支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

業(yè)務(wù)培訓(xùn)班中國人民銀行武漢分行會計(jì)財(cái)務(wù)處編制2003.10.宜昌第一講：中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述主講人：熊會明主要內(nèi)容中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的概念；中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)背景；中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要內(nèi)容；中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要功能；支付系統(tǒng)的推行對現(xiàn)行支付清算管理模式的影響。

一、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的概念支付系統(tǒng)的概念；支付系統(tǒng)概念的涵義。（一）支付系統(tǒng)的概念什么是“支付系統(tǒng)”？是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)所開發(fā)的、用于社會資金匯劃和清算的金融業(yè)計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，是我國金融機(jī)構(gòu)之間資金往來和金融市場資金活動的核心系統(tǒng)。

（二）支付系統(tǒng)概念的涵義支付系統(tǒng)開發(fā)運(yùn)用是為了滿足我國支付清算的需要，服務(wù)于我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，提高我國加入WTO后金融業(yè)競爭能力，具有時代性；支付系統(tǒng)所利用的技術(shù)是現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，具有先進(jìn)性；支付系統(tǒng)主要用于社會資金的匯劃和清算，具有對象性；支付系統(tǒng)是我國金融機(jī)構(gòu)之間資金往來和金融市場資金活動的核心系統(tǒng)，具有重要性。

基本結(jié)論：

支付系統(tǒng)是以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所為補(bǔ)充的支付清算體系，同時為滿足金融交易的資金清算需要，實(shí)現(xiàn)與中央銀行會計(jì)集中核算系統(tǒng)（CABS）、國庫會計(jì)核算系統(tǒng)（TBS）、商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)以及金融市場其他相關(guān)系統(tǒng)的對接。支付系統(tǒng)支持商業(yè)銀行間的支付清算，并具有支持貨幣政策實(shí)施以及服務(wù)金融監(jiān)管的功能。

二、支付系統(tǒng)建設(shè)的背景與歷程中國支付清算體系的沿革；支付系統(tǒng)的建設(shè)歷程；支付系統(tǒng)與相關(guān)清算系統(tǒng)的關(guān)系。（一）中國支付清算體系的沿革大力推進(jìn)支付結(jié)算工具的票據(jù)化改革；建立了龐大的手工聯(lián)行往來清算系統(tǒng)；逐步改進(jìn)了支付清算手段；建立了同城票據(jù)交換和清算系統(tǒng)；建立了全國銀行卡信息交換系統(tǒng)。

我國支付清算體系存在的主要問題缺乏有效支持銀行間支付清算的現(xiàn)代化公共平臺，支付清算速度慢，資金在途時間長；支付風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全，存在支付風(fēng)險(xiǎn)隱患；各行支付清算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)不統(tǒng)一，不利于金融監(jiān)管；未與金融市場等相關(guān)系統(tǒng)連接，不能有效支持中央銀行貨幣政策的實(shí)施。建立立現(xiàn)現(xiàn)代代化化支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)的的必必要要性性首先先，，建建設(shè)設(shè)現(xiàn)現(xiàn)代代化化支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)是是社社會會主主義義市市場場經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)發(fā)展展的的客客觀觀需需要要。。其次次，，建建設(shè)設(shè)現(xiàn)現(xiàn)代代化化支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)是是金融融體體制制改改革革的的必必然然要要求求。。第三三，，建建設(shè)設(shè)現(xiàn)現(xiàn)代代化化支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)是是中中央央銀銀行行進(jìn)進(jìn)一一步步發(fā)發(fā)揮揮職職能能的的內(nèi)內(nèi)在在需需要要。。（二二））支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)的的建建設(shè)設(shè)歷歷程程中國國支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)建建設(shè)設(shè)的的啟啟動動（（第第一一期期工工程程））中國國支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)的的進(jìn)進(jìn)展展（（第第二二期期工工程程））1、支付付系系統(tǒng)統(tǒng)建建設(shè)設(shè)的的第第一一期期工工程程從1992年年起起，，中中國國人人民民銀銀行行引引入入世世界界銀銀行行的的技技術(shù)術(shù)貸貸款款，，借借鑒鑒國國際際先先進(jìn)進(jìn)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)，，結(jié)結(jié)合合當(dāng)當(dāng)時時中中國國的的國國情情，，設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)了了現(xiàn)現(xiàn)代代化化支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)的的體體系系結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)。。由由日日本本NTTDATA公公司司負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)系系統(tǒng)統(tǒng)的的軟軟件件開開發(fā)發(fā)和和集集成成。。在在蘇蘇州州、、無無錫錫搭搭建建了了環(huán)環(huán)境境，，并并先先后后進(jìn)進(jìn)行行過過兩兩次次的的聯(lián)聯(lián)調(diào)調(diào)測測試試。。時間間：：1992年年－－2001年年4月月，，耗耗費(fèi)費(fèi)8年年時時間間。共識識?。。。。?！中國國支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)必必須須要要有有自自己己的的知知識識產(chǎn)產(chǎn)權(quán)權(quán)，，必必須須立立足足于于自自主主開開發(fā)發(fā)，，這這是是關(guān)關(guān)系系到到中中國國經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)命命脈脈穩(wěn)穩(wěn)定定的的關(guān)關(guān)鍵鍵。。2、支付付系系統(tǒng)統(tǒng)建建設(shè)設(shè)的的第第二二期期工工程程建設(shè)設(shè)的的總總方方針針建設(shè)設(shè)的的指指導(dǎo)導(dǎo)思思想想系統(tǒng)統(tǒng)建建設(shè)設(shè)進(jìn)進(jìn)展展情情況況總體體推推廣廣計(jì)計(jì)劃劃（1））建設(shè)設(shè)的的總總方方針針中國國人人民民銀銀行行銀銀行行黨黨委委于于2000年年10月月決決定定，，根根據(jù)據(jù)““一一期期工工程程實(shí)實(shí)施施情情況況””，，結(jié)結(jié)合合現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)及及今今后后發(fā)發(fā)展展要要求求，，調(diào)調(diào)整整定定位位，，采采取取“借借鑒鑒吸吸收收，，自自我我開開發(fā)發(fā)，，先先大大后后小小，，邊邊建建邊邊用用””的方方針針，，啟啟動動了了支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)建建設(shè)設(shè)二二期期工工程程，，加加快快中中國國現(xiàn)現(xiàn)代代化化支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)建建設(shè)設(shè)。。（2））建設(shè)的的指導(dǎo)導(dǎo)思想想要有利利于更更好地地發(fā)揮揮中央央銀行行支付付清算算服務(wù)務(wù)職能能的作作用；；要有效效支持持中央央銀行行貨幣幣政策策的實(shí)實(shí)施和和金融融監(jiān)管管；要有利利于防防范支支付風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，提高高商業(yè)業(yè)銀行行資金金的流流動性性，并并確保保支付付的最最終清清算；；系統(tǒng)的的設(shè)計(jì)計(jì)要立立足現(xiàn)現(xiàn)實(shí)，，面向向未來來，擴(kuò)擴(kuò)展方方便，，留有有足夠夠的擴(kuò)擴(kuò)展空空間，，并做做到功功能齊齊全，，業(yè)務(wù)務(wù)安全全，手手續(xù)簡簡便，，系統(tǒng)統(tǒng)先進(jìn)進(jìn)?？傮w目目標(biāo)?。。。?！通過支支付系系統(tǒng)的的建設(shè)設(shè)，逐逐步形形成以以現(xiàn)代代化支支付系系統(tǒng)為為核心心，商商業(yè)銀銀行行行內(nèi)系系統(tǒng)為為基礎(chǔ)礎(chǔ)，各各地同同城票票據(jù)交交換所所為補(bǔ)補(bǔ)充的的中國國現(xiàn)代代化支支付清清算體體系。。（3））系統(tǒng)建建設(shè)的的進(jìn)展展情況況確定了了支付付系統(tǒng)統(tǒng)的技技術(shù)總總體方方案，，完成成了支支付系系統(tǒng)設(shè)設(shè)備招招標(biāo)采采購以以及系系統(tǒng)集集成商商的招招標(biāo)；央行中中央銀銀行會會計(jì)集集中核核算系系統(tǒng)和和國庫庫會計(jì)計(jì)核算算系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)用用軟件件已經(jīng)經(jīng)完成成，各各商業(yè)業(yè)銀行行完成成了行行內(nèi)系系統(tǒng)的的改造造和接接口軟軟件的的開發(fā)發(fā)；完成了了大額額支付付系統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)處理理和運(yùn)運(yùn)行管管理的的規(guī)章章制度度。支付系系統(tǒng)及及相關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)的切切換和和應(yīng)急急方案案也已已經(jīng)完完成頒頒布，，投產(chǎn)產(chǎn)運(yùn)行行和切切換工工作計(jì)計(jì)劃業(yè)業(yè)已頒頒布；；首次成成功開開通了了北京京、武武漢大大額支支付系系統(tǒng)；；11個推推廣城城市上上線運(yùn)運(yùn)行大大額支支付系系統(tǒng)。。（4））總體推推廣實(shí)實(shí)施計(jì)計(jì)劃今年12月月底前前完成成全部部19個省省會(首府府)城城市的的推廣廣（12月月1日日上線線運(yùn)行行），，明年年完成成其它它68個經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)達(dá)城城市的的推廣廣準(zhǔn)備備工作作于明明年初初推廣廣上線線。2004年年年底底前將將城市市處理理中心心建設(shè)設(shè)推廣廣到全全國其其它237個地地市級級城市市,完完成大大額支支付系系統(tǒng)在在全國國范圍圍內(nèi)的的推廣廣，同同時停停止運(yùn)運(yùn)行全全國電電子聯(lián)聯(lián)行系系統(tǒng)；；在推廣廣應(yīng)用用大額額支付付系統(tǒng)統(tǒng)的同同時，，要同同步開開發(fā)推推廣小小額批批量支支付系系統(tǒng)。。（三））支付付系統(tǒng)統(tǒng)與有有關(guān)清清算系系統(tǒng)的的關(guān)系系支付系系統(tǒng)與與電子子聯(lián)行行的關(guān)關(guān)系；；支付系系統(tǒng)與與全國國聯(lián)行行的關(guān)關(guān)系；；支付系系統(tǒng)與與同城城清算算系統(tǒng)統(tǒng)的關(guān)關(guān)系；；支付系系統(tǒng)與與商業(yè)業(yè)銀行行行內(nèi)內(nèi)匯兌兌系統(tǒng)統(tǒng)的關(guān)關(guān)系。。1、支付系系統(tǒng)與與電子子聯(lián)行行的關(guān)關(guān)系支付系系統(tǒng)將將逐步步取代代電子子聯(lián)行行，實(shí)實(shí)行電電子聯(lián)聯(lián)行向向支付付系統(tǒng)統(tǒng)的平平滑過過渡。。在支支付系系統(tǒng)完完全取取代電電子聯(lián)聯(lián)行之之前，，并存存的兩兩者之之間發(fā)發(fā)生業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)聯(lián)系。。2、支付系系統(tǒng)與與全國國聯(lián)行行的關(guān)關(guān)系在支付付系統(tǒng)統(tǒng)的建建設(shè)推推廣過過程中中，全全國聯(lián)聯(lián)行仍仍需保保留；；大額額實(shí)時時支付付系統(tǒng)統(tǒng)和小小額批批量支支付系系統(tǒng)推推廣到到全國國時，，即取取消全全國手手工聯(lián)聯(lián)行。。3、支付系系統(tǒng)與與同城城清算算系統(tǒng)統(tǒng)的關(guān)關(guān)系支付系系統(tǒng)將將逐步步取代代同城城清算算系統(tǒng)統(tǒng)，支支付系系統(tǒng)城城市處處理中中心將將覆蓋蓋同城城業(yè)務(wù)務(wù);個個別比比較規(guī)規(guī)范的的同城城清算算系統(tǒng)統(tǒng),經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)可以以與支支付系系統(tǒng)城城市處處理中中心連連接。。4、支付系系統(tǒng)與與商業(yè)業(yè)銀行行行內(nèi)內(nèi)匯兌兌系統(tǒng)統(tǒng)的關(guān)關(guān)系商業(yè)銀銀行行行內(nèi)匯匯兌系系統(tǒng)與與支付付系統(tǒng)統(tǒng)聯(lián)接接，實(shí)實(shí)現(xiàn)跨跨行交交易清清算。。連接接方式式有直直聯(lián)和和間聯(lián)聯(lián)兩種種模式式。三、支支付系系統(tǒng)的的主要要內(nèi)容容支付系系統(tǒng)的的參與與者支付系系統(tǒng)支支撐的的支付付工具具支付系系統(tǒng)支支撐的的支付付清算算業(yè)務(wù)務(wù)支付系系統(tǒng)的的構(gòu)成成支付系系統(tǒng)的的總體體結(jié)構(gòu)構(gòu)中國現(xiàn)現(xiàn)代化化支付付系統(tǒng)統(tǒng)的主主要功功能支付系系統(tǒng)的的處理理支付付業(yè)務(wù)務(wù)流程程（一））支付付系統(tǒng)統(tǒng)的參參與者者直接參參與者者是指在在中國國人民民銀行行開設(shè)設(shè)清算算賬戶戶的銀銀行機(jī)機(jī)構(gòu)以以及中中國人人民銀銀行地地市以以上中中心支支行（（庫））。間接參參與者者是指人人民銀銀行縣縣（市市）支支行（（庫））和未未在人人民銀銀行開開設(shè)清清算賬賬戶而而委托托直接接參與與者辦辦理資資金清清算的的銀行行和非非銀行行金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)。特許參參與者者是指經(jīng)經(jīng)中國國人民民銀行行批準(zhǔn)準(zhǔn)通過過支付付系統(tǒng)統(tǒng)辦理理特定定支付付業(yè)務(wù)務(wù)的金金融機(jī)機(jī)構(gòu)和和非金金融機(jī)機(jī)構(gòu)。。（二））支付付系統(tǒng)統(tǒng)支撐撐的支支付工工具貸記支支付工工具。。包括括匯兌兌、委委托收收款、、托收收承付付、定定期貸貸記；；借記工工具。。包括括銀行行匯票票、國國內(nèi)信信用證證、銀銀行本本票、、支票票、旅旅行支支票和和定期期借記記；其他支支付工工具。。包括括商業(yè)業(yè)銀行行匯票票、銀銀行卡卡，其其他卡卡基支支付工工具。。（三）支支付系系統(tǒng)支支撐的的支付付清算算業(yè)務(wù)務(wù)商業(yè)銀銀行跨跨行和和行內(nèi)內(nèi)的支支付清清算業(yè)業(yè)務(wù)；；中央銀銀行的的資金金匯劃劃和單單邊業(yè)業(yè)務(wù)的的資金金清算算；國庫資資金的的借記記/貸貸記業(yè)業(yè)務(wù)；；公開市市場操操作業(yè)業(yè)務(wù)的的資金金清算算；債券交交易市市場的的資金金清算算；債券發(fā)發(fā)行、、兌付付的資資金清清算；；（三））支付付系統(tǒng)統(tǒng)支撐撐的支支付清清算業(yè)業(yè)務(wù)（（續(xù)））外匯交交易的的人民民幣資資金清清算；；同業(yè)拆拆借市市場資資金清清算；；銀行卡信息息交換系統(tǒng)統(tǒng)資金清算算；同城票據(jù)交交換凈額清清算；自動質(zhì)押融融資業(yè)務(wù)。。大額實(shí)時支支付系統(tǒng)的的大額支付付業(yè)務(wù)規(guī)定金額起起點(diǎn)以上的的跨行貸記記支付業(yè)務(wù)務(wù)；規(guī)定金額起起點(diǎn)以下的的緊急跨行行貸記支付付業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行行行內(nèi)需要通通過大額支支付系統(tǒng)處處理的貸記記支付業(yè)務(wù)務(wù)；特許參與者者發(fā)起的即即時轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)；城市商業(yè)銀銀行匯票資資金的移存存和兌付資資金的匯劃劃業(yè)務(wù)；中國人民銀銀行會計(jì)營營業(yè)部門、、國庫部門門發(fā)起的貸貸記支付業(yè)業(yè)務(wù)及內(nèi)部部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)務(wù)；中國人民銀銀行規(guī)定的的其他支付付清算業(yè)務(wù)務(wù)。（四）支付付系統(tǒng)的構(gòu)構(gòu)成大額實(shí)時支支付系統(tǒng)（（HVPS）小額批量支支付系統(tǒng)（（BEPS）清算賬戶管管理系統(tǒng)（（SAPS）支付管理信信息系統(tǒng)（（PMIS）1、大額實(shí)實(shí)時支付系系統(tǒng)（HVPS）它是一個全全額實(shí)時清清算系統(tǒng)。。該系統(tǒng)處處理同城和和異地的、、金額在規(guī)規(guī)定起點(diǎn)以以上大額貸貸記支付業(yè)業(yè)務(wù)和緊急急的小額貸貸記支付業(yè)業(yè)務(wù)。支付付指令實(shí)行行逐筆實(shí)時時發(fā)送支付付業(yè)務(wù)，全全額清算資資金。其處處理的支付付業(yè)務(wù)范圍圍包括一般般大額支付付業(yè)務(wù)、即即時轉(zhuǎn)賬業(yè)業(yè)務(wù)和城市市商業(yè)銀行行銀行匯票票業(yè)務(wù)。2、小額批批量支付系系統(tǒng)（BEPS）它是一個凈凈額清算系系統(tǒng)。該系系統(tǒng)處理同同城和異地地紙憑證截截留的商業(yè)業(yè)銀行跨行行之間的定定期借記支支付業(yè)務(wù)、、每筆金額額在規(guī)定起起點(diǎn)以下的的小額貸記記支付業(yè)務(wù)務(wù)以及中央央銀行會計(jì)計(jì)和國庫部部門辦理的的借記支付付業(yè)務(wù)等。。系統(tǒng)批量量發(fā)送支付付指令，定定時扎差后后凈額清算算資金。3、清算賬賬戶管理系系統(tǒng)（SAPS）它是支付系系統(tǒng)的核心心支持系統(tǒng)統(tǒng)，通過集集中存儲清清算賬戶，，處理支付付業(yè)務(wù)的資資金清算，，并對清算算賬戶進(jìn)行行管理。4、支付管管理信息系系統(tǒng)（PMIS）它是支付系系統(tǒng)的一個個輔助支持持系統(tǒng)。集集中管理支支付系統(tǒng)的的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)據(jù)，負(fù)責(zé)行行名行號、、應(yīng)用軟件件的下載，，提供支付付業(yè)務(wù)的查查詢查復(fù)、、報(bào)表統(tǒng)計(jì)計(jì)分析和計(jì)計(jì)費(fèi)服務(wù)等等。（五）支付付系統(tǒng)的總總體結(jié)構(gòu)主干系統(tǒng)采采取兩級結(jié)結(jié)構(gòu)與支付系統(tǒng)統(tǒng)相連接的的系統(tǒng)1、主干系系統(tǒng)分為兩兩級結(jié)構(gòu)支付系統(tǒng)在在物理結(jié)構(gòu)構(gòu)上建有兩兩級處理中中心，即國國家處理中中心（NPC）和在在全國地市市及以上城城市的城市市處理中心心（CCPC），國國家處理中中心通信網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)采用專專用網(wǎng)絡(luò)，，以地面通通信為主，，衛(wèi)星通信信備份，分分別與各城城市處理中中心連接。。2、與支付付系統(tǒng)相連連接的系統(tǒng)統(tǒng)商業(yè)銀行行行內(nèi)匯兌系系統(tǒng)中央銀行會會計(jì)集中核核算系統(tǒng)中央銀行國國庫會計(jì)核核算系統(tǒng)城市商業(yè)銀銀行匯票處處理系統(tǒng)（（中心）其他系統(tǒng)（1）商業(yè)業(yè)銀行行內(nèi)內(nèi)匯兌系統(tǒng)統(tǒng)參與行?。ǎㄊ校┓中行信c支付系系統(tǒng)省會（（首府）城城市處理中中心連接。。參與行地地（市）以以下機(jī)構(gòu)（（含）不與與支付系統(tǒng)統(tǒng)直接連接接，其支付付業(yè)務(wù)由其其?。ㄊ校┕茌犘刑崽峤恢Ц断迪到y(tǒng)處理。。城市信用用社、農(nóng)村村信用社等等中小金融融機(jī)構(gòu)與所所在地支付付系統(tǒng)城市市處理中心心連接。（2）中央央銀行會計(jì)計(jì)集中核算算系統(tǒng)中央銀行會會計(jì)集中核核算系統(tǒng)是是現(xiàn)代化支支付系統(tǒng)運(yùn)運(yùn)行的基礎(chǔ)礎(chǔ)。人民銀銀行會計(jì)核核算首先集集中到地市市，并由地地市中心支支行的會計(jì)計(jì)集中核算算系統(tǒng)與支支付系統(tǒng)城城市處理中中心連接。。人民銀行行縣（市））支行的支支付清算業(yè)業(yè)務(wù)通過中中央銀行會會計(jì)集中核核算系統(tǒng)縣縣級工作站站發(fā)送地市市中心支行行的會計(jì)核核算系統(tǒng)提提交支付系系統(tǒng)處理。。（3）中央央銀行國庫庫會計(jì)核算算系統(tǒng)為適應(yīng)國庫庫單一賬戶戶核算體制制的改革，，加快國庫庫資金匯劃劃速度，地地市級（含含）國庫會會計(jì)核算系系統(tǒng)與支付付系統(tǒng)城市市處理中心心連接辦理理支付清算算業(yè)務(wù)，縣縣（市）級級國庫的支支付清算業(yè)業(yè)務(wù)通過國國庫系統(tǒng)發(fā)發(fā)送地市提提交支付系系統(tǒng)處理。。（4）城市市商業(yè)銀行行匯票處理理系統(tǒng)（中中心）支付系統(tǒng)提提供了支持持城市商業(yè)業(yè)銀行匯票票處理的功功能。城市市商業(yè)銀行行匯票處理理中心與支支付系統(tǒng)上上海城市處處理中心連連接，依托托支付系統(tǒng)統(tǒng)辦理銀行行匯票資金金的移存和和兌付的資資金清算。。（4）其他他系統(tǒng)為有效支持持公開市場場操作、債債券發(fā)行及及兌付、債債券交易的的資金清算算、公開市市場業(yè)務(wù)交交易系統(tǒng)、、債券發(fā)現(xiàn)現(xiàn)系統(tǒng)、中中央債券簿簿記系統(tǒng)在在物理上通通過中央債債券綜合業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)一接口與與支付系統(tǒng)統(tǒng)國家處理理中心連接接，通過支支付系統(tǒng)處處理其交易易人民幣資資金的即時時轉(zhuǎn)賬清算算。為保障外匯匯交易資金金的即時清清算，外匯匯交易中心心與支付系系統(tǒng)上海城城市處理中中心連接，，處理外匯匯交易人民民幣資金清清算，并下下載全國銀銀行間資金金拆借和歸歸還業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)，供其其對同業(yè)拆拆借業(yè)務(wù)的的配對管理理。圖示1：支支付系統(tǒng)總總體框架圖圖電子聯(lián)行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換中心電子聯(lián)行主主站電子聯(lián)行小小站國家處理中中心國家備份處處理中心中央債券簿簿記系統(tǒng)城市市處處理理中中心心央行行債債券券發(fā)發(fā)行行系系統(tǒng)統(tǒng)央行行公公開開市市場場業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)交交易易系系統(tǒng)統(tǒng)中央央銀銀行行會會計(jì)計(jì)集集中中核核算算系系統(tǒng)統(tǒng)縣（（市市））支支行行工工作作站站國庫庫會會計(jì)計(jì)核核算算系系統(tǒng)統(tǒng)縣（（市市））支支庫庫商業(yè)業(yè)銀銀行行行行內(nèi)內(nèi)匯匯兌兌系系統(tǒng)統(tǒng)商業(yè)業(yè)銀銀行行綜綜合合業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)全國國銀銀行行間間外外匯匯交交易易系系統(tǒng)統(tǒng)全國國銀銀行行間間同同業(yè)業(yè)拆拆借借系系統(tǒng)統(tǒng)城市市商商業(yè)業(yè)銀銀行行匯匯票票處處理理系系統(tǒng)統(tǒng)上海海全國國處處理理中中心心圖示示2：：北北京京、、武武漢漢地地區(qū)區(qū)支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)示示意意圖圖（六六））支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)的的處處理理支支付付業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程支付付系系統(tǒng)統(tǒng)的的參參與與者者還還可可按按照照在在通通過過支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)辦辦理理支支付付業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)中中所所承承擔(dān)擔(dān)的的任任務(wù)務(wù)不不同同劃劃分分為為：：發(fā)起起行行、、發(fā)發(fā)起起清清算算行行、、發(fā)發(fā)報(bào)報(bào)中中心心、、國國家家處處理理中中心心、、收收報(bào)報(bào)中中心心、、接接收收清清算算行行、、接接收收行行。。支付付系系統(tǒng)統(tǒng)處處理理的的支支付付業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，其其信信息息從從發(fā)發(fā)起起行行發(fā)發(fā)起起，，經(jīng)經(jīng)發(fā)發(fā)起起清清算算行行、、發(fā)發(fā)報(bào)報(bào)中中心心、、國國家家處處理理中中心心、、收收報(bào)報(bào)中中心心、、接接收收清清算算行行，，至至接接收收行行止止。。圖示示3：：支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理流流程程圖圖國家處理中心發(fā)報(bào)中心收報(bào)中心發(fā)起清算行接收清算行發(fā)起行接收行行內(nèi)系統(tǒng)處理行內(nèi)系統(tǒng)處理支付報(bào)文ccpcccpcNPC四、、支支付付系系統(tǒng)統(tǒng)的的主主要要功功能能支持持貨貨幣幣政政策策實(shí)實(shí)施施的的功功能能；；支持持金金融融監(jiān)監(jiān)管管的的功功能能；；進(jìn)行行支支付付風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控控制制與與管管理理的的功功能能。。（一））支支持持貨貨幣幣政政策策實(shí)實(shí)施施的的功功能能支付付系系統(tǒng)統(tǒng)支支持持中中央央銀銀行行公公開開市市場場操操作作支付系統(tǒng)支持持債券發(fā)行與與兌付支付系統(tǒng)支持持債券交易市市場的資金清清算支付系統(tǒng)支持持外匯交易市市場的資金清清算支付系統(tǒng)支持持同業(yè)拆借市市場的資金清清算支付系統(tǒng)引入入了自動質(zhì)押押回購和設(shè)置置日間透支機(jī)機(jī)制（二）支付系系統(tǒng)支持金融融監(jiān)管的措施施支持對法定準(zhǔn)準(zhǔn)備金的管理理，支持對有關(guān)金金融監(jiān)管信息息的統(tǒng)計(jì)分析析，支持對異常支支付的預(yù)警監(jiān)監(jiān)視。（三）可以有有效地實(shí)施支支付清算風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制支持增強(qiáng)流動動行的措施；；加強(qiáng)對流動性性風(fēng)險(xiǎn)的管理理；可以有效地規(guī)規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。支付系統(tǒng)的功功能特點(diǎn)：高效的資金清清算功能；全面的流動性性管理功能；；健全的風(fēng)險(xiǎn)防防范功能；靈活的系統(tǒng)管管理工作；良好的統(tǒng)計(jì)分分析功能。五、支付系統(tǒng)統(tǒng)的推行對對現(xiàn)行支付清清算管理模式式的影響對人民銀行會會計(jì)清算管理理的影響對商業(yè)銀行會會計(jì)清算管理理的影響（一）對人民民銀行會計(jì)清清算管理的影影響會計(jì)集中核算算代替了分散散式會計(jì)核算算模式；國庫自成資金金匯劃體系。1、會計(jì)集中核算算代替了分散散會計(jì)核算模模式核算主體集中中。縣（市））支行再也不不是一個個獨(dú)獨(dú)立的核算主主體，僅僅是是中心支行的的一個核算單單位。事后監(jiān)督集中中。在中心支支行專門設(shè)立立會計(jì)核算事事后監(jiān)督中心心，負(fù)責(zé)對本本級和所屬會會計(jì)核算單位位的會計(jì)核算算進(jìn)行集中監(jiān)監(jiān)督，將原分分散的監(jiān)督模模式變?yōu)榧兄斜O(jiān)督的模式式。1、會計(jì)集中核算算代替了分散散會計(jì)核算模模式（續(xù)）賬務(wù)查詢集中中。由于會計(jì)計(jì)檔案集中到到中心支行管管理，因此，，賬務(wù)查詢也也就集中到中中心支行事后后監(jiān)督中心統(tǒng)統(tǒng)一進(jìn)行，各各核算網(wǎng)點(diǎn)單單位僅負(fù)責(zé)日日常的柜面查查詢查復(fù)工作作。會計(jì)檔案集中中。即將本級級和所屬核算算單位的會計(jì)計(jì)檔案資料集集中到中心支支行事后監(jiān)督督中心集中管管理。為什么要實(shí)行行會計(jì)集中核核算管理？第一，它是改改革現(xiàn)行人民民銀行會計(jì)管管理體制的需需要；第二，它是加加強(qiáng)會計(jì)管理理，防范會計(jì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的的需要；第三，它手緩緩解縣（市））支行會計(jì)不不足矛盾的需需要；第四，它是適適應(yīng)現(xiàn)代化支支付系統(tǒng)建設(shè)設(shè)的需要。2、國庫自成匯劃劃體系國庫機(jī)構(gòu)作為為支付系統(tǒng)的的參與者，可可直接通過支支付系統(tǒng)發(fā)起起或接收支付付業(yè)務(wù)，縣（（市）支行的的“行庫往來來”將被取消消，國庫單獨(dú)獨(dú)參加同城票票據(jù)清算，國國庫部門擁有有自己獨(dú)立的的資金匯劃清清算渠道?？h（市）級國國庫與地市級級中心支行國國庫通過網(wǎng)絡(luò)絡(luò)連接，資金金往來通過““國庫內(nèi)部資資金往來”科科目核算。幾個值得人行行會計(jì)核算部部門重視的問問題第一，如何轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變更新觀念念？第二，如何進(jìn)進(jìn)行勞動組合合優(yōu)化以提高高工作效率？？第三，如何控控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)？第四，如何提提高人員素質(zhì)質(zhì)？第五，如何處處理會計(jì)營業(yè)業(yè)部門與國庫庫部門的關(guān)系系、會計(jì)核算算部門與事后后監(jiān)督部門的的關(guān)系，國庫庫部門以及銀銀行代理支庫庫的關(guān)系？（二）對商業(yè)業(yè)銀行會計(jì)清清算管理的影影響各參與行加入入支付系統(tǒng)的的方式有直聯(lián)聯(lián)方式和非直直聯(lián)方式兩種種，同時，由由于支付系統(tǒng)統(tǒng)對清算賬戶戶的管理采取取“物理集中中擺放”的方方式，資金的的清算直接對對清算賬戶。。1、商業(yè)銀行如何何加強(qiáng)資金管管理要合理確定清清算賬戶；要使用變化改改變內(nèi)部資金金管理模式；；要充分利用支支付系統(tǒng)的功功能來進(jìn)行““頭寸”管理理。商業(yè)銀行通通過支付系統(tǒng)統(tǒng)管理“頭寸寸”的主要方方式和手段第一，開立清清算賬戶的商商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)及其管理行行，可以通過過支付系統(tǒng)實(shí)實(shí)時查詢自身身或其所屬分分支機(jī)構(gòu)清算算賬戶余額、、日間透支額額、排隊(duì)清算算額等頭寸情情況，以便于于商業(yè)銀行及及時調(diào)度和籌籌措資金。第二，商業(yè)銀銀行分支機(jī)構(gòu)構(gòu)及其管理行行可以通過支支付系統(tǒng)對自自身或其所屬屬分支機(jī)構(gòu)清清算賬戶設(shè)置置預(yù)警，當(dāng)清清算賬戶余額額達(dá)到余額警警界值時，支支付系統(tǒng)將自自動報(bào)警，提提醒有關(guān)銀行行及時籌措資資金。商業(yè)銀行通通過支付系統(tǒng)統(tǒng)管理“頭存存”的方式與與手段（續(xù)））第三，商業(yè)銀銀行分支行機(jī)機(jī)構(gòu)及其管理理行，可以通通過支付系統(tǒng)統(tǒng)查詢自身及及其所屬分支支機(jī)構(gòu)清算賬賬戶的預(yù)期頭頭寸，即當(dāng)前前清算賬戶余余額＋其他清清算賬戶排隊(duì)隊(duì)等待支付給給本清算賬戶戶的資金—本本清算賬戶排排隊(duì)等待支付付的資金，便便于準(zhǔn)確地調(diào)調(diào)度和籌措資資金。第四，支付系系統(tǒng)在每日業(yè)業(yè)務(wù)截止時，，如發(fā)現(xiàn)清算算賬戶余額不不足清算或仍仍存在日間透透支額時，系系統(tǒng)自動進(jìn)入入清算窗口時時間，有關(guān)銀銀行應(yīng)在支付付系統(tǒng)提供的的清算窗口時時間內(nèi)籌措資資金，解除排排隊(duì)的支付指指令，有日間間透支的，彌彌補(bǔ)日間透支支額。2、商業(yè)銀行如何何選擇資金匯匯劃方式支付系統(tǒng)的收收費(fèi)管理模式式是按照金額額及時間段確確立的，從成成本核算最小小化的要求來來看，選擇合合理的匯劃方方式及發(fā)送時時間非常重要要；就目前運(yùn)行的的大額支付系系統(tǒng)而言，業(yè)業(yè)務(wù)類型包括括匯兌、委托托收款（劃回回）、托收承承付（劃回））、退匯等異異地貸業(yè)務(wù)，，對于同城貸貸記業(yè)務(wù)也可可以通過支付付系統(tǒng)發(fā)起，，但都必須按按照時間段和和金額段來收收費(fèi)。因此，，有些行想通通過支付系統(tǒng)統(tǒng)發(fā)起貸記業(yè)業(yè)務(wù)，就系統(tǒng)統(tǒng)的功能來看看是可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)的，但不能能轉(zhuǎn)嫁客戶的的收費(fèi)負(fù)擔(dān)，，只能由發(fā)起起行自行承擔(dān)擔(dān)。結(jié)束語：中國人民銀行行計(jì)劃通過建建立中國現(xiàn)代代化支付系統(tǒng)統(tǒng)來逐步形成成一個以現(xiàn)代代化支付系統(tǒng)統(tǒng)為核心，商商業(yè)銀行行內(nèi)內(nèi)系統(tǒng)并存，，輔以同城票票據(jù)交換所的的中國支付體體系，通過支支持金融市場場各種交易的的資金清算和和不斷滿足各各種支付結(jié)算算的需要來促促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)濟(jì)金融的健康康發(fā)展，并推推動支付領(lǐng)域域的創(chuàng)新。可可以預(yù)見，隨隨著我國現(xiàn)代代化支付系統(tǒng)統(tǒng)的建成，將將從根本上重重新構(gòu)建起一一個快速、高高效、安全的的中國支付清清算體系框架架。謝謝!…預(yù)祝培培訓(xùn)班班取得得圓滿滿成功功?。?！9、靜夜四四無鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。16:38:2116:38:2116:381/6/20234:38:21PM11、以以我我獨(dú)獨(dú)沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。1月月-2316:38:2116:38Jan-2306-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。16:38:2116:38:2116:38Friday,January6,202313、乍見翻疑夢夢，相悲各問問年。。1月-231月-2316:38:2116:38:21January6,202314、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。06一一月月20234:38:22下下午午16:38:221月月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。一月234:38下下午午1月-2316:38January6,202316、行動出成成果，工作作出財(cái)富。。。2023/1/616:38:2216:38:2206January202317、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時時，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線向前前。。4:38:22下午午4:38下午午16:38:221月-239、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時時停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Friday,January6,2023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