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文檔簡介
銀行代理銀聯(lián)POS業(yè)務管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為規(guī)范有限責任公司(以下簡稱我行代理銀聯(lián)POS業(yè)務管理,為商戶提供更加方便快捷安全的收單服務促進POS業(yè)務健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展,根據(jù)有關行政規(guī)章、行業(yè)規(guī)定,結合我行實際,制定此辦法。第二條 本辦法中特約商戶定義如下:特約商戶,是指我行代理銀聯(lián)商務河南分公司開展業(yè)務,滿足消費者刷卡需求,我行為其提供銀行卡刷卡結算服務的商戶。第三條 凡已辦理工商注冊并領取營業(yè)執(zhí)照稅務登記證獨立核算經(jīng)營狀況良好信譽度高、客流量大銷售額較多有較好通訊條件的飲食娛樂、旅游交通、商品銷售等服務貿(mào)易型企業(yè),如有受理銀行卡業(yè)務的需求,均可成為我行代理銀聯(lián)POS商戶的發(fā)展對象。第四條 我行發(fā)展特約商戶采取POS直聯(lián)方式在POS直聯(lián)方式下,特約商戶布放的POS與中國銀聯(lián)公司銀行卡信息交換中心(以下簡稱銀聯(lián)中心)系統(tǒng)相連接。PAGEPAGE10第二章特約商戶的發(fā)展第五條 我行電子銀行部負責制定特約商戶審核管理制度,并對各支行業(yè)務部發(fā)展特約商戶的工作情況進行檢查和導。第六條各支行業(yè)務部,要配備至少1名專門的特約商戶負責人,對特約商戶發(fā)展對象進行調(diào)查評估,并對已發(fā)展的特約商戶進行管理和維護,防范特約商戶收單業(yè)務中的各類風險。第七條各支行業(yè)務部在開展銀行卡收單業(yè)務時,禁止發(fā)展下列商戶:(一)非法設立的經(jīng)營組織;(二)他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶;(三)可疑商戶:商戶或商戶負責人(或法人代表)列入中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng);(四)注冊地及經(jīng)營場所不在長葛市境內(nèi)的商戶。第八條各支行業(yè)務部對于下列類型的商戶應謹慎發(fā)展,進行嚴格的調(diào)查評估和審批手續(xù),并加強后期的管理工作:(一)OK、酒吧、桑拿按摩服務等;(二)易發(fā)生套現(xiàn)的商戶類型:提供中介、咨詢服務的商戶、小型經(jīng)貿(mào)公司、各類傳銷機構、批發(fā)類商戶等;(三音像制品出租等;(四)種俱樂部等;(五)戶要大。第九條 我行客戶經(jīng)理須對擬發(fā)展商戶進行現(xiàn)場調(diào)查,填寫《商戶信息調(diào)查表(見附件1)和POS商戶信息統(tǒng)計表(見附件3代碼證、法人身份證及門頭照片等證照的復印件和電子版,再從營業(yè)部柜員處打印《客戶信息表》和《公戶賬務信息清單》作進一步的核實。第十條對已確立的目標商戶,客戶經(jīng)理應根據(jù)相關資料,商戶準入的基本條件。(一)審查營業(yè)執(zhí)照及稅務登記證等證照的有效性;(二)對目標商戶進行實地調(diào)查,并如實填寫《商戶信息(見附件1,并拍攝實地照片;(三)查。第十一條我行電子銀行部根據(jù)客戶經(jīng)理所提交的“四證二表一照片(POSPOS特約商戶。第十二條客戶經(jīng)理在發(fā)展客戶時,應向商戶說明以下內(nèi)容:POS0.78%的固定POS機,并且強調(diào)此機具不能刷信用卡。對于企業(yè)和個體戶,需具備經(jīng)過年檢合格的營業(yè)執(zhí)照,稅務登記證,組織結構代碼證和法人身份證,并且在我行開立有可以正常使用的公戶(如果申請固定POS機需填寫要綁定的固定電話號碼并且提示POS機只能在此電話線上使用,交易與通話無法同時進行;如果申請移動POS機,需提示申請企業(yè)必須為大型酒店、餐飲、房屋銷售與汽車銷售行業(yè),且需辦理專用 POSSIM)收費說明:POS機具押金和特約商戶費率。POSPOS500/POS1000元/POS特約商戶費率,以中國人民銀行和中國銀聯(lián)相關文件規(guī)定的C碼對應的費率為標準(C費率表詳見附件4,客戶經(jīng)理可與商戶協(xié)商費率,但原則上不能低于標準費率。如特殊情況低于標準的,必須以正式文件報我行電子銀行部批準。(注:目前銀聯(lián)不受理批發(fā)銷售商的封頂申請,長葛市鋼材交易市場的除外)第十三條可開通在線退款功能,賓館、飯店可開通預授權交易。其他行業(yè)的商戶需開通在線退款或預授權功能的,必須以正式文件報我行電子銀行部批準。第十四條簽訂協(xié)議后的特約商戶,由銀聯(lián)商務河南分公司負責POS機具的安裝、維護,商戶按照有關規(guī)定與銀聯(lián)辦理機具使用和保管手續(xù),并妥善保管所有POS機具,如因人為毀壞,由商戶負責賠償。第十五條銀聯(lián)商務河南分公司負責對新發(fā)展的商戶收銀員及財務人員進行銀行卡收單及資金結算的培訓,未經(jīng)過培訓而造成的風險損失。培訓內(nèi)容:1、機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法;2、可接受的銀行卡交易類型及操作流程;3、銀行卡的基本知識和入網(wǎng)銀行卡片的識別;4、查驗卡片的基本知識及相關業(yè)務流程;5、各種憑證的正確使用方法;6、財務人員賬務處理流程;7、財務人員與收單行進行查詢及差錯處理業(yè)務流程;8、相關的銀行卡風險防范知識。第三章POS特約商戶的管理第十六條特約商戶管理員應對各支行客戶經(jīng)理提交上來的特約商戶信息進行審核登記,內(nèi)容包括“四證二表一照片”(即特約商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、法人POSPOS3第十七條 特約商戶的基本資料發(fā)生變化后,客戶經(jīng)理應及時向特約商戶管理員提出申請,并指導特約客戶填寫《特約開戶行分支機構編號、開戶行行號、帳號、費率、公章、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等,由電子銀行部交予銀聯(lián)商務河南分公司進行修改。第十八條客戶經(jīng)理每季度要對其負責的特約商戶進行定(見附件2檢查過程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?,F(xiàn)象的,需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正,必要時應根據(jù)有關規(guī)定及時終止POS第十九條我行發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下風險情況,情節(jié)嚴重的,應立即書面通知商戶終止POS機交易,收回機具設備:(一)商務申請為特約商戶;(二)側錄:商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機具上裝載側錄儀器,盜錄持卡人磁條信息,出賣給偽卡制作集團或自行制作偽卡;(三)泄露賬戶及交易信息:商戶違反保密條款,將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用;(四)戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金;(五)洗單:商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS機上刷卡,假冒本店交易與銀聯(lián)清算;(六使我行和銀聯(lián)承擔退單損失;(七)名進行虛假交易;(八)易超過銀聯(lián)規(guī)定的比率;(九)戶類型的經(jīng)營活動;(十)因銀行卡欺詐交易已被司法機關立案或介入調(diào)查;(十一)中國銀聯(lián)已書面通知強制解約協(xié)議;(十二)(十三)經(jīng)營不善,已破產(chǎn)或停業(yè);(十四)其他風險原因。第二十條經(jīng)我行或司法機關調(diào)查核實,出現(xiàn)第十九條所述的風險狀況僅由商戶雇員的個人行為引起,我行應落實對商改。整改后,我行仍可繼續(xù)保留商戶受理銀行卡的資格。第二十一條 我行電子銀行部要及時受理商戶的投訴,涉及本機構的投訴要及時進行核實處理。第四章POS特約商戶的退出第二十二條特約商戶由于各種原因,需要與我行解除協(xié)7第二十三條特約商戶退出前所發(fā)生的交易糾紛,由銀聯(lián)商務河南分公司與特約商戶共同負責,按有關規(guī)定妥善解決;(分公司仍保留追索權利。第二十四條 對于三個月不發(fā)生業(yè)務的商
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