銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程

XX第一章總則第一節(jié)根本規(guī)定主要包括支票、銀行本票、匯票(銀行匯票、商業(yè)匯票)和匯兌等。其次節(jié)票據(jù)使用治理原則的結(jié)算憑證，銀行不予受理?！镀睋?jù)治理實(shí)施方法》及《支付結(jié)算方法》的有關(guān)規(guī)定記載，單位的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者標(biāo)準(zhǔn)化簡稱。票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。單位代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。改，更改的票據(jù)無效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。對票據(jù)和結(jié)人在更改處簽章證明。票據(jù)和結(jié)算憑證上的金額以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時記載的，二者必需全都，二者不全都的票據(jù)無效；二者不全都的結(jié)算憑證，銀行不予受理。票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變造。票據(jù)上有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù)上其他當(dāng)事人真實(shí)簽章的效力。第三節(jié)支付結(jié)算治理原則官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳居民往來網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗(yàn)其身份真實(shí)性。配權(quán)。對單位、個人在銀行開立上述存款賬戶的存款，除國家法律、律另有規(guī)定外，銀行不代任何單位或者個人凍結(jié)、扣款，不得停頓單位、個人存款的正常支付。誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款。第四節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)中相關(guān)的反洗錢規(guī)定5額交易：20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。民幣20020萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。1萬美元以上的跨境本行的《反洗錢操作手冊》。第五節(jié)相關(guān)說明人民銀行當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定辦理。其次章支票業(yè)務(wù)第一節(jié)受理轉(zhuǎn)帳支票業(yè)務(wù)第一條受理憑證轉(zhuǎn)帳支票、進(jìn)賬單其次條審核要點(diǎn)合規(guī)定；轉(zhuǎn)帳支票大小寫金額是否全都，與進(jìn)賬單金額是否相符；轉(zhuǎn)帳支票必需記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人載人簽章；是否符合規(guī)定。進(jìn)賬單上的出票人和持票人名稱是否與轉(zhuǎn)帳支票記載的全都。第三條處理流程柜員記帳崗受理本行轉(zhuǎn)帳支票業(yè)務(wù)：審核轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單的填寫是否標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)確、完整；如收、付款人均在本行開戶的，進(jìn)TAIBS系統(tǒng)記賬操作后將進(jìn)賬單回單聯(lián)加蓋銀行章返回給客戶；如收款人不在本行開戶，以票交方式提出的，支票、進(jìn)帳單交由分支行營運(yùn)專員授權(quán)。受理他行轉(zhuǎn)帳支票業(yè)務(wù)：在系統(tǒng)里進(jìn)展賬務(wù)處理，在轉(zhuǎn)賬支票與進(jìn)賬單上蓋章，將支票、進(jìn)帳單交清算打碼員。清算打碼員依據(jù)當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定對提出票據(jù)打印磁碼；打印本次交換的批控卡、提出卡(匯總表)、流水清單；本場票據(jù)交換登記簿全都；在提出的卡、單據(jù)、流水清單上按當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定加蓋票據(jù)交換章或其他印章；將票據(jù)、卡、清單交分行分支行營運(yùn)專員。分支行營運(yùn)專員核對提出票據(jù)是否與系統(tǒng)記帳內(nèi)容全都，重點(diǎn)是對提出貸方票據(jù)進(jìn)展核對，核對票交登記簿；按當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定，在提出貸方憑證上蓋章；將交換票據(jù)封包上鎖與票據(jù)交換員(票遞公司)辦理交接。第四條要點(diǎn)提示如持票人為轉(zhuǎn)帳支票付款人，則無需在支票反面作托付收款背書。收款人名稱全都。加強(qiáng)對印鑒真?zhèn)蔚膶徍耍瑖?yán)防偽造印鑒盜取客戶資金。調(diào)換。求加蓋其他印章的，按當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定加蓋。其次節(jié)受理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)第一條受理憑證現(xiàn)金支票其次條審核要點(diǎn)限；“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱全都；核對出票人在支票上的簽章與預(yù)留簽章是否相符；支票大小寫金額是否全都；必需記載的事項(xiàng)是否齊全，支票的出票金額、出票日期、收款人名稱是否有更改，其他更改事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明；第三條處理流程經(jīng)審查無誤后，從出票人賬戶付出并配款、對數(shù)、核對戶名后，將款項(xiàng)交客戶。第四條要點(diǎn)提示章”處簽章。名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。第三章銀行本票業(yè)務(wù)第一節(jié)簽發(fā)銀行本票第一條受理憑證本票托付書其次條審核要點(diǎn)本票托付書要素是否填寫齊全、清楚；大小寫金額是否全都；申請人簽章是否符合規(guī)定。填明“現(xiàn)金”字樣的，收款人和申請人是否均為個人，是否填制現(xiàn)金繳款單，將現(xiàn)金存入應(yīng)解匯款專戶。第三條處理流程柜員記帳崗進(jìn)展帳務(wù)處理，并在本票申請書各聯(lián)次上蓋章；將本票申請書回單聯(lián)交客戶憑以領(lǐng)取本票；保管空白本票，打印空白本票后，將本票交柜員復(fù)核崗。柜員復(fù)核崗復(fù)核本票申請書的帳務(wù)處理。專用章保管員收；其次聯(lián)交記帳崗留存。第四條要點(diǎn)提示本票申請書的備注欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應(yīng)當(dāng)在本票正面注明。申請人或收款人為單位的，不得簽覺察金本票。加強(qiáng)對印鑒的核驗(yàn)，防止憑假印鑒盜用銀行資金。其次節(jié)兌付銀行本票第一條受理憑證銀行本票、進(jìn)帳單其次條審核要點(diǎn)本票是否真實(shí)，是否超過提示付款期限。持票人是否在本行開戶,與進(jìn)賬單上的名稱是否相符。出票行簽章是否合規(guī)。證明。印留存的身份證件全都；托付他人辦理的，托付人是否作成“托付收款”背書且符合規(guī)定，同時交驗(yàn)并留存托付雙方的身份證件。第三條處理流程柜員記帳崗作附件。柜員復(fù)核崗分支行營運(yùn)專員簽章確認(rèn)后，交柜員記帳崗處理；第四條要點(diǎn)提示銀行本票上未劃去“現(xiàn)金”和“轉(zhuǎn)賬”字樣的，一律依據(jù)轉(zhuǎn)賬辦理。兌付銀行本票時，認(rèn)真審核票據(jù)和印章的真實(shí)性，以防止偽造、變造票據(jù)或偽造印鑒盜取客戶資金。定。第三節(jié)銀行本票未用退回第一條受理憑證銀行本票、進(jìn)帳單、未用退回申請。其次條審核要點(diǎn)審核本票是否為本行簽發(fā)，調(diào)閱底卡，是否與底卡內(nèi)容全都。符，申請人為個人的，簽章是否與出具的身份證件名稱全都。寫。第三條處理流程1、柜員記帳崗審核未用退回申請書上的公章是否與預(yù)留印鑒相符如相符注明“印符” 字樣和加蓋個人名章；在本票、進(jìn)帳單上蓋章，在本票上注明“未用退回”字樣；2、柜員復(fù)核崗分支行營運(yùn)專員簽章確認(rèn)后，交柜員記帳崗處理。第四條要點(diǎn)提示只有現(xiàn)金銀行本票才能退付現(xiàn)金。如申請人持過期銀行本票辦理的，還需再出具過期付款申請。已做背書轉(zhuǎn)讓或持票人已在提示付款人簽章處簽章的本票如需辦理未用退回的，按當(dāng)?shù)厝诵械囊?guī)定處理。鑒盜取客戶資金。第四節(jié)銀行本票過期付款第一條受理憑證本票、進(jìn)帳單、過期付款申請其次條審核要點(diǎn)審核本票是否為本行簽發(fā)，調(diào)閱底卡，是否與底卡內(nèi)容全都。與預(yù)留印鑒相符；申請人為個人的，是否與出具身份證件名稱全都。持票人提交的銀行本票是否在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)。第三條處理流程柜員記帳崗帳務(wù)錄入處理。進(jìn)帳單作貸方憑證，本票作借方憑證，本票卡片作附件。本票、進(jìn)帳單上蓋章，將本票、進(jìn)帳單入帳聯(lián)和過期付款申請?zhí)峤恢翉?fù)核崗。柜員復(fù)核崗復(fù)核崗處理成功后，將進(jìn)賬單回單聯(lián)交給客戶；條并簽章，經(jīng)分支行營運(yùn)專員簽章確認(rèn)后，交記帳崗處理。第四條要點(diǎn)提示持票人只能在超過提示付款期限、在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)作出說明，并供給相關(guān)證明及有效證件，方可向出票銀行提示付款。第四章銀行匯票業(yè)務(wù)關(guān)協(xié)議。第一節(jié)簽發(fā)銀行匯票第一條受理憑證匯票托付書其次條審核要點(diǎn)匯票托付書要素是否填寫齊全,大小寫金額是否全都,出票人簽章是否與印鑒相符。讓”字樣。第三條處理流程柜員記帳崗在匯票托付書各聯(lián)次上蓋章，將匯票托付書其次、三聯(lián)提交至復(fù)核崗；回單聯(lián)交客戶憑以領(lǐng)取匯票；打印空白匯票后，將匯票交柜員復(fù)核崗。柜員復(fù)核崗〔1〕復(fù)核匯票申請書的帳務(wù)處理?！?〕加編銀行匯票密押，密押記載在“密押”欄內(nèi)。專用章保管員票交客戶，客戶在匯票第一聯(lián)簽收；第一聯(lián)交記帳崗留存。第四條要點(diǎn)提示匯票托付書的備注欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應(yīng)在匯票正面注明。地必需有我行網(wǎng)點(diǎn)。加強(qiáng)對印鑒的核驗(yàn)，防止偽造印鑒盜用銀行資金。其次節(jié)兌付銀行匯票第一條受理憑證銀行匯票和進(jìn)帳單其次條審核要點(diǎn)銀行匯票是否真實(shí)、完整和全都，是否超過提示付款期限。是否符合規(guī)定，提示付款簽章是否合規(guī)。出票行的簽章是否符合規(guī)定。內(nèi)，與進(jìn)賬單金額是否全都，多余金額結(jié)計(jì)是否正確，全額進(jìn)賬的，多余金額欄填“—0—”。如為現(xiàn)金銀行匯票，還需審核持票人簽章、證件號碼及發(fā)證機(jī)人是否作“托付收款”背書，背書是否符合規(guī)定，同時交驗(yàn)并留存托付雙方的身份證件。第三條處理流程柜員記帳崗在匯票、進(jìn)帳單蓋章，將匯票及進(jìn)帳單入帳聯(lián)傳遞給復(fù)核崗。柜員復(fù)核崗處理成功后，由記帳崗將進(jìn)帳單回單聯(lián)交客戶。如為現(xiàn)金匯票，支行營運(yùn)專員簽章確認(rèn)后，交柜員記帳崗處理。第四條要點(diǎn)提示客戶尚有未結(jié)清的銀行匯票，系統(tǒng)不允許客戶銷戶。匯票如有印章模糊、密押有誤等狀況的，應(yīng)向出票行準(zhǔn)時查詢，待對方行查復(fù)補(bǔ)來正確的印章、密押后再做兌付處理。人聯(lián)系處理。應(yīng)加強(qiáng)對匯票水印等防偽特征及匯票專用章的審核。效。第三節(jié)銀行匯票未用退回第一條受理憑證銀行匯票、未用退回申請書其次條審核要點(diǎn)審核匯票是否為本行簽發(fā)，調(diào)閱底卡，是否與底卡內(nèi)容全都。符，申請人為個人的，簽章是否與出具的身份證件名稱全都。超過付款期限的，還需再出具過期付款申請。第三條處理流程柜員記帳崗審核未用退回申請書上的公章是否與預(yù)留印鑒相符，如相符注明“印符”字樣和加蓋個人名章；匯票上加蓋銀行章和個人名章，在匯票上加蓋“未用退回”印章，將匯票和未用退回申請傳遞給復(fù)核崗；柜員復(fù)核崗作回單，注明“補(bǔ)制匯票未用退回回單”；如為現(xiàn)金匯票的，由復(fù)核營運(yùn)專員簽章確認(rèn)后，交記帳崗處理。第四條要點(diǎn)提示未用退回申請只能由原出票人提交。第四節(jié)銀行匯票過期付款第一條受理憑證銀行匯票、進(jìn)帳單和過期付款申請書。其次條審核要點(diǎn)參照兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。第三條處理流程柜員記帳崗匯票作借方憑證，匯票卡片作附件。將匯票款轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款戶，由客戶填寫支款憑條并簽章，經(jīng)分支行營運(yùn)專員簽章確認(rèn)后，交記帳崗處理。帳務(wù)錄入處理。柜員復(fù)核崗復(fù)核崗處理成功后，將回單聯(lián)或現(xiàn)金交給客戶。第四條要點(diǎn)提示辦理過期退款時，參見銀行匯票未用退回處理。在匯票的備注欄內(nèi)填寫“逾期付款”字樣，辦理付款手續(xù)一律通過應(yīng)解匯款科目核算。效證件，懇求出票銀行付款。得以未用退回方式將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原申請人賬戶。第五章票據(jù)清算第一節(jié)提出票據(jù)第一條崗位治理保各清算程序順當(dāng)完成。其次條受理資料審查處理外，還應(yīng)對有以下狀況之一的直接打碼的票據(jù)予以拒收：印鑒蓋在票據(jù)的磁碼域上；票據(jù)折疊痕跡嚴(yán)峻；票據(jù)上磁碼打印不清楚、重疊、位臵間距不等以及磁碼缺損等；票據(jù)上有關(guān)內(nèi)容與打印的磁碼不符；票據(jù)上收(付)款人的賬號填寫不清，或超過規(guī)定位數(shù)的。第三條處理流程打碼。出交換借、貸方票據(jù)合計(jì)數(shù)。批控卡、交換提出報(bào)告單的借、貸方合計(jì)數(shù)核對相符。本場如確無票據(jù)提出，應(yīng)在交換提出報(bào)告單(一式兩聯(lián))的金額欄內(nèi)填寫“0”后提出交換。交換的，外幣票據(jù)專用袋也應(yīng)裝入票據(jù)交換袋，用保密鎖片封口后，由指定人員與傳遞公司辦妥交接。第四條記賬原則款人賬戶存款缺乏，銀行被迫墊款的狀況。無退票后，貸方憑證方可入賬。第五條要點(diǎn)提示業(yè)務(wù)章及營運(yùn)專員簽章的證明，連同票據(jù)在收票時間內(nèi)送達(dá)交換場，交換場可予受理，但仍作出場不平處理。其次天須補(bǔ)交由其分(支)行加蓋業(yè)務(wù)章的證明。覺察有票據(jù)錯提的，不得到交換場抽調(diào)。其次節(jié)提入票據(jù)第一條審核要點(diǎn)檢查票據(jù)專用袋密封鎖片是否完整；提回票據(jù)與票據(jù)清單的明細(xì)核對相符；票據(jù)清單借、貸方金額、筆數(shù)合計(jì)數(shù)與交換差額報(bào)告單提出借、貸方 金額、筆數(shù)核對相符；票據(jù)的提回銀行號、收(付)款人賬號、金額與打印的磁碼核對相符，交易碼打印符合規(guī)定；查后的專用信封作同城票據(jù)交換科目憑證的附件；其次條記賬原則提回票據(jù)須在交換規(guī)定的時間內(nèi)辦妥審票和賬務(wù)處理手續(xù)第三節(jié)退票第一條處理流程退票應(yīng)分別按借、貸方憑證，填制借、貸方退票專用憑證，連同退票一起放入專用信封內(nèi)，在下一場交換退原提出行。其次條要點(diǎn)提示經(jīng)辦柜員應(yīng)同時做好手工退票登記簿登記工作。因不準(zhǔn)時退票而造成的損失，由退票行自行負(fù)責(zé)。第四節(jié)人員治理第一條治理方法分支行營運(yùn)專員應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)流程合理安排清算人員，明確職責(zé)，確保清算活動的有序進(jìn)展。柜員應(yīng)熟知《支付結(jié)算方法》、《票據(jù)法》、《票據(jù)交換治理方法》，完成對清算票據(jù)的審核工作。分支行營運(yùn)專員應(yīng)指定專人有以下職責(zé)：接收票據(jù)包；核對提回票據(jù)；打印出清算差額，并交給資金部專員；收集處理提出票據(jù)；對提出票據(jù)打碼；裝有提出清算票據(jù)的清算包，并交給傳遞公司取包人人員。其次條備注分支行營運(yùn)專員可依據(jù)工作需要，安排以上多項(xiàng)任務(wù)給一人擔(dān)當(dāng)。第六章匯款業(yè)務(wù)第一節(jié)人民幣匯款業(yè)務(wù)關(guān)協(xié)議。第一條業(yè)務(wù)種類匯出匯款匯入?yún)R款其次條審核要點(diǎn)匯出匯款確。收、付款人賬號和戶名及收款人開戶行是否填寫齊全。付款人名稱是否全都。是否依據(jù)人民銀行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。匯入?yún)R款檢查憑單內(nèi)容，包括收款人姓名和帳號。第三條處理流程匯出匯款電匯憑證交由分支行營運(yùn)專員授權(quán)。匯入?yún)R款延誤。第四條要點(diǎn)提示寫不清楚的，應(yīng)在電匯單空白處另行注明。匯款人的聯(lián)系方式，便于發(fā)生退匯時與客戶聯(lián)系。，以確保收款人不在此類黑名單之列。在付款指示上加蓋“AMLChecked(已核查AML)”印戳。其次節(jié)外匯匯款第一條外幣匯入根本規(guī)定行依據(jù)匯出銀行匯款指示，將款項(xiàng)解付給指定收款人的結(jié)算方式。審核要點(diǎn)匯款可分為資本金、貿(mào)易和非貿(mào)易匯款。資本金賬戶得入帳。如需結(jié)匯則客戶需供給外管局核準(zhǔn)件。貿(mào)易和非貿(mào)易匯款如有必要，收款人需供給關(guān)心資料(如發(fā)票)來作為交易證明。個人賬戶(無特別要求)處理流程總行營運(yùn)部負(fù)責(zé)收取SWIFT業(yè)務(wù)報(bào)文，匹配后貸記客戶賬戶并準(zhǔn)時通知分支行營運(yùn)部門。送相關(guān)數(shù)據(jù)。責(zé)匯入?yún)R款項(xiàng)下的查詢及查詢回復(fù)。要點(diǎn)提示應(yīng)反洗錢法的要求，操作員必需對中國人民銀行公布的戒備名AMLChecked(已核查AML)”印戳。其次條外幣匯出1、根本規(guī)定外幣匯出業(yè)務(wù)是指我行應(yīng)匯款人的要求將外匯資金匯給收款人的一種結(jié)算方式。2、審核要點(diǎn)公司賬戶付匯，被分為貿(mào)易進(jìn)口付匯、非貿(mào)易付匯和離岸賬戶付匯。貿(mào)易進(jìn)口付匯和完整性，以到達(dá)監(jiān)管目的。具體審查資料參照外管局相關(guān)法規(guī)。核查系統(tǒng)上網(wǎng)核對，確定報(bào)關(guān)單的真實(shí)性。將電子底帳打印留存，以作證明。非貿(mào)易付匯假設(shè)公司注冊在特別工業(yè)區(qū)(如保稅區(qū)和出口加工區(qū))，則應(yīng)依據(jù)國家外匯治理局下發(fā)的規(guī)程進(jìn)展操作。個人付匯，被分為境內(nèi)個人和境外個人付匯。對于全部個人的對外付款申請，檢查相關(guān)文件的真實(shí)性和完整性，以到達(dá)監(jiān)管目的。具體審查資料可參照個人賬戶操作規(guī)程。對于個人境外付匯則由我行代客戶進(jìn)展申報(bào)。假設(shè)指示無效(如沒有得到正確授權(quán)，大寫金額與小寫金額不全都或被修改)，銀行將拒絕客戶申請，并將其返還給客戶待重簽發(fā)。3、處理流程分支行營運(yùn)部門負(fù)責(zé)受理客戶提交的單據(jù)，核對單據(jù)，逐筆通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)登記單據(jù)種類和份數(shù)并將單據(jù)及相關(guān)文件掃描傳送至總行營運(yùn)部，負(fù)責(zé)單據(jù)的正本和影印件的區(qū)分?？傂袪I運(yùn)部負(fù)責(zé)編制匯出匯款業(yè)務(wù)報(bào)文并統(tǒng)一通過SWIFT系統(tǒng)對外發(fā)出。總行營運(yùn)部負(fù)責(zé)發(fā)出的匯出匯款報(bào)文狀態(tài)查詢，錯誤報(bào)文的更正、重發(fā)。〔包括本金和費(fèi)用〕，分支行營運(yùn)部門負(fù)責(zé)與上級行和客戶的賬務(wù)核對。匯款業(yè)務(wù)完成后分支行營運(yùn)部門負(fù)責(zé)進(jìn)展國際收支申報(bào)。4、要點(diǎn)提示應(yīng)反洗錢法的要求，操作員必需對中國人民銀行公布的戒備名AMLChecked(已核查AML)”印戳。第七章特別支付結(jié)算業(yè)務(wù)第一節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢查復(fù)第一條受理憑證支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢查復(fù)書其次條審核