招行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的困境和促進(jìn)建議,個(gè)人公司理財(cái)論文

招行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的困境和促進(jìn)建議,個(gè)人公司理財(cái)論文摘要：當(dāng)今時(shí)代，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及居民投資熱情的提高，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已成為銀行利潤(rùn)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，商業(yè)銀行為投資者提供豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品。一方面，在一定程度上提高了居民的收入水平；另一方面，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)將宏觀金融政策與微觀銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò)起來(lái)，將國(guó)家金融政策落實(shí)到了實(shí)處。為此，論文重點(diǎn)分析了招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)其進(jìn)行概述，分析華而不實(shí)存在的問(wèn)題，針對(duì)這些問(wèn)題提出解決策略。本文關(guān)鍵詞語(yǔ):商業(yè)銀行;招商銀行;個(gè)人理財(cái);Abstract：Intodaysera,withtherapiddevelopmentofeconomyandtheimprovementofresidentsinvestmententhusiasm,financialbusinessofcommercialbankshasbecomeanewgrowthpointofbankprofits.Commercialbanksprovideinvestorswithavarietyoffinancialproducts.Ontheonehand,itimprovestheincomelevelofresidentstoacertainextent.Ontheotherhand,thebankfinancialbusinesslinksthemacrofinancialpolicywiththemicrobankinstitutionsandpracticallyimplementsthenationalfinancialpolicy.Tothisend,thepaperfocusesontheanalysisofpersonalfinancialbusinessofChinaMerchantsBank.Thispapergivesanoverviewofit,analyzestheexistingproblems,andputsforwardsolutionstotheseproblems.Keyword：commercialbanks;ChinaMerchantsBank;personalfinance;1、招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述1.1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義俗語(yǔ)道，你不理財(cái)，財(cái)不理你。所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行為投資者提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，即商業(yè)銀行根據(jù)投資者的財(cái)務(wù)狀況對(duì)其進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，然后由專(zhuān)業(yè)人員向其介紹理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)而幫助投資者購(gòu)買(mǎi)適宜的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行管理的一系列服務(wù)活動(dòng)。1.2、招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)在狀況根據(jù)招商銀行2020年年報(bào)得知，招行中間業(yè)務(wù)凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入706.99億，同比增長(zhǎng)7.47%，主要來(lái)自理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金收入，代理理財(cái)收入56.99億元，較同口徑上年增長(zhǎng)57.89%，主要是代理理財(cái)規(guī)模穩(wěn)中有升，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效。2020年，招行零售理財(cái)產(chǎn)品余額2.72萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)17.72%，財(cái)富管理業(yè)務(wù)中，代理理財(cái)、代理基金、代理信托類(lèi)產(chǎn)品余額均呈上升趨勢(shì)，只要代理保險(xiǎn)保費(fèi)下降，主要是受疫情影響，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)接觸線下客戶困難所致。2020年，招行客戶經(jīng)理通過(guò)APP連線功能與金卡、金葵花客戶建立線上經(jīng)營(yíng)關(guān)系，服務(wù)客戶932.72萬(wàn)，同比增長(zhǎng)44.77%；成交訂單224.61萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)296.76%；成交金額4725.49億元，同比增長(zhǎng)319.57%。管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)27746.29億元，較上年末增長(zhǎng)24.36%。1.3、招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義1.3.1、提高投資者收入，增加銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)招商銀行股份有限公司開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，投資者能夠通過(guò)手機(jī)APP自行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品中的收益率、持有期、隱私政策等方面能夠自行了解，在選定自個(gè)較為滿意的理財(cái)產(chǎn)品后，如朝朝盈、朝朝寶等穩(wěn)健型基金理財(cái)產(chǎn)品，隨時(shí)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，在不進(jìn)行轉(zhuǎn)出時(shí)，客戶能夠天天享受收益，能夠提高投資者收入。招商銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在提升本身競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也使客戶有了更多的選擇，越來(lái)越多的客戶選擇招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，購(gòu)買(mǎi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，在本身體驗(yàn)較好的情況下通過(guò)日常溝通推薦給自個(gè)的親朋好友，這無(wú)形中為招商銀行拓展了客戶來(lái)源，在降低招商銀行經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí)，也為本身帶來(lái)了更多的收益，提升招商銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。1.3.2、提高本身在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)過(guò)中，要讓客戶本身感遭到優(yōu)質(zhì)服務(wù)。近年來(lái)，招商銀行為客戶提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)整體全面提升，在當(dāng)下同行競(jìng)爭(zhēng)劇烈的背景下，招商銀行不單單是面向VIP客戶，而是面向所有可能接觸的客戶，所有可能購(gòu)買(mǎi)本行理財(cái)產(chǎn)品或者有意向購(gòu)買(mǎi)以及已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)成為本行客戶的投資者，為他們提供全程介紹、講解、體驗(yàn)等優(yōu)質(zhì)服務(wù)，用服務(wù)來(lái)打造本身優(yōu)質(zhì)品牌，招商銀行根據(jù)客戶的需求不斷改良服務(wù)，不斷對(duì)本身提供的服務(wù)創(chuàng)新，只要這樣才能逐步博得客戶的認(rèn)可，并博得潛在市場(chǎng)，不管是招商銀行本身強(qiáng)有效的內(nèi)部控制還是對(duì)客戶提供的外部服務(wù)，在提高客戶滿意度的同時(shí)，也提升了本身的競(jìng)爭(zhēng)力。2、招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題2.1、產(chǎn)品具有可復(fù)制性，創(chuàng)新力不夠我們國(guó)家的商業(yè)銀行是分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理體制，就是各大銀行自個(gè)走自個(gè)的路。固然金融市場(chǎng)上以及各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上所推出的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)收益高低、認(rèn)購(gòu)期限等都有明確的劃分，但是在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)這方面，招商銀行和其他銀行以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出的理財(cái)產(chǎn)品基本上大同小異。例如，招商銀行推出的朝朝盈理財(cái)產(chǎn)品，支持快速贖回靈敏轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，認(rèn)購(gòu)期限自由，收益相對(duì)來(lái)講不低，贖回實(shí)時(shí)到賬，不限制贖回到銀行卡的次數(shù)。該理財(cái)產(chǎn)品和支付寶中的余額寶以及微信中的理財(cái)通大同小異，都是靈敏轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，實(shí)時(shí)到賬，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但是朝朝盈限購(gòu)額5萬(wàn)，余額寶限購(gòu)額是100萬(wàn)。對(duì)于當(dāng)今社會(huì)支付方式以微信和支付寶為主的大多數(shù)人來(lái)講，余額寶和理財(cái)通相較朝朝盈更為方便。因而，招商銀行群眾化的理財(cái)產(chǎn)品并不能知足很多客戶個(gè)性化的需求，群眾化的設(shè)計(jì)也對(duì)客戶沒(méi)有特殊的吸引力，投資者對(duì)理財(cái)?shù)男枨箅S著社會(huì)的進(jìn)步在不斷地增加，但是招商銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的可模擬化并不能知足投資者的需求。因而，招商銀行在與其他商業(yè)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)劇烈競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)過(guò)中，應(yīng)審時(shí)度勢(shì)愈加重視產(chǎn)品創(chuàng)新。2.2、信息披露不夠完好信息披露是要求從購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)場(chǎng)直至到期贖回每一個(gè)經(jīng)過(guò)都要進(jìn)行完好的披露，從理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行、投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間到理財(cái)產(chǎn)品到期投資者贖回等一整套流程都應(yīng)該進(jìn)行完好而又具體的信息披露，招商銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行和投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品成交額等信息都進(jìn)行了披露，但是在產(chǎn)品存續(xù)期間以及理財(cái)產(chǎn)品的詳情介紹披露卻不夠完好。而理財(cái)產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)以及因理財(cái)產(chǎn)品而產(chǎn)生的糾紛則主要發(fā)生在信息披露不完好這個(gè)方面。除此之外，一些產(chǎn)品披露的內(nèi)容過(guò)于籠統(tǒng)，在產(chǎn)品講明書(shū)中對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的闡述內(nèi)容冗雜，使得投資者難以理解。例如，招商銀行一些理財(cái)產(chǎn)品只是風(fēng)險(xiǎn)較低，并不是完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。一些非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，銀行為躲避這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的高風(fēng)險(xiǎn)，特稱(chēng)為穩(wěn)贏不賠躺賺等。銀行與投資者雙方處于信息不對(duì)稱(chēng)的狀態(tài)，使得客戶的知情權(quán)遭到損害，同時(shí)，損害了理財(cái)客戶的財(cái)產(chǎn)利益。2.3、缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系完好有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系是商業(yè)銀行正常有序運(yùn)行的保障，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中每個(gè)環(huán)節(jié)都至關(guān)重要，我們國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，無(wú)論是外部監(jiān)督還是內(nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)管控體系都不夠健全，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的思想還沒(méi)有完全滲入理財(cái)業(yè)務(wù)中。招商銀行總部對(duì)于分行提出的意見(jiàn)以及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售僅僅僅是從理財(cái)產(chǎn)品的收益以及銀行的盈利等方面來(lái)考慮，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理及控制這個(gè)重要層面卻很少提及。例如，一名分行行長(zhǎng)甚至主管行長(zhǎng)都能夠批準(zhǔn)高達(dá)幾十億金額的產(chǎn)品策劃，同時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的審批沒(méi)有一套官方的標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人主觀臆斷問(wèn)題突出和隨意性較強(qiáng)。在一些會(huì)議中只考慮了高收益、高回報(bào)，往往對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控都是一帶而過(guò)，構(gòu)建一套獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系更是無(wú)從談起。由此能夠看出，招商銀行對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏獨(dú)有的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，往往都是在糾紛和一些問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)來(lái)被動(dòng)地解決問(wèn)題，而不是主動(dòng)出擊，預(yù)測(cè)評(píng)估可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，這在無(wú)形中造成了理財(cái)客戶的損失，同時(shí)，有損本身的形象。2.4、缺乏專(zhuān)業(yè)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從招商銀行理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)有情況來(lái)看，從事理財(cái)業(yè)務(wù)的工作人員大多是從銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)人員轉(zhuǎn)型而來(lái)，缺乏對(duì)債券、保險(xiǎn)和基金等理財(cái)產(chǎn)品全面而又專(zhuān)業(yè)的了解。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的銷(xiāo)售需要專(zhuān)業(yè)人員對(duì)其進(jìn)行講解，收益率、持有期限、可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容都必須向客戶逐一介紹清楚，由于任何一個(gè)環(huán)節(jié)都有可能引起不必要的理財(cái)糾紛。一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員，不僅要非常熟悉理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序，還要熟練地把握金融市場(chǎng)等相關(guān)知識(shí)，并且懂得營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的技巧，逐步了解投資客戶的心理及需求，耐心為客戶講解理財(cái)產(chǎn)品中的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，進(jìn)而為客戶提供量身定做的理財(cái)產(chǎn)品。為客戶提供一整套服務(wù)，既完成了本身的任務(wù)，又使客戶滿意這才是理想的結(jié)果。但是招商銀行某分行在內(nèi)部實(shí)行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售大賽，實(shí)行賞罰制度，即獎(jiǎng)勵(lì)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)好的職員，減扣業(yè)績(jī)差的職員的工資，這就使得一部分職員盲目拉攏客戶，僅僅以理財(cái)產(chǎn)品的高收益為噱頭來(lái)吸引客戶，僅僅為了完成本身任務(wù)而得到報(bào)酬卻不提及風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生糾紛后既損害了客戶的利益，同時(shí)，在客戶心中也得不到信任。由此可見(jiàn)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要。3、促進(jìn)招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策建議3.1、打造具有品牌優(yōu)勢(shì)、知足客戶不同需求的理財(cái)產(chǎn)品在當(dāng)下競(jìng)爭(zhēng)劇烈的金融市場(chǎng)中，招商銀行假如想博得市場(chǎng)份額，必須打造具有品牌優(yōu)勢(shì)且獨(dú)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品。具有鮮明品牌特色的理財(cái)產(chǎn)品能夠在客戶心中博得信任，招商銀行應(yīng)根據(jù)不同客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨?，根?jù)不同客戶的財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，不斷調(diào)研投資客戶的產(chǎn)品需求，了解不同地區(qū)、不同收入狀況的客戶對(duì)于本行理財(cái)產(chǎn)品的需求，對(duì)于在本行經(jīng)常購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的老客戶，開(kāi)展老客戶座談會(huì)，聽(tīng)取老客戶對(duì)于現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)，總結(jié)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的缺乏。開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品時(shí)要極具特色，部門(mén)模擬，如利用利率的波動(dòng)開(kāi)發(fā)一些期限短、收益高的產(chǎn)品，同時(shí)，要對(duì)新客戶提供周到的服務(wù)，以便新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之后得以順利銷(xiāo)售。支行能夠根據(jù)所在地的消費(fèi)水平和收入情況來(lái)介入總行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，進(jìn)而使產(chǎn)品能知足不同客戶的需求。打造具有鮮明特色的產(chǎn)品，不僅能夠增加理財(cái)產(chǎn)品的附加值，還能夠讓招商銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中極具競(jìng)爭(zhēng)力。3.2、完善信息披露制度完善的信息披露制度不僅能夠方便監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管，還能保障投資客戶的知情權(quán)以及財(cái)產(chǎn)權(quán)不受損害。招商銀行不僅要披露自個(gè)的財(cái)務(wù)狀況、資信水平，還要對(duì)每一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間的狀態(tài)、每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的講明進(jìn)行具體且通俗易懂的披露。同時(shí)，對(duì)于客戶在持有理財(cái)產(chǎn)品期間可能發(fā)生的對(duì)其收益有很大影響的重大突發(fā)事件應(yīng)該及時(shí)進(jìn)行披露，明確哪些事件是重大突發(fā)事件，對(duì)該重大事件可能造成的影響以及可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以保證投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益得到合法保障。另外，在理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售經(jīng)過(guò)中，對(duì)投資者的資信狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力也應(yīng)該進(jìn)行披露，與客戶簽訂的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合同中要保證內(nèi)容全面，應(yīng)該對(duì)資金能否得到有效保障、招商銀行所吸收的投資者的資金能否有明確的投資去向進(jìn)行具體的講明，使投資者了解自個(gè)的資金用到了何處。相關(guān)監(jiān)督機(jī)構(gòu)也應(yīng)該起到監(jiān)督指導(dǎo)的作用，使得招商銀行各個(gè)支行明確自個(gè)的義務(wù)，做到信息披露準(zhǔn)確、及時(shí)、規(guī)范、無(wú)誤，進(jìn)而更好地為投資者服務(wù)。3.3、完善風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制體系一方面，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該在現(xiàn)有制度的基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)可聯(lián)合央行建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)信息分享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息交互，在制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定時(shí)與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持溝通，防止監(jiān)管任務(wù)實(shí)際執(zhí)行時(shí)與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定相斥或重疊；另一方面，招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)化解各個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理流程愈加系統(tǒng)，對(duì)違背規(guī)定的行為嚴(yán)格根據(jù)規(guī)定懲罰，明確規(guī)定處理懲罰條款，嚴(yán)肅追查相關(guān)人員責(zé)任。董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確制定風(fēng)險(xiǎn)管理的流程和相關(guān)政策，并監(jiān)督各個(gè)支行內(nèi)部能否執(zhí)行到位。對(duì)于招商銀行內(nèi)部控制體系的建設(shè)，應(yīng)該堅(jiān)持以客戶需求為中心，以金融市場(chǎng)相關(guān)政策和法律法規(guī)為導(dǎo)向，圍繞個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，細(xì)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)則，使得銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員能夠了解整個(gè)流程和相關(guān)規(guī)定，在法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定的指引下開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，從根本上減少了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)糾紛事件的產(chǎn)生。3.4、加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化培養(yǎng)當(dāng)前，招商銀行很多個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員都不夠?qū)I(yè)，人員通常來(lái)自傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門(mén)。為保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，必須培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化、綜合素質(zhì)高且把握相應(yīng)溝通技巧的理財(cái)業(yè)務(wù)人員。所謂術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，必須在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域培養(yǎng)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技能與素養(yǎng)，為招商銀行博得更高層次的利潤(rùn)，招商銀行內(nèi)部應(yīng)該定期開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)技能測(cè)試，使理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)招商銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)把握得愈加牢固，同時(shí)，能夠與一些高等院校簽訂協(xié)議，接收高等院校、高學(xué)歷金融專(zhuān)業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理研究方向的學(xué)生進(jìn)行實(shí)習(xí)，可以以定期在銀行內(nèi)部開(kāi)展新老職工經(jīng)歷體驗(yàn)溝通會(huì)，邀請(qǐng)理財(cái)業(yè)務(wù)骨干人員為其他員工教授經(jīng)歷體驗(yàn)，同時(shí)，招商銀行還應(yīng)強(qiáng)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德和職業(yè)