市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點實施方案

市財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點實施方案為深入貫徹落實省關(guān)于開展支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點的工作部署，更好發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用，激發(fā)民營和小微企業(yè)內(nèi)生動力，助推新時代“兩個健康”先行區(qū)暨國家自主創(chuàng)新示范區(qū)（園）和民營經(jīng)濟解憂紓困綜合試驗區(qū)建設(shè)，結(jié)合實際，現(xiàn)制定實施方案如下。一、指導(dǎo)思想堅決執(zhí)行關(guān)于支持民營和小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，著力發(fā)揮財政資金引導(dǎo)撬動作用，開展具有特色的金融服務(wù)綜合改革，探索改善民營和小微企業(yè)金融服務(wù)有效模式，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。二、總體目標通過財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點，不斷完善機制建設(shè)、強化政策支持、創(chuàng)新金融服務(wù)，進一步深化財政金融互動機制，充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)作用和產(chǎn)業(yè)政策資金激勵效果，引導(dǎo)更多財政金融資源支小助微，有效破解融資難、融資貴、融資慢問題，助力民營與小微企業(yè)爬坡越坎。力爭到202*末實現(xiàn)如下目標：一是融資規(guī)模有效擴大，普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增量達85億元，當(dāng)年普惠型小微企業(yè)貸款增量占各項貸款增量的比重達到50%，當(dāng)年普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增速達17%，平均貸款利率控制在5%；二是融資擔(dān)保服務(wù)顯著提升，民營和小微企業(yè)融資性擔(dān)保在保余額6億元，在保戶數(shù)550戶以上，擔(dān)保放大5倍以上，積極引導(dǎo)降低融資擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保費率和合作銀行貸款利率；三是融資難點有所突破，新增“首貸戶”超200家，農(nóng)民資產(chǎn)授托貸款規(guī)模達13億元，資產(chǎn)種類擴充到30種以上等；四是金融服務(wù)更加優(yōu)化，大力推廣“金融超市”，開發(fā)抗疫金融服務(wù)系統(tǒng)，推廣企業(yè)金融顧問制度，增強企業(yè)金融服務(wù)體驗。三、三、主要工作舉措（一）聚力聚焦穩(wěn)企業(yè)促發(fā)展，創(chuàng)新財政支持金融服務(wù)保障機制。出臺財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革配套政策，積極運用省級財政獎勵資金和地方配套資金，解決民營和小微企業(yè)融資難點、痛點和堵點，特別是對企業(yè)將銀行貸款投入到技改、智能化項目、市級以上重點科研項目及老廠房改擴建的，給予重點支持。強化“惠企”直通車資金保障，建立產(chǎn)業(yè)政策兌現(xiàn)準備金制度，專項用于保障我市惠企產(chǎn)業(yè)政策獎勵兌現(xiàn)，不斷提升政府公信力和企業(yè)獲得感。對民營企業(yè)的首貸、企業(yè)貸款平均利率、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、企業(yè)信用貸款、政府采購貸、稅銀貸等業(yè)績突出的銀行機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)人員給予專項獎勵，激勵金融機構(gòu)優(yōu)化金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。（責(zé)任單位：★市財政局、市經(jīng)信局、市科技局、市金融工作服務(wù)中心、人行市支行、銀保監(jiān)監(jiān)管組〈帶“★”的為牽頭單位，下同〉）（二）聚力聚焦貸款投放力度，建立健全信貸引導(dǎo)機制。鼓勵和支持轄內(nèi)金融機構(gòu)向上級行爭取差別化信貸政策支持，加快小微專營機構(gòu)建設(shè)，加大對小微企業(yè)和制造業(yè)的金融服務(wù)力度。嚴格執(zhí)行小微企業(yè)信貸計劃單列，重點發(fā)放單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款以及個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款。運用央行再貸款、再貼現(xiàn)、金融市場、宏觀審慎評估等政策工具，持續(xù)加大定向支持，并加強對民營和小微企業(yè)信貸服務(wù)的考核評價，完善激勵約束機制。建立差別化監(jiān)管機制，提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。落實民營和小微企業(yè)授信盡職免責(zé)，推動“敢貸、愿貸、能貸”長效機制建設(shè)。市財政建立專項風(fēng)險補償基金，用于我市金融機構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機構(gòu)因貸款、擔(dān)保等業(yè)務(wù)發(fā)生實際損失的風(fēng)險補償，引導(dǎo)擴大民營和小微企業(yè)及“三農(nóng)”貸款規(guī)模。（責(zé)任單位：★人行市支行、★銀保監(jiān)監(jiān)管組、市財政局、市金融工作服務(wù)中心）（三）聚力聚焦降低融資成本，優(yōu)化企業(yè)融資支持機制。降低企業(yè)利息成本，重點加大對創(chuàng)新能力強、發(fā)展前景好的科創(chuàng)型、高成長型企業(yè)貸款補助力度；建立民營企業(yè)融資成本管理長效機制，落實貸款市場報價利率（LPR）改革政策，打破貸款利率定價隱性下限。降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本，推動金融機構(gòu)優(yōu)化授信審批流程，提高授信效率，推進“年審制”“分段式”“增信式”等無還本續(xù)貸模式創(chuàng)新。降低企業(yè)融資綜合成本，持續(xù)推動金融機構(gòu)減費讓利，并對民營和小微企業(yè)融資擔(dān)保和保證保險費用、知識產(chǎn)權(quán)評估和債券融資相關(guān)中介費用等予以財政補助，加大首次參加融資擔(dān)保、保證保險的補助力度。健全政府采購預(yù)付款制度，深化“政采貸”、履約保函等政府采購金融服務(wù)，助力解決環(huán)節(jié)供應(yīng)商資金難題。（責(zé)任單位：★人行市支行、★銀保監(jiān)監(jiān)管組、★市財政局、市科技局、市經(jīng)信局）（四）聚力聚焦融資擔(dān)保難題，完善融資擔(dān)保和風(fēng)險補償機制。推進政策性融資擔(dān)保公司實質(zhì)化運作。建立財政支持完善融資擔(dān)保和風(fēng)險補償?shù)募顧C制，出臺財政補助、風(fēng)險補償?shù)日撸⒀芯恐贫ㄈ谫Y擔(dān)?？冃гu價和盡職免責(zé)制度。研究推進政府性融資擔(dān)保機構(gòu)與國家、省級擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，健全融資增信風(fēng)險分擔(dān)機制。創(chuàng)新融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，優(yōu)化融資擔(dān)保服務(wù)，深化“科保貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等專項擔(dān)保產(chǎn)品，利用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技新技術(shù)，實現(xiàn)對小額融資擔(dān)保批量化、集約化審核，提高審擔(dān)效率，降低融資擔(dān)保服務(wù)門檻，提高小微企業(yè)的“首擔(dān)率”“首貸率”。強化獎補政策和融資擔(dān)保費率掛鉤力度，引導(dǎo)全市融資擔(dān)保機構(gòu)降低擔(dān)保費率。實行財政補貼保險費用，加快推廣小額貸款保證保險，發(fā)揮增信促貸作用。（責(zé)任單位：★市財政局、★市金融工作服務(wù)中心、★市經(jīng)信局、銀保監(jiān)監(jiān)管組）（五）聚力聚焦企業(yè)融資便利，強化金融綜合服務(wù)創(chuàng)新機制。加快普惠金融創(chuàng)新試點步伐，積極向上爭取普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新試點。推動應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等抵質(zhì)押貸款，支持政府釆購融資業(yè)務(wù)，實現(xiàn)政府釆購平臺與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的有效對接，盤活小微企業(yè)應(yīng)收賬款，并對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款實行財政補助和風(fēng)險補償。探索開展供應(yīng)鏈金融等新型業(yè)務(wù)，強化銀信、銀稅、銀貿(mào)合作推進信用貸款，滿足民營和小微企業(yè)多樣化融資需求。加大對小微園及入園企業(yè)的傾斜支持，量身定制小微園融資方案，實施差異化授信政策。鼓勵金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)直接融資，對提供債券主承銷服務(wù)的金融機構(gòu)予以財政獎勵，并對相關(guān)評級費用給予財政補貼。深化金融綜合服務(wù)能力建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化不動產(chǎn)登記，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場化服務(wù)體系和平臺建設(shè)。夯實普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施，全力支持金融綜合服務(wù)平臺建設(shè)，實現(xiàn)“政、銀、擔(dān)、企”數(shù)據(jù)共享，完善線上申貸、審貸功能，實現(xiàn)企業(yè)貸款“一鍵辦理”。（責(zé)任單位：★人行市支行、★銀保監(jiān)監(jiān)管組、市財政局、市市場監(jiān)管局、市金融工作服務(wù)中心）（六）聚力聚焦財政金融互動，切實帶動地方經(jīng)濟發(fā)展。進一步提升財政資金存貸聯(lián)動定向支持民營和小微企業(yè)的力度、廣度和深度，建立財政專項競爭性存款資金10億元，爭取撬動銀行支持企業(yè)新增貸款50億元以上，形成鮮明政策導(dǎo)向；加強部門協(xié)作，建立智能化、技改、科技、擬上市等項目庫，以“152”項目為突破口，了解企業(yè)實際融資需求，放寬財政資金存款支持額度，助力重大項目推進。以項目需求為導(dǎo)向，推進政府性產(chǎn)業(yè)基金實質(zhì)性運作，引導(dǎo)各類基金服務(wù)民營和小微企業(yè)。構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，探索金融支持科技創(chuàng)新和科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展新路徑，形成覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的資金供應(yīng)鏈和創(chuàng)新服務(wù)鏈。發(fā)揮金融專營機構(gòu)作用，打造一批民營企業(yè)金融服務(wù)的標桿型銀行。（責(zé)任單位：★市財政局、市科技局、市金融工作服務(wù)中心、人行市支行、銀保監(jiān)監(jiān)管組）四、工作保障（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。建立財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府分管金融工作副市長擔(dān)任組長，市財政局主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，推進財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點各項工作有序、創(chuàng)新開展。領(lǐng)導(dǎo)小組建立聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)解決實施中出現(xiàn)的新情況、新問題，確保試點工作有序推進。（二）全面統(tǒng)籌推進。加強頂層設(shè)計，對財政如何深化支持民營和小微企業(yè)金融服務(wù)進行全面統(tǒng)籌規(guī)劃，集中有效資源加大改革力度。優(yōu)化工作機制，建立業(yè)務(wù)專班，由各職能部門遴選業(yè)務(wù)骨干全程跟進試點工作實施，為試點實施