個(gè)人資金歸集操作規(guī)程

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中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)操作，依據(jù)《人民幣銀行結(jié)程。其次條個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)是指銀行依據(jù)客戶的商定，定期將一個(gè)或多個(gè)指定賬戶的資金全部或局部轉(zhuǎn)入另一個(gè)指定賬戶的業(yè)務(wù)。第三條個(gè)人資金歸集主賬戶〔以下簡(jiǎn)稱主賬戶〕是指資金轉(zhuǎn)〔包括借記卡、活期結(jié)算存折〕，也可以是單位人民幣結(jié)算賬戶。第四條個(gè)人資金歸集子賬戶〔以下簡(jiǎn)稱子賬戶〕是指資金轉(zhuǎn)出的賬戶。子賬戶可以是與主賬戶同一客戶號(hào)或不同客戶號(hào)下的在〔。第五條已簽約的歸集主賬戶，不能再次簽約，也不能確認(rèn)成成為歸集主賬戶，也不能向其他歸集主賬戶確認(rèn)，成為其他歸集主賬戶的歸集子賬戶第六條個(gè)人資金歸集方式是指主賬戶與子賬戶間資金轉(zhuǎn)移的包括批量歸集和直接扣款兩種方式：〔一〕批量歸集是指銀行依據(jù)固定周期，將滿足歸集條件的子歸集、按周歸集和按月歸集。直接扣款是指由主賬戶發(fā)起對(duì)子賬戶進(jìn)展的實(shí)時(shí)直接扣款，該方式只能通過非柜臺(tái)渠道方式發(fā)起。第七條批量歸集方式分為全額歸集、差額歸集、全額取整歸集、差額取整歸集全額歸集是指當(dāng)子賬戶的余額到達(dá)起付金額時(shí)，將子賬戶余額全部轉(zhuǎn)入主賬戶。差額歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時(shí)，將超出局部轉(zhuǎn)入主賬戶。全額取整歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時(shí)，將子賬戶余額依據(jù)設(shè)定的取整單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)入主賬戶。差額取整歸集是指當(dāng)子賬戶的余額超出起付金額時(shí)，將超出局部依據(jù)設(shè)定的取整單位的整數(shù)倍轉(zhuǎn)入主賬戶。第八條直接扣款方式分為全額直接扣款、指定金額直接扣款?！惨弧橙~直接扣款是指主賬戶直接扣收子賬戶全部余額。第九條個(gè)人資金歸集的簽約與修改必需由主賬戶發(fā)起，主賬戶建立、修改資金歸集關(guān)系必需經(jīng)子賬戶確認(rèn)前方可生效。第十條個(gè)人資金歸集入賬方式分為單筆入賬和匯總?cè)胭~。單筆入賬是指在批量歸集和直接扣款時(shí)，每一筆歸集資金直接記入主賬戶。匯總?cè)胭~是指在批量歸集時(shí)，將當(dāng)天的歸集金額進(jìn)展匯總后，以一筆明細(xì)記入主賬戶。主賬戶是單位人民幣結(jié)算賬戶的，在簽約時(shí)可以在以上兩種入入賬方式。第十一條個(gè)人資金歸集費(fèi)用包括簽約費(fèi)和轉(zhuǎn)賬費(fèi)。簽約費(fèi)在戶確認(rèn)后生效。在其通存通兌范圍內(nèi)。子賬戶是活期結(jié)算存折的，其對(duì)應(yīng)的主賬戶開戶行必需在其通存通兌范圍內(nèi)。不通存通兌的活期結(jié)算存折不能申請(qǐng)開辦此業(yè)務(wù)。主賬戶是單位人民幣結(jié)算賬戶的，應(yīng)在簽約賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶通存通兌范圍內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理資金歸集各項(xiàng)業(yè)務(wù)。其次章業(yè)務(wù)操作流程第十三條個(gè)人資金歸集簽約〔101A〕個(gè)人客戶申請(qǐng)成為主賬戶需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件和復(fù)印件；2、本人金穗借記卡〔以下簡(jiǎn)稱借記卡〕或個(gè)人活期結(jié)算存折；3、填寫《個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)申請(qǐng)/變更表》〔/變更表》〕、簽訂《個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù)協(xié)議書〔〕一式二份；企業(yè)客戶申請(qǐng)成為主賬戶需到簽約賬戶的開戶網(wǎng)點(diǎn)〔以下簡(jiǎn)稱開戶網(wǎng)點(diǎn)〕辦理，并提交以下資料：1、與單位人民幣結(jié)算賬戶開戶時(shí)供給的資料一樣，包括營業(yè)執(zhí)照〔事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的需供給民政部門或主件、授權(quán)托付書；2、填寫完整的《申請(qǐng)/3、簽定《協(xié)議書》一式二份；柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實(shí)有效，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確。〔四〕審核無誤進(jìn)入“個(gè)人資金歸集簽約”交易，選擇賬戶類型，個(gè)人客戶辦理時(shí)刷卡〔折〕讀入賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理時(shí)輸入賬號(hào)。提請(qǐng)個(gè)人客戶輸入密碼，柜員錄入證件類型、證件號(hào)〔企業(yè)客戶為組織機(jī)構(gòu)代碼，按客戶填寫的《申請(qǐng)/信息，審核無誤提交系統(tǒng)處理?！参濉呈盏绞芾沓晒π畔⒑?，打印業(yè)務(wù)回單、收費(fèi)憑證，核對(duì)/變更表》和《協(xié)議書》第一聯(lián)、身份證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等相關(guān)份證件原件等相關(guān)資料原件交還客戶?！擦称髽I(yè)客戶申請(qǐng)開通個(gè)人資金歸集企業(yè)網(wǎng)銀功能的，假設(shè)客戶尚未注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)銀，須先為客戶注冊(cè)開通企業(yè)網(wǎng)銀；對(duì)已注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)銀的客戶，通過“維護(hù)注冊(cè)賬戶5007冊(cè)賬戶渠道信息〔5006”交易，開通企業(yè)網(wǎng)銀渠道功能。通，并通過“25L3第十四條確認(rèn)資金歸集關(guān)系(101B)〔一〕個(gè)人客戶作為資金歸集子賬戶，確認(rèn)資金歸集關(guān)系需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件和復(fù)印件；2、本人借記卡或個(gè)人活期結(jié)算存折；3〔以下簡(jiǎn)稱《授權(quán)。柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實(shí)有效，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確?！踩硨徍藷o誤進(jìn)入“確認(rèn)資金歸集關(guān)系”交易，輸入歸集主賬戶賬號(hào)，聯(lián)動(dòng)查詢歸集主賬戶簽約信息后，刷卡〔或折〕讀入歸集子賬戶賬號(hào)，提請(qǐng)客戶輸入密碼，錄入客戶證件類型、證件號(hào)，無誤提交系統(tǒng)處理。〔四〕收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對(duì)無誤后加蓋證件原件等交還客戶。第十五條更換資金歸集賬戶(101C)主賬戶和子賬戶均可申請(qǐng)更換歸集賬戶，更換的賬戶必需是同要滿足通存通兌的規(guī)定。個(gè)人客戶更換資金歸集賬戶需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件；2、本人、舊借記卡或存折；證復(fù)印件。企業(yè)客戶更換資金歸集賬戶的需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：〔事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的需供給民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書或正式批文證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，假設(shè)為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)托付書；2、單位、舊人民幣結(jié)算賬戶賬號(hào)；柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實(shí)有效，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確?！菜摹硨徍藷o誤后進(jìn)入“更換資金歸集賬戶”交易，選擇“歸〔折讀入賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理時(shí)輸入賬號(hào)。提請(qǐng)個(gè)人客戶輸入密碼，柜員錄入客戶證件類型、證件號(hào)碼，個(gè)人客戶辦理時(shí)刷卡〔折〕讀入原賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理時(shí)輸入原賬號(hào)，當(dāng)個(gè)人客戶原賬戶憑證因遺失等緣由無法供給時(shí)，可輸入原賬號(hào)，審核無誤提交系統(tǒng)處理?！参濉呈盏绞芾沓晒π畔⒑?，打印業(yè)務(wù)回單，核對(duì)無誤后加蓋證件等相關(guān)資料交還客戶。第十六條修改資金歸集關(guān)系(101D)前期的收費(fèi)明細(xì)。個(gè)人客戶修改資金歸集關(guān)系需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件；2、本人借記卡或存折；3、填寫《申請(qǐng)/變更表》。企業(yè)客戶修改資金歸集關(guān)系需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：〔事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的需供給民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書或正式批文證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，假設(shè)為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)托付書；2、單位人民幣結(jié)算賬戶賬號(hào)；3、填寫《申請(qǐng)/柜員審核客戶身份證件是否真實(shí)有效，賬戶是否為主賬戶，填寫的資料是否完整準(zhǔn)確。〔四〕審核無誤后進(jìn)入“修改資金歸集關(guān)系”交易，個(gè)人客戶辦理時(shí)刷卡〔或折〕讀入賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理時(shí)輸入賬號(hào)，提請(qǐng)客戶輸入密碼，柜員錄入證件類型、證件號(hào)，依據(jù)客戶填寫《申請(qǐng)/變更表》內(nèi)容，修改歸集關(guān)系相關(guān)信息，審核無誤提交系統(tǒng)處理。〔五〕收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對(duì)無誤后加蓋/變更表》做業(yè)務(wù)回單附件；業(yè)務(wù)回單其次聯(lián)、身份證件等相關(guān)資料交還客戶。第十七條資金歸集關(guān)系暫停/恢復(fù)(101E)集關(guān)系；歸集關(guān)系的恢復(fù)必需由原暫停方發(fā)起。個(gè)人客戶暫?；蚧謴?fù)資金歸集關(guān)系需到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1證件；2、借記卡或存折。企業(yè)客戶暫?；蚧謴?fù)資金歸集關(guān)系需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：〔事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的需供給民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書或正式批文證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，假設(shè)為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)托付書；2、單位人民幣結(jié)算賬戶賬號(hào)；〔三〕柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實(shí)有效。〔四〕/恢復(fù)”交易，選擇〔或折〕理時(shí)輸入賬號(hào)，提請(qǐng)客戶輸入密碼，柜員錄入客戶證件類型、證件號(hào)碼，選擇“暫停//恢復(fù)單一賬戶關(guān)系時(shí)，柜員需要輸入歸集子賬戶類型和賬號(hào)。審核無誤提交系統(tǒng)處理。收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對(duì)無誤后加蓋證件等相關(guān)資料交還客戶。第十八條個(gè)人資金歸集解約(101F)歸集主賬戶、子賬戶均可解除資金歸集關(guān)系。個(gè)人客戶申請(qǐng)解約需本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：1、本人有效身份證件原件；2、本人借記卡或存折。企業(yè)客戶修改資金歸集關(guān)系需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交以下資料：〔事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織的需供給民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書或正式批文證的正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人代表的有效身份證件原件、復(fù)印件，假設(shè)為代理的還應(yīng)提交授權(quán)代理人有效身份證件原件及復(fù)印件、授權(quán)托付書；2、單位人民幣結(jié)算賬戶賬號(hào)；〔三〕柜員審核客戶身份證件及賬戶憑證是否真實(shí)有效。審核無誤后進(jìn)入“個(gè)人資金歸集解約”交易，選擇“賬〔或折〕讀入賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理集賬戶標(biāo)志，審核無誤提交系統(tǒng)處理。收到受理成功信息后，打印業(yè)務(wù)回單，核對(duì)無誤后加蓋證件等相關(guān)資料交還客戶。〔六〕對(duì)已申請(qǐng)開通個(gè)人資金歸集企業(yè)網(wǎng)銀功能的企業(yè)客戶，關(guān)閉企業(yè)網(wǎng)銀渠道功能。第十九條查詢賬戶簽約信息〔101G〕個(gè)人客戶和企業(yè)客戶申請(qǐng)查詢賬戶簽約信息，需供給客戶有效身份證件原件和簽約賬戶。柜員選擇歸集賬戶標(biāo)志、賬戶類型，個(gè)人客戶辦理時(shí)刷卡〔或折〕讀入賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理時(shí)輸入賬號(hào)，提交系統(tǒng)?！踩呈盏绞芾沓晒π畔⒑?，將查詢結(jié)果告知客戶，查詢完畢將借記卡或存折交還客戶。(101H細(xì)(101J)個(gè)人客戶和企業(yè)客戶申請(qǐng)查詢歸集金額或歸集明細(xì)，需供給客戶有效身份證件原件和待查詢賬戶。柜員選擇賬戶類型、歸集賬戶標(biāo)志，個(gè)人客戶辦理時(shí)刷〕讀入賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理時(shí)輸入賬號(hào)，錄入查詢條件，提交系統(tǒng)?！踩呈盏绞芾沓晒π畔⒑?，將查詢結(jié)果告知客戶，查詢完畢將借記卡或存折交還客戶。其次十一條歸集失敗交易明細(xì)查詢(101O)定賬戶的失敗交易明細(xì)，。個(gè)人客戶和企業(yè)客戶查詢失敗明細(xì)，需供給客戶有效身份證件原件和待查詢賬戶。柜員選擇賬戶類型、歸集賬戶標(biāo)志，個(gè)人客戶辦理時(shí)刷〕讀入賬號(hào)，企業(yè)客戶辦理時(shí)輸入賬號(hào)，錄入查詢條件，提交系統(tǒng)。收到受理成功信息后，將查詢結(jié)果告知客戶，查詢完畢將借記卡或存折交還客戶。其次十二條查詢歸集關(guān)系暫停/恢復(fù)明細(xì)(101I)〔一個(gè)人客戶和企業(yè)客戶查詢暫停/效身份證件原件和待查詢賬戶。柜員選擇查詢類型，錄入歸集主賬戶類型、歸集主賬戶提交系統(tǒng)?！踩呈盏绞芾沓晒π畔⒑螅瑢⒉樵兘Y(jié)果告知客戶。其次十三條以上查詢交易數(shù)據(jù)取自最近六個(gè)月數(shù)據(jù)，個(gè)人客戶由他人代理查詢的需供給代理人和被代理人身份證證件原件。其次十四條收費(fèi)憑證打印(101K)資金歸集轉(zhuǎn)賬費(fèi)支付方可以打印最近六個(gè)月的轉(zhuǎn)賬費(fèi)收費(fèi)憑子渠道簽約的賬戶，由賬戶開戶行進(jìn)展打印?！惨弧硞€(gè)人客戶和企業(yè)客戶需供給有效身份證件原件和歸集賬戶。柜員選擇賬