廣東2022年順德農(nóng)商銀行總行辦公室社會招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022年順德農(nóng)商銀行總行辦公室社會招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

答案：A

本題解析：

由于資產(chǎn)收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM，又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標。

2.以下關于個人消費貸款表述不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

答案：A

本題解析：

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

3.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經(jīng)濟資本。

4.下列關于單位犯罪的說法，不正確的是()。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關、團體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應當負刑事責任

B.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

本題解析：

《刑法》第31條規(guī)定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。據(jù)此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。

5.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降?！?/p>

6.對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()

A.授信的內部控制

B.資金業(yè)務內部控制

C.存款及柜臺業(yè)務控制

D.中間業(yè)務內部控制

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內部控制的重點是：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。

7.商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。

8.用公式來表示，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率是（）。

A.流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流量×100％

B.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％

C.流動性覆蓋率=流動性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)

D.流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)

答案：B

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。

9.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()。

A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：(1)行為人對行為內容有重大誤解的；(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于公司公積金的說法，錯誤的是（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價列入資本公積金

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可以用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可以轉為公司資本

答案：B

本題解析：

《公司法》第一百六十八條規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股份所得的溢價款以及國務院財政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資本公積金；第一百六十九條規(guī)定，公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損。

11.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

12.在商業(yè)銀行組織架構的不同形式中，相對集權的組織形式是()。

A.矩陣制組織架構

B.總分行型組織架構

C.多法人制組織架構

D.統(tǒng)一法人制組織架構

答案：D

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構是相對集權的組織形式，總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

13.下列各事件中，()引發(fā)的投資風險不能通過投資組合多元化來分散。

A.某公司高級管理層集體跳槽

B.全球經(jīng)濟低迷期到來

C.某上市公司被惡意收購

D.某航空公司下屬的飛機失事

答案：B

本題解析：

全球經(jīng)濟低迷期到來引發(fā)的投資風險屬于系統(tǒng)性風險，無法通過投資組合多元化來分散。

14.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操作關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.保管好自己的交易密碼

B.未經(jīng)批準幫同事代班

C.不打聽與工作無關信息

D.對反洗錢信息保密

答案：B

本題解析：

遵守崗位管理規(guī)范，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全。不得打聽與自身工作無關的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行保管物品、信息或其他崗位職責。

15.在定期存款中的整筆存入業(yè)務中，起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

答案：B

本題解析：

定期存款中的整筆存人業(yè)務中起存金額為50元。

16.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

本題解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。

17.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。

A.100％

B.50％

C.20％

D.10％

答案：B

本題解析：

依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50％。

18.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))()的增長。

A.經(jīng)濟產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟收入

答案：C

本題解析：

C經(jīng)濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。

19.貿易從屬費用的收款一般采用（）。

A.出口托收

B.進口托收

C.光票托收

D.跟單托收

答案：C

本題解析：

A項我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品；B項出口托收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收；C項光票托收是指僅附金融單據(jù)，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款；D項跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

20.（）是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。選項A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；選項B，當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來；選項C，系統(tǒng)內聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

21.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

22.在債券回購交易中，債券買方的收益是()。

A.買賣差價

B.買賣差價和利息收入

C.投資收益

D.利息收入

答案：B

本題解析：

債券回購是指交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業(yè)務。資金融入方(正回購方)在將債券賣給資金融出方(逆回購方)以融入資金的同時。雙方約定在將來某一日期由正回購方按約定回購利率計算的金額向逆回購方買回相等數(shù)量的同品種債券的交易行為。因此，買入債券的逆回購方收益為買賣差價與利息收入。

23.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。

A.長期資產(chǎn)

B.流動負債

C.所有者權益

D.流動資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項?，F(xiàn)金資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)。

24.下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營

B.實行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設

答案：C

本題解析：

零售業(yè)務和中間業(yè)務。

25.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之門起三十日內予以回復。

26.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

本題解析：

公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；③強調公司資本不得任意變更。

27.調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？()

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率

答案：D

本題解析：

D中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。

28.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，不正確的是（）。

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉賬結算

D.不可以直接刷卡消費

答案：B

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結?？▋认M.轉賬.ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃．不具備透支功能。

29.以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它也稱為風險資本

B.它是防止銀行倒閉的最后防線

C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

答案：D

本題解析：

銀行資產(chǎn)減去負債的余額是會計資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟資本，也稱為風險資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

30.根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

答案：A

本題解析：

公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

31.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：B

本題解析：

選項A，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須滿足客戶的要求；選項C，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；選項D，讓保安驅逐該客戶，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。

32.下列關于貨幣職能的說法中，錯誤的是()。

A.執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實的貨幣

B.貨幣執(zhí)行價值尺度手段時，可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.“一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能

D.貨幣退出流通而處于靜止狀態(tài)被當做獨立的價值形態(tài)和社會財富被保存起來，是執(zhí)行其貯藏手段職能

答案：C

本題解析：

貨幣在實現(xiàn)價值的單方面轉移時就執(zhí)行支付手段的職能，如發(fā)放工資。C項中表述的是在商品交換中，把貨幣當做交換的媒介實現(xiàn)商品的價值，是貨幣在執(zhí)行流通手段職能。

33.（）是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

答案：D

本題解析：

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

34.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

答案：B

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。

35.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應承擔的責任是（）。

A.中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

B.中國人民銀行應當責令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

C.責令改正，并處5萬元以下罰款

D.責令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。

二.多選題(共30題)1.監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。

2.成本中心類銀行機構涵蓋（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

按照管理會計角度劃分。在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產(chǎn)品線和子公司等。

3.商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結構不同

C.風險因素不同

D.理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，銀行有義務進行信息披露，理財業(yè)務中不承擔信息披露業(yè)務

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異包括：(1)資金來源及銀行義務不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。

4.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.非法出具金融票據(jù)罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

這些犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

5.貸后管理的主要內容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔保人的資信、財務狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

E.及時調整與借款人合作的策略和內容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。

6.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責

答案：A、B、E

本題解析：

C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點之一。

D項，層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點。

7.依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：

①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；

②查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料；

③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

8.當經(jīng)濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產(chǎn)資源大量閑置

C.社會總供給嚴重不足

D.物價基本穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

。當經(jīng)濟出現(xiàn)以下情形：社會總需求極度膨脹、社會總供給嚴重不足、物價大幅攀升時，國家將采取雙緊政策。

9.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

10.中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括（）。

A.法律工作委員會

B.農(nóng)村合作金融工作委員會

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會

D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

E.外資銀行工作委員會

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會。

11.下列關于經(jīng)濟資本說法正確的是（）。

A.是銀行的一種內部管理工具

B.資產(chǎn)減去負債后的余額

C.經(jīng)濟資本又稱為風險資本

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性

答案：A、C、E

本題解析：

B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本。D項，經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

12.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

13.我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.實收資本

D.資本公積

E.少數(shù)股權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的核心資本包括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。2012年6月，中國銀監(jiān)會在《第三版巴塞爾協(xié)議》的基礎上發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。根據(jù)該辦法，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

14.當經(jīng)濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.企業(yè)資金周轉困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯擴大

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模明顯縮小

答案：B、D

本題解析：

本題只要通過簡單的邏輯，復蘇階段經(jīng)濟必然是需求擴張的，而且DE中必然有一項為錯誤的。當銀行處于復蘇階段，意味著生產(chǎn)規(guī)模逐步增加，而由于之前的蕭條境況，企業(yè)會有擴大投資的要求，即向外借貸資金。相應的，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模也明顯擴大。AC都是衰退時的表現(xiàn)。故選BD。

15.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

答案為CE。行政處分是指國家機關、企事業(yè)單位對所屬的國家工作人員違法失職行為尚不構成犯罪，依據(jù)法律、法規(guī)所規(guī)定的權限而給予的一種懲戒。行政處分種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除(六種)。行政拘留是一種行政處罰。

16.我國刑法規(guī)定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則

答案：A、B、D

本題解析：

我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應原則。以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。

17.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報

答案：B、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應當互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

18.根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

19.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點，兩種存款業(yè)務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務都是商業(yè)銀行的負債。

20.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

E.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：A、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、違規(guī)出具金融票證罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構及其工作人員；背信運用受托財產(chǎn)罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”。

21.國際清算的類型主要分為（）。

A.轉換型

B.交換型

C.內部轉賬型

D.外部轉賬型

E.跨國系統(tǒng)聯(lián)行轉賬型

答案：B、C

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程和方法。國際清算業(yè)務是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務性、國際性的基礎業(yè)務，隨著國際支付業(yè)務的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務的發(fā)展起著重要的作用。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換型兩種。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構的各種規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章

E.相關法規(guī)

答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應當守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范（《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等）及所在機構的規(guī)章制度。

23.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構（）的權力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強制信息披露

E.市場準入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構準人、業(yè)務準入和高級管理人員準入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

24.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

25.下列關于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

A項，備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證。

C項，是銀行對借款人的一種擔保行為。

26.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

選項B，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

27.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（）原則。

A.分類實施

B.分層推進

C.分步達標

D.循序漸進

E.東部地區(qū)率先實施

答案：A、B、C

本題解析：

ABC我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。故選ABC。

28.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)風險管理體系應該包括以下基本要素：(1)合規(guī)政策。(2)合規(guī)管理部門的組織結構和資源。(3)合規(guī)風險管理計劃。(4)合規(guī)風險識別和管理流程。(5)合規(guī)培訓與教育制度。

29.下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A、D

本題解析：

單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息．對基本存款額度按活期存款利率計付利息。

30.下列選項中，可以稱為非零售信用風險暴露的有（）。

A.金融機構信用風險暴露

B.零售信用風險暴露

C.股權風險暴露

D.公司信用風險暴露

E.主權信用風險暴露

答案：A、D、E

本題解析：

主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、公司信用風險暴露統(tǒng)稱為非零售信用風險暴露。

三.判斷題(共35題)1.權重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯誤

本題解析：

內部評級法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。

2.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

答案：錯誤

本題解析：

題中所指的是分母對策中對市場風險和操作風險的資本要求。

3.當資金結算業(yè)務發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。（）

答案：錯誤

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。

4.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。（）

答案：正確

本題解析：

銀行對一筆存款或貸款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才實際收付利息?；钇诖婵钔ǔ?元起存，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

5.全面履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務。（）

答案：錯誤

本題解析：

協(xié)作履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協(xié)助對方當事人履行其債務。

6.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

答案：正確

本題解析：

固定薪酬即基本薪酬，不高于其薪酬總額的35%。

7.買者自負是市場經(jīng)濟的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析8.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機網(wǎng)絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

9.公示催告期間票據(jù)的所有轉讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內發(fā)出公告，催促利害關系人在60日內申報權利，公告期間，票據(jù)權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉讓，有關當事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

10.金融機構通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

11.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記，在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。

12.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

13.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（）

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。

14.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

15.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。

答案：錯誤

本題解析：

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

16.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

17.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

18.銀行業(yè)金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

答案：錯誤

本題解析：

對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據(jù)業(yè)務中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。

19.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。

20.銀行凍結單位存款的期限不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。凍結單位存款的期限不超過6個月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月。

21.對于違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

22.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

23.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔保貸款性質。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

24.在中華人民共和國境內設立的銀行業(yè)金融機構都可依法面向公眾吸收存款。

答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行法》肌定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。

25.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

26.從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

答案：正確

本題解析：

從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

27.備用信用證與其他信用證相比，只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。（）

答案：正確

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

28.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

29.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

答案：錯誤

本題解析：

為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識；另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟的基本原則。

30.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的，任何一個銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來合規(guī)風險。

31.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。

32.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發(fā)生時，沒有義務賠償被保險人的經(jīng)濟損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經(jīng)濟損失。

33.公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權，監(jiān)管機構是國家發(fā)改委。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司，監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會。

34.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析35.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

答案：正確

本題解析：

在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

第貳卷一.單選題(共35題)1.銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.托管業(yè)務

D.代理業(yè)務

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。

2.根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

本題解析：

根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。

3.商業(yè)銀行設立的分支行是（）。

A.非法人組織

B.公司法人

C.社會團體法人

D.單一企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

4.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。

5.在衡量一國整體經(jīng)濟增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.國民生產(chǎn)凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內生產(chǎn)總值

答案：D

本題解析：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

6.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：C

本題解析：

牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率為（）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

答案：B

本題解析：

根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

8.定期存款在存期內如果遇到有利率調整的情況，下列做法正確的是()。

A.由銀行法定計算方式

B.次年1月1日起按調整后利率計息

C.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

D.按調整后的定期存款利率計息

答案：C

本題解析：

定期存款在存期內如遇利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

9.第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風險加權資產(chǎn)之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

答案：B

本題解析：

資本充足率為資本與風險加權資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

10.“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享（）。

A.工作成果和客戶信息

B.客戶信息和工作信息

C.專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

D.工作成果和工作經(jīng)驗?

答案：C

本題解析：

“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。所以，本題的正確答案為C。

11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險業(yè)務

D.代理開放式基金銷售

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

12.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

13.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內風險

C.表內工具規(guī)避表外風險

D.利用證券化剝離表內風險

答案：A

本題解析：

表內資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調整，協(xié)調表內資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

14.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是（）。

A.在朋友聚會時，談論客戶存款信息

B.組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護權益

C.交流先進經(jīng)驗

D.尊重同業(yè)人員

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

15.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險

答案：D

本題解析：

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

16.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產(chǎn)回報率

答案：D

本題解析：

反映銀行經(jīng)營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

17.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“崗位職責”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準幫同事代班

B.不打聽與工作無關信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

答案：A

本題解析：

“崗位職責”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

18.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用社

B.城市信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。

19.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。

A.債務人

B.抵押權人

C.人民法院

D.抵押物登記機構

答案：B

本題解析：

債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權人有權收取該抵押財產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。

20.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

答案：D

本題解析：

充當信用中介，這是銀行最基本的職能。

21.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本題解析：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一，它包括質押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。

22.金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟調節(jié)功能

D.定價功能

答案：A

本題解析：

。金融市場具有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

23.保管箱業(yè)務按照()收取費用。

A.保管物品價值

B.保管箱大小和租期長短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。保管箱業(yè)務是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，由開辦保管箱業(yè)務的經(jīng)辦行自行確定。

24.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.15％

B.25％

C.35％

D.45％

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。

25.關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）

A.內部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價。

答案：A

本題解析：

內部是指資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。

26.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

27.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）

A.1個月

B.6個月

C.12個月

D.3個月

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利申(Shibor)是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業(yè)拆出利申計算確定的

算術平均利申，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2

周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

28.甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是()。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔違約責任

C.甲與