某公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程

公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程提綱一、基本介紹二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基本原則三、信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作一、規(guī)定的內(nèi)容二、適用的對(duì)象三、適用的范圍一、基本介紹一、基本介紹一、基本介紹what基本辦理流程公司授信業(yè)務(wù)how基本原則who一、基本介紹一、公司授信業(yè)務(wù)公司授信業(yè)務(wù)，主要包括為非金融類公司客戶（不含小企業(yè)）辦理的信用評(píng)級(jí)、額度授信以及各項(xiàng)具體表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)。其中，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)主要保留流動(dòng)資金貸款、一般固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等；表外信貸業(yè)務(wù)主要包括擔(dān)保、信用證、票據(jù)承兌、保函等。二、適用對(duì)象非金融類的公司客戶，不含小企業(yè)和金融類公司客戶三、適用范圍信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù)表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)客戶分層營(yíng)銷與管理原則前、中、后臺(tái)分離原則先客戶評(píng)級(jí)、后額度授信、再具體支用原則分級(jí)授權(quán)、逐級(jí)審查的原則二、流程設(shè)計(jì)的基本原則雙人審查、共同負(fù)責(zé)的原則審批人與終審人雙簽的原則貸款審查與放貸審核并重的原則客戶營(yíng)銷與貸后管理并重的原則二、流程設(shè)計(jì)的基本原則先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用1、合作方準(zhǔn)入客戶或其他只做中間業(yè)務(wù)的不需要授信但制度要求要先進(jìn)行評(píng)級(jí)的客戶；2、新受理客戶，客戶經(jīng)理認(rèn)為應(yīng)先單獨(dú)發(fā)起評(píng)級(jí)申請(qǐng)，確定其是否符合我行客戶信用等級(jí)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的；3、客戶出現(xiàn)重大信用變化時(shí)，需對(duì)客戶進(jìn)行等級(jí)重檢；4、評(píng)級(jí)有效期和額度有效期不一致，在只因評(píng)級(jí)到期需進(jìn)行評(píng)級(jí)重檢時(shí)則需單獨(dú)發(fā)起評(píng)級(jí)流程；（一）需單獨(dú)發(fā)起評(píng)級(jí)的情形先評(píng)級(jí)、后授信、再具體支用1、客戶經(jīng)理先行發(fā)起信用評(píng)級(jí)的，需進(jìn)一步確定其在我行的授信額度的；2、等級(jí)重檢后，測(cè)算的客戶風(fēng)險(xiǎn)限額低于客戶實(shí)際占用授信額度的，則須重新發(fā)起授信方案的報(bào)批，但如風(fēng)險(xiǎn)限額仍不低于客戶實(shí)際占用的授信額度，則可根據(jù)客戶資信變化情況確定是否要對(duì)該客戶重新核定授信方案；3、申請(qǐng)額度調(diào)增時(shí)，如距原評(píng)級(jí)日不超過(guò)3個(gè)月，客戶經(jīng)營(yíng)狀況或外部環(huán)境未發(fā)生重大變化的，可只發(fā)起授信額度；4、評(píng)級(jí)有效期和額度有效期不一致，在只因額度到期需進(jìn)行額度重檢時(shí)則需單獨(dú)發(fā)起評(píng)級(jí)流程。（二）需單獨(dú)發(fā)起授信額度的情形先評(píng)級(jí)、后授授信、再具體體支用1、前所述先行核核定授信方案案的客戶，再做具體業(yè)務(wù)務(wù)的單筆支用用時(shí)需單獨(dú)發(fā)發(fā)起單筆業(yè)務(wù)務(wù)流程2、僅辦理專業(yè)貸貸款的公司客客戶，直接發(fā)起單單筆業(yè)務(wù)，核核定債項(xiàng)評(píng)級(jí)級(jí)，并確定其其債項(xiàng)額度，，單筆業(yè)務(wù)的的金額即專項(xiàng)項(xiàng)額度金額。。（三）需單獨(dú)獨(dú)發(fā)起單筆信信貸業(yè)務(wù)的情情形超權(quán)限上報(bào)的的路徑三、對(duì)于一級(jí)級(jí)分行前臺(tái)經(jīng)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起起的業(yè)務(wù)，必必須經(jīng)過(guò)一級(jí)級(jí)分行信貸業(yè)業(yè)務(wù)部審查后后，報(bào)有權(quán)審審批機(jī)構(gòu)審批批一、對(duì)于授信信發(fā)起行無(wú)審批權(quán)的:前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)起--行行長(zhǎng)或授權(quán)副副行長(zhǎng)簽發(fā)--上級(jí)行信信貸業(yè)務(wù)部審審查--行長(zhǎng)長(zhǎng)或授權(quán)副行行長(zhǎng)簽發(fā)--有權(quán)審批行行信貸業(yè)務(wù)部部審查--有有權(quán)審批行審審批機(jī)構(gòu)審批批；二、對(duì)于授信信發(fā)起行有審批權(quán)前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)起—本級(jí)信貸業(yè)務(wù)部審審查—行長(zhǎng)或或授權(quán)副行長(zhǎng)長(zhǎng)簽發(fā)—上級(jí)級(jí)行信貸業(yè)務(wù)務(wù)部審查—行行長(zhǎng)或授權(quán)副副行長(zhǎng)簽發(fā)——有權(quán)審批行行信貸業(yè)務(wù)審審查—有權(quán)涉涉農(nóng)行審批機(jī)機(jī)構(gòu)審批三、辦理流程程1、信用評(píng)級(jí)級(jí)的調(diào)查可與與授信調(diào)查、、業(yè)務(wù)調(diào)查一一起，并按照照授信調(diào)查、、單筆業(yè)務(wù)的的調(diào)查要求執(zhí)執(zhí)行2、客戶經(jīng)理理要填寫(xiě)業(yè)務(wù)務(wù)申報(bào)表、授授信盡職調(diào)查查報(bào)告以及單單筆業(yè)務(wù)的調(diào)調(diào)查報(bào)告3、審查人員員出具一份審審查分析報(bào)告告，并在申報(bào)報(bào)表上簽署審審查意見(jiàn)（審審查報(bào)批的除除外）4、上報(bào)路徑徑及審批權(quán)限限案最高審批批權(quán)限執(zhí)行一、評(píng)級(jí)、授授信、單筆業(yè)業(yè)務(wù)的辦理流流程業(yè)務(wù)辦理流程程圖二、評(píng)級(jí)、授授信、單筆業(yè)業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)起起上報(bào)四、各個(gè)環(huán)節(jié)節(jié)的重點(diǎn)操作作受理與調(diào)查授信審查授信審批合同簽署貸款發(fā)放與支支付Ｗｈｏ？Ｗｈａｔ？Ｈｏｗ？（一）受理與與調(diào)查業(yè)務(wù)受理盡職調(diào)查申報(bào)準(zhǔn)備業(yè)務(wù)上報(bào)業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)節(jié)《公司授信業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)批材料料清單》（附附件4）基本條件：1、是否具備備借款主體資資格2、借款用途途是否符合法法律規(guī)定和我我行信貸政策策3、是否滿足足額度項(xiàng)下業(yè)業(yè)務(wù)辦理要求求盡職調(diào)查環(huán)節(jié)節(jié)信用評(píng)級(jí)資信調(diào)查定向評(píng)價(jià)信息息定量評(píng)級(jí)信息息信息錄入選擇行業(yè)選擇評(píng)價(jià)模型型錄入財(cái)務(wù)報(bào)表表評(píng)級(jí)建議以系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)結(jié)果為基礎(chǔ)，，給出評(píng)級(jí)建建議，并測(cè)算算風(fēng)險(xiǎn)限額盡職調(diào)查環(huán)節(jié)節(jié)額度授信環(huán)節(jié)節(jié)調(diào)查要求同同單筆業(yè)務(wù)調(diào)調(diào)查，著重調(diào)調(diào)查公司客戶戶基本情況、、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀狀況、財(cái)務(wù)狀狀況、信用狀狀況等反映其其綜合資質(zhì)水水平的信息；；《公司客戶授授信盡職調(diào)查查報(bào)告》剪附附件11授信方案建議議：授信額度度建議、分項(xiàng)項(xiàng)額度、期限限、用途、串串用（調(diào)劑））規(guī)則、擔(dān)保保措施、授信信條件（額度度授信的前提提條件和持續(xù)續(xù)條件可否循循環(huán)等額度授信盡職調(diào)查環(huán)節(jié)節(jié)單筆業(yè)務(wù)調(diào)查準(zhǔn)備盡職調(diào)查撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告告1、熟悉資料料，查詢外部部信息2、整理調(diào)研研提綱3、準(zhǔn)備調(diào)查查工具4、約見(jiàn)時(shí)間間、地點(diǎn)、訪訪談對(duì)象1、看、拍、、問(wèn)、聽(tīng)、要要2、調(diào)查要點(diǎn)點(diǎn)：基本情況況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)務(wù)狀況、行業(yè)業(yè)狀況、擔(dān)保保方式調(diào)查等等調(diào)查報(bào)告模板板（《公司授授信業(yè)務(wù)調(diào)查查報(bào)告》見(jiàn)附附件）貸款建議：是是否同意融資資、金額、期期限、幣種、、利|費(fèi)率、、信用結(jié)構(gòu)、、還款方式、、資金用途、、支付方式、、利率調(diào)整方方式簽字申報(bào)準(zhǔn)備環(huán)節(jié)節(jié)信用評(píng)級(jí)全部基礎(chǔ)資料業(yè)務(wù)申報(bào)表額度授信全部基礎(chǔ)資料業(yè)務(wù)申報(bào)表授信盡職調(diào)查報(bào)告單筆業(yè)務(wù)全部基礎(chǔ)資料業(yè)務(wù)申報(bào)表業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告業(yè)務(wù)上報(bào)環(huán)節(jié)節(jié)一、上報(bào)路徑徑1、對(duì)于本級(jí)級(jí)行無(wú)審批權(quán)權(quán)的，經(jīng)前臺(tái)臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)復(fù)核后，交本本級(jí)行長(zhǎng)或授授權(quán)副行長(zhǎng)在在申報(bào)表上簽簽署同意推薦薦意見(jiàn)后，報(bào)報(bào)送上級(jí)行信信貸業(yè)務(wù)部審審查，同時(shí)抄抄送上幾行相相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)門(mén)；2、對(duì)于本級(jí)級(jí)行有審批權(quán)權(quán)的，由前臺(tái)臺(tái)業(yè)務(wù)主管復(fù)復(fù)核夠直接報(bào)報(bào)送本級(jí)行信信貸業(yè)務(wù)部審審查。3、對(duì)于分行行發(fā)起的業(yè)務(wù)務(wù)，無(wú)論一級(jí)級(jí)分行有無(wú)審審批權(quán)，均由由前臺(tái)業(yè)務(wù)主主管復(fù)核后直直接報(bào)送本級(jí)級(jí)行信貸業(yè)務(wù)務(wù)部審查。二、報(bào)批資料料要求1、全部資料料以掃描的電電子版形式上上報(bào)2、報(bào)本級(jí)行行信貸部的，，申報(bào)表、調(diào)調(diào)查報(bào)告均應(yīng)應(yīng)原件加蓋部部門(mén)章3、報(bào)上級(jí)行行信貸部的，，申請(qǐng)表、調(diào)調(diào)查報(bào)告均應(yīng)應(yīng)原件加蓋行行章（二）授信審審查審查受理授信審查上報(bào)審批審查受理環(huán)節(jié)節(jié)1、根據(jù)報(bào)批批材料清單和和評(píng)級(jí)審查審審批材料要求求，及時(shí)、逐逐項(xiàng)清點(diǎn)材料料，核對(duì)材料料要件的齊全全性和格式的的規(guī)范性。2、若核實(shí)申申報(bào)要件部齊齊全，應(yīng)及時(shí)時(shí)通知申報(bào)機(jī)機(jī)構(gòu)補(bǔ)充要件件后再予以受受理，對(duì)不符符合受理?xiàng)l件件的予以退回回；3、符合受理理?xiàng)l件的，應(yīng)應(yīng)根據(jù)審查人人員專業(yè)分工工和工作任務(wù)務(wù)量等情況，，合理、有效效安排授信審審查人員（雙雙人），經(jīng)上上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審核核同意后交授授信審查崗審審查；4、逐筆登記記《中國(guó)郵政政儲(chǔ)蓄銀行審審查受理登記記簿》操作要求授信審查環(huán)節(jié)節(jié)審查什么出具怎樣的審審查意見(jiàn)審查意見(jiàn)處理理授信審查崗授信審查—審審查什么一、審查什么么內(nèi)容（一）基本審審查內(nèi)容1、報(bào)批材料料的合規(guī)性、、完整性和有有效性2、對(duì)公司授授信業(yè)務(wù)進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)分析與與揭示（二）特殊處處理1、信用評(píng)級(jí)級(jí)的，還應(yīng)審審查前臺(tái)錄入入財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是是否準(zhǔn)確、選選擇的客戶評(píng)評(píng)級(jí)模型是否否恰當(dāng)、定價(jià)價(jià)評(píng)價(jià)賦值是是否合理、等等級(jí)建議是否否準(zhǔn)確合理、、授信防范是是否恰當(dāng)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)限額計(jì)算算結(jié)果是否準(zhǔn)準(zhǔn)確2、對(duì)于公司司外匯信貸業(yè)業(yè)務(wù)等特殊信信貸業(yè)務(wù)的，，還應(yīng)進(jìn)行技技術(shù)性審查，，由技術(shù)審查查人員出具《《技術(shù)性審查查意見(jiàn)表》，，提交授信審審查人員。設(shè)設(shè)計(jì)單證業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)，可由國(guó)國(guó)際業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)內(nèi)部協(xié)調(diào)交由由總行單證中中心出具單證證審查意見(jiàn)。。（三）客戶信信貸審查分析析（四）客戶財(cái)財(cái)務(wù)因素分析析授信審查—審審查意見(jiàn)一、審查意見(jiàn)見(jiàn)1、就報(bào)批材材料的完整性性、合規(guī)性、、有消息的審審查意見(jiàn)2、就揭示的的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出出風(fēng)險(xiǎn)控制措措施、前提條條件和管理要要求二、意見(jiàn)類型型1、信用評(píng)級(jí)級(jí)：補(bǔ)充材料評(píng)級(jí)調(diào)整評(píng)級(jí)推翻審查通過(guò)2、額度授信信補(bǔ)充材料審查退回審查通過(guò)3、單筆業(yè)務(wù)務(wù)補(bǔ)充材料審查退回審查通過(guò)三、意見(jiàn)見(jiàn)依據(jù)1、評(píng)級(jí)調(diào)調(diào)整：審查查認(rèn)為前臺(tái)臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)客戶評(píng)級(jí)級(jí)建議與客客戶實(shí)際情情況存在一一定差異，，經(jīng)適當(dāng)調(diào)調(diào)整可以以得到客戶戶最終信用用等級(jí)的（（以系統(tǒng)評(píng)評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)礎(chǔ)，上調(diào)不不超過(guò)1級(jí)級(jí)，下調(diào)不不超過(guò)2級(jí)級(jí)）2、評(píng)級(jí)推推翻：審查查認(rèn)為前臺(tái)臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)構(gòu)客戶評(píng)級(jí)級(jí)建議經(jīng)過(guò)過(guò)調(diào)整后仍仍不能正確確反映客戶戶信用狀況況的；授信審查——處理要求求（一）補(bǔ)充充材料填寫(xiě)《授信信審查通知知單》，提提出補(bǔ)充材材料要求（二）評(píng)級(jí)級(jí)調(diào)查/審審查通過(guò)出具審查分分析報(bào)告,提交審貸貸秘書(shū)崗或或上報(bào)審批批(三)審查查退回/評(píng)評(píng)級(jí)推翻填寫(xiě)《授信信審查通知知單》，提提交授信審審批主管審審核后下發(fā)發(fā)申報(bào)機(jī)構(gòu)構(gòu)單筆業(yè)務(wù)的的，還應(yīng)同同時(shí)抄送各各級(jí)行相關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)門(mén)上報(bào)審批環(huán)環(huán)節(jié)一、上報(bào)程程序1、本級(jí)行行審批權(quán)限限內(nèi)的，交交審貸秘書(shū)書(shū)崗，由審審貸秘書(shū)崗崗安排審批批；2、超出本本級(jí)行審批批權(quán)限的，，授信審查查崗在申報(bào)報(bào)表上簽署署審查意見(jiàn)見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)門(mén)負(fù)責(zé)人簽簽字后報(bào)本本級(jí)行或授授權(quán)副行長(zhǎng)長(zhǎng)簽署推薦薦意見(jiàn)，上上報(bào)上級(jí)行行信貸業(yè)務(wù)務(wù)部，直至至有權(quán)審批批機(jī)構(gòu)進(jìn)行行審批。二、報(bào)批資資料要求申報(bào)表和審審查分析報(bào)報(bào)告均應(yīng)原原件加蓋行行章（三）授信信審批授信審批審批流程審批結(jié)論授信再審批批審批方式1、審批方方式2、審批流流程審批安排授信審批終審人簽批批下發(fā)審批批批復(fù)決策意見(jiàn)處處理2、審批流流程2、審批流流程審批原則（一）授信信審批人必必須在審批批決策前認(rèn)認(rèn)真研究授授信業(yè)務(wù)申申報(bào)材料，，如果授信信審批人認(rèn)認(rèn)為授信業(yè)業(yè)務(wù)或申報(bào)報(bào)材料存在在合規(guī)性問(wèn)問(wèn)題，或認(rèn)認(rèn)為申報(bào)材材料信息不不夠充分不不能滿足決決策所需，，可在審批批決策前將將情況反饋饋到信貸業(yè)業(yè)務(wù)部，有有信貸業(yè)務(wù)務(wù)部與申報(bào)報(bào)機(jī)構(gòu)（部部門(mén)）聯(lián)系系解決（二）回避避機(jī)制審批人如認(rèn)認(rèn)為本人參參加某一筆筆授信業(yè)務(wù)務(wù)審批有重重大利益沖沖突，應(yīng)主主動(dòng)向?qū)徟鞴苷f(shuō)明明情況，由由審批主管管覺(jué)得該審審批人是否否應(yīng)該回避避，原則上上參加過(guò)某某一客戶政政策授信業(yè)業(yè)務(wù)審批的的審批人不不得參加對(duì)對(duì)該客戶的的資產(chǎn)保全全業(yè)務(wù)審批批（三）獨(dú)立立決策授信審批人人直接可以以就授信業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)問(wèn)題進(jìn)行有有益的交流流或討論，，但嚴(yán)禁以以任何形式式相互協(xié)商商或配合左左右審批，，任何授信信審批人不不得以任何何形式影響響其他人的的獨(dú)立決策策（四）意見(jiàn)見(jiàn)明確對(duì)所審批的的每筆授信信業(yè)務(wù)必須須明確表達(dá)達(dá)本人的審審批結(jié)論，，不得以任任何理由棄棄權(quán)一、審批原原則3.審批結(jié)結(jié)論審批結(jié)論按照審批結(jié)論的內(nèi)容劃分按照審批結(jié)論發(fā)形成過(guò)程劃分同意續(xù)議有條件同意授權(quán)審批人審批結(jié)論授業(yè)務(wù)審批結(jié)論信3.審批結(jié)結(jié)論3.審批結(jié)結(jié)論3.審批結(jié)結(jié)論某一筆授信信業(yè)務(wù)的總總體審批結(jié)結(jié)論，由參參加審批的的全部授信信審批人發(fā)發(fā)表的審批批結(jié)論按規(guī)規(guī)定的表決決規(guī)則形成成；授信審批人人審批結(jié)論論單個(gè)授信審審批人對(duì)所所審批的授授信業(yè)務(wù)獨(dú)獨(dú)立發(fā)表的的審批結(jié)論論;授信業(yè)務(wù)審審批結(jié)論授信業(yè)務(wù)審審批結(jié)論的的形成規(guī)則則1、同意：：出席會(huì)議議2/3及及以上授授信審批人人同意，且且主任委員員同意的2、有條件件同意：出出席會(huì)議2/3及以以上授信信審批人同同意或有條條件同意，，且主任委委員同意或或有條件同同意的3、否決：：出席會(huì)議議1/3（（不含1/3）以上上授信審批批人不同意意，或主任任委員不同同意的4、、續(xù)續(xù)議議：：按按照照上上述述規(guī)規(guī)則則，，一一筆筆授授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)既既未未被被同同意意或或有有意意見(jiàn)見(jiàn)同同意意，，也也未未被被否否決決，，則則授授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)審審批批結(jié)結(jié)論論為為續(xù)續(xù)議議一、、有有條條件件同同意意授信信審審批批人人審審批批結(jié)結(jié)論論即即為為該該筆筆授授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)審審批批結(jié)結(jié)論論二、、雙雙人人審審批批主審審批批人人應(yīng)應(yīng)在在充充分分研研究究授授信信審審批批人人審審批批結(jié)結(jié)論論的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上形形成成授授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)審審批批結(jié)結(jié)論論；；三、、會(huì)會(huì)議議審審批批授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)審審批批結(jié)結(jié)論論的的形形成成規(guī)規(guī)則則1、、對(duì)對(duì)于于申申報(bào)報(bào)方方案案中中金金額額、、期期限限兩兩項(xiàng)項(xiàng)要要素素，，如如分分別別有有1/3及及以以上上授授信信審審批批人人認(rèn)認(rèn)為為需需要要調(diào)調(diào)整整而而沒(méi)沒(méi)有有同同意意申申報(bào)報(bào)的的授授信信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù),則則應(yīng)應(yīng)將將對(duì)對(duì)金金額額、、期期限限的的調(diào)調(diào)整整要要求求納納入入審審批批結(jié)結(jié)論論，，具具體體調(diào)調(diào)整整幅幅度度、、調(diào)調(diào)整整意意見(jiàn)見(jiàn)由由會(huì)會(huì)議議主主任任委委員員在在充充分分考考慮慮各各授授信信審審批批人人意意見(jiàn)見(jiàn)的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上決決定定2、、對(duì)對(duì)于于授授信信審審批批人人對(duì)對(duì)申申報(bào)報(bào)方方案案提提出出的的其其他他調(diào)調(diào)整整意意見(jiàn)見(jiàn)，，由由會(huì)會(huì)議議主主任任委委員員決決定定是是否否作作為為續(xù)續(xù)議議理理由由納納入入審審批批結(jié)結(jié)論論3、、對(duì)對(duì)于于授授信信審審批批人人認(rèn)認(rèn)為為申申報(bào)報(bào)材材料料部部充充分分而而提提出出的的需需要要進(jìn)進(jìn)一一步步補(bǔ)補(bǔ)充充、、落落實(shí)實(shí)的的具具體體業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)信信息息等等方方面面的的續(xù)續(xù)議議意意見(jiàn)見(jiàn)，，由由會(huì)會(huì)議議主主任任委委員員在在歸歸納納各各位位授授信信審審批批人人意意見(jiàn)見(jiàn)基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上合合并并形形成成審審批批結(jié)結(jié)論論一、附件條件件的形成規(guī)則則對(duì)授信審批人人提出的附件件條件，由會(huì)會(huì)議主任委員員在充分研究究的基礎(chǔ)上忈忈是否采納誒誒審批同意的的附件條件二、續(xù)議理理由的形成規(guī)規(guī)則三、否決理由由的形成規(guī)則則對(duì)主任委員授授信審批人提提出的否定理理由，由會(huì)議議決定是否納納入授信業(yè)務(wù)務(wù)審批結(jié)論4.授信業(yè)務(wù)務(wù)再審批授信業(yè)務(wù)再審審批續(xù)議復(fù)議信貸條件變更更復(fù)議1、有權(quán)審批批行行長(zhǎng)或授授權(quán)副行長(zhǎng)對(duì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)審審批結(jié)論有疑疑問(wèn)要求復(fù)議議；2、業(yè)務(wù)情況況發(fā)生明顯有有利于降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的改變，，可以消除或或很大程度上上消除主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)隱患；3、信貸調(diào)查查獲得新的實(shí)實(shí)質(zhì)性有利的的信息，可以以消除或很大大程度上消除除主要風(fēng)險(xiǎn)隱隱患；4、業(yè)務(wù)條件件發(fā)生實(shí)質(zhì)性性有利的改變變，可以消除除或很大程度度上消除主要要風(fēng)險(xiǎn)隱患；；5、原審批認(rèn)認(rèn)為可能造成成重要風(fēng)險(xiǎn)隱隱患的不利因因素消失或出出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，比如涉及及的重大訴訟訟判決結(jié)果為為未賠償或僅僅少量賠償，，重大對(duì)外擔(dān)擔(dān)保但未發(fā)生生責(zé)任等；6、能夠提出出明確充分的的理由認(rèn)為原原審批結(jié)論有有不公正、草草率或失誤之之處一、可提出復(fù)復(fù)議的情形復(fù)議1、復(fù)議審批批的審批權(quán)限限應(yīng)高于原審審批權(quán)限，如如果原審批權(quán)權(quán)限為所在機(jī)機(jī)構(gòu)最高級(jí)別別審批權(quán)限，，則復(fù)議有權(quán)權(quán)審批行上移移一級(jí)2、對(duì)于總行行否決的授信信業(yè)務(wù)，若原原審批權(quán)限已已屬于最高級(jí)級(jí)別，則由杭杭州或授權(quán)副副行長(zhǎng)指定該該筆復(fù)議業(yè)務(wù)務(wù)的主審批人人或會(huì)議主任任委員；3、復(fù)議審批批行未上移一一級(jí)，信貸業(yè)業(yè)務(wù)部應(yīng)優(yōu)先先安排未參加加前次審批的的授信審批人人二、復(fù)議有權(quán)權(quán)審批行和審審批人的確定定（四）合同簽簽署簽約條件落實(shí)實(shí)合同準(zhǔn)備合同審核簽約掃描進(jìn)系統(tǒng)簽約條件落實(shí)實(shí)及合同準(zhǔn)備備環(huán)節(jié)一、簽約條件件落實(shí)二、合同準(zhǔn)備備客戶經(jīng)理崗合同審核環(huán)節(jié)節(jié)一、簽約前審審核1、核實(shí)簽約約條件落實(shí)情情況；2、合同填制制的相關(guān)問(wèn)題題；二、簽約中審審核1、提交審核核的合同是否否是原已審核核的合同，合合同條款及要要素是否變化化2、是否意見(jiàn)見(jiàn)有權(quán)人簽字字蓋章，簽字字和蓋章的清清晰性3、簽字人的的合規(guī)性：是是否具有簽約約主體資格，，授權(quán)授信是是否完善合同簽署環(huán)節(jié)節(jié)一、信貸管理理崗填寫(xiě)《中國(guó)郵郵政儲(chǔ)蓄銀行行公司授信業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)地見(jiàn)證證確認(rèn)書(shū)》，，由管戶客戶戶經(jīng)理簽字確確認(rèn)二、客戶經(jīng)理理崗在合同簽署完完畢后將信貸貸合同和擔(dān)保保合同文本掃掃描并上傳到到公司信貸系系統(tǒng)中，并將將合同文本、、合同審核表表、簽約條件件落實(shí)材料等等資料移交檔檔案管理部門(mén)門(mén)（五）貸款發(fā)發(fā)放與支付放款條件落實(shí)實(shí)支用申請(qǐng)支用復(fù)核放款審核授信發(fā)放放款條件落實(shí)實(shí)環(huán)節(jié)1、在審核決決策移交通知知單中要求2、一般包括括保證金繳存存、抵（質(zhì)））押登記、抵抵（質(zhì)）押物物保險(xiǎn)、抵（（質(zhì)）押公證證等擔(dān)保落實(shí)實(shí)情況，借款款人重大風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)變化情況、、財(cái)務(wù)比率等等的限制、資資本金到位情情況等。放款條件客戶經(jīng)理崗一、支用申請(qǐng)請(qǐng)1、借據(jù)2、支用申請(qǐng)請(qǐng)書(shū)3、貸款用途途證明材料4、審批意見(jiàn)見(jiàn)要求提供的的其他材料二、支用申請(qǐng)請(qǐng)初審1、用款申請(qǐng)請(qǐng)是否符合審審批決策意見(jiàn)見(jiàn)通知單要求求2、資金用途途審查3、借據(jù)填寫(xiě)寫(xiě)是否完整、、合規(guī)4、客戶及擔(dān)擔(dān)保人是否有有最新的不良良信用記錄三、提提交復(fù)復(fù)核材材料1、用用信申申請(qǐng)材材料2、審審批決決策意意見(jiàn)通通知單單3、信信貸合合同及及擔(dān)保保合同同文本本4、放放款條條件落落實(shí)證證明材材料5、實(shí)實(shí)地見(jiàn)見(jiàn)證書(shū)書(shū)1、采采用借借款人人自主主支付付的，，應(yīng)至至少提提供用用款計(jì)計(jì)劃或或清單單2、采采用貸貸款人人受托托支付付的，，應(yīng)逐逐筆提提交能能夠反反映所所提款款項(xiàng)用用途的的詳細(xì)細(xì)證明明材料料，如如已經(jīng)經(jīng)發(fā)生生或擬擬發(fā)生生的費(fèi)費(fèi)用清清單、、結(jié)算算憑證證、交交易合合同、、貨物物單據(jù)據(jù)、共共同簽簽證單單、付付款文文件、、被置置換融融資的的證明明材料料支用復(fù)復(fù)核環(huán)環(huán)節(jié)復(fù)核要要點(diǎn)1、已已實(shí)地地簽署署相關(guān)關(guān)合同同2、各各項(xiàng)放放款要要求已已落實(shí)實(shí)3、抵抵（質(zhì)質(zhì)）押押手續(xù)續(xù)已辦辦妥4、支支用申申請(qǐng)復(fù)復(fù)核信信貸合合同及及我行行相關(guān)關(guān)規(guī)定定放貸審審核環(huán)環(huán)節(jié)審核要要點(diǎn)1、放放款條條件落落實(shí)情情況2、資資金用用途3、放放款資資料的的完整整性審審核4、一一致性性審核核5、規(guī)規(guī)范性性審核核處理要要求1、審審核不不通過(guò)過(guò)的，，退回回客戶戶經(jīng)理理2、審審核通通過(guò)的的，在在公司司信貸貸系統(tǒng)統(tǒng)中打打印《《中國(guó)國(guó)郵政政儲(chǔ)蓄蓄銀行行信貸貸發(fā)放放通知知書(shū)》》，加加蓋簽簽章后后，連連同借借據(jù)一一并提提交放放款操操作崗崗進(jìn)行行放款款操作作3、辦辦理抵抵質(zhì)押押入庫(kù)庫(kù)貸款發(fā)發(fā)放環(huán)環(huán)節(jié)操作要要求1、對(duì)對(duì)信貸貸發(fā)放放通知知書(shū)和和借據(jù)據(jù)等相相關(guān)放放款文文件的的信息息一致致性金金富星星形式式審查查，并并要求求在本本外幣幣公司司業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)中操操作放放款和和其他他關(guān)聯(lián)聯(lián)手續(xù)續(xù)2、放放款操操作完完成后后，將將接近近于客客戶聯(lián)聯(lián)合業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)聯(lián)加蓋蓋章戳戳后，，返還還客戶戶經(jīng)理理，由由其退退回客客戶及及留檔檔；將將借據(jù)據(jù)會(huì)計(jì)計(jì)聯(lián)，，連同同信貸貸發(fā)放放通知知書(shū)、、放款款單的的會(huì)計(jì)計(jì)聯(lián)移移交信信貸記記賬崗崗，由由其在在信貸貸發(fā)放放后移移交檔檔案管管理部部門(mén)進(jìn)進(jìn)行保保管；；3、受受托支支付的的，放放款操操作完完成后后，客客戶經(jīng)經(jīng)理原原則上上應(yīng)在在貸款款發(fā)放放當(dāng)天天發(fā)起起受托托支付付申請(qǐng)請(qǐng)，在在公司司信貸貸系統(tǒng)統(tǒng)中打打印中中國(guó)郵郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀銀行受受托支支放款款付通通知書(shū)書(shū)》交交由操操作人人員執(zhí)執(zhí)行放款操操作崗崗抵（質(zhì)質(zhì)）押押入庫(kù)庫(kù)放款審審核崗崗申請(qǐng)請(qǐng)（填填制《《入庫(kù)庫(kù)通知知書(shū)》》）權(quán)證保管人人員審核權(quán)證人員辦辦理入庫(kù)手手續(xù)（出具《代代保管憑證證》，并登登記臺(tái)賬抵（質(zhì)）押押出庫(kù)客戶經(jīng)理發(fā)發(fā)起（《抵（質(zhì)）押押品出庫(kù)申申請(qǐng)審批表表》，信貸貸業(yè)務(wù)結(jié)清清憑證）前臺(tái)業(yè)務(wù)主主管審批（審批簽字字）放款審核崗崗審核（審批簽字字，填寫(xiě)《《出庫(kù)通知知書(shū)》，代代保管憑證證）信貸會(huì)計(jì)主主管復(fù)核（出庫(kù)通知知書(shū)上簽字字）權(quán)證保管人人員辦理出出庫(kù)總結(jié)一、基本介介紹二、公司授授信業(yè)務(wù)流流程設(shè)計(jì)的的基本原則則三、信用評(píng)評(píng)級(jí)、額度度授信、單單筆業(yè)務(wù)的的辦理流程程四、各個(gè)環(huán)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)點(diǎn)操作通過(guò)辛勤的的工作獲得得財(cái)富才是是人生的大大快事。一個(gè)人一生可可能愛(ài)上很多多人，等你獲獲得真正屬于于你的幸福后后，你就會(huì)明明白以前的傷傷痛其實(shí)是一一種財(cái)富，它它讓你學(xué)會(huì)更更好地去把握握和珍惜你愛(ài)愛(ài)的人。1月-2321:1421:14:37人只有為自己己同時(shí)代人的的完善，為他他們的幸福而而工作，他才才能達(dá)到自身身的完善。每項(xiàng)項(xiàng)事事業(yè)業(yè)成成功功都都離離不不開(kāi)開(kāi)選選擇擇，，而而只只有有不不同同尋尋常常的的選選擇擇才才會(huì)會(huì)獲獲取取不不同同尋尋常常的的成成功功。。21:14:3721:141月月-23論命命運(yùn)運(yùn)如如何何，，人人生生來(lái)來(lái)就就不不是是野野蠻蠻人人，，也也不不是是乞乞討討者者。。人人的的四四周周充充滿滿真真正正而而高高貴貴的的財(cái)財(cái)富富—身體體與與心心靈靈的的財(cái)財(cái)富富。。人生生沒(méi)沒(méi)有有彩彩排排，，每每一一個(gè)個(gè)細(xì)細(xì)節(jié)節(jié)都都是是現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)直直播播。。對(duì)產(chǎn)產(chǎn)品品質(zhì)質(zhì)量量來(lái)來(lái)說(shuō)說(shuō)，，不不是是100分就就是是0分。。成功功的的經(jīng)經(jīng)理理人人員員在在確確定定組組織織和和個(gè)個(gè)人人的的目目標(biāo)標(biāo)時(shí)時(shí)，，一一般般是是現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)主主義義的的。。他他們們不不是是害害怕怕提提出出高高目目標(biāo)標(biāo)，，而而是是不不讓讓目目標(biāo)標(biāo)超超出出他他們們的的能能力力。。管理就是是決策。。21:1421:14:371月-23經(jīng)營(yíng)管理理，成本本分析，，要追根根究底，，分析到到最后一一點(diǎn)。再實(shí)踐。。2023/1/521:14:37世上并沒(méi)沒(méi)有用來(lái)來(lái)鼓勵(lì)工工作努力力的賞賜賜，所有有的賞賜賜都只是是被用來(lái)來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)工工作成果果的。除了心存感感激還不夠夠，還必須須雙手合十十，以拜佛佛般的虔誠(chéng)誠(chéng)之心來(lái)領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)員工。。2023/1/521:1421:14:37預(yù)防是解決決危機(jī)的最最好方法。。我們不一定定知道正確確的道路在在哪里，但但卻不要在在錯(cuò)誤的道道路上走得得太遠(yuǎn)。不要把所有有的雞蛋放放在同一個(gè)個(gè)籃子里。。用他，就要要信任他;不信任他，，就不要用用他。溝通再溝通。。05一月2023多掙錢的方法法只有兩個(gè)：：不是多賣，，就是降低管管理費(fèi)。我所做的，就就是創(chuàng)辦一家家由我管理業(yè)業(yè)務(wù)并把我們們的錢放在一一起的合伙人人企業(yè)。我將將保證你們有有5%的回報(bào)，并在在此后我將抽抽取所有利潤(rùn)潤(rùn)的50%。請(qǐng)示問(wèn)題不要要帶著問(wèn)題請(qǐng)請(qǐng)示，要帶著著方案請(qǐng)示。。匯報(bào)工作不不要評(píng)論性地地匯報(bào)，而要要陳述性的匯匯報(bào)。2023年1月5日在漫長(zhǎng)的人生生旅途中，有有時(shí)要苦苦撐撐持暗無(wú)天日日的境遇；有有時(shí)卻風(fēng)光絕絕項(xiàng)，無(wú)人能能比。溝通通是是管管理理的的濃濃縮縮。。1月月-2321:14:3721:14員工工培培訓(xùn)訓(xùn)是是企企業(yè)業(yè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)最最小小，，收收益益最最大大的的戰(zhàn)戰(zhàn)略略性性投投資資。。人類類被被賦賦予予了了一一種種工工作作，，那那就就是是精精神神的的成成長(zhǎng)長(zhǎng)。。企業(yè)發(fā)發(fā)展需需要的的是機(jī)機(jī)會(huì)，，而機(jī)機(jī)會(huì)對(duì)對(duì)于有有眼光光的領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)人人來(lái)說(shuō)說(shuō)，一一次也也就夠夠了。。1月-231月-23發(fā)展和和維護(hù)護(hù)他們們的家家;至于女女子呢呢?則是努努力維維護(hù)家家庭的的秩序序，家家庭的的安適適和家家庭的的可愛(ài)愛(ài)。猶豫不不決固固然可可以免免去一一些做做錯(cuò)事事的可可能，，但也也失去去了成成功的的機(jī)會(huì)會(huì)。管理理是是一一種種嚴(yán)嚴(yán)肅肅的的愛(ài)愛(ài)。。1月月-2321:141月月-23選擇擇?選擇擇這這個(gè)個(gè)詞詞對(duì)對(duì)我我來(lái)來(lái)說(shuō)說(shuō)太太奢奢侈侈了了。。沒(méi)有有商商品品這這樣樣的的東東西西。。顧顧客客真真正正購(gòu)購(gòu)買買的的不不是是商商品品，，而而是是解解決決問(wèn)問(wèn)題題的的辦辦法法。。一個(gè)人被工作作弄得神魂顛顛倒直至生命命的最后一息息，這的確是是幸運(yùn)。從管理理的角角度來(lái)來(lái)講，，兩點(diǎn)點(diǎn)之間間最短短的距距離不不一定定是一一條直直線，，而是是一條條障礙礙最小小的曲曲線。。21:141月-2321:14:37自覺(jué)心是進(jìn)進(jìn)步之母，，自賤心是是墮落之源源，故自覺(jué)覺(jué)心不可無(wú)無(wú)，自賤心心不可有。。05-1月月-231月-231月-23切實(shí)執(zhí)行你你的夢(mèng)想，，以便發(fā)揮揮它的價(jià)值值，不管夢(mèng)夢(mèng)想有多好好，除非真真正身體力力行，否則則，永遠(yuǎn)沒(méi)沒(méi)有收獲。。一個(gè)有堅(jiān)強(qiáng)強(qiáng)心志的人人，財(cái)產(chǎn)可可以被人掠掠奪，勇氣氣卻不會(huì)被被人剝奪的的。時(shí)間和和結(jié)構(gòu)構(gòu)。21:141月-231月-23南懷瑾說(shuō)說(shuō)：“心心中不應(yīng)應(yīng)該被蓬蓬茅堵住住，而應(yīng)應(yīng)海闊天天空，空空曠得纖纖塵不染染。道家家講‘清清虛’，，佛家講講空，空空到極點(diǎn)點(diǎn)，清虛虛到極點(diǎn)點(diǎn)，這時(shí)時(shí)候的智智慧自然然高遠(yuǎn)，，反應(yīng)也也就靈敏敏?！?1:1421:14:381月-2321:14你不能衡衡量它，，就不能能管理它它。拖延將不斷斷滋養(yǎng)恐懼懼。2023/1/521:14:3821:1421:14:38想法)，而是你是不不是愿意為此此付出一切代代價(jià)，全力以以赴地去做它它一直證明它它是對(duì)的。2023/1/521:14:381月-23謝謝各位！9、靜夜夜四無(wú)無(wú)鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉葉樹(shù)，燈下下白頭人。。。21:14:3821:14:3821:141/5/20239:14:38PM11、以以我我獨(dú)獨(dú)沈沈久久，，愧愧君君相相見(jiàn)見(jiàn)頻頻。。。。1月月-2321:14:3821:14Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。21:14:3821:14:3821:14Thursday,January5,202313、乍見(jiàn)翻疑疑夢(mèng)，相悲悲各問(wèn)年。。。1月-231月-2321:14:3821:14:38January5,202314、他鄉(xiāng)生生白發(fā)，，舊國(guó)見(jiàn)見(jiàn)青山。。。05一一月20239:14:38下午午21:14:381月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月239:14下下午1月-2321:14January5,202316、行動(dòng)出成成果，工作作出財(cái)富。。。2023/1/521:14:3821:14:3805January202317、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。9:14:38下午9:14下下午21:14:381月-239、沒(méi)有有失敗