安徽2023年蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[安徽]2023年蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個(gè)人保證金存款

答案：D

本題解析：

個(gè)人保證金存款主要指個(gè)人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。題干中，小張應(yīng)持有個(gè)人保證金存款。

2.當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

答案：D

本題解析：

當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率。

3.根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金

答案：D

本題解析：

行政處分分為：警告.記過.記大過.降級.撤職.開除。罰金屬于刑事責(zé)任。

4.將金融市場分為貨幣市場和資本市場是按（）進(jìn)行分類的。

A.金融工具的期限

B.具體的交易工具類型

C.金融工具交易的階段

D.成交后是否立即交割

答案：A

本題解析：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場可以劃分為許多不同的種類：①按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；②按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等；③按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場；④按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；⑤按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

5.（）標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標(biāo)

D.監(jiān)管原則

答案：A

本題解析：

為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

6.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。

A.只能采取募集設(shè)立的方式

B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的設(shè)立可以采取發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。”

8.()，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

答案：C

本題解析：

。2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

9.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對某銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.行使建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.放棄其檢查監(jiān)督權(quán)

答案：B

本題解析：

《中國人民銀行法》第33條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在行使建議檢查監(jiān)督權(quán)。故本題選B。

10.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進(jìn)行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

答案：D

本題解析：

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

11.甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

答案：C

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的．拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償．順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。題干中，甲與乙、丙均未辦理抵押登記，故按照債權(quán)比例清償。

12.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

13.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)來看，就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

14.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的

C.是否依托金融機(jī)構(gòu)

D.是否達(dá)到一定數(shù)額

答案：B

本題解析：

集資詐騙罪具有非法占有他人財(cái)物的目的；非法集資不具有非法占有他人財(cái)物的目的。

15.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

本題解析：

“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

16.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴(kuò)大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

17.下列說法不符合風(fēng)險(xiǎn)隔離要求的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離實(shí)行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離等

C.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等

答案：C

本題解析：

理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。

18.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是（）。

A.貨幣供給過多?

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給?

C.外資流入增加?

D.有效需求過大

答案：B

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。

19.民事訴訟的當(dāng)事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

答案：D

本題解析：

民事訴訟的當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

20.以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

答案：A

本題解析：

可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選A。

21.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

本題解析：

市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。

22.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)的信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

答案：A

本題解析：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

23.中國人民銀行在反洗錢活動中應(yīng)當(dāng)（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：A

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以，本題的正確答案為A。

24.以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東

答案：D

本題解析：

銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

25.上市銀行的董事會應(yīng)該對（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.職工代表大會

C.股東大會

D.行長

答案：C

本題解析：

董事會對股東大會負(fù)責(zé)。

26.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。題干中的“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。

27.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。

28.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.上述行為均可行

答案：D

本題解析：

A選項(xiàng)為分子對策；B選項(xiàng)為分母對策；C選項(xiàng)為雙管齊下。

29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。

A.由中央銀行責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育

B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。

30.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

31.準(zhǔn)貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計(jì)收復(fù)利

D.享受免息還款期

答案：A

本題解析：

答案為A。準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。

32.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

本題解析：

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

33.（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展

答案：B

本題解析：

保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益，這是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

34.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

按貸款五級分類，貸款可分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。

35.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

暫無解析二.多選題(共30題)1.影響匯率變動的因素包括（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上敘述均是影響匯率變動的因素。

2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

3.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

4.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

5.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管包括四個(gè)層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。

6.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。

7.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

8.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：A、E

本題解析：

選項(xiàng)B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)。選項(xiàng)C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。

9.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

10.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則可以概括為：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

11.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

12.下面屬于股東大會職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD股東大會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。故選ABCD。

13.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.社會習(xí)慣改變

C.政府政策

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響行業(yè)興衰的主要因素包括：(1)技術(shù)進(jìn)步。(2)政府政策。(3)行業(yè)組織創(chuàng)新。(4)社會變化。(5)經(jīng)濟(jì)全球化。

14.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策可以運(yùn)用的貨幣政策工具有（）。

A.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.在公開市場上買賣國債

D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

15.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項(xiàng)，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

16.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.商品價(jià)格波動

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于人員因素；DE兩項(xiàng)屬于外部事件。A項(xiàng)，商品的價(jià)格發(fā)生不利變動會帶來商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

17.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

18.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。

19.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

20.金融衍生品交易業(yè)務(wù)的基本種類有（）。

A.回購

B.期貨

C.互換

D.期權(quán)

E.遠(yuǎn)期

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。

21.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

22.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議

答案：A、C

本題解析：

AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議都是短期金融工具。故選AC。

23.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

25.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

答案：A、B、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。

26.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級資本充足率不得低于6%

C.一級資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

答案：C、D

本題解析：

核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5%.6%和8%。

27.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu)，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財(cái)務(wù)管理體系

E.市場風(fēng)險(xiǎn)體系

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu)，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。

28.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

B.決策團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

C.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。其中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是“第一道防線”，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是第二道防線，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是第三道防線。

29.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括()。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

30.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析三.判斷題(共35題)1.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

2.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本，其表示經(jīng)營項(xiàng)目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)增加值(EvA)最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本，其表示經(jīng)營項(xiàng)目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額。

3.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是董事會，董事會負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，是股東大會這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)。

4.商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失最小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

5.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔(dān)保申請授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

6.目前，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。()

答案：正確

本題解析：

2005年7月21日，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成富有彈性的人民幣匯率機(jī)制。

7.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

8.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

9.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權(quán)的實(shí)現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔(dān)保，應(yīng)先以甲企業(yè)的機(jī)器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。

10.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，即法定準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金由中央銀行規(guī)定。

11.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

12.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。銀行業(yè)從業(yè)人員對按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

14.國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

15.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

16.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

答案：正確

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣行為構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣構(gòu)成購買假幣罪。

17.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

答案：正確

本題解析：

在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

18.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。

19.中小企業(yè)板服務(wù)對象僅限于中小型企業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn)，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

21.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。

22.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。

23.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。()

答案：正確

本題解析：

貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

24.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償

25.《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的營銷活動時(shí)，應(yīng)從對客戶有利的方面介紹產(chǎn)品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持做到從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹。

27.我國《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，使用本法?！薄稉?dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，以《物權(quán)法》為準(zhǔn)。

28.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

29.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國法律規(guī)定，在質(zhì)押合同的內(nèi)容中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

30.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

31.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測中心報(bào)告外幣大額交易屬于其反洗錢義務(wù)

32.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因?yàn)樾聜鶆?wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可，以免債權(quán)人的利益受到不利影響。

33.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

34.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

35.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。

卷II一.單選題(共35題)1.下列不屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中所指的受托財(cái)產(chǎn)的是()。

A.信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)

B.委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金

答案：C

本題解析：

“委托、信托的財(cái)產(chǎn)”，主要是指在當(dāng)前的委托理財(cái)業(yè)務(wù)中，存放在各類金融機(jī)構(gòu)中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務(wù)中的客戶交易資金；②委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務(wù)中的信托財(cái)產(chǎn)，分為資金信托和一般財(cái)產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

2.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

3.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

4.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

本題解析：

ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

5.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

6.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

7.下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

答案：B

本題解析：

合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作:(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；(3)建

立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

8.將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場是（）。

A.流通市場

B.期貨市場

C.發(fā)行市場

D.現(xiàn)貨市場

答案：B

本題解析：

期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。

9.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

10.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.逐筆計(jì)息法

C.復(fù)利計(jì)息法

D.單利計(jì)息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息?？键c(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

11.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管業(yè)務(wù)

C.管法人

D.管內(nèi)控

答案：B

本題解析：

在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。

12.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：B

本題解析：

委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故B錯(cuò)誤

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯(cuò)誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

14.從支出角度計(jì)算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。

A.私人消費(fèi)

B.投資

C.政府消費(fèi)

D.凈出口

答案：B

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

15.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說法不正確的是（）

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格

B.資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價(jià)方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)。

答案：A

本題解析：

內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價(jià)格。

16.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則按重要程度排序，從高到底的是（）。

A.流動性、安全性、效益性

B.安全性、效益性、流動性

C.效益性、流動性、安全性

D.安全性、流動性、效益性

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

17.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外

C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D.未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

答案：D

本題解析：

D貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。

18.《信托法》自（）年起開始實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本題解析：

《信托法》自2001年10月1日起實(shí)施。

19.以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（）。

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄

B.行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰

答案：D

本題解析：

暫無解析20.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

本題解析：

由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。故為提高商業(yè)銀行核心資本，最合理的方式是提高留存利潤。

21.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

答案：D

本題解析：

。D選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對待的內(nèi)容。

22.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

C.該罪主體是一般主體

D.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款.擾亂金融秩序的行為

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

23.金融犯罪的對象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

答案：D

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。

24.某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)按照正常渠道反映和申訴。首先應(yīng)通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實(shí)或擅自對外披露這樣的行為。

25.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。

26.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)

D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

27.中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價(jià)證券

B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國擔(dān)保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。

28.消費(fèi)指標(biāo)主要包括（）。

A.社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額

答案：A

本題解析：

A消費(fèi)指標(biāo)主要包括社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。它通過銷售和儲蓄兩個(gè)方面來間接反映消費(fèi)情況。故選A。

29.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利性金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

30.在現(xiàn)實(shí)生活中（）市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市