2022年行業(yè)分析零售銀行發(fā)展趨勢

零售銀行發(fā)展趨勢據(jù)網(wǎng)訊：目前，股份制銀行的個人貸款規(guī)模占中小銀行總額的90%以上，處于肯定優(yōu)勢地位，近三年也維持20%左右的較高速增長。那么我國的零售銀行進(jìn)展趨勢究竟應(yīng)當(dāng)如何呢，一起來看一下吧。

連續(xù)六年，TheFinancialBrand通過對100家全球頂尖金融服務(wù)小組的調(diào)研，來總結(jié)他們對零售銀行將來一年業(yè)務(wù)進(jìn)展趨勢的猜測和想法。小組成員包括遍布世界各地的銀行高管、行業(yè)分析師、詢問顧問、金融方面作家。

今年有了新的變化。調(diào)研的對象首次加入了整個行業(yè)，包括銀行、信用社以及行業(yè)詢問公司，使得趨勢變得更加明朗，也得以明確其優(yōu)先次序。通過對行業(yè)看法領(lǐng)袖見解的收集，輔以專業(yè)團(tuán)隊(duì)對每個趨勢的詳細(xì)分析，TheFinancialBrand制造了銀行業(yè)中最全面的年度趨勢報告?！懂a(chǎn)能之道》將排名前十的零售銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展趨勢猜測加以提煉和分析，助銀行找準(zhǔn)方向，順勢而行。

第一、統(tǒng)一思想熟悉，轉(zhuǎn)變營銷觀念。零售業(yè)務(wù)具有客戶數(shù)量多、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)分散等特點(diǎn)，可以很好地規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險。假如經(jīng)營得當(dāng)，零售業(yè)務(wù)將是一種常青樹業(yè)務(wù)，可在不同的經(jīng)濟(jì)周期中持續(xù)增長。而且零售業(yè)務(wù)的盈利力量高、業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險低，因而必將成為持續(xù)進(jìn)展的主要盈利業(yè)務(wù)之一。商業(yè)銀行要充分熟悉零售業(yè)務(wù)的重要性和可行性，準(zhǔn)時轉(zhuǎn)換經(jīng)營觀念，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，真正把零售業(yè)務(wù)當(dāng)作主要業(yè)務(wù)來抓，將信貸投放由支持生產(chǎn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橹С稚a(chǎn)與消費(fèi)并重，把服務(wù)對象由企業(yè)為主轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)與個人消費(fèi)者并重，樹立以個人為中心的營銷觀念和服務(wù)意識，科學(xué)設(shè)計零售業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式及所采納的手段，使零售業(yè)務(wù)朝著健康、高效的軌道進(jìn)展。

其次、舊常態(tài)下，我國經(jīng)濟(jì)處于高速進(jìn)展的上升時期，銀行只要緊跟房地產(chǎn)、基建、地方政府平臺等主流行業(yè)或主流客戶，機(jī)會就有許多。在這種背景下，“同質(zhì)化競爭”或許是銀行在那個時代的不二選擇。由于假如不實(shí)行跟隨戰(zhàn)略，盲目為了特色而特色，為了轉(zhuǎn)型升級而刻意為之，勢必會有掉隊(duì)的風(fēng)險。但隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來，銀行業(yè)的同質(zhì)化競爭已經(jīng)難以維系。比較典型的是房地產(chǎn)和融資平臺的風(fēng)險形勢，在大宗商品貿(mào)易領(lǐng)域的風(fēng)險中集中爆發(fā)，使得整個領(lǐng)域的融資功能丟失殆盡。這一結(jié)局也是銀行業(yè)在同質(zhì)化競爭中為迎合客戶放棄原則、過度融資的必定結(jié)果。當(dāng)前，銀行應(yīng)順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變進(jìn)展方式的趨勢，樂觀推動經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從客戶市場需求動身，以小微企業(yè)為主要服務(wù)對象，在營銷金融產(chǎn)品的領(lǐng)域、環(huán)節(jié)、手段等方面發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，形成與競爭對手的差異，從而贏得客戶、占據(jù)市場，成就自己的轉(zhuǎn)型制勝之道。

第三：加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品討論和開發(fā)，滿意客戶多元化需求。閱歷表明，凡是在單一銀行使用的金融產(chǎn)品越多的客戶，其對該銀行的忠誠度就越高。商業(yè)銀行要緊跟市場進(jìn)展變化，準(zhǔn)時完善零售產(chǎn)品研發(fā)體系，真正形成以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，不斷挖掘新的贏利機(jī)會和業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新形成的持續(xù)市場競爭力。一是改進(jìn)現(xiàn)有服務(wù)品種，完善功能，使其適應(yīng)市場競爭的需要。如以銀行卡為載體，借助多功能銀行卡對已有的零售業(yè)務(wù)品種、功能進(jìn)行整合、完善。二是不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品，以贏得客戶的信任和長期的支持。在討論競爭對手及國際先進(jìn)銀行的零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型的基礎(chǔ)上，結(jié)合本行實(shí)際，樂觀開發(fā)有市場潛力的金融產(chǎn)品，以滿意客戶多元化需求。此外，在產(chǎn)品開發(fā)過程中要重視打造品牌，努力推出能代表各行特色的“精品業(yè)務(wù)”，樹立平安、穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)的名牌形象，增加吸引力和親和力，以獲得真正忠實(shí)的客戶群。

最終值得留意的一點(diǎn)，是全球零售銀行業(yè)務(wù)都存在著更多依靠遠(yuǎn)程渠道進(jìn)行銷售和服務(wù)的趨勢，盡管一般來說，通過網(wǎng)上銀行、電話銀行等遠(yuǎn)程渠道供應(yīng)零售銀行服務(wù)的銷售和服務(wù)，能夠削減銀行對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營業(yè)人員的依靠，以更低的成本供應(yīng)更為便捷高效的服務(wù)，但是，遠(yuǎn)程渠道的廣泛采納也會帶來一些問題，比如：如何保持營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和營業(yè)人員的競爭優(yōu)勢、如何增加對高端客戶的針對性銷售和服務(wù)力