廣西2022浙商銀行南寧分行（籌）招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣西]2022浙商銀行南寧分行（籌）招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于()。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

本題解析：

構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。

2.（）不屬于經濟結構間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

3.公司的經營決策機構是()。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經理

答案：C

本題解析：

董事會是由董事組成的、對內掌管公司事務、對外代表公司的經營決策機構。股東大會是股份有限公司的權力機構。

4.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

5.（）不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點。

A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難

答案：B

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質、專業(yè)知識、經營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難。

B項是矩陣型組織架構的缺點。

6.下列出票日期填寫正確的是()。

A.2008年3月12日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

答案：B

本題解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前面加“壹”。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產品

B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

D.熟知業(yè)務處理流程

答案：B

本題解析：

B“熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產品部門沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。故選B。

8.（）是短期內剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

答案：B

本題解析：

我國刑罰中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期內剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

9.通常，整存整取的定期存款（）。

A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越高，則利率越低

答案：B

本題解析：

整存整取的定期存款，期限越長，則利率越高，故B項正確，ACD錯誤。所以答案選B。

10.下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

11.銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

銀行本票的提示付款期限為2個月。

12.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B.生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍

答案：D

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

考點

宏觀經濟發(fā)展目標

13.一般而言，經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經濟危機階段

B.經濟蕭條階段

C.經濟復蘇階段

D.經濟高漲階段

答案：D

本題解析：

一般而言，經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是經濟高漲階段。

14.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

本題解析：

根據《物權法》第2條的規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

15.某公立中學為修繕教育設施向銀行借款，銀行要求該學校提供擔保，學校自有財產向銀行設立抵押，下列財產中，可以抵押的是（）。

A.該學校的辦公樓

B.該學校的非教育用小汽車

C.與臨校存在權屬爭議的財產

D.該學校的操場

答案：B

本題解析：

債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押

（1）建筑物和其他土地附著物；

（2）建設用地使用權；

（3）海域使用權；

（4）生產設備、原材料、半成品、產品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通運輸；

（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。

16.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。

A.農村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經逐漸發(fā)展成熟，已經基本完成了股份制改革，轉變經營模式，在當地占有相當大的市場份額。

17.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理銀行業(yè)務

B.代理證券業(yè)務

C.代理保險業(yè)務

D.代理期貨業(yè)務

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務：

1.代收代付業(yè)務。

2.代理銀行業(yè)務。

3.代理證券業(yè)務。

4.代理保險業(yè)務。

5.其他代理業(yè)務（委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金、代理國債買賣）。

18.（）主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據市場

D.資本市場

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。故此題選B項。

19.不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉賬系統(tǒng)清算

答案：A

本題解析：

定額批量清算不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式。

20.我國大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行

答案：A

本題解析：

選項B，中國人民銀行屬于中央銀行；選項C、D，中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。

21.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

22.根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式。

23.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.農村人口就業(yè)率

B.非農失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

A.互利、互惠、互讓

B.合法、合規(guī)、合理

C.公平、公正、公開

D.公平、有序

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

25.2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

答案：B

本題解析：

實際利率是指剔除通貨膨脹后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。

26.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險

答案：D

本題解析：

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

27.看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方____某種基礎資產的權利，但不負擔必須____的義務。()

A.購入；買進

B.售出；買進

C.售出；賣出

D.購入；售出

答案：A

本題解析：

看漲期權指期權買人方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

28.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本題解析：

D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

29.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

30.不需要委托授權的代理是()。

A.委托代理.法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

答案：C

本題解析：

法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關指定產生的，不需要委托授權即可產生，委托代理則需要被代理人的授權。

31.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是（）。

A.是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構

B.包括參加協(xié)會的全體會員

C.會員大會執(zhí)行機構為理事會

D.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。

32.（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業(yè)活動。

A.存款業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業(yè)活動。

33.工資推進的通貨膨脹屬于（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

答案：B

本題解析：

成本推動型通貨膨脹又分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。

34.在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。

A.常住居民

B.外國居民

C.本國居民

D.市民

答案：A

本題解析：

國內生產總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

35.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

二.多選題(共30題)1.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業(yè)務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

2.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B.借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

C.擔保物共有人或所有人授權情況為核實

D.銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。

3.下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經過了從審批制到核準制再到注冊制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預

答案：A、B、E

本題解析：

C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機關也無權干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利；

D項，核準制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行。

4.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（）。

A.基礎知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。本題正確答案為BCD。

5.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理?？傮w而言，當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

6.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務。D項，銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務；E項，信用證屬于銀行的支付結算業(yè)務。

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。

8.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、C

本題解析：

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協(xié)議等。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

9.單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按()重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。

A.原利率

B.原賬號

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額，應辦理定期存款銷戶手續(xù)。

10.根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：

①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;

②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。

11.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要表現在（）。

A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經營利潤上升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

E.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

答案：A、B、D、E

本題解析：

經濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經營狀況：①在繁榮階段，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，企業(yè)破產倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經營利潤也大幅度下降，甚至出現虧損。③在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

12.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現在（）。

A.新增了對操作風險的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場約束的規(guī)定

E.新增了信用風險和市場風險的資本要求

答案：A、B、D

本題解析：

?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支拄”。

13.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B、C、E

本題解析：

標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產。

14.商業(yè)銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

15.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權

人、使債權人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求，就要做到風險與資本之問的平衡，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行

損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

16.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用包括：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務過度擴張。(4)維持市場信心。

17.銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

答案：B、D、E

本題解析：

銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

18.關于票據貼現，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據賣給銀行

B.銀行以票據為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現金

E.票據貼現使得票據有了融資功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析19.下列關于撤銷權表述正確的有（）。

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內

C.債務人無償轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

E.債權人自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅

答案：C、D、E

本題解析：

撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。

A項，代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

B項，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

20.質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

答案：A、C

本題解析：

根據《物權法》的規(guī)定，質押可以分為動產質押和權利質押兩類：前者是以動產為標的設定的質押；后者是以財產權利為標的設定的質押。

21.犯罪的特征是（）。

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。

22.宏觀經濟狀況包括（）。

A.經濟發(fā)展水平

B.經濟發(fā)展狀況

C.經濟發(fā)展前景

D.經濟發(fā)展速度

E.宏觀經濟環(huán)境

答案：A、B、C

本題解析：

宏觀經濟狀況包括：經濟發(fā)展水平、經濟發(fā)展狀況和經濟發(fā)展前景。經濟發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經濟的發(fā)育程度和總體經濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經濟主體對借貸資金和服務的需求程度，進而決定銀行的資金實力、業(yè)務種類和經營范圍。經濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經濟主體的收入和資產價值，也影響其對未來的信心，從而對銀行的經營管理產生直接影響。

23.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性

D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

24.下列關于商業(yè)銀行內部控制的表述中，正確的有（）。

A.內部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內部控制應當以實現銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.任何人不得擁有不受內部控制的權力

D.內部控制應當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現“內控優(yōu)先”的要求

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

25.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

26.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

答案：C、E

本題解析：

答案為CE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員可以交流合作，但不得使用不正當競爭手段，要保護商業(yè)秘密和知識產權以及客戶隱私。A、D選項中的做法可能會泄露商業(yè)秘密。B選項中交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。C、E選項的做法是正常的交流合作行為。

27.商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發(fā)展型組織構架

答案：A、B、C

本題解析：

從內部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架；以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架和矩陣型組織構架。

28.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項均屬于民事行為的法律責任。

29.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風險轉移型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

答案：A、B、C、D

本題解析：

微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發(fā)行便利等)；風險轉移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)：增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)：股權創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權認購書的債券等)。

30.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本主要包括:實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。

三.判斷題(共35題)1.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

答案：正確

本題解析：

偽造貨幣罪的客觀方面是非法制造外觀上足以使一般人認為是貨幣的假貨幣，妨害貨幣信用的行為。因此，行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。只要實施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現、無法計算面額的，可以不用認定犯罪數額，而根據犯罪情節(jié)決定刑罰。

2.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。（）

答案：正確

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。

3.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

4.采用金融衍生產品進行對沖是市場風險控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風險管理中已經廣泛加以應用。()

答案：錯誤

本題解析：

金融衍生產品是經濟主體轉移風險的重要工具，但其自身也潛藏巨大的市場風險，目前尚未得到廣泛應用。

5.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經批準設立分支機構的，或未經批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

6.監(jiān)管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

7.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經營部分或全部人民幣業(yè)務和外匯業(yè)務。()

答案：錯誤

本題解析：

根據《外資銀行管理條例》第29條的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務。又根據本法第31條的規(guī)定，外國銀行分行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。由此可知，題干所述不全面。

8.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。

9.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當一般等價物。

答案：正確

本題解析：

貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物特殊的商品，體現里商品生產者之間的社會關系。

10.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

11.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

12.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

13.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

14.現代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。

15.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。

16.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款：債券的購買，實際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關的債券。

17.當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產可以作為其遺產或者清算財產。

答案：錯誤

本題解析：

信托財產與受托人固有財產相區(qū)別，當受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產。

18.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

19.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。

20.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務的一種，是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

21.公司的權力機構是董事會。

答案：錯誤

本題解析：

公司的權力機構是股東大會。

22.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)是一個信息不對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。

23.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

答案：錯誤

本題解析：

物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹，而不是指零通貨膨脹。

24.設立信托必須有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。

答案：正確

本題解析：

設立信托必須有確定的信托財產，委托人沒有用于信托的合法財產，信托關系就無法確定。而委托代理則不一定以存在財產為前提，沒有確定的財產，委托代理關系也可以成立。

25.《合同法》規(guī)定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關于債權債務混同的規(guī)定。

26.我國貨幣政策的目標是保持國內物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。（）

答案：正確

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

27.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

答案：正確

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定

29.對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。()

答案：正確

本題解析：

對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。

考點

商業(yè)銀行風險的主要類別?

30.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。

31.銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現匯買入價／現鈔買入價／現匯賣出價／現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

32.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，3個月期(自動轉存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

33.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

34.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。

35.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量。

答案：錯誤

本題解析：

現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

第貳卷一.單選題(共35題)1.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為構成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

2.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

答案：B

本題解析：

《民法典》第37條規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。選項B，以營利為目的不是法人成立的要件。

3.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節(jié)，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

答案：B

本題解析：

金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。

4.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.六個月內

B.一年內

C.三個月內

D.兩年內

答案：B

本題解析：

撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。

5.下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。

A.代理保險業(yè)務

B.代理中央銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

答案：A

本題解析：

代理銀行業(yè)務包括：

①代理政策性銀行業(yè)務(代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務);

②代理中央銀行業(yè)務(代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務);

③代理商業(yè)銀行業(yè)務(代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現鈔業(yè)務等)。

6.根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。

A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支

B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬

C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣

D.單筆人民幣交易30萬元的現金收支

答案：A

本題解析：

應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存.現金支取.現金結售匯.現鈔兌換.現金匯款.現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間．以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值1O萬美元以上的款項劃轉：交易一方為個人.單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

7.銀行某工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

答案：C

本題解析：

“相互監(jiān)督”規(guī)定，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

8.下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人

B.金融犯罪的主體可以是單位

C.金融犯罪的主體只能是單位機構

D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

答案：C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構。

9.下列關于留置權的說法，錯誤的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生三次效力

C.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：B

本題解析：

B項，留置權發(fā)生兩次效力。

10.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有:①信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約;②信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（)。

A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置

D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：A

本題解析：

A銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項均違反了客戶投訴原則。故選A。

12.信托法律關系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。

13.某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

答案：D

本題解析：

若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅后利息為1000元×(0．72％／360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．448元，故取回的全部金額為1000元+0．448元=1000．448元，選項D接近答案。

14.銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是（）的創(chuàng)新。

A.管理模式

B.風險管理方式

C.金融產品

D.管理流程

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。

15.銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

16.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。

A.每股收益

B.風險調整后資本回報率

C.平均總資產回報率

D.資本充足率

答案：D

本題解析：

資本充足率屬于安全性指標。

17.下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產債權

②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

③破產人欠繳的稅款

④破產費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

答案：B

本題解析：

B根據《企業(yè)破產法》第一百一十三條的規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：首先破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；然后破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；其次普通破產債權。故選B。

18.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：A

本題解析：

1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權威，賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

19.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

答案：B

本題解析：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

20.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。

21.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對某銀行進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監(jiān)督權

B.行使建議檢查監(jiān)督權

C.行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.放棄其檢查監(jiān)督權

答案：B

本題解析：

《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在行使建議檢查監(jiān)督權。故本題選B。

22.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是()。

A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息提供給合作的保險公司

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的A、C、D項行為顯然違反了信息保密的規(guī)定。

23.銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是()。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。貼現則是銀行對未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現。

24.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿