天津2022屆上海銀行天津分行秋季校園招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[天津]2022屆上海銀行天津分行秋季校園招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應(yīng)由董事會召集，召開時間為每一會計年度結(jié)束后（）

A.1個月內(nèi)

B.2個月內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.6個月內(nèi)

答案：D

本題解析：

股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應(yīng)由董事會召集，并應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召開。

2.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

答案：C

本題解析：

根據(jù)《擔保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

3.貨幣市場具有（）特征。

A.高流動性、高風險

B.高流動性、低風險

C.低流動性、低風險

D.低流動性、高風險

答案：B

本題解析：

本題考查貨幣市場。貨幣市場具有高流動性、低風險等特征，是重要的理財工具市場。

4.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）

A.銀行存款

B.金融機構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構(gòu)自有資金

答案：B

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

5.下列選項中屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的觀察員單位的是()

A.資產(chǎn)管理公司

B.國有商業(yè)銀行

C.農(nóng)信銀資金清算中心

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會觀察員單位包括：中國銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。

6.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。

7.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險

答案：A

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

8.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案：C

本題解析：

我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

9.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間債券回購市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

答案：A

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

10.債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張（）。

A.解除

B.抵銷

C.撤銷

D.賠付

答案：B

本題解析：

債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。

11.在金融市場上，金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.風險管理

答案：B

本題解析：

略

12.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。

13.以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是()。

A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.是一種單位存款

答案：A

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息，對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

14.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

答案：B

本題解析：

B存款是商業(yè)銀行的被動負債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負債。故選B。

15.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

答案：A

本題解析：

《巴塞爾協(xié)議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本／風險加權(quán)資產(chǎn))由原來的2％提高至4．5％，一級資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2．5％的資本留存緩沖要求。使得實際的總資本充足率要求達到10．5％。

16.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

答案：B

本題解析：

。票據(jù)是一種無因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

17.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。

A.貪污罪

B.職務(wù)侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

答案：D

本題解析：

暫無解析18.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

本題解析：

C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。

19.合同訂立后未生效，需要權(quán)利人追認才能生效的合同是（）。

A.效力待定的合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.已生效合同

答案：A

本題解析：

效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認才能生效的合同，也稱效力待定的合同。

20.銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。

21.下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（）。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

答案：A

本題解析：

BCD屬于中國人民銀行的職責。

22.在個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的()。

A.30％

B.50％

C.90％

D.100％

答案：C

本題解析：

在個人消費額度貸款時，借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90％：抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70％；保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

23.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。

24.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.全部物價水平

B.物價平均水平

C.物價總水平

D.一段時間的物價水平

答案：C

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不包括（）。

A.如該企業(yè)申請擔保貸款，應(yīng)當了解擔保物的情況

B.必須了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費情況

C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

D.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求．對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況.經(jīng)營狀況.擔保物的情況.信用記錄等進行盡職調(diào)查.審查和授信后管理。

26.銀行賬戶()是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發(fā)生的風險損失。

A.信用風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.利率風險

答案：D

本題解析：

銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

27.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

答案：B

本題解析：

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金

通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

28.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是()。

A.受托合同

B.運輸合同

C.借款合同

D.合伙合同

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，借款合同可以附最高額抵押合同。

29.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風險。

30.下列關(guān)于我國資本市場B股的說法中，正確的是()。

A.以外幣認購和交易

B.以外幣標明面值

C.屬于在海外上市的股票

D.以人民幣認購和交易

答案：A

本題解析：

B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

31.《中華人民共和國反洗錢法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：C

本題解析：

為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過了《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2007年1月1日起施行。

32.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.次級債券

答案：D

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

33.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

答案：B

本題解析：

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。

34.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

答案：D

本題解析：

外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。

A.明確賠償標準和金額

B.健全客戶投訴處理機制

C.制定投訴處理工作流程

D.定期匯總分析投訴反映事項

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理包括：建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務(wù)和管理。

二.多選題(共30題)1.票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

答案：C、D、E

本題解析：

CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當由原記載人簽章證明。故選CDE。

2.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。

3.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案：B、C

本題解析：

A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。

4.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

5.可轉(zhuǎn)換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

答案：A、B、C

本題解析：

在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%，是混合資本債券與長期次級債務(wù)計入附屬資本的條件；不得由銀行或第三方提供擔保是混合資本債券計入附屬資本的條件，所以D、E選項不符合題意。

6.經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是：(1)生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置。(2)金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起。(3)投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點。(4)跨國公司的作用進一步加強。

7.下列關(guān)于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

9.商業(yè)銀行公司項目貸款的主要用途包括（）。

A.借款人技術(shù)改造的資金需求

B.借款人基本建設(shè)資金需求

C.借款人生產(chǎn)性資金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時性資金周轉(zhuǎn)的短期貸款

答案：A、B、E

本題解析：

目前，商業(yè)銀行項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，項目貸款主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。用于借款人生產(chǎn)性資金需求的貸款是流動資金貸款，故C選項錯誤。借款人需按照規(guī)定使用項目貸款，故D選項錯誤。

10.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。故選項A錯誤。

11.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育

D.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

E.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)銀行合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決，高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件及時采取適當?shù)募m正措施。

12.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

13.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的功能有：支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務(wù)?！緦＜尹c撥】銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬，儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

14.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有

（）。

A.有效的風險管理與內(nèi)部控制

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵約束機制

E.健全的組織架構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界，完善內(nèi)部控制和風險管

理體系，與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制，科學的邀勵約束機制和先進的管理信息系統(tǒng)；建立

良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施，對經(jīng)營中的各種風險有充分的認識和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制

體系需要遵守的基本原則。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

B.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

答案：C、D、E

本題解析：

暫無解析

16.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。

17.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A.個人

B.單位

C.單位直接負責的主管人員

D.單位的所有工作人員

E.監(jiān)管人員

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商此銀行屬?于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪。設(shè)立銀行的個人、單位都應(yīng)受到處罰，同時，單位直接負責的主管人員明知這屬于非法設(shè)立依然在此任職并直接負責擔任主管的也應(yīng)受到處罰。

18.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析19.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

20.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔保

答案：A、B、C

本題解析：

汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；”提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等?？己似嚱鹑诠緩氖碌臉I(yè)務(wù)。

21.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

22.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

?？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

23.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

24.下列（）屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.貿(mào)易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司貸款業(yè)務(wù)包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

25.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務(wù)會計報告無虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當符合下列條件：(1)股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準已公開發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

26.以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會有權(quán)對經(jīng)其批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)及其境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機構(gòu)存在經(jīng)營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年

答案：C、D

本題解析：

C項，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出談話要求，但進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題。

D項，在華外資銀行應(yīng)接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。

27.關(guān)于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風險

答案：A、E

本題解析：

信用卡主要特點：

（一）信用屬性強

（二）功能豐富多樣

（三）具有支付和信貸雙重屬性

28.銀行分支機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風險度。

A.貸款種類

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質(zhì)物

E.保證人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。此題考查的是銀行在授信審核過程時，需要考慮的因素。通過這些因素來計量貸款風險度。確定貸款的風險度需要掌握貸款種類、抵押率（借款金額與抵押值比例是否偏高）、借款人的信用狀況（其他行有無不良的貸款記錄）、財務(wù)狀況（包括流動比率、速動比率、資產(chǎn)負債率、現(xiàn)金流量等在同行業(yè)中的劃分標準）、擔保人情況。

29.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

E.經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上5項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。

30.影響債券的定價因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。

三.判斷題(共35題)1.社會危害性是犯罪的基本特征。（）

答案：正確

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

2.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。資本市場產(chǎn)品特點是期限較長，流動性小，風險相對較高。相應(yīng)的，利潤也較高。故不屬于銀行流動性管理范圍。

3.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

答案：正確

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，并且還要遵循一定的原則。

5.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。

答案：錯誤

本題解析：

錯。項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。

6.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

答案：錯誤

本題解析：

名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

7.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

答案：錯誤

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

8.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。

9.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的。

10.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。

11.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每半年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。（）

答案：錯誤

本題解析：

建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。

12.區(qū)域發(fā)展的分析應(yīng)包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。（）

答案：正確

本題解析：

由于區(qū)域發(fā)展是一個綜合性的問題，它不僅涉及經(jīng)濟發(fā)展，而且還涉及社會發(fā)展和生態(tài)保護，因此，區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。

13.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯誤

本題解析：

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。

14.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

15.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

16.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規(guī)定處罰。

17.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

尊重同事不僅指同級之間的同事應(yīng)該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為，尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、說毀。

18.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

答案：正確

本題解析：

作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

19.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

20.當一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

答案：正確

本題解析：

當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加，外匯收入增加，而進口減少，外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

21.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

22.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至會長期存在于人類社會發(fā)展過程中。

23.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

24.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)，關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

25.國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（）

答案：正確

本題解析：

國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性，由此可見，國家風險發(fā)生在國際金融活動中。

26.公司的權(quán)力機構(gòu)是董事會。

答案：錯誤

本題解析：

公司的權(quán)力機構(gòu)是股東大會。

27.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

28.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人

不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償

29.目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標價法。()

答案：錯誤

本題解析：

間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數(shù)國家都采用直接標價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標價法。

30.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

答案：正確

本題解析：

附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。

31.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。

32.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。()

答案：錯誤

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%。

33.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機網(wǎng)絡(luò)進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

34.對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報銀監(jiān)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。

35.貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

本題解析：

構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。故題干中定罪的關(guān)鍵在于銀行是否被騙。

2.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對商業(yè)銀行的核心一級資本充足率的要求為()。

A.6％

B.5％

C.4.5％

D.8％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議對商業(yè)銀行最低資本作出了規(guī)定，其中，核心一級資本充足率為4．5％，我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定。我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率最低要求為5％。

3.票據(jù)屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

答案：D

本題解析：

貨幣市場工具包括政府發(fā)行的商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

4.商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。

5.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

答案：B

本題解析：

國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財產(chǎn)占為已有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以死刑。

6.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

7.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

本題解析：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

8.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機制的是()。

A.決策執(zhí)行

B.監(jiān)督

C.履職要求

D.激勵約束

答案：C

本題解析：

其他選項屬于商業(yè)銀行治理運行機制。

9.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。

10.下列不屬于違法行為的是（）。

A.公司吸收社會公眾存款

B.偽造、變造匯票、支票、本票

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資

答案：D

本題解析：

A項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。

B項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為。

C項所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。

11.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結(jié)算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

答案：B

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費，代理行政事業(yè)性收費和財政性收費，代發(fā)工資，代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

12.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。

13.王某向好友張某借款5000元，同意將自己的電動車質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

答案：C

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。

14.關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

答案：D

本題解析：

。在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，A選項錯誤。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項錯誤。福費廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。

15.下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.市場利率下降

B.不完善的內(nèi)部程序

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

答案：A

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（A項屬于市場風險）

16.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾?

B.開立信貸證明

C.履約保函?

D.借款保函

答案：C

本題解析：

C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。故選C。

17.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

答案為A?；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，它是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

18.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

A.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

B.按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

C.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

19.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu).社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

本題解析：

A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

20.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。

21.下列關(guān)于銀團貸款的說法，不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔任代理行。故選項C說法錯誤。

22.我國《民法典》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：C

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

23.（）年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

答案：B

本題解析：

1994年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。故選B。

24.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

本題解析：

D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。

25.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

B.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的，主管單位是銀監(jiān)會。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。而并非銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參加中國銀行業(yè)協(xié)會，D選項錯誤。

26.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.貨幣需要量增加

B.物價總水平持續(xù)上漲

C.貨幣發(fā)行量增加

D.貨幣供應(yīng)量增加

答案：B

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標志。因此，世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。

27.若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌入的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

28.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同