業(yè)務(wù)部《可疑交易報(bào)告表》后對(duì)其進(jìn)展分析，填寫確認(rèn)意見(jiàn)。個(gè)工作日內(nèi)，將可疑名單錄入反洗錢系統(tǒng)，并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及上級(jí)行報(bào)告，對(duì)涉嫌洗錢犯罪、恐懼融資活動(dòng)的應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告；將有關(guān)資料記錄歸檔保存。反洗錢大額交易與可疑交易標(biāo)準(zhǔn)1．201大 存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收額 支。交 2.法人其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或易 者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。標(biāo) 3.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆準(zhǔn) 或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)一樣收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長(zhǎng)期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者尋常資金流量小的賬戶突然有特別資金流入，且短期內(nèi)消滅大量資金收付。與來(lái)自于販毒、走私、恐懼活動(dòng)、賭博嚴(yán)峻地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。沒(méi)有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。提前歸還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符?？蛻粲糜诰惩馔顿Y的購(gòu)匯人民幣資金大局部為現(xiàn)金或從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入?？?9.客戶要求進(jìn)展本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。疑交 10.客戶常常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。易 11.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)展投資或者在收到投資款后， 在短期內(nèi)將資金標(biāo) 快速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。準(zhǔn) 12.外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債， 從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不符。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)展現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支