銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法

101**銀行個(gè)人征信系統(tǒng)治理方法第一章總則第一條為標(biāo)準(zhǔn)我行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫〔以下簡的治理和使用，確保有權(quán)使用該系統(tǒng)的部門、工作人員正確、合理地運(yùn)用個(gè)人征信系統(tǒng)做好個(gè)人授信業(yè)務(wù)的治理，防范和降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)保護(hù)個(gè)人隱私，防止使用人員濫用權(quán)力，依據(jù)《征信業(yè)治理?xiàng)l例》及人民銀行相關(guān)規(guī)定，特制定本治理方法。其次條本治理方法所指個(gè)人征信系統(tǒng)是指中國人民銀行信貸征信效勞中心對全國各商業(yè)銀行的個(gè)人信用信息采集匯總后形成的個(gè)人信用根底數(shù)據(jù)庫。它是個(gè)人信用信息的共享平臺，承受集中存儲模式，直接面對全國采集數(shù)據(jù)，形成集中的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫，統(tǒng)一進(jìn)展數(shù)據(jù)整合，依法向入網(wǎng)的商業(yè)銀行供給個(gè)人信用信息查詢效勞，滿足商業(yè)銀行對信貸征信和貸后治理的需要。個(gè)人征信信息，是指個(gè)人征信系統(tǒng)采集獲得的信息。主要包括個(gè)人根本信息、個(gè)人信貸交易信息及其他反映個(gè)人信用狀況的信息。個(gè)人信用報(bào)告，是指通過個(gè)人征信系統(tǒng)，查詢獲得的反映個(gè)人信用狀況的文本。信息主體是指個(gè)人征信系統(tǒng)中，已采集個(gè)人征信信息，建立了個(gè)人信用報(bào)告的自然人。第三條個(gè)人征信系統(tǒng)的使用范圍：〔一〕審核個(gè)人貸款申請的；〔二〕審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；〔三〕審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；〔四〕對已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)展信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤治理；〔五〕受理法人或其他組織的授信業(yè)務(wù)申請或其作為擔(dān)保人，審核其法定代表人及出資人的信用狀況；〔六〕進(jìn)展的特約商戶和治理已有特約商戶進(jìn)展實(shí)名審核等；〔七〕處理個(gè)人異議和投訴；〔八〕中國人民銀行規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。各分支機(jī)構(gòu)在使用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)業(yè)務(wù)辦理實(shí)際狀況，正確選擇查詢用途。第四條本方法適用于總行及轄屬各分支機(jī)構(gòu)。其次章機(jī)構(gòu)及用戶治理第五條本行個(gè)人征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)的設(shè)置由總行負(fù)責(zé)向人民銀行申請。第六條依據(jù)“權(quán)限分開、分級治理”的原則，我行的個(gè)人征信系統(tǒng)用戶分為用戶治理員和一般用戶。〔一〕用戶治理員職責(zé)：總行用戶治理員負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)增機(jī)構(gòu)的申請；負(fù)責(zé)使用個(gè)人征信系統(tǒng)供給的用戶治理設(shè)置和維護(hù)本級行一般用戶、設(shè)置；維護(hù)直屬下級行機(jī)構(gòu)權(quán)限、設(shè)置和維護(hù)直屬下級行用戶治理員?！捕骋话阌脩簦悍譃樾畔⒉樵儐T和數(shù)據(jù)上報(bào)員。1.信息查詢員職責(zé)：擔(dān)當(dāng)本級機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)聯(lián)系人；負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息的查詢；負(fù)責(zé)本級機(jī)構(gòu)的異議處理；負(fù)責(zé)相關(guān)資料的保管。2.數(shù)據(jù)上報(bào)員負(fù)責(zé)對人民銀行征信效勞中心的數(shù)據(jù)上報(bào)及反響文件的處理。第七條用戶治理員、信息查詢員的設(shè)置需填寫《**銀〔附件1，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人和分OA作為本行資料留存。第八條各級用戶創(chuàng)立/停用規(guī)章：總行級用戶治理員負(fù)責(zé)創(chuàng)立總行的一般用戶和直屬下級機(jī)構(gòu)用戶治理員，以此類推。系統(tǒng)用戶均不得刪除，只能對用戶進(jìn)展停用操作。第九條風(fēng)險(xiǎn)掌握：〔一〕用戶治理員不得直接查詢個(gè)人信用信息。〔二〕本級用戶治理員由上級行用戶治理員創(chuàng)立產(chǎn)生，本級用戶治理員不得創(chuàng)立本級用戶治理員。〔三〕用戶在簽收用戶號和密碼后必需馬上登錄并修改訪問口令，以后至少兩個(gè)月更改一次自己的訪問口令。〔四〕用戶治理員的密碼必需封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到密碼后必需同時(shí)將原密碼銷毀。除特別狀況外，用戶治理員不得隨便重置其管轄用戶的密碼?！参濉秤脩糁卫韱T應(yīng)加強(qiáng)對所創(chuàng)立查詢用戶的日常治理。查詢用戶假設(shè)不再從事個(gè)人征信查詢工作，用戶治理員應(yīng)馬上對該用戶作“停用”處理，否則將由用戶治理員擔(dān)當(dāng)一切責(zé)任?！擦秤脩糁卫韱T、數(shù)據(jù)上報(bào)員與信息查詢員不得相互〔七〕用戶離開操作臺時(shí)，必需退出系統(tǒng)。第三章數(shù)據(jù)報(bào)送與修改第十條本行個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)承受在線方式向個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào)送報(bào)文。第十一條報(bào)文報(bào)送前，應(yīng)先通過預(yù)校驗(yàn)程序?qū)?bào)文進(jìn)展校驗(yàn)。對通過校驗(yàn)的報(bào)文，再進(jìn)展加壓加密處理后準(zhǔn)時(shí)向人民銀行征信效勞中心報(bào)送。對未通過校驗(yàn)的報(bào)文一律不得報(bào)送。第十二條錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的處理。錯(cuò)誤數(shù)據(jù)按覺察所在環(huán)節(jié)分為校驗(yàn)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)和反響報(bào)文錯(cuò)誤數(shù)據(jù)?！惨弧承ｒ?yàn)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的處理:校驗(yàn)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)是指本行個(gè)人征信上報(bào)程序?qū)ξ倚行刨J數(shù)據(jù)源不符合個(gè)人征信系統(tǒng)校驗(yàn)規(guī)章而提出的數(shù)據(jù)。對報(bào)出的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，總行數(shù)據(jù)上報(bào)用戶應(yīng)準(zhǔn)時(shí)通知錯(cuò)個(gè)人征信上報(bào)程序所提示錯(cuò)誤數(shù)據(jù)查找該筆業(yè)務(wù)管戶人，并指導(dǎo)管戶人在本行信貸治理系統(tǒng)中對錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)展修改。對信息類數(shù)據(jù)應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成修改，非信息類數(shù)據(jù)應(yīng)在本行修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成修改。信息類數(shù)據(jù)包括：姓名〔持卡人姓名、證件類型、證件號碼、性別、誕生日期、最高學(xué)歷、最高學(xué)位、住宅、手機(jī)號碼、單位、電子郵箱、通訊地址、通訊地址郵政單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份、年收入、工資賬號、工資賬號開戶銀行、居住地址、居住地址郵政編碼、居住狀況、婚姻狀況、配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號碼、配偶工作單位、配偶聯(lián)系等。非信息類數(shù)據(jù)是除信息類數(shù)據(jù)外的全部數(shù)據(jù)?！捕撤错憟?bào)文錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的處理。反響報(bào)文錯(cuò)誤數(shù)據(jù)是指征信機(jī)構(gòu)〔人民銀行征信效勞中心〕對本行每日上報(bào)報(bào)文中數(shù)據(jù)質(zhì)量不合格的數(shù)據(jù)給出相應(yīng)的反響錯(cuò)誤。對反響錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，總行數(shù)據(jù)上報(bào)用戶準(zhǔn)時(shí)將錯(cuò)誤內(nèi)容再指導(dǎo)管戶人在本行信貸治理系統(tǒng)中對錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)展修改。31數(shù)據(jù)應(yīng)在本行修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成修改。第十三條數(shù)據(jù)修改。各分支行在日常覺察原報(bào)送業(yè)務(wù)〔附件2〕并供給相應(yīng)業(yè)務(wù)資料〔個(gè)人征信報(bào)告、借款合同、借據(jù)等，按規(guī)定程序報(bào)批修改。如所需修改數(shù)據(jù)涉及其他相關(guān)部〔室，數(shù)據(jù)修改申請單位應(yīng)按其規(guī)定程序報(bào)批修改。第四章授權(quán)治理第十四條信息查詢員通過用戶號〔ID〕在個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的全部查詢業(yè)務(wù)，都認(rèn)為是該用戶號下的本人實(shí)際的、真實(shí)的操作行為，由其擔(dān)當(dāng)相應(yīng)的法律責(zé)任。第十五條查詢用戶在查詢當(dāng)事人信用報(bào)告之前，必需取得當(dāng)事人的《托付查詢使用中國人民銀行個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫授權(quán)書〔附件〔復(fù)印件留存**銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢審批登記簿〔附件登記，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批簽字后，方可進(jìn)展查詢。進(jìn)展貸后風(fēng)險(xiǎn)治理時(shí)，無須經(jīng)過當(dāng)事人授權(quán)，但仍須登記《**銀行個(gè)人征信〔附件責(zé)人審批后進(jìn)展查詢。發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，查詢個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)重取得當(dāng)事人授權(quán)。第十六條各分支行要切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)，對查詢結(jié)果〔個(gè)人信用報(bào)告外的其他用途，不得向任何第三方供給個(gè)人信用信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定或客戶本人授權(quán)的除外。查詢用戶和其他相關(guān)人員應(yīng)為當(dāng)事人個(gè)人信用報(bào)告相關(guān)信息保密。第十七條查詢結(jié)果應(yīng)與客戶資料一同妥當(dāng)保管，其他無關(guān)人員不得接觸。第十八條各分支行應(yīng)妥當(dāng)保管授權(quán)資料，有關(guān)查詢授權(quán)資料〔含查詢審批登記簿〕應(yīng)留存三年。第五章異議處理第十九條 異議處理是指當(dāng)事人認(rèn)為信用報(bào)告中的內(nèi)容與事實(shí)不符時(shí)，由本人或本人授權(quán)的代理人向征信效勞中心提出異議，征信效勞中心協(xié)調(diào)信息報(bào)送行對異議內(nèi)容進(jìn)展核實(shí)與訂正的過程。其次十條部、支行為客戶經(jīng)理部。其次十一條異議處理流程：〔一〕受理客戶異議處理個(gè)人認(rèn)為本人征信信息有錯(cuò)誤、遺漏的，并且異議事項(xiàng)涉及本行的可以書面對本行提出異議申請。受理個(gè)人異議處理申請，應(yīng)填寫個(gè)人異議處理申請表，并留存?zhèn)€人有效身份證件復(fù)印件和個(gè)人信用報(bào)告。各分支行在接到本行客戶異議申請時(shí)應(yīng)先將相關(guān)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)發(fā)生實(shí)際狀況進(jìn)展比較，能夠明確為本行報(bào)送數(shù)據(jù)有誤的，受理該客戶異議申請〔2個(gè)工作日內(nèi)完成。假設(shè)審查異議內(nèi)容與業(yè)務(wù)發(fā)生實(shí)際狀況相符，作好對異議人的解釋工作，不受理該客戶異議申請。異議處理員負(fù)責(zé)將受理的異議申請?jiān)谛刨J治理系統(tǒng)中進(jìn)展更正，不能自行更正的按本行數(shù)據(jù)修改程序報(bào)批〔5個(gè)工作日內(nèi)完成。經(jīng)辦行應(yīng)將異議處理狀況準(zhǔn)時(shí)上報(bào)總行，并將更正后的結(jié)果通知異議申請人?！捕呈芾砣嗣胥y行異議處理系統(tǒng)轉(zhuǎn)交異議申請：各分〔支〕行信息查詢員應(yīng)每個(gè)工作日登錄人民銀行異議處理系統(tǒng)，查詢是否有涉及本機(jī)構(gòu)的異議事項(xiàng)；對涉及本機(jī)構(gòu)的異議事項(xiàng)，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)完成核查，并在異議處理子系統(tǒng)中回復(fù)；經(jīng)核查，異議事項(xiàng)屬實(shí)的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)予以更正，并將更正后的結(jié)果在異議處理子系統(tǒng)中回復(fù)。〔三〕異議處理期間，異議受理行可依據(jù)異議申請人的要求，依據(jù)《江西省企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告異議處理公約》規(guī)〔〔附件辦理信貸業(yè)務(wù)使用，有效期為一個(gè)月。專項(xiàng)證明一式兩份，一份出具機(jī)構(gòu)留存，一份交異議申請人。各機(jī)構(gòu)出具專項(xiàng)證明應(yīng)先進(jìn)入人民銀行南昌中心支行〔簡稱公示系統(tǒng)登記異議信息和核實(shí)狀況后，再生成專項(xiàng)證明予以打印。各機(jī)構(gòu)對專項(xiàng)證明所列異議事項(xiàng)處理完畢后，應(yīng)在公示省外分支行如所在地人民銀行有相關(guān)規(guī)定的，從其規(guī)定。第六章內(nèi)掌握度其次十二條使用個(gè)人征信系統(tǒng)，嚴(yán)禁以下行為：〔一〕未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人信用報(bào)告；〔二〕查詢個(gè)人信用報(bào)告用于規(guī)定用途以外；〔三〕未正確選擇個(gè)人征信系統(tǒng)查詢用途選項(xiàng)；〔四〕個(gè)人書面授權(quán)內(nèi)容與信貸業(yè)務(wù)不全都；〔五〕個(gè)人書面授權(quán)要素不完整；〔六〕先查詢個(gè)人信用報(bào)告，后取得被查詢?nèi)耸跈?quán)；〔七〕貸后風(fēng)險(xiǎn)治理查詢登記要素不完整；〔八〕向第三方供給個(gè)人信用報(bào)告；〔九〕無正值理由拒絕或推諉涉及本機(jī)構(gòu)的個(gè)人異議申請；〔十〕異議事項(xiàng)超期未回復(fù)或超期未解決；〔十一〕受理異議申請資料不完整或缺失。其次十三條征信系統(tǒng)的用戶治理員、查詢操作員和數(shù)據(jù)上報(bào)員調(diào)離崗位前需在有關(guān)部門監(jiān)視下辦理交接手續(xù)。其次十四條個(gè)人信用征信數(shù)據(jù)應(yīng)定期進(jìn)展備份，防止信息喪失，數(shù)據(jù)的傳輸應(yīng)通過專用網(wǎng)絡(luò)傳輸。其次十五條查詢操作員應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)展查詢，不得隨便查詢他人信用報(bào)告；每次進(jìn)展查詢時(shí)應(yīng)在登記薄上登記，實(shí)際查詢次數(shù)必需和登記薄上記載的全都，不得無授權(quán)或超出業(yè)務(wù)范圍進(jìn)展查詢。其次十六條 總行將定期或不定期對各分支行使用系統(tǒng)的狀況進(jìn)展檢查通報(bào)。對違反本方法規(guī)定的分支行，總行將視情節(jié)輕重賜予警告并責(zé)令整改，直至?xí)和；蚪K止其查詢。對直接責(zé)任人進(jìn)展行政處分，并在全行通報(bào)批判；對觸犯法律的，將移送司法機(jī)關(guān)處理。第七章罰則其次十七條 對違反規(guī)章使用個(gè)人征信系統(tǒng)的單位和員工，依據(jù)事實(shí)情節(jié)分別賜予以下懲罰：〔一〕經(jīng)濟(jì)懲罰：包括罰款、取消行員等級工資；〔二〕行政處分：包括警告、記過、記大過、降低行員12121111工資檔次、降職、撤職、留用觀察、開除公職；〔三以上懲罰可以并處。其次十八條50元-500〔一〕辦理個(gè)人授信業(yè)務(wù)前未對借款人或擔(dān)保人信用進(jìn)行查詢的；〔二〕未按本方法第五章規(guī)定程序查詢信用報(bào)告的；〔三〕用戶治理員和信息查詢員相互兼職，設(shè)置“公共用戶”的；〔四〕個(gè)人征信系統(tǒng)用戶崗位變動，未按規(guī)定報(bào)備的；〔五〕沒有定期更換密碼的；〔六〕用戶治理員未按規(guī)定封存密碼的；〔七〕未按規(guī)定進(jìn)展異議處理的。其次十九條 有以下行為之一的，對有關(guān)責(zé)任人處以500元—5000元罰款，并視情節(jié)賜予相應(yīng)的行政處分，情節(jié)惡劣涉嫌犯罪的移交司法機(jī)關(guān)處理：〔一〕未經(jīng)客戶授權(quán)使用個(gè)人系統(tǒng)查詢的；〔二〕向未經(jīng)批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息根底數(shù)據(jù)庫供給個(gè)人信用信息的；〔三〕將查詢結(jié)果用于第三條規(guī)定的使用范圍之外的；〔四〕用戶治理員違反操作規(guī)程隨便創(chuàng)立或停用所轄用戶的。第八章附則