上海2022年上海銀行總行資產(chǎn)管理部社會招聘（0219）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年上海銀行總行資產(chǎn)管理部社會招聘（0219）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

A.大額取款要求客戶提供身份證件

B.了解客戶風(fēng)險承受能力

C.了解客戶財務(wù)狀況

D.為客戶開立匿名賬戶

答案：D

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

3.下列各項中，不屬于我國貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.外匯市場

C.回購市場

D.票據(jù)市場

答案：B

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。

4.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基

金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。

5.銀行面臨客戶未預(yù)期的大額款項支取，不得不折價售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，此時銀行承擔(dān)了（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

本題解析：

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

7.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

本題解析：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

8.《中華人民共和國票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、央行票據(jù)

D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

9.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越?。辉蕉?/p>

C.越大；越少

D.越?。辉缴?/p>

答案：A

本題解析：

在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

10.我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.股票

C.貸款

D.證券

答案：A

本題解析：

存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。

11.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

12.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A.封閉式理財產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品

C.固定式理財產(chǎn)品

D.浮動式理財產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

13.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

答案：C

本題解析：

多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

14.對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A.72

B.60

C.48

D.12

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》第二十六條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

15.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

本題解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

16.行政處罰（）。

A.只針對公民，不針對法人

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責(zé)任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。

17.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱風(fēng)險資本。故選項D說法錯誤。

18.董事會對（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

本題解析：

董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.不了解風(fēng)險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

答案：A

本題解析：

“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。

20.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)回報率

D.資本充足率

答案：C

本題解析：

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。

③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

21.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

本題解析：

保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

22.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運用

答案：A

本題解析：

存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

考點

存款業(yè)務(wù)分類

23.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

答案：D

本題解析：

貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個人貸款和公司貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長期貸款；③按有無擔(dān)保，可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

24.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為5％、6％和8％。

25.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經(jīng)營利潤明顯擴(kuò)大

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處于最高水平

D.經(jīng)營利潤大幅下降

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對借貸資金需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有了明顯擴(kuò)大。故B選項正確。

26.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.總資產(chǎn)回報率

B.凈利息收益率

C.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

D.凈資產(chǎn)回報率

答案：C

本題解析：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

27.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險

D.引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

本題解析：

D項是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

28.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；客體是國家對貸款的管理制度。

29.以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（）。

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰

答案：D

本題解析：

暫無解析30.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.期貨公司

C.信托公司

D.基金公司

答案：C

本題解析：

券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

31.國家開發(fā)銀行成立于（）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

答案：D

本題解析：

國家開發(fā)銀行(ChinaDeve1opmentBank)于1994年3月成立，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，2008年12月16日，國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)為國家開發(fā)銀行股份有限公司。

32.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.信用風(fēng)險只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

C.信用風(fēng)險是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險

D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風(fēng)險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險。

33.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。

A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場興旺，社會購買力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來

答案：D

本題解析：

A、B、C三項均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發(fā)生，D選項說法錯誤。故正確答案為D選項。

34.假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

D.維持市場信心

答案：A

本題解析：

滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

二.多選題(共30題)1.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。

2.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機(jī)構(gòu).中央銀行.居民個人與家庭.政府.海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金

融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

3.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

4.下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經(jīng)營范圍的重大變化

D.經(jīng)營方針的重大變化

E.重大的購置財產(chǎn)的決定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)|犯法律。?

5.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)

答案：B、E

本題解析：

A項，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦?，也包括他人不?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。

6.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

答案：A、B

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔(dān)的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。?

7.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據(jù)

E.保函

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

8.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C、D

本題解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。

9.矩陣型組織架構(gòu)的主要特點包括()。

A.總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

B.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

C.總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)

E.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線

答案：B、C、D

本題解析：

按照內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu)。其中，B、C、D項屬于矩陣型組織架構(gòu)的主要特點。A、E項屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點。

10.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

。對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施。

11.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。

12.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的.實在的外國紙幣.硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)鈔是具體的．實在的外國紙幣．硬幣。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票．支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。

13.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。選項D，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

14.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.保理

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

15.下列選項中，屬于洗錢罪對象的有()。

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

16.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。

17.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。

18.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

答案：B、C、E

本題解析：

只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

考點

個人存款業(yè)務(wù)

19.信用卡的主要功能有()。

A.消費購物

B.匯兌結(jié)算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用卡的主要功能有：購物消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、小額信貸、取現(xiàn)、匯兌結(jié)算、分期付款。套取現(xiàn)金是指假借物資采購的名義或其他名義從銀行提取現(xiàn)金以后用于其他消費場合的行為，同時賬面上隱瞞提取的現(xiàn)金實際用途。套取現(xiàn)金屬于違法行為。

20.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

21.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務(wù)負(fù)責(zé)人

D.董事

E.股東

答案：A、B、C

本題解析：

高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。

22.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

答案：A、B、C、E

本題解析：

經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。

23.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

答案：A、C、E

本題解析：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。BD兩項屬于銀行的負(fù)債。

24.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除上述所有選項外，還有一個是財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。

25.代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理財政性出口

E.代理國庫

答案：A、B、C

本題解析：

代理政策性銀行的業(yè)務(wù)包括代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

26.合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括()要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。故以上選項都正確。

27.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、C、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

28.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

答案：A、B、C

本題解析：

ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。

29.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

答案：A、B、C、E

本題解析：

追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)；追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。所以，匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)。所以，選項A、B的敘述均是正確的。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，票據(jù)權(quán)利的取得可以分為原始取得和繼受取得。票據(jù)權(quán)利的行使不僅可以在營業(yè)場所進(jìn)行，還可以在場外進(jìn)行，所以，選項D的敘述是不正確的。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。所以，選項E的敘述是正確的。

30.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處10萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.情節(jié)特別嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營許可證

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

三.判斷題(共35題)1.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

答案：正確

本題解析：

無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

2.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價格具有很強(qiáng)的控制力。（）

答案：正確

本題解析：

完全壟斷行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形j其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

3.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

4.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

5.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

答案：正確

本題解析：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯誤

本題解析：

董事長由董事會選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

8.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國債高。

9.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。

10.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：健全反洗錢內(nèi)控制度；建立客戶身份識別制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度等要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

11.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。()

答案：正確

本題解析：

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

12.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

13.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯誤

本題解析：

質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償

14.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

15.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

16.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

17.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由（）

答案：錯誤

本題解析：

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

18.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。

19.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上的。

答案：正確

本題解析：

區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

20.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)。

答案：正確

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)。

21.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計量可以將銀行不同類別的風(fēng)險進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、考核收益、配置資源。目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。

22.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

答案：正確

本題解析：

中國的銀行目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。

23.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)抵押定義，抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

24.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。

25.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大，反之說明收回貸款的風(fēng)險小。

26.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機(jī)構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機(jī)構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。

28.零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析29.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。

30.目前，針對單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，專門針對單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。

31.債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。（）

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。

32.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。?

33.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

答案：正確

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。

34.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無須取得商業(yè)銀行的同意。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國貸款通則》第十九條第五款規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

35.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。

卷II一.單選題(共35題)1.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風(fēng)險陛

D.投機(jī)性

答案：B

本題解析：

利用少量保證金就可以實現(xiàn)以小博大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。

2.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。操作風(fēng)險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風(fēng)險還具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤，商業(yè)銀行之所以承擔(dān)它是因為其不可避免，對它的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險。

3.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列不屬于違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.對推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險沒有進(jìn)行充分的提示

C.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險

D.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

答案：D

本題解析：

略

4.對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同（）。

A.個人住房貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.住房開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

本題解析：

對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

5.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設(shè)1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

答案：B

本題解析：

劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利息為：10000*0.72%*(1-5%)*31/360=5.89（元）。

6.銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（）。

A.獲得較高收益

B.賺取價差

C.為客戶炒作

D.風(fēng)險管理

答案：D

本題解析：

暫無解析7.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)

C.法定存款準(zhǔn)備金政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

8.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是貸款業(yè)務(wù)，包括公司貸款和個人貸款。負(fù)債業(yè)務(wù)主要是存款業(yè)務(wù)。

9.下面關(guān)于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計息

答案：A

本題解析：

提前支取的定期儲蓄存款，只有支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取，故C選項錯誤。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，故D選項錯誤。逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，故A選項正確，B選項錯誤。

10.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

答案：D

本題解析：

本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)中核心一級資本充足率最低要求。根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。

11.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資?！?/p>

12.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，可用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的那部分損失為()。

A.會計資本

B.實收資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.盈余資本

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

14.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

15.下列選項中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國制定頒布了《民法典》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國的民法體系。

16.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商品房銷售管理辦法》的規(guī)定，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3％的，買受人有權(quán)退房。

17.根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

答案：A

本題解析：

根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員（B項屬于）、系統(tǒng)（C項屬于）、流程（D項屬于）和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。信用違約是信用風(fēng)險，故A項不屬于操作風(fēng)險。

18.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

答案：B

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

19.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問。下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。題干中陳某的兼職行為屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份。

20.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。

21.增發(fā)（）會分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

答案：A

本題解析：

。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會分散原股東的控制權(quán)。

22.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.市場利率

答案：C

本題解析：

C名義利率與貨幣的購買力有關(guān)，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱項目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項A說法錯誤。

24.存款是銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

25.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨有。

26.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

答案：A

本題解析：

單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。A選項說法錯誤；B、C、D選項正確。故選A。

27.錢先生在2021年3月1日存入一筆1000元的活期存款，4月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.3

B.1000.4

C.1000.5

D.1000.6

答案：D

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為31天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×31／360×0．72％=1000．62（元）。

28.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：C