版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年中國郵政儲蓄銀行新疆分行招錄畢業(yè)生(第二批)黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第壹卷一.單選題(共35題)1.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,下列不屬于物權(quán)的是()。
A.所有權(quán)
B.用益物權(quán)
C.擔(dān)保物權(quán)
D.債權(quán)
答案:D
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定,物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。
2.銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。
A.機構(gòu)準(zhǔn)入
B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入
C.人員準(zhǔn)入
D.市場準(zhǔn)入
答案:D
本題解析:
銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為:①機構(gòu)準(zhǔn)入;②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入;③人員準(zhǔn)入;④股東變更審查。
3.我國銀行監(jiān)管體制在(),銀行監(jiān)管運行上有兩個特點:一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化;二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。
A.初步確立階段
B.探索成形階段
C.改革調(diào)整階段
D.形成完善階段
答案:A
本題解析:
我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段,銀行監(jiān)管運行上有兩個特點:一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化;二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。
4.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。
A.美元
B.人民幣
C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種
D.可自由兌換的任何外幣
答案:A
本題解析:
我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù),但境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
5.當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有()。
A.民事權(quán)利能力
B.民事行為能力
C.民事權(quán)利能力和民事行為能力
D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力
答案:D
本題解析:
《合同法》第九條規(guī)定,“當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力?!?/p>
6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是()。
A.第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%
B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%
C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%
D.第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。
7.銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的();分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于()。
A.10%;20%
B.20%;50%
C.30%;40%
D.30%;50%
答案:B
本題解析:
銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意,發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。
8.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是()。
A.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級
B.建立垂直化的組織運作機制
C.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平
D.風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系.提供高效率
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系要求一是建立垂直化組織運作機制;二是將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級,逐步形成橫向延展,縱向深入的扁平化矩陣模式;三是提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平。
9.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是()。
A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險
C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險
D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險
答案:A
本題解析:
表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略,即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱,從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。
10.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述,錯誤的是()。
A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機
B.為妥善管理流動性風(fēng)險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施
C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境
D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現(xiàn)金流入
答案:A
本題解析:
流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險,當(dāng)銀行發(fā)生流動性危機事件時,即使銀行具有較為充足的資本,仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。在解決流動性問題時,更需要的是現(xiàn)金流入,而銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境。因此,從銀行業(yè)目前的普遍做法來看,較少對流動性風(fēng)險計提資本要求,而更多的是要求銀行具備完善的流動性管理體系和措施。
11.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動人口是指()。
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動能力的人的全體
D.16歲以上,且男子在60歲以下,女子在55歲以下,具有勞動能力人的全體
答案:D
本題解析:
勞動人口首先必須滿足年齡在16歲以上,且男子在60歲以下、女子在55歲以下.具有勞動能力的人口。
12.在經(jīng)濟(jì)周期的()階段,企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對市場信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常,利潤增加,對借貸資金的需求也顯著擴大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。
13.支票的出票日期為2009年1月1日,則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(.)。
A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日
答案:D
本題解析:
持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個月。
14.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。
A.資本管理
B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理
C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理
D.定價管理
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一,是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段,是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。
15.直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對于中國人而言,直接標(biāo)價法下人民幣與英鎊的匯率為()。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2857
答案:A
本題解析:
套算匯率,即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價法是用本幣表示外幣的價格,即將外幣看作商品,計算1單位外幣的本幣價格。
16.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,視為要約到達(dá)受要約人的時間是()。
A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間
B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間
C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間
D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間
答案:A
本題解析:
采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間,視為到達(dá)時間。未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間,視為到達(dá)時間。
17.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是()。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行金融機構(gòu)造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗田”,從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢,目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
答案:D
本題解析:
A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。
18.治理通貨膨脹的措施中,屬于緊縮的財政政策的是()。
A.減少賦稅
B.減少基礎(chǔ)貨幣投放
C.提高利率
D.減少政府支出
答案:D
本題解析:
通貨膨脹的治理對策有:①緊縮的貨幣政策,包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率;②緊縮的財政政策,主要是增收節(jié)支、減少赤字,其中增收的措施主要是增加稅賦,節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補貼和救濟(jì)等福利性支出。
19.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是()。
A.在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信用等級
B.在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信用等級
C.在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較低的信用等級
D.在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,要求拆借主體具有較高的信用等級
答案:D
本題解析:
同業(yè)拆借市場具有以下特點:一是資金融通的期限較短,主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險較高,因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。
20.經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指()。
A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰
B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰
C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇
D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇
答案:C
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
21.在國際收支的衡量指標(biāo)中,()是國際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國外投資
C.勞務(wù)收支
D.國際匯款
答案:A
本題解析:
國際收支的衡量指標(biāo)有很多,其中,貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。
22.下列關(guān)于法人的表述中,正確的是()。
A.只具有民事權(quán)利能力,不一定具有民事行為能力
B.既具有民事權(quán)利能力,也具有民事行為能力
C.只具有民事行為能力,不一定具有民事權(quán)利能力
D.既不具有民事權(quán)利能力,也不具有民事行為能力
答案:B
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國民法典》第二十六條規(guī)定,法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。
23.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品,便邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>
A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求
B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行
C.認(rèn)為這是不合理的邀請,一口回絕
D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
答案:B
本題解析:
選項A,下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍,不是必須滿足客戶的要求;選項C,對于這種情況,該工作人員不一定要滿足客戶的要求,但要耐心說明情況,取得理解和諒解,不能采取“一口回絕”的態(tài)度;選項D,讓保安驅(qū)逐該客戶,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。
24.根據(jù)“實貸實付”原則,銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的()。
A.第三方賬戶
B.借款人賬戶
C.借款人交易對象
D.任意賬戶
答案:C
本題解析:
實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進(jìn)度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時,根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
25.我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時間是()。
A.2006年2月28日
B.2007年2月28日
C.2006年8月28日
D.2007年8月28日
答案:B
本題解析:
2007年2月28日,我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程?!緦<尹c撥】2007年2月28日,中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》,標(biāo)志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境,短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此,中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。
26.下列關(guān)于留置的說法錯誤的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力,即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償
C.留置權(quán)具有可分性,即債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標(biāo)的物
D.留置權(quán)實現(xiàn)時,留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
答案:C
本題解析:
留置權(quán)具有不可分性,即債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
27.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。
A.三個月
B.五個月
C.六個月
D.九個月
答案:C
本題解析:
我國《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。
28.在國際貨幣市場上最典型,最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。
A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
B.紐約銀行同業(yè)拆借利率
C.香港銀行同業(yè)拆借利率
D.東京銀行同業(yè)拆借利率
答案:A
本題解析:
本題考查貨幣市場。在國際貨幣市場上最典型,最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。
29.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。
A.全體員工
B.中層干部
C.基層員工
D.高層領(lǐng)導(dǎo)
答案:D
本題解析:
合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。
30.金融工具不具有的性質(zhì)是()。
A.風(fēng)險性
B.短期性
C.流動性
D.收益性
答案:B
本題解析:
金融工具是指金融市場上的交易對象或交易標(biāo)的物,具有以下四個性質(zhì):①期限性;②流動性;③收益性;④風(fēng)險性。
31.B股交易專戶,外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。
A.單位資本項目外匯賬戶
B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶
C.專用存款賬戶
D.一般存款賬戶
答案:A
本題解析:
單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶.還貸專戶.發(fā)行外幣股票專戶.B股交易專戶等。
32.重組是銀監(jiān)會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的,銀監(jiān)會可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。
A.人民法院
B.人民檢察院
C.國務(wù)院
D.中國人民銀行
答案:A
本題解析:
重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護(hù)市場信心與秩序,保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的,銀監(jiān)會可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。
33.下列選項中,()屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)。
A.短期貸款
B.銀團(tuán)貸款
C.債券投資
D.庫存現(xiàn)金
答案:D
本題解析:
庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此,庫存現(xiàn)金屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)。
34.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B.其他業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.負(fù)債業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來源,是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。
35.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給()的票據(jù)。
A.存款人
B.收款人
C.持票人
D.收款人或持票人
答案:D
本題解析:
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù).
二.多選題(共30題)1.下列屬于電子銀行服務(wù)的有()。
A.手機銀行?
B.電話銀行?
C.個人支票?
D.網(wǎng)上銀行
E.自助終端
答案:A、B、D、E
本題解析:
ABDE本題考查對電子銀行服務(wù)的了解。一般而言,電子銀行渠道主要包括:網(wǎng)上銀行(利用計算機和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機銀行(利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。故選ABDE。
2.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時,辦理的業(yè)務(wù)包括()。
A.貨幣兌換
B.融資代理
C.貨幣收付
D.貨幣結(jié)算
E.財務(wù)咨詢
答案:A、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時發(fā)揮支付中介職能。融資代理和財務(wù)咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。
3.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備()條件。
A.具有良好的公司治理機制
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為
D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足
E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件
答案:A、C、D、E
本題解析:
。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:①具有良好的公司治理機制;②核心資本充足率不低于4%;③最近3年連續(xù)盈利;④貸款損失準(zhǔn)備計提充足;⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。
4.票據(jù)喪失的補救措施主要有()。
A.掛失止付
B.讓出票人重新補發(fā)
C.提起訴訟
D.公示催告
E.向前手追索
答案:A、C、D
本題解析:
票據(jù)喪失的補救措施主要有:①掛失止付;②公示催告;③提起訴訟。
5.信用風(fēng)險按照風(fēng)險發(fā)生的形式,可分為()。
A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險
B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險
C.結(jié)算前風(fēng)險
D.結(jié)算風(fēng)險
E.主權(quán)信用風(fēng)險
答案:C、D
本題解析:
按照風(fēng)險發(fā)生的形式,信用風(fēng)險可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。
6.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。
A.設(shè)立臨時機構(gòu)
B.注冊驗資
C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
D.金融機構(gòu)存放同業(yè)
E.異地臨時經(jīng)營活動
答案:A、B、E
本題解析:
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項,辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;D項,金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金,應(yīng)開立專用存款賬戶。
7.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下()情形時,國家將采取雙緊政策。
A.社會總需求極度膨脹
B.生產(chǎn)資源大量閑置
C.社會總供給嚴(yán)重不足
D.物價大幅攀升
E.物價基本穩(wěn)定
答案:A、C、D
本題解析:
當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)社會總需求極度膨賬、社會總供給嚴(yán)重不足、物價大幅攀升等情形時,國家將采取雙緊政策。
8.合同的書面形式包括()。
A.信件
B.合同書
C.電子數(shù)據(jù)交換
D.電報
E.電子郵件
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
9.關(guān)于支付結(jié)算工具,下列說法錯誤的有()。
A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬
B.普通支票上印有“普通”字樣,可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬
C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金
D.支票的付款人是持票人
E.支票的出票人是銀行存款客戶
答案:B、D
本題解析:
B項,支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票;D項,支票的付款人是銀行。
10.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。
A.高級管理層
B.監(jiān)事會
C.股東大會(股東會)
D.風(fēng)險管理部門
E.董事會
答案:A、B、C、E
本題解析:
公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。
11.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行董事會應(yīng)負(fù)責(zé)()。
A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性
B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險.審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃
C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施
D.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性做出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決
E.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會.審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督
答案:C、D、E
本題解析:
董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任,履行以下合規(guī)管理職責(zé):(1)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策.并監(jiān)督合規(guī)政策的實施;(2)審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決;(3)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會.審計委員會或?qū)iT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督;(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。
12.1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為()階段。
A.初步確立階段
B.探索成形階段
C.改革調(diào)整階段
D.形成完善階段
E.成熟更新階段
答案:A、B、C、D
本題解析:
1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化,其演變過程可以劃分為四個主要階段:①初步確立階段(1984--1993年);②探索成形階段(1994--1997年);③改革調(diào)整階段(1998--2003年);④形成完善階段(2003年至今)。
13.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有()。
A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險
B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶
C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面
D.提供虛假的收益計算方式
E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款
答案:C、E
本題解析:
從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時,應(yīng)該堅持以下做法:①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問題之時,應(yīng)本著誠實信用的原則解答,不應(yīng)為完成銷售任務(wù),對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見,或者刻意隱瞞。
14.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法,不正確的有()。
A.借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,需進(jìn)行必要的資信審查,對符合申請條件的方予以發(fā)卡
B.借記卡有多少,用多少,不能透支,而信用卡無須存款,先消費,后還款
C.借記卡無免息還款期,而信用卡有
D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金,而信用卡有
E.借記卡有利息,信用卡無利息
答案:B、C、E
本題解析:
選項B,信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款,后消費,并且可以透支;選項C,信用卡的貸記卡有免息還款期,而準(zhǔn)貸記卡無免息還款期;選項E,信用卡的貸記卡無利息,而準(zhǔn)貸記卡有利息。
15.根據(jù)承兌主體的不同,票據(jù)的承兌行為可分為()。
A.商業(yè)承兌
B.政府承兌
C.銀行承兌
D.交易商承兌
E.市場承兌
答案:A、C
本題解析:
票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同,承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。
16.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述,正確的有()。
A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息
B.基本存款額度按活期存款利率計付利息
C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息
D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息
E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限,確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度
答案:B、E
本題解析:
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
17.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括()部分。
A.資產(chǎn)組合管理
B.負(fù)債組合管理
C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理
D.資產(chǎn)投資管理
答案:A、B、C
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。
18.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
B.直接融資業(yè)務(wù)
C.自營業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.代理業(yè)務(wù)
答案:B、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶,從這個意義上講,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。
19.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有()。
A.必須是現(xiàn)實的貨幣
B.可以是觀念形態(tài)的貨幣
C.不能是價值符號
D.不需要具有十足價值
E.需要具有十足價值
答案:A、D
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點:①必須是現(xiàn)實的貨幣;②不需要具有十足價值,可以用符號代替。
20.關(guān)于股票的說法,正確的有()。
A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)
B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券
C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會
D.股票是股份有限公司發(fā)行的
E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看:股票是股份公司資本的構(gòu)成部分,代表著股東對公司的所有權(quán),是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東,可以憑借股票來證明自己的股東身份,有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配,分享公司的利益,但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險。
21.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。
A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額
B.貼現(xiàn)利率
C.匯票金額
D.匯票背書次數(shù)
E.貼現(xiàn)期
答案:B、C、E
本題解析:
貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從計算公式可以看出,貼現(xiàn)利息的決定因素有三個:①票據(jù)金額;②貼現(xiàn)利率;③貼現(xiàn)期。
22.影響貨幣需求的主要因素有()。
A.收入水平
B.貨幣流通速度
C.匯率
D.人口密集程度
E.交通通訊等技術(shù)狀況
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣需求的主要因素有:①收入水平;②利率水平;③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度;④信用制度發(fā)達(dá)程度;⑤匯率;⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外,人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。
23.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外,信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括()。
A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險
B.來自持卡人的風(fēng)險
C.來自商戶的風(fēng)險
D.來自第三方的風(fēng)險
E.來自收單行的風(fēng)險
答案:B、C、D
本題解析:
信用卡風(fēng)險,就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外,信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括:①來自持卡人的風(fēng)險;②來自商戶的風(fēng)險;③來自第三方的風(fēng)險。
24.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理()來發(fā)揮其支付中介的職能。
A.融資代理
B.代收代付
C.存款轉(zhuǎn)移
D.貨幣兌換
E.信托租賃
答案:C、D
本題解析:
商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。
25.貨幣政策的目標(biāo)包括()。
A.操作目標(biāo)
B.中介目標(biāo)
C.最終目標(biāo)
D.階段目標(biāo)
E.特定目標(biāo)
答案:A、B、C
本題解析:
貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。
26.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外,還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。
A.從業(yè)人員所在機構(gòu)
B.中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀監(jiān)會
D.社會公眾
E.中國人民銀行
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會、地方性銀行業(yè)自律組織)、監(jiān)管機構(gòu)(中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu))和社會公眾的監(jiān)督。
27.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,具體包括()。
A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為
B.尊重同事的個人隱私
C.尊重同事的宗教信仰
D.尊重同事的工作方式
E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為,基于尊重沒有提出意見
答案:A、B、C、D
本題解析:
發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為,基于尊重沒有提出意見,屬于違背了銀行業(yè)從業(yè)人員互相監(jiān)督的準(zhǔn)則,其他選項均正確。
28.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。
A.貿(mào)易結(jié)算
B.信用風(fēng)險擔(dān)保
C.應(yīng)收賬款管理
D.商業(yè)資信調(diào)查
E.貿(mào)易融資
答案:B、C、D、E
本題解析:
保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。
29.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著()的原則。
A.鈔變鈔
B.匯變匯
C.鈔變匯
D.匯變鈔
E.隨意性
答案:A、B
本題解析:
個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。
30.商業(yè)銀行提高資本充足率經(jīng)常主動采用的分母對策有()。
A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模
B.貸款出售或貸款證券化
C.減少交易賬戶業(yè)務(wù)
D.收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債
E.盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策,主要是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求??s小資產(chǎn)總規(guī)模雖能起到立竿見影的效果,但由于會影響到商業(yè)銀行的盈利能力,股東或社會公眾也會懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重問題,因此,除非因資金來源的急劇下降,銀行一般不會主要采用這個方法。故A選項不正確。銀行可以通過減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn),增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)的方法,例如:貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購買高質(zhì)量的國債、盡量少發(fā)放高風(fēng)險的貸款等提高資本充足率。故B、D、E選項正確。
三.判斷題(共35題)1.銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險,使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析2.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。()
答案:錯誤
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時,可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。AB
3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保,給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的,無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)全額返還定金。()
答案:錯誤
本題解析:
答案為錯?!稉?dān)保法》第八十九條規(guī)定:“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后,定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的,無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金?!?/p>
4.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國頒布《泡沫法》。()()
答案:錯誤
本題解析:
1864年美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》,標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。
5.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。()
答案:錯誤
本題解析:
消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。
6.2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限,允許金融機構(gòu)上浮存款利率。()
答案:錯誤
本題解析:
答案為錯。2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機構(gòu)下浮存款利率,放開人民幣貸款利率的上限,允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。
7.銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。()
答案:錯誤
本題解析:
為加強銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理,銀行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全關(guān)于員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲戒機制。銀行業(yè)協(xié)會建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"灰名單"制度。
8.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息,但對資料的真實性、準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)。()
答案:錯誤
本題解析:
錯。銀行業(yè)從業(yè)人員對按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
9.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()
答案:錯誤
本題解析:
物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹,而不是指零通貨膨脹。
10.具備崗位所需專業(yè)知識和技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提
答案:正確
本題解析:
具備崗位所需專業(yè)知識和技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。
11.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。()
答案:錯誤
本題解析:
錯。我國貨幣政策的目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量,操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,如下圖所示。
12.單位在設(shè)立臨時機構(gòu)或注冊驗資時,可以按照要求開立臨時存款賬戶。()
答案:正確
本題解析:
臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。
13.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。()
答案:正確
本題解析:
可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能,因此可計入監(jiān)管資本當(dāng)中。
14.當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時,依賴銀行貸款的企業(yè)會增加投資支出,最終是產(chǎn)出下降。()
答案:錯誤
本題解析:
當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時,銀行體系的準(zhǔn)備金減少,銀行的可貸資金減少,貸款隨之下降。依賴銀行貸款的企業(yè)不得不減少投資支出,最終是產(chǎn)出下降。
15.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而為客戶取得中長期的融資效果。()
答案:錯誤
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。
16.根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:(1)資本充足率不得低于8%;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%;(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%;(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
17.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。()
答案:正確
本題解析:
個人通知存款的業(yè)務(wù)特點有:開戶時不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時只要提前一定時間通知銀行,約定支取日期及金額。目前,銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種,一般5萬元起存。
18.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利,包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。
答案:正確
本題解析:
《票據(jù)法》對票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定:票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利,包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。
19.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()
答案:錯誤
本題解析:
根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定,在我國進(jìn)行試點的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
20.中國人民銀行運用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導(dǎo)信貸資金投向和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能。()
答案:正確
本題解析:
由于外匯占款投放的基礎(chǔ)貨幣已經(jīng)過剩,再貸款、再貼現(xiàn)在總量上增加的余地不大,再貸款甚至是以回收為主,再貼現(xiàn)的規(guī)模也比較小。在這種情況下,中國人民銀行運用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導(dǎo)信貸資金投向和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能。
21.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能,有些只具有一部分功能。
22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定,包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。()
答案:正確
本題解析:
對。銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。
23.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。()
答案:錯誤
本題解析:
按銀行卡清償方式的不同,目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。
24.被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的,只能向表見代理人追償。()
答案:正確
本題解析:
被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的,只能向表見代理人追償。
25.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物,應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。()
答案:正確
本題解析:
在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍,并且還要遵循一定的原則。
26.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說,貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。()
答案:正確
本題解析:
對大多數(shù)商業(yè)銀行來說,貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。
考點
商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別?
27.到期還本付息是借款人的義務(wù),銀行等金融機構(gòu)不需提前提示借款人。()
答案:錯誤
本題解析:
貸款到期按合同約定足額歸還本息,是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。
28.遠(yuǎn)期匯率一般比即期匯率高。
答案:錯誤
本題解析:
升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴;貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜;平價表示兩者相等。
29.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序,應(yīng)至少每半年實施一次。()
答案:錯誤
本題解析:
第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序,應(yīng)至少每年實施一次,在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時,應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新。
30.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過1年。()?
答案:錯誤
本題解析:
銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月。
31.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指必須在成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()
答案:錯誤
本題解析:
即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。
32.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款,并用于固定資產(chǎn)投資。()
答案:錯誤
本題解析:
流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
33.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能,也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。()
答案:錯誤
本題解析:
從1984年起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
34.貨幣監(jiān)理署(OCC)和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者,基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。
答案:正確
本題解析:
貨幣監(jiān)理署(OCC)和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的基本監(jiān)管者,基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。
35.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動產(chǎn)又被留置,抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()
答案:錯誤
本題解析:
《物權(quán)法》對此作出了明確規(guī)定:同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。
第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法,錯誤的是()。
A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能,強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位
C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性
D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:B
本題解析:
第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能:一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位;二級資本僅在銀行破產(chǎn)
破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。故選項B說法錯誤。
2.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是()。
A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
B.代理人與第三人所為的民事法律行為
C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果
D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系
答案:D
本題解析:
代理活動涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。
3.對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()
A.授信的內(nèi)部控制
B.資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制
C.存款及柜臺業(yè)務(wù)控制
D.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是:對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控,嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程,防止內(nèi)部操作風(fēng)險和違規(guī)經(jīng)營行為,防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動,確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。
4.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán),未通知保證人的,()。
A.保證人對未被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任
B.保證人對被轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任
C.該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力
D.以上說法均錯誤
答案:C
本題解析:
債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán),未通知保證人的,該轉(zhuǎn)讓對保證人不發(fā)生效力。
5.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括()。
A.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算
B.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險
C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績
D.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:①理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;②理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;③本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;④理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。
6.商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是()。
A.非法人組織
B.公司法人
C.社會團(tuán)體法人
D.單一企業(yè)法人
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
7.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中,錯誤的是()。
A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款
B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款
答案:A
本題解析:
。固定資產(chǎn)貸款,也稱為項目貸款,是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。
8.信托的基本特征不包括()。
A.信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽
B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止
C.信托財產(chǎn)具有獨立性
D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)
答案:B
本題解析:
信托的基本特征包括:
(1)信托是以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽
(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人
(3)信托財產(chǎn)具有獨立性
(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)
(5)信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
9.貸款業(yè)務(wù)是()。
A.銀行最主要的資金來源
B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C.銀行的中間業(yè)務(wù)
D.銀行最主要的資金運用
答案:D
本題解析:
存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源,也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外,也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。
10.商業(yè)銀行的授信額度有效期限是按照雙方協(xié)議規(guī)定的,通常為()。
A.半年
B.一年
C.兩年
D.三年
答案:B
本題解析:
授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年),適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù),主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。
11.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。
A.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金
B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費
C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)
D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金,故A選項錯誤?;鹜泄苤?,有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理,故C選項錯誤?;鹜泄軜I(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格,故D選項錯誤。
12.李某是農(nóng)村信用社的會計主管,利用職位之便,其先后三次挪用本單位資金25萬元,用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。
A.貪污罪
B.職務(wù)侵占罪
C.洗錢罪
D.挪用資金罪
答案:D
本題解析:
暫無解析13.某公司發(fā)行某種債券,該債券面額為100元,發(fā)行價格為97元,這種發(fā)行方式屬于()發(fā)行。
A.折價
B.等價
C.平價
D.溢價
答案:A
本題解析:
溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券,折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。
14.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的根本所在。
A.勤勉盡職
B.禮貌服務(wù)
C.品行正直
D.協(xié)助執(zhí)行
答案:C
本題解析:
品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的根本所在。
15.采用國際新會計準(zhǔn)則(IFRS9)計量貸款撥備,()是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。
A.信用評級、資產(chǎn)分類
B.損失階段、信用評級
C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣
D.損失階段、資產(chǎn)分類
答案:B
本題解析:
損失階段、信用評級是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。
16.李某是乙企業(yè)銷售人員,擁有企業(yè)的空白合同書,后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名,但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同,該買賣合同的效力()。
A.不成立
B.無效
C.效力待定
D.有效
答案:D
本題解析:
表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件,該合同有效。
17.由銀行簽發(fā),承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。
A.銀行本票
B.銀行承兌匯票
C.支票
D.商業(yè)承兌匯票
答案:A
本題解析:
銀行本票是指由銀行簽發(fā),承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
支票是出票人簽發(fā),委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā),經(jīng)付款人承兌,或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。
18.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()
A.合規(guī)總監(jiān)
B.合規(guī)管理部門
C.董事會
D.高級管理層
答案:C
本題解析:
董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施;高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策;合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)貴人
的管理下,協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險。
19.以下哪項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)()。
A.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測
B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況
C.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求
D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán),代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作
答案:C
本題解析:
其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
20.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
答案:B
本題解析:
承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù),主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
21.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中,正確的是()。
A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒有特定的流通市場
B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具
C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限
D.可提前支取,也可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓
答案:C
本題解析:
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
22.下列選項中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。
A.監(jiān)管資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.商品資本
D.會計資本
答案:D
本題解析:
賬面資本又稱為會計資本,屬于會計學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。
23.以下不屬于代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理支付保險金
B.代保管業(yè)務(wù)
C.代理兌付銀行匯票
D.代銷開放式基金
答案:B
本題解析:
代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù),其他三項均屬于代理業(yè)務(wù)。
24.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存()年。
A.7
B.2
C.5
D.1
答案:C
本題解析:
《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
25.以下關(guān)于市盈率說法不正確的是()。
A.在股價一定時,每股收益水平越高,市盈率水平越低,則股票風(fēng)險就越小,反之則風(fēng)險越高
B.市盈率也被稱為股價收益比率,是衡量股票投資價值的重要指標(biāo)
C.若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值,則得到動態(tài)市盈率
D.在計算市盈率時,股價通常取的是最新的結(jié)算價
答案:D
本題解析:
D項說法錯誤,在計算市盈率時,股價通常取最新的收盤價。
26.在區(qū)域發(fā)展中,()仍然是核心。
A.教育發(fā)展
B.環(huán)境保護(hù)
C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展
D.人口增長
答案:C
本題解析:
在區(qū)域發(fā)展中,經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心,因此,對區(qū)域發(fā)展的分析,也應(yīng)重點分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展方向,經(jīng)濟(jì)增長的形式以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等問題。
27.在銀團(tuán)的主要成員中,哪種成員是專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的()
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
答案:A
本題解析:
銀團(tuán)的主要成員有牽頭行、代理行、參加行,還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等。銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者,負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理工作。所以,本題的正確答案為A。
28.根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同,其分類不包括()。
A.信用違約
B.內(nèi)部欺詐
C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈
D.流程管理不完善
答案:A
本題解析:
根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同,可以分為由人員(B項屬于)、系統(tǒng)(C項屬于)、流程(D項屬于)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。信用違約是信用風(fēng)險,故A項不屬于操作風(fēng)險。
29.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求不包括()
A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制
B.存款有息制
C.以合法正當(dāng)方式吸收存款
D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益
答案:B
本題解析:
存款業(yè)務(wù)的基本法律要求包括:(1)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。(2)以合法正當(dāng)方式吸收存款。(3)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。
30.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中,正確的是()。
A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方
C.商業(yè)銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險
D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
31.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了某項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算,而客戶經(jīng)理李某并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 2023年電子漿料金漿、銀漿、銀鉑漿項目融資計劃書
- 2023年制藥用水設(shè)備項目融資計劃書
- 熱工基礎(chǔ)習(xí)題庫含答案
- 《膝關(guān)節(jié)幻燈》課件
- 養(yǎng)老院老人生日慶?;顒又贫?/a>
- 《現(xiàn)代漢語語法尤》課件
- 主題班會課件:換個角度看問題
- 2024年度智慧城市安防監(jiān)控系統(tǒng)采購合同3篇
- 安全生產(chǎn)培訓(xùn)課件
- 房建安全協(xié)議書范文(2篇)
- 活動策劃培訓(xùn)課件
- 中國自然教育行業(yè)報告
- 2024全新全屋定制培訓(xùn)
- 《宮頸癌說課》課件
- 警用裝備培訓(xùn)課件
- 印刷保密協(xié)議印刷廠保密協(xié)議x
- 《講焦點小組訪談法》課件
- 2021-2022學(xué)年上海靜安區(qū)七年級上學(xué)期期末英語試題及答案
- 宮頸癌手術(shù)護(hù)理查房
- 《平衡火罐療法》課件
- 《建筑工程冬期施工規(guī)程》培訓(xùn)(課件)
評論
0/150
提交評論