2023屆澳門國(guó)際銀行杭州分行校園招聘即將啟動(dòng)黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2023屆澳門國(guó)際銀行杭州分行校園招聘即將啟動(dòng)黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

本題解析：

級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

2.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在慈善基金會(huì)等非營(yíng)利性組織從事兼職，但不得取得報(bào)酬

B.可以在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)

C.可以利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

D.即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也應(yīng)避免利益沖突

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬情況下的兼職是允許的，即使在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也要避免利益沖突和利益輸送。

3.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)．作為銀行業(yè)人員．他們（）。

A.可以交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)

C.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息

D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析

4.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈出口

D.物價(jià)

答案：D

本題解析：

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

5.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實(shí)際利率

D.市場(chǎng)利率

答案：C

本題解析：

C名義利率與貨幣的購(gòu)買力有關(guān)，并不是投資者能夠獲得的真實(shí)收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購(gòu)買力會(huì)貶值，因此投資者所獲得的真實(shí)收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實(shí)際利率。故選C。

6.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

B.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

本題解析：

非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份．

7.下列各項(xiàng)罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營(yíng)罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項(xiàng)C，“非法經(jīng)營(yíng)罪”屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪，如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。

8.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著（）的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。

A.信用

B.中央銀行

C.資本主義生產(chǎn)方式

D.社會(huì)主義生產(chǎn)方式

答案：C

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

9.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）

A.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流客戶信息

答案：C

本題解析：

銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。

10.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

11.董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過(guò)。

A.三分之一以上

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

答案：B

本題解析：

董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。

12.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)人了()階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

本題解析：

20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開(kāi)始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介工作，從此進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

13.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

14.定期存款的典型代表是()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種。其中，整存整取最為常見(jiàn)，是定期存款的典型代表。

15.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

A《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A。

16.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

本題解析：

考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

17.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開(kāi)戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。

18.我國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案。

A.財(cái)政部

B.國(guó)務(wù)院

C.中央銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。

19.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約。

20.銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

21.單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

22.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是()。

A.防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問(wèn)題

D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。

23.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對(duì)“內(nèi)幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得()。

A.與本行專家討論股票走勢(shì)

B.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開(kāi)信息指導(dǎo)他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

答案：B

本題解析：

答案為B?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“內(nèi)幕交易”的規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

24.按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

25.我國(guó)1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴(kuò)大我國(guó)金融市場(chǎng)

D.處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行和建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過(guò)十多年運(yùn)作，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開(kāi)始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

26.風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括（）的計(jì)量。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本供給量

B.風(fēng)險(xiǎn)資本需求量

C.風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量

D.風(fēng)險(xiǎn)資本損失量

答案：D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量包括風(fēng)險(xiǎn)資本供給量、風(fēng)險(xiǎn)資本需求量和風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量的計(jì)量。

27.目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

28.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：A

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

29.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是()。

A.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無(wú)須書面合同

答案：B

本題解析：

應(yīng)收賬款、基金份額、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

30.下列關(guān)于票據(jù)的寫法中，正確的是()。

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

C.大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬(wàn)伍千元整

D.大寫票據(jù)金額為：兩萬(wàn)伍千元整

答案：A

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

31.（）為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，風(fēng)被稱為廣義貨幣M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

32.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位

B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪一定以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。D選項(xiàng)敘述錯(cuò)誤．

33.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

本題解析：

金融市場(chǎng)的功能包括：貨幣資金流通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。根據(jù)題干可知與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。

34.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

本題解析：

35.因脅迫而訂立的合同應(yīng)予()

A.無(wú)效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。

二.多選題(共30題)1.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無(wú)抵押擔(dān)保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費(fèi)，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能

答案：A、D

本題解析：

A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，準(zhǔn)貸記卡可以透支，即先消費(fèi)，后還款。

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

2.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

3.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、C

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

4.國(guó)際清算的類型主要分為（）。

A.轉(zhuǎn)換型

B.交換型

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.外部轉(zhuǎn)賬型

E.跨國(guó)系統(tǒng)聯(lián)行轉(zhuǎn)賬型

答案：B、C

本題解析：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)綜合性、服務(wù)性、國(guó)際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著國(guó)際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對(duì)國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要的作用。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

5.國(guó)際清算的類型包括()。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

答案：C、D

本題解析：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行問(wèn)辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。

6.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預(yù)付款保函

C.借款保函

D.經(jīng)營(yíng)租賃保函

E.履約保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函等。

7.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

8.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，正確的有()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過(guò)程

B.可以采取詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

選項(xiàng)A，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。選項(xiàng)C，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

9.最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

D.中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第四十條的規(guī)定。

10.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有()。

A.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

B.存款利率越高、銀行的融資成本越高

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、銀行的利潤(rùn)越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，選項(xiàng)A、C正確。存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金越多，選項(xiàng)B、D正確。存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

11.利率市場(chǎng)化包括()

A.利率決定的市場(chǎng)化

B.利率傳導(dǎo)的市場(chǎng)化

C.利率結(jié)構(gòu)的市場(chǎng)化

D.利率管理的市場(chǎng)化

E.利率浮動(dòng)的市場(chǎng)化

答案：A、B、C、D

本題解析：

利率市場(chǎng)化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場(chǎng)化。

12.留置權(quán)的特征中，正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

E.債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置權(quán)有以下主要特征：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同；留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償；留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物；留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。

13.商業(yè)銀行提高資本充足率經(jīng)常主動(dòng)采用的分母對(duì)策有（）。

A.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B.貸款出售或貸款證券化

C.減少交易賬戶業(yè)務(wù)

D.收回貸款用以購(gòu)買高質(zhì)量的國(guó)債

E.盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求?？s小資產(chǎn)總規(guī)模雖能起到立竿見(jiàn)影的效果，但由于會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，股東或社會(huì)公眾也會(huì)懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重問(wèn)題，因此，除非因資金來(lái)源的急劇下降，銀行一般不會(huì)主要采用這個(gè)方法。故A選項(xiàng)不正確。銀行可以通過(guò)減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)的方法，例如：貸款出售或貸款證券化、收回貸款用以購(gòu)買高質(zhì)量的國(guó)債、盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等提高資本充足率。故B、D、E選項(xiàng)正確。

14.以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自訂立合同時(shí)設(shè)立

B.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

C.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓

E.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

15.下列關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項(xiàng)不正確，因?yàn)楦ＹM(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款，而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

16.一個(gè)國(guó)家貨幣政策的最終目標(biāo)可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.物價(jià)穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國(guó)際收支平衡

E.社會(huì)安定和諧

答案：A、B、C、D

本題解析：

制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。

17.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

答案：C、D

本題解析：

ABE公司由于合并、分立而解散，不需要經(jīng)過(guò)清算。

18.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有的行為包括（）。

A.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

B.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C.擅自更改客戶交易指令

D.私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易

E.對(duì)客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

答案：A、C、D、E

本題解析：

銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：

（1）在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；

（2）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；

（3）散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；

（4）違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等交易；

（5）違規(guī)對(duì)投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；

（6）挪用投資者交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；

（7）擅自更改投資者交易指令；

（8）其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

19.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人投資貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支，

20.目前，（）屬于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，法律另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

22.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓等。

23.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號(hào)

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

24.銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

E.維持市場(chǎng)信心

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。(4)維持市場(chǎng)信心。

25.我國(guó)銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)

答案：A、B、C

本題解析：

我國(guó)銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

26.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來(lái)自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益

D.針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問(wèn)的時(shí)候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，由于各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無(wú)法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；選項(xiàng)D，對(duì)于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；選項(xiàng)E違反了“崗位職責(zé)”的要求。

27.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺(jué)，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案：B、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A項(xiàng)，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會(huì)給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報(bào)；C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

28.常見(jiàn)的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見(jiàn)的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等

29.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測(cè)試

C.現(xiàn)金流量管理

D.資產(chǎn)分類

E.限額管理

答案：A、B、C、E

本題解析：

在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。

30.商業(yè)銀行可以通過(guò)為客戶辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。

三.判斷題(共35題)1.根據(jù)《民法典》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

2.理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí)，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

3.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。

4.汽車金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。

5.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額；平均凈資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。

6.證券投資基金和股票一樣，都屬于股權(quán)融資工具。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

股權(quán)融資的方式：第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對(duì)沖資金。第九種融資方式是貸款擔(dān)保。

7.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

8.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。

9.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

10.資本市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。資本市場(chǎng)產(chǎn)品特點(diǎn)是期限較長(zhǎng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。相應(yīng)的，利潤(rùn)也較高。故不屬于銀行流動(dòng)性管理范圍。

11.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)公存款又稱為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

12.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。

13.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

14.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡具有如下功能：存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理其他服務(wù)如為持卡人提供機(jī)場(chǎng)貴賓通道、醫(yī)療健康服務(wù)等。

15.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

16.合同部分無(wú)效，則合同全部無(wú)效。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

17.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

18.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時(shí)，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時(shí)，信托成立。

19.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

20.專用存款賬戶是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專用存款賬戶應(yīng)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

21.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過(guò)協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

22.中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

23.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營(yíng)利為目的、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣方針政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性等特征。

24.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對(duì)工程技術(shù)人員的培訓(xùn)和口頭傳授等。

25.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）

答案：正確

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

26.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無(wú)期徒刑。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

27.以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

以規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。

28.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

29.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加．通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析30.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

31.個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)10年。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。

32.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：正確

本題解析：

物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

33.備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

答案：正確

本題解析：

備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

34.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對(duì)出票人行使追索權(quán)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

35.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，才能成為洗錢罪的對(duì)象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，2005年12月15日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸。我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

2.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會(huì)，必須打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

3.下列對(duì)單位外匯存款操作的表述，正確的是()。

A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制

C.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：A

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

4.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于（）兩個(gè)方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

答案：B

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

5.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

一年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000+50000×3％=51500(元)。

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

7.從支出角度來(lái)看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。

A.生產(chǎn)

B.消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

8.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

本題解析：

股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

9.同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）范疇。

A.資本市場(chǎng)

B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C.貸款市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

答案：D

本題解析：

D貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。故選D。

10.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

BCD三項(xiàng)，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

11.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。

A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

B.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大損失

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損。(4)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

12.下列不屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購(gòu)買別墅

C.購(gòu)買飛機(jī)

D.購(gòu)買金融債券

答案：A

本題解析：

A選項(xiàng)屬于走私的洗錢方式；購(gòu)買別墅、飛機(jī)和金融債券屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式。

13.以下不屬于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

C.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：A

本題解析：

我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的：建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

14.下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.貸款利率下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

C.最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

15.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

答案：B

本題解析：

?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

16.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A.零

B.期權(quán)費(fèi)

C.無(wú)窮大

D.以上都不對(duì)

答案：B

本題解析：

B舉例說(shuō)明：2月1日A股票價(jià)格為15元，王某花2元錢購(gòu)買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價(jià)格購(gòu)買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價(jià)格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價(jià)格購(gòu)買價(jià)值18元的股票，每份股票賺得3元差價(jià)，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價(jià)格越高，收益越大。而如果A股票價(jià)格下跌到15元以下，由于股票的市場(chǎng)價(jià)格比王某手中期權(quán)約定的價(jià)格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場(chǎng)上按市價(jià)購(gòu)買股票)，此時(shí)無(wú)論股票價(jià)格如何下跌，王某在購(gòu)買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。

17.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.表見(jiàn)代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

18.下列金融市場(chǎng)分類中，不是金融市場(chǎng)按交易的階段劃分的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.—級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

金融市場(chǎng)按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)；流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)。

19.對(duì)貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。

A.債務(wù)人放棄到斯債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B.因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)

D.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)

答案：C

本題解析：

暫無(wú)解析20.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

本題解析：

開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)，是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

21.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10%=1（億元），那么超額存款準(zhǔn)備金就為1.5—1=0.5（億元）。

22.（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行管理。??

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.國(guó)家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

23.金融工具不具有的特點(diǎn)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具的特點(diǎn)有：（1）流動(dòng)性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益。（3）風(fēng)險(xiǎn)性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

24.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

答案：D

本題解析：

臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。故選D。

25.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式是（）。

A.多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度對(duì)商業(yè)銀行組織架構(gòu)進(jìn)行劃分，可以分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。其中，多法人制組織架構(gòu)是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式。

26.在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.調(diào)查失誤

B.評(píng)估不準(zhǔn)

C.審查失誤

D.清收不力

答案：D

本題解析：

。在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A、B選項(xiàng)是貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項(xiàng)是貸款審查人員承擔(dān)的責(zé)任。

27.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈出口

D.物價(jià)

答案：D

本題解析：

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

28.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

答案：B

本題解析：

本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(從2013年4月1日起，境內(nèi)、港、澳、臺(tái)居民可開(kāi)立A股賬戶)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。

A股不是實(shí)物股票，以無(wú)紙化電子記賬。

29.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

本題解析：

合同成立是指合同訂立過(guò)程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

30.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場(chǎng)約束

D.信息披露

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

31.我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在（）。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

答案：B

本題解析：

B2006年12月11日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束，《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。故選B。

32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)予以()。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?/p>

33.下列不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是()。

A.貪污賄賂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.偽造金融票證罪所得

D.破壞金融管理秩序犯罪所得

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國(guó)刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、