電子支付與結(jié)算簡(jiǎn)答題

電子支付與結(jié)算簡(jiǎn)答題什么是支付，支付的過(guò)程是什么？答：支付包含兩個(gè)層次的內(nèi)容1〕付款人向收款人轉(zhuǎn)移可承受的貨幣債權(quán)行為2〕賬支付。支付過(guò)程：交易、清算和結(jié)算試闡述支付體系的構(gòu)成以及各構(gòu)成局部之間的關(guān)系。答：支付體系主要由支付效勞組織、支付工具、支付系統(tǒng)、支付體系監(jiān)管等要素組成。支付效勞組織支付效勞組織指向客戶供給支付賬戶包括中心銀行、商業(yè)銀行和支付清算組織等。支付工具支付工具是傳達(dá)債權(quán)債務(wù)人支付指令，實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和貨幣資金轉(zhuǎn)移的載體。支付工具分為現(xiàn)金和非現(xiàn)金支付工具。非現(xiàn)金支付工具主要有票據(jù)、銀行卡和電子支付工具。支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)是支撐各種支付工具應(yīng)用、實(shí)現(xiàn)資金清算并完成資金最終轉(zhuǎn)移的通道。支付系統(tǒng)分為支付清算系統(tǒng)和支付結(jié)算系統(tǒng)。支付體系監(jiān)管支付體系監(jiān)管是在一系列相關(guān)法規(guī)制度約束下，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段對(duì)支付結(jié)算活動(dòng)實(shí)施監(jiān)視治理的行為。中心銀行擔(dān)當(dāng)著對(duì)支付市場(chǎng)、支付效勞組織和支付業(yè)務(wù)的監(jiān)視治理職能試通過(guò)現(xiàn)實(shí)中的實(shí)例來(lái)說(shuō)明各種電子支付的應(yīng)用。答：網(wǎng)上支付如網(wǎng)銀支付、第三方支付、銀聯(lián)電子支付，移動(dòng)支付，固定支付，ATM支付、POS支付、電子匯兌等。具體有銀行卡轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、支付寶付款、網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)上訂票等。簡(jiǎn)述電子支付和傳統(tǒng)支付的不同。答：略簡(jiǎn)述支票的交易流程。答：請(qǐng)參考教材簡(jiǎn)要比較支票、匯票、本票三者的主要區(qū)分。答：請(qǐng)參考教材貸記卡、信用卡和借記卡有何區(qū)分？〔持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得效勞，并允許透支肯定的額度〔2〕借記卡指商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或局部功能的支付工具，不能透支，必需依托于持卡人的存款賬戶，具有電子存折的行政，肯定程度上是支票的替代品。特點(diǎn)：先存款，后消費(fèi)，不允許透支，需密碼。簡(jiǎn)述電子化支付的主要類型。答：電子化支付的主要類型包括網(wǎng)上支付(網(wǎng)銀支付、第三方支付、銀聯(lián)電子支付)，移動(dòng)支付，固定支付，金融專網(wǎng)支付〔ATM支付、POS支付、電子匯兌、有線電視網(wǎng)絡(luò)支付等。簡(jiǎn)述電子貨幣及其分類。答：依據(jù)巴塞爾委員會(huì)的定義：電子貨幣指在零售支付機(jī)制中，通過(guò)銷售終端、在不同的電子設(shè)備之〔1〕儲(chǔ)值型電子貨幣與虛擬貨幣〔2〕信用卡應(yīng)用型電子貨幣〔3〕存款利用型電子貨幣〔4〕現(xiàn)金模擬型電子貨幣。簡(jiǎn)述儲(chǔ)值卡式電子錢包的特點(diǎn)答：①預(yù)先儲(chǔ)值，不計(jì)息。②不記名、不掛失。③脫機(jī)支付。④使用環(huán)境相對(duì)封閉。⑤小額支付簡(jiǎn)述對(duì)網(wǎng)上銀行定義的理解以及與電子銀行的關(guān)系。答：網(wǎng)上銀行〔在線銀行，指金融機(jī)構(gòu)利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在t開(kāi)設(shè)的銀行。電子銀行指商業(yè)銀行利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，通過(guò)語(yǔ)音或其他自動(dòng)化設(shè)備，以人工關(guān)心或自助形式，向客服供給便利快捷的金融效勞。包括呼叫中心、ATM、POS、CDM、無(wú)人銀行等。網(wǎng)上銀行是狹義的電子銀行。網(wǎng)上銀行有哪些了類型？目前我國(guó)網(wǎng)上銀行用于身份認(rèn)證的安全技術(shù)有哪些？〕數(shù)字證書(shū)。①掃瞄器數(shù)字證書(shū)。②移動(dòng)數(shù)字證書(shū)，如ByK寶、UKey〔2〕動(dòng)態(tài)口令卡〔3〕手機(jī)短信密碼〔4〕其他身份確認(rèn)相關(guān)安全技術(shù)。①結(jié)合自己網(wǎng)上銀行支付的經(jīng)受，談?wù)勊玫木W(wǎng)上銀行具備哪些功能，實(shí)行了哪些安全技術(shù)，網(wǎng)上支付的大體流程是什么？答：網(wǎng)上銀行具備如下功能：1.公布公共信息。2.受理客戶詢問(wèn)投訴。3.帳務(wù)查詢。4.申請(qǐng)和掛失。銀行經(jīng)受了哪幾個(gè)進(jìn)展階段？答：銀行經(jīng)受了三個(gè)階段：1.人工效勞階段：1956年開(kāi)頭，通過(guò)話務(wù)員接聽(tīng)，供給預(yù)訂、詢問(wèn)、投訴等簡(jiǎn)潔業(yè)務(wù)。2.自動(dòng)語(yǔ)音效勞階段：20世紀(jì)80年月初，借助計(jì)算機(jī)語(yǔ)音技術(shù)，通過(guò)語(yǔ)音銀行呼叫中心lr0世紀(jì)80年月末初，自動(dòng)語(yǔ)音效勞+人工效勞=呼叫中心。比較移動(dòng)支付、銀行支付、網(wǎng)上支付方式，各有什么優(yōu)劣點(diǎn)？答：和移動(dòng)支付、網(wǎng)上支付相比，銀行在用戶方面的優(yōu)勢(shì)：〔1〕使用便利快捷?！?〕交易本錢低?！?〕〔4〕實(shí)時(shí)操作?！?〕效勞種類豐富、共性化。銀行方面的優(yōu)勢(shì)〔1〕節(jié)約人力。〔2〕降低本錢。〔3〕為客戶關(guān)系治理供給幫助。銀行方面的劣勢(shì)：操作相對(duì)麻煩，信息難以實(shí)時(shí)顯示。支付有哪些功能？1.傳統(tǒng)銀行擴(kuò)展類業(yè)務(wù):2.代理業(yè)務(wù)代理繳費(fèi)。3.投資理財(cái)業(yè)務(wù):銀證轉(zhuǎn)帳、銀證通、銀證轉(zhuǎn)帳、外匯買賣、國(guó)債、基金等。4.其他業(yè)務(wù)〔1〕〔2〕〔3〕金融產(chǎn)品營(yíng)銷。中國(guó)存在哪些模式的銀行支付？各種模式的支付流程是怎樣的?答：1.固話支付=+POSPOS終端的固話，在固話上刷卡。2.MOTOpay支付。信用卡無(wú)卡支付系統(tǒng)，網(wǎng)銀在線推出的線下支付效勞。通過(guò)確定訂單，報(bào)信用卡號(hào)和有效期，完成支付。3.eBilling支付。屬于小額支付系統(tǒng)，聯(lián)網(wǎng)用戶在使用收費(fèi)內(nèi)容時(shí)，無(wú)需信用卡或銀行轉(zhuǎn)帳、也無(wú)需記錄卡號(hào)密碼，只要網(wǎng)上輸入付費(fèi)，并撥打特服號(hào)碼確認(rèn)即可完成付費(fèi)，用戶的收費(fèi)內(nèi)容自動(dòng)從帳單中扣除。銀行支付存在哪些安全問(wèn)題？1客戶缺乏安全意識(shí)?！?鍵盤存在安全隱患。3密碼簡(jiǎn)潔。4木馬攻擊。非實(shí)時(shí)。結(jié)合自己支付的經(jīng)受，說(shuō)明所承受的支付的大體流程，有哪些方面需要改進(jìn)。答：撥打銀行號(hào)碼，依據(jù)語(yǔ)音提示輸入卡號(hào)后按#確認(rèn)，依據(jù)語(yǔ)音提示輸入密碼后按#確認(rèn)，依據(jù)支付，在安全環(huán)境下使用。簡(jiǎn)述移動(dòng)支付、手機(jī)支付、手機(jī)錢包的概念。答：移動(dòng)支付指通過(guò)移動(dòng)設(shè)備利用無(wú)線通信技術(shù)轉(zhuǎn)移貨幣價(jià)值以清償貨幣關(guān)系的一種支付方式。手機(jī)WAP或IVR通信方式，以二維碼、RFID、USSD等方法購(gòu)置商品、查詢賬戶信息，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)電子商務(wù)支付的個(gè)人金融信息效勞。簡(jiǎn)述移動(dòng)支付的分類。答：請(qǐng)參考教材。簡(jiǎn)述移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)模式和接入技術(shù)。答：遠(yuǎn)距離支付〔遠(yuǎn)程支付〕模式:〔1〕手機(jī)銀行模式〔2〕后臺(tái)賬戶〔含話費(fèi)〕模式〔3〕銀行卡〔4〕虛擬賬戶模式近距離支付〔現(xiàn)場(chǎng)支付〕模式〔1〕紅外線IR〔2〕藍(lán)牙Bluetooth〔3〕射頻識(shí)別RFID，最應(yīng)用NFC。接入技術(shù)包括基于短消息〔SMS〕USSDK-JAVAWAP方式；IRBluetoothRFIDNFC。移動(dòng)支付面臨哪些主要問(wèn)題？〔1〕〔2〕〔3〕〔4〕〔信息安全隱患。簡(jiǎn)要列出移動(dòng)支付安全策略。答：①移動(dòng)支付身份認(rèn)證技術(shù)②移動(dòng)支付數(shù)字簽名技術(shù)WPKI技術(shù)？答：WPKI技術(shù)〔wirelesspublickeyinfrastructure〕PKIPKI技術(shù)應(yīng)用于無(wú)線環(huán)境的優(yōu)化擴(kuò)展。承受證書(shū)治理公鑰，通過(guò)認(rèn)證中心〔CA〕驗(yàn)證用戶的身份，從而實(shí)現(xiàn)信息的安全傳輸。結(jié)合自己手機(jī)銀行支付的經(jīng)受，舉例說(shuō)明手機(jī)銀行具備哪些功能，實(shí)行了那些安全技術(shù)？答：手機(jī)銀行能進(jìn)展帳號(hào)查詢、支付、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值等操作，功能上和網(wǎng)絡(luò)銀行差距越來(lái)越小。安全方面承受了身份信息、手機(jī)號(hào)碼、登錄密碼三種保護(hù)機(jī)制，交易額設(shè)立上限，圖形驗(yàn)證碼，密碼錯(cuò)誤次數(shù)過(guò)多自動(dòng)鎖定賬號(hào)等技術(shù)。簡(jiǎn)述對(duì)自助銀行概念的理解。答：自助銀行指商業(yè)銀行在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立的自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)〕等通過(guò)計(jì)算機(jī)、通信等科技手段供給存款、貸款、取款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融效勞的自助設(shè)施。包括具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、供給上述金融業(yè)務(wù)的自助銀行和不具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、僅供給取款、轉(zhuǎn)賬、查詢效勞的自動(dòng)取款機(jī)兩類。ATM面臨的安全問(wèn)題及相應(yīng)的解決方法。答:ATM面臨的安全問(wèn)題如下：外部風(fēng)險(xiǎn)。虛假提示、人為制造ATM吐鈔故障、認(rèn)為制造ATM吞卡假象、加裝工具盜取銀行卡、加裝鍵盤盜取密碼、假插卡槽盜取卡信息、藏?cái)z像頭偷拍密碼輸入、門禁加裝刷卡器盜取密碼，轉(zhuǎn)移客戶留意力并盜取卡和密碼。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、警覺(jué)性缺乏、軟件系統(tǒng)和日常維護(hù)治理不嚴(yán)、銀行卡產(chǎn)品技術(shù)設(shè)計(jì)的缺陷、自助設(shè)備硬件風(fēng)險(xiǎn)、效勞響應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。相應(yīng)的解決方法包括：銀行的安全技術(shù)保障措施技術(shù)防范：系統(tǒng)治理、操作治理、級(jí)別掌握、災(zāi)難備份等安全保障：數(shù)據(jù)加密、身份確認(rèn)、紙幣確認(rèn)、機(jī)身保護(hù)等。銀行實(shí)行的治理措施ATM設(shè)備的維護(hù)。④慎選外包商。⑤完善制度保障。⑥堵塞產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)的漏洞。客戶實(shí)行的防范措施①牢記銀行卡密碼。②ATMATM插卡口、出鈔口有無(wú)特別。POS機(jī)刷卡購(gòu)物面臨的安全問(wèn)題及相應(yīng)的解決方法。答:POS機(jī)刷卡購(gòu)物面臨的安全問(wèn)題包括：POSPOS設(shè)備。②冒充合法用戶。③主動(dòng)攻擊。POS系統(tǒng)的安全①物理安全。②用戶身份安全。③通信傳輸中的信息安全。相應(yīng)的解決方法包括：保障POSDES加密的密碼鍵盤。②內(nèi)部安裝監(jiān)控程序。③承受存儲(chǔ)器芯片外部涂特別材料，防止修改內(nèi)容。保障用戶的身份安全①保障操作人員身份安全。②保障持卡人員身份安全。保障通信傳輸中的信息安全。試論述指紋銀行的進(jìn)展過(guò)程及將來(lái)應(yīng)用趨勢(shì)。答：銀行利用生物識(shí)別技術(shù)的指紋識(shí)別代替原有的卡、存折等金融工具，進(jìn)展存、取款等綜合銀行業(yè)務(wù)操作的電子銀行模式，是自助銀行的模式，以指紋識(shí)別進(jìn)展身份認(rèn)證。指紋識(shí)別將來(lái)將提高準(zhǔn)確度，同時(shí)通過(guò)人臉識(shí)別系統(tǒng)強(qiáng)化安全。試論述將來(lái)自助銀行的進(jìn)展方向。什么是同城清算系統(tǒng)？主要功能包括哪些？答：同城清算系統(tǒng)是指同一城市〔區(qū)域〕內(nèi)交易者間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，通過(guò)開(kāi)戶金融機(jī)構(gòu)的同城票據(jù)交換實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)。主要功能在同城范圍內(nèi)為各種代收代付銀行機(jī)構(gòu)最終清算資金。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括哪些局部？答中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和關(guān)心支持系統(tǒng)組成CNAPS的各個(gè)組成局部，具有不同的功能劃分，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)處理具體的支付業(yè)務(wù)，所支持的核算業(yè)務(wù)系統(tǒng)則主要進(jìn)展帳務(wù)處理：關(guān)心支持系統(tǒng)則支撐核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成支付業(yè)務(wù)處理，并且進(jìn)展支付信息的統(tǒng)計(jì)分析挖掘等利用。目前大小額支付系統(tǒng)，清算帳戶治理系統(tǒng)運(yùn)行于支付專用網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)跨網(wǎng)安全交互平臺(tái)，與運(yùn)行于中國(guó)人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的其他信息系統(tǒng)建立聯(lián)系，中心銀行會(huì)集中核算系統(tǒng)與所屬的城市處理中心建立連接，支付治理信息系統(tǒng)，支付信用信息查詢系統(tǒng)直接與國(guó)家處理中心建立連接。支票影像交換系統(tǒng)并不運(yùn)行于中國(guó)人民銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。正確答案：答：中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)。TARGET答:泛歐自動(dòng)實(shí)時(shí)全額計(jì)算快速轉(zhuǎn)賬〔TARGET〕系統(tǒng)對(duì)于歐盟國(guó)家間的歐元結(jié)算具備以下意義：SWIFTTARGET2TARGET2系統(tǒng)效勞范圍的完全標(biāo)準(zhǔn)化。歐元的國(guó)內(nèi)和跨境支付實(shí)現(xiàn)無(wú)差異處理。為歐洲全部參與者治理中心銀行流淌資金供給全面選擇。TARGET2供給各國(guó)中心銀行實(shí)施與貨幣政策直接相關(guān)的支付業(yè)支付，以及歐洲中心銀行系統(tǒng)的交易指令、日終結(jié)算等簡(jiǎn)述小額批量電子支付系統(tǒng)的功能。答：小額批量支付系統(tǒng)屬于雙邊凈額支付系統(tǒng)，基于中國(guó)現(xiàn)代化支付系的根底設(shè)施，處理小額〔低于2〕的電子支付。簡(jiǎn)述大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)的功能。答：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)為信用社、商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行直接的支付業(yè)務(wù)供給最終資金清算。簡(jiǎn)述SWIFT答：SWIFT供給接入效勞、金融信息傳送效勞、交易處理效勞、分析效勞與分析工具。簡(jiǎn)述中國(guó)銀聯(lián)電子支付供給的支付業(yè)務(wù)。答:中國(guó)銀聯(lián)電子支付供給的支付業(yè)務(wù)包括中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)上支付中國(guó)銀聯(lián)跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、中國(guó)銀聯(lián)國(guó)際匯入、中國(guó)銀聯(lián)境外網(wǎng)上支付。中國(guó)銀聯(lián)電子支付與其他第三方支付機(jī)構(gòu)如支付寶相比，有哪些競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？答：中國(guó)銀聯(lián)電子支付依托于中國(guó)銀聯(lián)的根底建設(shè)供給產(chǎn)品和增值效勞，本身具有很多優(yōu)勢(shì)：強(qiáng)大的品牌認(rèn)知度、用戶的信任度高、依托銀聯(lián)的根底建設(shè)供給產(chǎn)品和增值效勞、通用性的支付網(wǎng)關(guān)、浩大的銀行卡群體。簡(jiǎn)述中國(guó)銀聯(lián)的進(jìn)展歷程。〔1979-1993年，起步階段〔1994-20231994年，啟動(dòng)金卡工程〔〕2023年，中國(guó)銀聯(lián)成立于上海〔4〕2023年，中國(guó)銀聯(lián)正式推出銀聯(lián)卡〔5〕2023年，中國(guó)銀聯(lián)開(kāi)展香港業(yè)務(wù)后，拓展到全球〔6〕2023141如何理解中國(guó)銀聯(lián)的性質(zhì)、職能及在銀行卡業(yè)中的核心地位？答：中國(guó)銀聯(lián)是中國(guó)銀行卡組織，處于銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐地位，是實(shí)現(xiàn)銀行卡系統(tǒng)互聯(lián)互通的特約商戶、持卡人供給跨行信息交換、清算數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)防范等銀行卡根底效勞，供給銀行卡產(chǎn)業(yè)集約化、規(guī)?；M(jìn)展，同時(shí)聯(lián)合商業(yè)銀行，創(chuàng)立銀行卡自足品牌。簡(jiǎn)述中國(guó)銀聯(lián)手機(jī)支付產(chǎn)品的特點(diǎn)。答：中國(guó)銀聯(lián)手機(jī)支付產(chǎn)品的特點(diǎn)包括1〕高安全性承受符合金融應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的智能卡芯片作為手機(jī)支付應(yīng)用的安全性載體〔2〕高兼容性軟硬件符合非接觸式國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，并不斷完善。將通過(guò)NFC手機(jī)模式的普及解決兼容問(wèn)題〔3〕合作共贏的商業(yè)模式付平臺(tái)開(kāi)放、技術(shù)多樣、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展。商業(yè)模式分為銀聯(lián)主導(dǎo)和運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)兩種。什么是第三方支付平臺(tái)？什么是第三方支付？統(tǒng)計(jì)的系統(tǒng)。銀聯(lián)電子支付為什么是一種特別的第三方支付？特別的第三方支付平臺(tái)。第三方支付有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)？〔1解決了網(wǎng)絡(luò)時(shí)代物流和資金流時(shí)間和空間上的不對(duì)稱問(wèn)題?！?〕有效削減電子商務(wù)交易中的欺詐行為。實(shí)現(xiàn)銀行層面的互聯(lián)互通，并為第三方支付〔4〕〔6〕操作簡(jiǎn)便牢靠?！?〕〔4〕結(jié)〔5〕面臨銀行和銀聯(lián)的強(qiáng)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)。以支付寶為例介紹第三方支付的交易流程并搜尋流程圖?！?〕登錄支付寶網(wǎng)站，注冊(cè)支付寶賬戶?！?〕〔3〕到淘寶或天貓或支付寶的合作網(wǎng)站購(gòu)物，進(jìn)入支付寶支付過(guò)程?！?〕選擇支付方式，將貨款先支付到支付寶；支付寶通知賣家發(fā)貨?！?〕收貨付款。收貨驗(yàn)收后，在支付寶確認(rèn)收貨，輸入支付寶密碼，支付寶劃款給賣家。簡(jiǎn)述第三方支付中存在的安全問(wèn)題及對(duì)策。答:第三方支付宏觀層次的安全風(fēng)險(xiǎn)〔1〕〔2〕安全技術(shù)風(fēng)〔3〕道德信用風(fēng)險(xiǎn)〔4〕涉及銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)的安全問(wèn)題。①沉淀資金。②洗黑金、信〔5〕監(jiān)管體系不健全。第三方支付宏觀層面的安全保障措施〔4〕〔5〕嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入?！?〕明確法律地位?！?〕買家誠(chéng)信消費(fèi)。什么是支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？答:支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指各種不利因素對(duì)支付系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行所產(chǎn)生的負(fù)面影響及損害。支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有哪些？答:支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括流淌性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)述流淌性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的主要差異。答:流淌性風(fēng)險(xiǎn)指拖欠資金的一方不能按時(shí)滿足支付要求，由此影響到收受方不能按時(shí)收到本應(yīng)收到的流淌頭寸。信用風(fēng)險(xiǎn)指在支付過(guò)程中，因一方拒絕或無(wú)力清償債務(wù)而使另一方或者其他當(dāng)事者蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)，即”交易中的訂約訪記既不能在法定時(shí)間內(nèi)，也不能在法定時(shí)間以后的任何時(shí)間里全額結(jié)算其債務(wù)時(shí)所構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)“。信用風(fēng)險(xiǎn)極易導(dǎo)致流淌性風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)述流淌性風(fēng)險(xiǎn)的形成緣由和機(jī)理。答:流淌性風(fēng)險(xiǎn)的形成緣由和機(jī)理如下：商業(yè)銀行自身因素。第一，商業(yè)銀行流淌性治理方式較為落后。其次，備付金利率低直接導(dǎo)致商業(yè)銀行壓縮備付金。第三，大額支付系統(tǒng)排隊(duì)挽救難度較大。金融機(jī)構(gòu)治理機(jī)制與治理水平因素。第一，資金調(diào)度機(jī)制過(guò)于死板和簡(jiǎn)單。其次，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金考核機(jī)制過(guò)于嚴(yán)格。第三，商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)終止時(shí)間晚于大額支付系統(tǒng)截止時(shí)間。宏觀政策與市場(chǎng)環(huán)境因素。第一，資本市場(chǎng)資金吸引力強(qiáng)，資金調(diào)度頻繁。其次，利率差形成杠桿作用。第三，支付業(yè)務(wù)多渠道處理，清算資金分散，治理難度大。簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)系統(tǒng)各風(fēng)險(xiǎn)直接的相互作用過(guò)程和結(jié)果。答:流淌性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)在支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)中處于關(guān)鍵和核心地位。風(fēng)險(xiǎn)會(huì)依次傳遞：流淌性風(fēng)險(xiǎn)干擾支付系統(tǒng)運(yùn)行，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。法律、法規(guī)的缺位或不完善，應(yīng)用軟件設(shè)計(jì)缺陷、機(jī)器硬件和網(wǎng)絡(luò)通信故障，以及操作失誤和道德風(fēng)險(xiǎn)等狀況對(duì)流淌性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到推波助瀾的作用，信用風(fēng)險(xiǎn)普遍發(fā)生時(shí)導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。舉例介紹全額定時(shí)清算系統(tǒng)。答:全額定時(shí)清算系統(tǒng)如美國(guó)聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。E承受逐筆實(shí)時(shí)處理、全額清算的自己能模式。其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)掌握措施比較完善，美聯(lián)儲(chǔ)為此特地制定支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)政策。