北京2023大連銀行總行網絡金融部招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023大連銀行總行網絡金融部招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風險加權資產

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉增資本等。

2.下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務

B.代理證券業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.票據發(fā)行便利

答案：A

本題解析：

托管業(yè)務包括資產托管業(yè)務和代保管業(yè)務。

3.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；

N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。

4.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農村信用社

D.金融資產管理公司

答案：C

本題解析：

非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講，除上述銀行機構外，屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)機構還包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

5.下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()。

A.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測

B.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

答案：A

本題解析：

答案為A。負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測屬于中國人民銀行的職責，中國銀監(jiān)會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表。

6.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.擔保行為

D.理財業(yè)務

答案：C

本題解析：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

7.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

答案：D

本題解析：

市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

8.對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務。為防止其資本充足率降到最低標準以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預措施是（）。

A.要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測

D.要求商業(yè)銀行調整高級管理人員

答案：D

本題解析：

ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

9.根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。

A.升水

B.貼水

C.升值

D.貶值

答案：D

本題解析：

在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

10.對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數法，影子價法

答案：A

本題解析：

對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表內外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。

11.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

C.快遞

D.郵匯

答案：A

本題解析：

電匯多用于急需用款和大額匯款。

12.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

答案：C

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

13.下列符合報告主體應報告的大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

答案：C

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易，故C選項正確。個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為報告主體應報告的大額交易，故A選項錯誤。B、D選項屬于免予報告的交易。

14.持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

15.（）是利率市場化機制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基準利率

D.市場利率

答案：C

本題解析：

基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定?；鶞世适抢适袌龌闹匾疤嶂唬诶适袌龌瘲l件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。

16.根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業(yè)務是（）。

A.投資國債

B.投資金融債券

C.向境內外金融機構提供經紀服務

D.向境內外金融機構提供資金拆借

答案：C

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。新版章節(jié)練習，考前壓卷，完整優(yōu)質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，，在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經營的業(yè)務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業(yè)務:境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。

17.()是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：C

本題解析：

選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農業(yè)發(fā)展銀行承擔農業(yè)政策性貸款的任務；選項D，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。

18.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票。

19.匯票上可以記載()，但這些事項不具有匯票上的效力。

A.絕對記載事項

B.相對記載事項

C.法定記載事項

D.非法定記載事項

答案：D

本題解析：

匯票上可以記載非法定記載事項，但這些事項不具有匯票上的效力。

20.持票人對支票出票人的權利，自出票（）個月起不行使而消滅。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

本題解析：

持票人對支票出票人的權利，自出票6個月起不行使而消滅。

21.在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責由()履行。

A.中國人民銀行

B.公安部

C.國家外匯管理局

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A

本題解析：

《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責。

22.金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

本題解析：

豐富金融服務的種類、提高質量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。

23.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數所占的百分比，其中勞動人口是指（）。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動能力人的全體

答案：D

本題解析：

勞動人口首先必須滿足年齡在16歲以上，且男子在60歲以下、女子在55歲以下.具有勞動能力的人口。

24.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢査監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

本題解析：

。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

25.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：B

本題解析：

根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍是銀監(jiān)會的具體職責之一。

26.下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A.滿足銀行正常經營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

答案：A

本題解析：

滿足銀行正常經營對長期資金的需要。

27.同時在A股和H股上市的中國的銀行而言，計算以A股為基準的市值公式是（）。

A.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數+H股股價×H股股數/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

B.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/A股股數+H股股價/H股股數/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

C.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×每股收益+H股股價×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

D.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/每股收益+H股股價/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

答案：A

本題解析：

以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數+H股股價×H股股數/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

28.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

29.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時間

D.期限

答案：C

本題解析：

金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。

30.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

31.下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。

A.不可轉賬結算

B.不可以直接刷卡消費

C.可以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

答案：D

本題解析：

借記卡是一種具有轉賬結算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉賬、買賣基金、炒股、繳費等眾多功能，還提供了大量增值服務。借記卡也可以透過ATM轉賬和提款，不能透支。

32.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

33.中央銀行是從（）逐漸演變而成的。

A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來

B.國家政府職能中分離出來

C.財政部分離出來

D.國家發(fā)起設立而

答案：A

本題解析：

中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。

34.下列關于利息的表述中，錯誤的是（）。

A.利息是剩余產品價值的一部分

B.利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產生的

C.利息是在信用關系中債權人支付給債務人的報酬

D.利息是從屬于信用活動的經濟范疇

答案：C

本題解析：

利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。

35.根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

答案：C

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

二.多選題(共30題)1.下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

C.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

D.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

E.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險

答案：A、B、D

本題解析：

銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅；流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

2.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：

（1）定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。

（2）定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。

（3）定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

3.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

4.依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施。

①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；

②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；

③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

5.我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理。

6.下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）。

A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協(xié)調全國的反洗錢工作

E.對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章；②對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準；⑤法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

7.通貨膨脹對社會經濟的影響有()。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

E.有利于債權人而不利于債務人的分配

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配。通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

8.銀行人員職務犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

9.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.定期對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的行為

答案：A、B、C、D

本題解析：

修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給中國銀監(jiān)會，中國人民銀行在特定情況下，經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督權。

10.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；②非融資類保函包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

11.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

12.中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標有()。

A.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產品，服務的了解和相應的風險識別

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展

D.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

E.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和其他客戶的合法權益

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，我國的銀行監(jiān)管目標有：(1)保護存款人和廣大金融消費者的利益。(2)增強市場信心。(3)增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實體經濟發(fā)展，防范金融風險。

13.下列有關中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置

D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

要求商業(yè)銀行提高風險控制能力是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施，故B選項不正確。其他選項內容均是中國鋃監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施。

14.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠期結售匯保證金

答案：A、B、C、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

15.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

16.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

答案：A、B、C

本題解析：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當事人協(xié)商一致而解除合同；②約定解除權，是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權；③法定解除，是指根據法律規(guī)定而解除合同。

17.對違反審慎經營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。

18.以下關于合規(guī)風險定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規(guī)風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

19.根據銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應負責（）。

A.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

E.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃

答案：A、C、D

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十條規(guī)定，董事會應對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：(1)審}義批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

20.我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數少

D.內部信息傳遞快

E.行政管理層次多

答案：A、B、D

本題解析：

扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經營管理的幅度（每一個人直接管理的下屬人數多少）比較大，內部信息傳遞快。

21.下列關于商業(yè)銀行授信內部控制重點的表述，正確的有()。

A.應防止信貸資金違規(guī)使用

B.應防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.應健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制

D.應實行差異化授信管理

E.應防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

22.根據我國《物權法》的規(guī)定，質權人的主要權利有（）。

A.質權人有權收取質押財產的孳息

B.質權人可以放棄質權

C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價

D.質權人在質權存續(xù)期間，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質押財產

答案：A、B、C

本題解析：

質權人的主要權利有：①拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償權。②質權人有權收取質押財產的孳息，這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。③債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任。

23.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。

24.凈利息收益率的計算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計算口徑。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。故選ABCDE。

26.與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要創(chuàng)新有（）。

A.修改資本充足率數量上的要求

B.提出市場約束的規(guī)定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

D.引入了計量信用風險的內部評級法

E.提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

答案：C、D

本題解析：

協(xié)議在資本充足率中進行了兩大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。

27.以下關于國家風險，說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

E.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也是存在國家風險的

答案：A、C、D

本題解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

28.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

E.罰款

答案：A、B、C、D

本題解析：

這類作為教材中小標題出現(xiàn)的知識點，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對不同情況，銀行會對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置，以減緩風險，保護客戶利益，維護金融市場的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，擺脫財務困難，并繼續(xù)經營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經批準設立的法人資格的金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產是指符合《破產法》的規(guī)定，經國務院金融監(jiān)管機構向人民法院提出對金融機構進行重組或者破產清算的申請后，被人民法院宣告破產的法律行為。

29.法人應當具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須擁有50人以上的股東

答案：A、B、C、D

本題解析：

法人應當具備如下條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。E選項不屬于法人應當具備的條件。

30.根據中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有()。

A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

B.具有良好的公司治理機制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

三.判斷題(共35題)1.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網上購物等功能。

2.我國的貨幣政策目標是促進就業(yè)，防止通貨膨脹。

答案：錯誤

本題解析：

我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。

3.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。

4.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或不擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

5.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

答案：錯誤

本題解析：

從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

6.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

7.發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，但不可取現(xiàn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

持卡人在購物消費過程中，發(fā)卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，這是信用卡業(yè)務的基本功能。持卡人刷卡消費可享受免息還款期服務。信用卡具有預借現(xiàn)金功能，客戶可在信用卡額度的一定比例內進行取現(xiàn)，預借現(xiàn)金業(yè)務原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。

8.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額管理體制。

9.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

答案：正確

本題解析：

通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

10.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

11.區(qū)域經濟分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎上的。

答案：正確

本題解析：

區(qū)域經濟分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎上，進一步對區(qū)域經濟發(fā)展現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

12.法定夫妻財產制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

答案：錯誤

本題解析：

約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產制適用的夫妻財產制度，又稱有契約財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

13.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行總市值等于發(fā)行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

14.固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

答案：正確

本題解析：

固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

15.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

16.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

此行為違反了內幕交易原則。

17.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據和短期國債低。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。短期融資券的收益率比央行票據和短期國債高。

18.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

根據金融犯罪實施主體的不同，可以分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪。

19.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數365天。（）

答案：錯誤

本題解析：

人民幣存款利率的換算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

20.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經營實體的組織架構、經營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。

21.當資金結算業(yè)務發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。（）

答案：錯誤

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。

22.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

23.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

答案：正確

本題解析：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

24.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

25.人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當中止。

答案：錯誤

本題解析：

人民法院受理破產申請后，有關債務人財產的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當中止。

26.按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票和傳票。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。

27.操作風險是貸款業(yè)務的最主要風險，是指借款人不能按時還本付息的風險。()

答案：錯誤

本題解析：

信用風險是貸款業(yè)務的最主要風險，是指借款人不能按時還本付息的風險。

28.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

答案：正確

本題解析：

超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付和清算、頭寸調撥、作為資產運用的備用資金。

29.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

30.商業(yè)票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據大多已和商品交易脫離關系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

31.當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充。（）

答案：正確

本題解析：

當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充，許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。

32.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

33.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機構。()

答案：正確

本題解析：

略

34.開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品。（）

答案：錯誤

本題解析：

封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品。

35.金融機構開展同業(yè)投資業(yè)務可接受第三方金融機構的信用擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。

A.區(qū)域股權交易市場

B.長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間債券回購市場

答案：D

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

2.金融市場按交割時間劃分，可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.資本市場和貨幣市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.場內交易市場和場外交易市場

答案：C

本題解析：

金融市場按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

3.對于持票人來說，票據貼現(xiàn)是（）。

A.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.轉讓票據，成為票據的權利人

C.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

D.買進票據，成為票據的權利人

答案：A

本題解析：

對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人。

4.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司成立時間是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。

5.下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

答案：C

本題解析：

存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收人越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，故C項錯誤。

6.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。

A.法定存款準備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業(yè)務

D.再貼現(xiàn)率

答案：B

本題解析：

一般性貨幣政策工具是指法定存款準備申、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務

7.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準備

C.少數股東資本可計入部分

D.實收資本

答案：D

本題解析：

二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

8.票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

A項是票據的要式性；B項是票據的文義性；D項表明票據是設權證券。

9.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約。

10.持有、使用假幣罪侵犯的客體是()

A.購買假幣者

B.金融機構

C.貨幣

D.國家的貨幣管理制度

答案：D

本題解析：

暫無解析11.在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

12.承擔支持農業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

答案為C。為促進“瓶頸”產業(yè)的發(fā)展，促進進出口貿易，支持農業(yè)生產優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉化，1944年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿易融資和農業(yè)政策性貸款的任務。

13.下列關于匯票的表述，正確的是()。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

本題解析：

AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）。

C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

B項，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

14.匯率貼水的含義是（）。

A.遠期匯率比即期匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率貴

C.固定匯率比浮動匯率貴

D.固定匯率比浮動匯率便宜

答案：A

本題解析：

在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時間分為即期匯率和遠期匯率，。在確定遠期匯率時，是通過對匯率走勢的分析來確定其上升還是下跌。如果遠期匯率比即期匯率高則為升水，反之，則為貼水，相應的漲跌的價格就是升水金額和貼水金額。

15.李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是()元。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

答案：D

本題解析：

活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時，還未到該季度的結息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.00元。

16.既不構成商業(yè)銀行資金來源，也不構成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務是()。

A.負債業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.證券投資業(yè)務

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

17.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的票據轉讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據托收

B.票據貼現(xiàn)

C.票據轉讓

D.票據承兌

答案：B

本題解析：

票據貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

18.根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產的是（）。

A.生產設備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運輸工具

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國物權法》規(guī)定不得抵押的財產包括：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

19.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是()。

A.返還財產

B.沒收財產

C.賠償損失

D.追繳財產

答案：B

本題解析：

根據《民法典》第61條的規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后，產生如下法律效果：①返還財產；②賠償損失；③追繳財產。

20.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理專項資金管理

D.代理金銀

答案：C

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。代理專項資金管理屬于代理政策性銀行業(yè)務。

21.（）也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

A.資產價格渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

答案：D

本題解析：

匯率渠道也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

22.我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。

A.全國人民代表大會

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當實行任職資格管理。

23.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權人的控制范圍；C項，在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

24.撥備是指銀行對經營中可能已經構成的（）作出準備，定期提取的貸款和資產準備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風險和損失

答案：D

本題解析：

撥備是指銀行對經營中可能已經構成的風險和損失作出準備，定期提取的貸款和資產準備金，它反映了銀行承擔的風險和成本，以便更真實地反映銀行管理者的經營水平和信貸資產的質量。

25.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。故選項A說法錯誤。

26.持票人轉讓票據權利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉讓票據權利予他人。背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。

27.金融市場的參與者通過買賣金融市場轉移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

答案：